糧食加工企業(yè)貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查方法及技巧.doc

表內(nèi)授信 其他類(lèi)貸款糧食加工企業(yè)貸款業(yè)務(wù)說(shuō)明糧食加工企業(yè)貸款是指中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行依據(jù)國(guó)家政策規(guī)定，為糧食加工企業(yè)自主購(gòu)進(jìn)糧食所需資金，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需其他流動(dòng)資金所提供的短期貸款。凡以糧食為主要原材料的加工企業(yè)，包括糧食系統(tǒng)的加工企業(yè)和其他所有制形式的用糧企業(yè)，均為糧食加工企業(yè)貸款的貸款對(duì)象。糧食加工企業(yè)貸款按其使用性質(zhì)可分為加工企業(yè)糧食收購(gòu)貸款、加工企業(yè)糧食調(diào)銷(xiāo)貸款和加工企業(yè)其他流動(dòng)資金貸款三種。糧食收購(gòu)貸款用于解決借款人直接從糧食市場(chǎng)收購(gòu)糧食的流動(dòng)資金需要；加工企業(yè)糧食調(diào)銷(xiāo)貸款用于借款人從糧食經(jīng)營(yíng)企業(yè)購(gòu)入糧食的流動(dòng)資金需要; 加工企業(yè)其他流動(dòng)資金貸款用于解決借款人與加工轉(zhuǎn)化糧食相關(guān)的其他原材料、費(fèi)用支出等所必須的其他流動(dòng)資金需要。貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年，符合貸款展期條件的，可按有關(guān)規(guī)定辦理一次展期。貸款方式：一般采用擔(dān)保方式。對(duì)信用等級(jí)AA（含）以上，或者信用狀況良好、貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，或落實(shí)了貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施的，可采用信用貸款方式。業(yè)務(wù)操作流程 貸款申請(qǐng)借款人申請(qǐng)糧食加工企業(yè)貸款，應(yīng)當(dāng)提交借款申請(qǐng)報(bào)告，填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)；提供經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、法人代表身份證或其委托代理人的有效身份證明和簽字樣本及授權(quán)文件等需提供的相關(guān)基本資料，并具備以下條件：1依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，在農(nóng)發(fā)行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或?qū)Ｓ么婵钯~戶(hù)，自愿接受農(nóng)發(fā)行的信貸監(jiān)督；2具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和貸款償還能力，信用等級(jí)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；3以借貸款履行情況良好，無(wú)不良記錄，或已落實(shí)切實(shí)可行的償還計(jì)劃。貸款受理與調(diào)查（評(píng)估）參照糧食流轉(zhuǎn)貸款相應(yīng)流程。貸款審查與審批參照糧食流轉(zhuǎn)貸款相應(yīng)流程。貸款發(fā)放參照糧食流轉(zhuǎn)貸款相應(yīng)流程。貸后管理貸款發(fā)放后，客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款信息的搜集、整理，并按要求建立臺(tái)賬，錄入信息，對(duì)貸款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況及貸款的使用情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，及時(shí)反映；開(kāi)展首次跟蹤檢查、定期常規(guī)檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查；對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)影響貸款安全的重大事項(xiàng)及時(shí)進(jìn)行處理。對(duì)借款人或擔(dān)保人狀況發(fā)生變化導(dǎo)致貸款資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度發(fā)生變化的，開(kāi)戶(hù)行客戶(hù)部門(mén)提出調(diào)整貸款分類(lèi)意見(jiàn)，送有權(quán)審批行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審查，有權(quán)審批人審批認(rèn)定，開(kāi)戶(hù)行根據(jù)認(rèn)定結(jié)果，及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)。開(kāi)戶(hù)行對(duì)糧食加工企業(yè)貸款要參與借款人的實(shí)物檢查。對(duì)借款人的原材料、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品和副產(chǎn)品進(jìn)行核查，及時(shí)掌握和了解貸款的物質(zhì)保證情況。實(shí)行信貸臺(tái)賬管理。開(kāi)戶(hù)行應(yīng)根據(jù)信貸管理和借款人經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況，建立必要的信貸管理臺(tái)賬，對(duì)貸款的發(fā)放、糧食的購(gòu)銷(xiāo)存、產(chǎn)成品的銷(xiāo)售、銷(xiāo)售貨款的回籠，進(jìn)行監(jiān)測(cè)和反映。貸款收回參照糧食流轉(zhuǎn)貸款相應(yīng)流程。貸款后評(píng)價(jià)及檔案管理參照糧食流轉(zhuǎn)貸款相應(yīng)流程?，F(xiàn)場(chǎng)檢查流程參照糧食流轉(zhuǎn)貸款相應(yīng)流程。檢查依據(jù)1中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法2中華人民共和國(guó)擔(dān)保法3金融違法行為處罰辦法4貸款通則5糧食流通管理?xiàng)l例6金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度7商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引8商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引（銀監(jiān)發(fā)200676號(hào)）9中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行全面實(shí)施貸款五級(jí)分類(lèi)制度的意見(jiàn)（銀監(jiān)發(fā)200324號(hào)）10中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)管理試行辦法的意見(jiàn)（銀監(jiān)發(fā)2003157號(hào)）11中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度（試行）（農(nóng)發(fā)銀發(fā)200680號(hào)）12中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款基