2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試卷D卷 含答案.doc

省（市區(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試卷D卷 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證2、下列選項(xiàng)中，不屬于中間業(yè)務(wù)的是（ ）。A.支付結(jié)算B.代收水電費(fèi)C.吸收存款D.理財(cái)業(yè)務(wù)3、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨（ ）。A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)B.司法風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)4、在金本位制度下，各國(guó)的貨幣在國(guó)際結(jié)算和國(guó)際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對(duì)比，從而確定貨幣比價(jià)，即（ ）。A.黃金輸送點(diǎn) B.鑄幣平價(jià) C.貨幣購(gòu)買力平價(jià) D.金幣平價(jià) 5、金融機(jī)構(gòu)向客戶(包括金融機(jī)構(gòu))提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻籼峁┭苌a(chǎn)品報(bào)價(jià)和交易服務(wù)的交易商被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。A.報(bào)價(jià)商B.營(yíng)銷商C.造市商D.推銷商6、商業(yè)銀行的（ ）是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人。A:股東B:董事長(zhǎng)C:行長(zhǎng)D:經(jīng)營(yíng)班子7、根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷權(quán)事由之日起（ ）內(nèi)行使。A.1年B.6個(gè)月C.5年D.2年8、要約失效的情形不包括（ ）。A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾B.要約以對(duì)話方式作出C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更9、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息（ ）。A三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密B移交銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)或保監(jiān)會(huì)指定機(jī)構(gòu)C三十日內(nèi)交給國(guó)家發(fā)改委D六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)10、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。A刑事制裁B行政處分C行政處罰D追究民事責(zé)任11、假設(shè)張先生以101元的價(jià)格購(gòu)買了一張面值為100元、利率為2%的1年期國(guó)債，則即期收益率為（ ）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%12、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（ ）。A.表內(nèi)表外合并 B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配 C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn) D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn) 13、以下（ ）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請(qǐng)B.受理與調(diào)查C.貸款支付D.貸款監(jiān)控14、（ ）是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。A.儲(chǔ)值卡 B.專用卡 C.轉(zhuǎn)賬卡 D.借記卡 15、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當(dāng)事人的法律地位平等B. 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C. 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D. 當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同16、與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)在于（ ）。A:安全性高B:融資功能C:包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)D:服務(wù)的綜合性17、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（ ）。A.實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C.防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)D.實(shí)現(xiàn)盈利最大化18、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（ ）。A.執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資B.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資19、根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.金融資產(chǎn)管理公司 B.農(nóng)村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司20、中國(guó)人民銀行的職能是中國(guó)人民銀行在（ ）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。A. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B. 國(guó)務(wù)院C. 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)D. 全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)21、貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（ ）;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的 （ ）;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%22、貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)（ ）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟(jì)C.特定經(jīng)濟(jì)D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展23、下列（ ）不屬于銀行的關(guān)系人。A.銀行的長(zhǎng)期客戶 B.銀行的董事以及近親屬擔(dān)任高管的公司C.銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D.銀行的信貸人員及其近親屬24、下列不能夠成為銀行業(yè)務(wù)民事主體的是（ ）。A.房產(chǎn) B.非法人組織 C.自然人 D.法人25、某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（ ）的規(guī)定。A.專業(yè)勝任B.誠(chéng)實(shí)信用C.勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私26、國(guó)家助學(xué)貸款在確定借款總額時(shí)，是按照每人每年（ ）標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元27、（ ）是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任。A:股東大會(huì)B:董事會(huì)C:高級(jí)管理層D:監(jiān)事會(huì)28、（ ），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.多頭監(jiān)管型C.“雙峰”監(jiān)管型D.雙線監(jiān)管型29、1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了（ ），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.國(guó)民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務(wù)改革法案D.金融管理法案30、國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（ ）。A. 國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B. 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)C. 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資D. 農(nóng)業(yè)政策性貸款31、票據(jù)的（ ）主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結(jié)算作用 D.信用作用 32、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對(duì)待”原則的是（ ）。A:因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B:在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)C:設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來D:設(shè)置專門的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶33、違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（ ）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場(chǎng)秩序罪34、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.保兌信用證和無保兌信用證C.跟票信用證和光票信用證D.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證35、下列對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于匯率波動(dòng)造成以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性B.商業(yè)銀行需要密切關(guān)注匯率變化及其對(duì)外幣資產(chǎn)負(fù)債的影響C.商業(yè)銀行需要及時(shí)對(duì)銀行賬戶外幣資產(chǎn)、負(fù)債和表外項(xiàng)目的匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析和防范D.隨著人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動(dòng)區(qū)間將進(jìn)一步縮小，匯率風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)也隨之減小36、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標(biāo)。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終37、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于（ ）準(zhǔn)則的要求。A誠(chéng)實(shí)信用B勤勉盡職C專業(yè)勝任D公平競(jìng)爭(zhēng)38、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性B:降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C:提高銀行資產(chǎn)組合的信譽(yù)水平D:提高銀行資產(chǎn)組合的收益率39、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.消費(fèi)信貸B.儲(chǔ)蓄功能C.支付結(jié)算D.存取現(xiàn)金40、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級(jí)分類中屬于（ ）A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款41、違反反洗錢法中（ ）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的責(zé)任人予以紀(jì)律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識(shí)別義務(wù)的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的42、各級(jí)職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營(yíng)管理情況和特別情況專項(xiàng)報(bào)告或報(bào)表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的（ ）。A.驗(yàn)證與核實(shí)B.風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查C.行為控制D.高層檢查43、國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)公司法規(guī)定的一種特殊形式的（ ）。A.兩合公司B.私營(yíng)企業(yè)C.有限責(zé)任公司D.股份有限公司44、根據(jù)中國(guó)人民銀行法的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護(hù)金融穩(wěn)定B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.制定和執(zhí)行貨幣政策D.管理中央公共財(cái)政支出45、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（ ）。A貸款調(diào)查人員B貸款評(píng)估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員46、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（ ）。A.自營(yíng)貸款B.并購(gòu)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.項(xiàng)目融資47、（ ）的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理D.投融資業(yè)務(wù)管理48、不屬于經(jīng)濟(jì)全球化表現(xiàn)的是（ ）。A.國(guó)際分工的深化B.局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止C.資本在全球范圍內(nèi)流動(dòng)更加自由D.國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)之間的聯(lián)動(dòng)更加緊密49、（ ）是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃50、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（ ）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)51、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括（ ）。A個(gè)體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人D有限公司法人代表52、商業(yè)銀行辦理遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)實(shí)行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證，保證金的收取比例不得低于開證金額的（ ）。A、5%B、20%C、50%D、70%53、擴(kuò)張性財(cái)政政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是（ ）。A.緩和了經(jīng)濟(jì)蕭條但增加了政府的債務(wù)B.緩和了經(jīng)濟(jì)蕭條也減輕了政府債務(wù)C.加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務(wù)D.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)54、電話銀行是通過（ ）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)B.電話自動(dòng)語(yǔ)音C.自助終端D.多媒體技術(shù)55、目前我國(guó)商業(yè)銀行貸款利率制度的是（ ）。A.上限下限均管理B.上限下限均放開C.上限放開，實(shí)行下限管理D.下限放開，實(shí)行上限管理56、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心資本不包括（ ）。A. 少數(shù)股權(quán)B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級(jí)債務(wù)57、在對(duì)借款人實(shí)行主辦行制后，一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨（ ）的變更而變更。A、基本賬戶B、一般賬戶C、專用賬戶D、臨時(shí)賬戶58、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD59、中央銀行在公開市場(chǎng)買人證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（ ）。A證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率提高B證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降C證券價(jià)格降低，市場(chǎng)利率提高D證券價(jià)格降低，市場(chǎng)利率下降60、根據(jù)巴塞爾斯資本協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A78%B80%C87%D100%61、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀 行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年62、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于( )。A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.授信業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)63、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過程和結(jié)果（ ）。A.立即逐級(jí)匯報(bào)B.既時(shí)授信C.匯總分析D.以書面形式記載64、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于決定授信額度后面的是（ ）。A.分析借款原因與借款理由B.償債能力分析C.評(píng)估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請(qǐng)并提交審核65、按照（ ）在民事法律關(guān)系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒有上下級(jí)之分。A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠(chéng)實(shí)信用原則 66、商業(yè)銀行的投資目標(biāo)，主要是（ ）。A:增加中間業(yè)務(wù)收入B:平衡流動(dòng)性和贏利性C:轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式D:分散投資風(fēng)險(xiǎn)67、債券信用級(jí)別越高，其（ ）。A:違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越低B:違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越高C:違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越高D:違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越低68、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資69、行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強(qiáng)制 D.行政訴訟 70、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）負(fù)責(zé)解釋A.各銀行黨委B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)人民銀行71、下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（ ）。A全民所有制企業(yè)B全民所有制企業(yè)的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司72、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購(gòu)C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放73、小張利用自動(dòng)存款機(jī)，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬(wàn)余元，則他犯了（ ）。A. 運(yùn)輸假幣罪B. 出售假幣罪C. 持有、使用假幣罪D. 購(gòu)買假幣罪74、下面有關(guān)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的說法不正確的是（ ）。A.會(huì)計(jì)要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費(fèi)用”、“利潤(rùn)”六項(xiàng)B.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表C.根據(jù)會(huì)計(jì)平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是對(duì)外報(bào)告，管理會(huì)計(jì)是對(duì)內(nèi)報(bào)告75、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是（ ）。A：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B：注冊(cè)驗(yàn)資C：異地業(yè)務(wù)往來D：異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)76、下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。A企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司B信托公司C汽車金融公司D典當(dāng)行77、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是（ ）。A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)78、以下哪項(xiàng)不是破產(chǎn)程序的特征（ ）。A、破產(chǎn)程序是清償債務(wù)的特殊手段B、破產(chǎn)程序的使用以法定事實(shí)存在為前提C、破產(chǎn)程序以債權(quán)人依法得到公平受償為目的D、破產(chǎn)程序?qū)嵭卸徑K審79、貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有（ ）。A.關(guān)聯(lián)方B.債權(quán)人C.債務(wù)人D.擔(dān)保人80、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬(wàn)元，剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到期某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬(wàn)元貼現(xiàn)利息后將余額980萬(wàn)元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%81、商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并形成書面監(jiān)測(cè)報(bào)告。下列不屬于重點(diǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)容的是（ ）。A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同;B、授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行;C、客戶的法人代表是否更換D、客戶的法律地位是否發(fā)生變化82、甲企業(yè)向銀行貸款100萬(wàn)元，乙企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時(shí)丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時(shí)，銀行（ ）。A.只能先執(zhí)行抵押權(quán)B.只能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任C.可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任D.既不能執(zhí)行抵押權(quán)，也不能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任83、下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（ ）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)境內(nèi)的外資銀行C.政策性銀行D.國(guó)有商業(yè)銀行84、下列關(guān)于借款人和貸款人的說法正確的是（ ）。A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支結(jié)構(gòu)取得貸款85、按照（ ）劃分，銀行卡分為個(gè)人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結(jié)算幣種 C.發(fā)行對(duì)象 D.信息存儲(chǔ)介質(zhì) 86、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A.匯款 B.托收C.承兌D.信用證87、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負(fù)債經(jīng)營(yíng)C:員工素質(zhì)特別高D:工作環(huán)境好88、已知銀行一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（ )。A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享89、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（即一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具）的市場(chǎng)是（ ）。A.流通市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)C.期貨市場(chǎng)D.現(xiàn)貨市場(chǎng)90、存單關(guān)系效力認(rèn)定的（ ）是指存款關(guān)系的真實(shí)性。A.內(nèi)容要件B.實(shí)質(zhì)要件C.格式要件D.形式要件 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統(tǒng)一授權(quán)原則C.誠(chéng)實(shí)信用原則D.授信長(zhǎng)期有效原則E.統(tǒng)一授信原則2、反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B:收入C:負(fù)債D:所有者權(quán)益E:利潤(rùn)3、我國(guó)銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)4、下列關(guān)于國(guó)務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（ ）。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告D組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作E對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求5、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.提供購(gòu)車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保6、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實(shí)施B:分類達(dá)標(biāo)C:分層推進(jìn)D:分步達(dá)標(biāo)E:分項(xiàng)落實(shí)7、銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場(chǎng)份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模8、銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A:利率風(fēng)險(xiǎn)B:匯率風(fēng)險(xiǎn)C:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D:商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E:股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)9、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護(hù)客戶利益進(jìn)行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購(gòu)買產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)B.教育客戶了解投資風(fēng)險(xiǎn)C.引導(dǎo)客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負(fù)”原則E.為客戶提供金融知識(shí)培訓(xùn)10、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同11、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競(jìng)爭(zhēng)原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護(hù)客戶利益原則E信息充分披露原則12、我國(guó)M1由（ ）構(gòu)成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款13、下列關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求C.強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束的新規(guī)定E.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法14、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費(fèi)廷D.國(guó)際保理E.打包放款15、對(duì)于應(yīng)收賬款的概念，中國(guó)人民銀行制定的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)，這些權(quán)利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的僨權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)16、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有（ ）。A.項(xiàng)目建議書B.可行性研究報(bào)告C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量 E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況17、洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。A.購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回B.購(gòu)買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲(chǔ)E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。A.零售業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.投融資E.外幣業(yè)務(wù)19、下列符合公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價(jià)格向客戶提供服務(wù)20、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表B對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場(chǎng)21、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（ ）。A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)B.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機(jī)D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。A.誠(chéng)實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競(jìng)爭(zhēng)23、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層E、股東24、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保25、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機(jī)構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會(huì)團(tuán)體法人E、機(jī)關(guān)法人26、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個(gè)人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D:工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當(dāng)行為通知媒體27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例B.不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)E.滿足客戶的一切要求28、審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（ ）。A申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定29、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機(jī)構(gòu)B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)D通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢E借用空殼公司30、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力D.民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能弓丨起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止31、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有以下（ ）專業(yè)委員會(huì)。A.法律工作委員會(huì)B.自律工作委員會(huì)C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)D.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會(huì)32、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲(chǔ)D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司33、通貨膨脹的治理對(duì)策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財(cái)政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴(kuò)大有效需求34、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.融資管理E.壓力測(cè)試35、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列（ ）行為會(huì)受到行政處分。A未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)B泄露反洗錢知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私C未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作D違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施E違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D社會(huì)公眾E中國(guó)人民銀行37、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.董事變更情況D.其他重大事項(xiàng)39、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力40、我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.企業(yè)和居民的活期存款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）金融管制逐步放松，金融市場(chǎng)國(guó)際化，資本在全球各國(guó)、各地區(qū)自由流動(dòng)，推動(dòng)了金融全球化。A.正確B.錯(cuò)誤2、（ ）有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)3、（ ）中國(guó)人民銀行與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。A.對(duì)B.錯(cuò)4、（ ）破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價(jià)和分配，最后是破產(chǎn)程序的終結(jié)。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，還可收取較低的利息。A.對(duì)B.錯(cuò)6、（ ）GDP增長(zhǎng)率是反映一國(guó)整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。A.正確B.錯(cuò)誤7、（ ）違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)價(jià)格的50，貸款期(含展期)不得超過3年。A正確B錯(cuò)誤9、（ ）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可從集團(tuán)外吸收存款，資金充足時(shí)，為其他非成員單位提供貸款。A.對(duì)B.錯(cuò)10、（ ）失業(yè)率是指在一國(guó)總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯(cuò)誤11、（ ）土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。A正確B錯(cuò)誤12、（ ）國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。A.對(duì)B.錯(cuò)13、（ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤14、（ ）消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)15、（ ）債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。A、正確B、錯(cuò)誤第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、A2、C3、B4、【正確答案】B【答案解析】本題考查鑄幣平價(jià)的概念。在金本位制度下，各國(guó)的貨幣在國(guó)際結(jié)算和國(guó)際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對(duì)比，從而確定貨幣比價(jià)，即鑄幣平價(jià)。5、C6、B7、A8、B9、B10、C11、C12、【正確答案】B【答案解析】本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理的策略。表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。13、【答案】D14、【正確答案】C15、D16、B17、C18、C19、B20、B21、B22、C23、A24、A25、B26、C27、B28、【答案】A【解析】本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行這種模式。29、【答案】A30、A31、【正確答案】B32、答案:B33、A34、A35、【答案】D【解析】隨著人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動(dòng)區(qū)間將進(jìn)一步擴(kuò)大，匯率風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)也日益加大。36、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。操作目標(biāo)包括準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣和其他指標(biāo)。中介目標(biāo)包括利率、貨幣供應(yīng)量及其他指標(biāo)。37、C38、B39、B40、B