2019年初級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》綜合檢測試題D卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年初級銀行從業(yè)資格證銀行管理綜合檢測試題D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應(yīng)當遵守善業(yè)道德和履行（ ）A、職業(yè)道德B、社會責(zé)任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化2、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、購買力風(fēng)險D、流動性風(fēng)險3、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展4、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（ ）A、為消費者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關(guān)法律5、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票6、商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了（ ）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、67、商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D、集團客戶中關(guān)聯(lián)方8、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元9、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規(guī)經(jīng)營類指標B、風(fēng)險管理類指標C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D、盈利潛力類指標10、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督11、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進出口銀行12、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（ ）A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保13、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場14、狹義的金融創(chuàng)新是指（ ）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體15、（ ）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）16、（ ）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險17、宋體（ ）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）18、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶19、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風(fēng)險管理的嚴格性D、核算內(nèi)容的社會性20、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展21、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（ ）A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票22、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟資本C、會計資本D、市場資本23、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%24、風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（ ）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、同等D、不相關(guān)25、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M326、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%27、下列（ ）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)D、盡職調(diào)查28、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關(guān)注D、可疑29、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險暴露D、期限30、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督31、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督32、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入33、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位34、商業(yè)銀行應(yīng)當認真遵循（ ）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶35、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立36、（ ）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化37、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商業(yè)銀行（ ）視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長38、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途39、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督40、（ ）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款41、商業(yè)銀行應(yīng)當在（ ）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本42、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（ ）批準，并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會43、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入44、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（ ）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心45、（ ）是指合規(guī)管理應(yīng)當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則46、商業(yè)銀行應(yīng)當在（ ）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本47、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（ ）A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作性風(fēng)險D、信用風(fēng)險48、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較??；很多49、財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（ ）A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險D、防控企業(yè)集團資金風(fēng)險50、中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引從（ ）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、法律責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任D、經(jīng)濟責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任51、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例52、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的（ ）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。A、經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展狀況B、發(fā)展狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果C、內(nèi)控管理、發(fā)展狀況、風(fēng)險狀況D、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果53、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（ ）A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題54、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元55、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高D、償還期長、流動性強、風(fēng)險小56、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率57、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途58、（ ）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸59、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風(fēng)險披露D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金60、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（ ）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售61、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（ ）A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、國家風(fēng)險62、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類63、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明64、（ ）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C、資本預(yù)期收益率D、稅后凈利潤65、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（ ）A、制定監(jiān)管計劃B、日常監(jiān)測分析C、資產(chǎn)評估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動66、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（ ）A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題67、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶68、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日69、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是（ ）A、流動性風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、外匯風(fēng)險D、信用風(fēng)險70、（ ）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務(wù)公司71、金融工作的三大任務(wù)，不包括（ ）A、服務(wù)實體經(jīng)濟B、深化金融改革C、加強制度建設(shè)D、防控金融風(fēng)險72、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款73、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金74、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是（ ）A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)75、（ ）承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會76、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放77、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放78、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資79、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10080、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經(jīng)批準發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借81、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年82、（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司83、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（ ）A、市場準入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查84、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（ ）A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋85、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金86、（ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票87、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）A、基礎(chǔ)貨幣B、貨幣供應(yīng)量C、利率D、信貸88、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）A、20B、30C、40D、5089、（ ）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資貸款90、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運用的控制措施主要包括（ ）A、不相容職務(wù)分離控制B、授權(quán)審批控制C、會計系統(tǒng)控制D、運營控制E、績效考評控制2、非銀行金融機構(gòu)包括（ ）A、資產(chǎn)管理公司B、消費金融公司C、典當行D、金融租賃公司E、汽車金融公司3、重大聲譽事件是指造成（ ）的事件。A、市場大幅波動B、銀行業(yè)重大損失C、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險D、影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定E、引發(fā)政局風(fēng)險4、金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（ ）A、融資租賃業(yè)務(wù)B、固定收益類證券投資C、接受承租人租賃保證金D、向金融機構(gòu)借款E、發(fā)行金融債券5、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（ ）A、債權(quán)工具B、股權(quán)工具C、混合工具D、直接融資工具E、間接融資工具6、內(nèi)部審計部門應(yīng)就以下哪些事項向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告?（ ）A、向高級管理層提交的全面審計工作報告B、內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)C、內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應(yīng)直接向監(jiān)管機構(gòu)報告相關(guān)情況D、外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告E、向監(jiān)事會提交的全面審計工作報告7、客戶申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件包括（ ）A、借款人依法經(jīng)稅務(wù)機關(guān)核準登記B、借款用途及還款來源明確、合法C、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄D、借款人應(yīng)為中國公民E、符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定8、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（ ）A、制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E、收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標9、資本監(jiān)管的要求包括（ ）A、最低資本要求B、最高資本要求C、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束D、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管E、操作風(fēng)險的監(jiān)管10、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型包括（ ）A、內(nèi)部欺詐事件B、外部欺詐事件C、實物資產(chǎn)的損壞D、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓E、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件11、我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的工商企業(yè)控股模式的代表有（ ）A、光大集團B、中信集團C、中國建設(shè)銀行D、寶鋼集團E、海航集團12、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應(yīng)上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量13、根據(jù)中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（ ）A、收單銀行應(yīng)當明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門B、收單銀行應(yīng)當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應(yīng)當進行嚴格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應(yīng)當對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應(yīng)當對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進行回訪14、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（ ）A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)B、能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，針對性強C、等同于一對一的營銷D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求15、中國銀監(jiān)會在關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（ ）A、依法合規(guī)經(jīng)營B、生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為E、原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標準16、資本市場主要包括（ ）A、回購市場B、票據(jù)市場C、基金市場D、股票市場E、債券市場17、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行），該辦法要求流動性風(fēng)險管理的基本要素包括（ ）A、有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)B、完善的流動性風(fēng)險管理策略C、完善的流動性風(fēng)險管理程序D、完備的管理信息系統(tǒng)E、有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制18、經(jīng)銀保監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）等業(yè)務(wù)。A、辦理汽車生產(chǎn)商貸款B、提供購車貸款C、代理政策性銀行業(yè)務(wù)D、接受境內(nèi)公眾存款E、同業(yè)拆借19、以下不屬于市場風(fēng)險的特點的是（ ）A、數(shù)據(jù)充分B、可采用量化技術(shù)加以控制C、影響程度小D、易于計量E、作用時間緩慢20、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，其中的法律、規(guī)則和準則包括（ ）A、行政法規(guī)B、自律性組織的行業(yè)準則C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E、經(jīng)營規(guī)則21、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（ ）A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升B、靈活優(yōu)勢C、中國經(jīng)濟持續(xù)增長D、人們理財意識的提高E、跨界優(yōu)勢22、下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（ ）A、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和C、金融市場的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等D、金融市場是金融體系的構(gòu)成要素之一E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合23、信用卡的收單業(yè)務(wù)包括（ ）A、商戶資質(zhì)審核B、商戶培訓(xùn)C、受理終端安裝維護管理D、獲取交易授權(quán)E、處理交易信息24、針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，商業(yè)銀行建立井完善資金業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)，體現(xiàn)權(quán)限等級、部門分工和職責(zé)分離原則，做到（ ），建立崗位和部門之間的監(jiān)督約束機制。A、前臺交易與后臺結(jié)算分離B、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離C、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險監(jiān)控分離D、審貸分離E、建設(shè)與評價分離25、汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（ ）A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%C、貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別D、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%26、信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（ ）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失D、違約風(fēng)險暴露E、有效期限27、關(guān)于巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容，下列表述正確的是（ ）A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款B、取消專門用于抵御市場風(fēng)險的二級資本C、引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減D、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能28、商業(yè)銀行公司治理指引第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當遵循原則有（ ）A、各治理主體獨立運作B、有效制衡C、相互合作D、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)E、合理的激勵29、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，可以對該金融機構(gòu)采取的監(jiān)管措施包括（ ）A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D、停止批準增設(shè)分支機構(gòu)E、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利30、一般認為，產(chǎn)業(yè)政策包括（ ）A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策E、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策31、風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為（ ）A、自我對沖B、市場對沖C、內(nèi)部對沖D、外部對沖E、整體對沖32、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法中，認為商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素有（ ）A、內(nèi)部監(jiān)督B、風(fēng)險評估C、外部控制措施D、內(nèi)部環(huán)境E、信息與溝通33、關(guān)于高級管理層應(yīng)當承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)，說法正確的有（ ）A、負責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估B、負責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施C、負責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行D、負責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系E、負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系34、巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容包括（ ）A、擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力B、建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷C、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險D、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)E、構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”35、以下屬于狹義貨幣的有（ ）A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現(xiàn)金C、企業(yè)單位定期存款D、農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款36、重大投訴處理基本原則有（ ）A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D、實事求是、公平公正E、合規(guī)、謹慎37、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（ ）A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整B、金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類D、金融機構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整38、金融消費者保護局的主要職責(zé)包括（ ）A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則B、加強消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為C、適當提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風(fēng)險具有識別和承受能力的消費者D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準39、合規(guī)文化的特點主要包括（ ）A、合規(guī)文化的核心是法律意識B、合規(guī)文化是銀行的自身需求C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D、合規(guī)文化必須通過制度傳達E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素40、下列各項中，屬于我國基礎(chǔ)貨幣的是（ ）A、存款準備金B(yǎng)、基礎(chǔ)貨幣C、流通中的現(xiàn)金D、庫存現(xiàn)金E、稅率 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）資本市場的主要特點是：風(fēng)險小、收益較低；期限長、流動性差。A、對B、錯2、宋體（ ）按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可以細分為機構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對B、錯3、宋體（ ）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨立于其他的職責(zé)。A、對B、錯4、宋體（ ）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。A、對B、錯5、宋體（ ）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。A、對B、錯6、宋體（ ）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負擔(dān)。A、對B、錯7、宋體（ ）根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時生效。A、對B、錯8、宋體（ ）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯9、宋體（ ）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“”進行微調(diào)。A、對B、錯10、宋體（ ）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。A、對B、錯11、宋體（ ）商業(yè)銀行從事風(fēng)險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員相同。A、對B、錯12、宋體（ ）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯13、宋體（ ）銀行高級管理層負責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。A、對B、錯14、宋體（ ）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、