2019年中級銀行從業(yè)考試《個人理財》模擬考試試卷C卷 附解析.doc

2019年中級銀行從業(yè)考試個人理財模擬考試試卷C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點是風(fēng)險比較低2、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)3、下列個人所得中，應(yīng)繳納個人所得稅的是（ ）A、財產(chǎn)租賃所得B、退休工資C、保險賠款D、國債利息4、當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（ ）A、抵押貸款業(yè)務(wù)B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)C、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D、國際貸款業(yè)務(wù)5、某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10，則需每年存人銀行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、163806、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券7、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能8、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（ ）提示。A、流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險B、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險C、匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險D、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險9、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的帳戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券10、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能11、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問12、在一國的資本市場范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風(fēng)險不能通過多元化投資分散的是（ ）A、某家上市公司發(fā)生財務(wù)危機B、經(jīng)濟(jì)走向衰退C、肉制品行業(yè)價格全面上調(diào)D、一家上市公司的某個項目失敗13、下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（ ）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管14、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）A、當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性15、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、2116、下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（ ）A、財務(wù)規(guī)劃B、理財產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D、投資咨詢17、宋體以下債券中風(fēng)險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券18、宋體（ ）反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。A、總資產(chǎn)收益率B、貸款實際收益率C、利息實收率D、信貸平均損失率19、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（ ）A、有擔(dān)保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金20、宋體根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法，保證收益理財計劃中的保證：（ ）A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險D、由銀行和客戶按照合同約定分配21、下列產(chǎn)品中，（ ）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊22、某公司債券年利率為12，每季復(fù)利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%23、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人24、在家庭財務(wù)報表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（ ）A、實收實付制B、收付實現(xiàn)制C、權(quán)責(zé)發(fā)生制D、權(quán)益實現(xiàn)制25、下列關(guān)于個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、扣繳義務(wù)人對納稅人的應(yīng)扣未扣稅款應(yīng)由扣繳義務(wù)人予以補繳B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應(yīng)繳納個人所得稅C、在判斷個人所得來源地時對不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動產(chǎn)坐落地為所得來源地D、個人取得兼職收入應(yīng)并入當(dāng)月“工資、薪金所得應(yīng)稅項目計征個人所得稅26、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價指數(shù)27、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險是（ ）A、聲譽風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、收益風(fēng)險D、流動性風(fēng)險28、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)29、紅色預(yù)警法重視的是（ ）A、定量分析與風(fēng)險分析B、定性分析與風(fēng)險分析C、定量分析與定性分析相結(jié)合D、警兆指標(biāo)循環(huán)波動特征的分析30、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按（ ）計算的。A、購置價B、當(dāng)前市場價格C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得D、視情況而定31、基金申購是以申購日的（ ）為基礎(chǔ)計算申購份額。A、基金面值B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉(zhuǎn)換比例32、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金33、證券投資基金是一種（ ）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確34、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元35、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（ ）A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易C、在自己實際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D、為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣36、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的說法正確的是（ ）A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調(diào)研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源37、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項永久性的獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元38、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是（ ）A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）C、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率）D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報率39、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款40、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金41、按期權(quán)地執(zhí)行價格分類,期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)42、關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是（ ）A、次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以便隨時調(diào)用。B、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱為初級信息C、客戶信息分為初級信息和次級信息D、由于客戶的個人和財務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也成為初級信息43、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系44、銀行營銷組織的主要職能不包括（ ）A、組織設(shè)計B、人員配備C、組織運行D、會計核算45、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（ ）A、借款人的營業(yè)執(zhí)照B、法人代碼證的復(fù)印件C、擔(dān)保人的開戶情況D、企業(yè)成立的批文、公司章程46、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（ ）A、性能測試B、強度測試C、風(fēng)險測試D、壓力測試47、一個投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市場定價為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（ ）A、內(nèi)在價值為0，時間價值為13B、內(nèi)在價值為0，時間價值為13C、內(nèi)在價值為10，時間價值為3D、內(nèi)在價值為13，時間價值為048、在直接標(biāo)價法下，如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數(shù)額增加，則說明（ ）A、外幣幣值上升，外匯匯率上升B、本幣幣值上升，外匯匯率上升C、外幣幣值下降，外匯匯率下降D、本幣幣值下降，外匯匯率下降49、當(dāng)PMI大于（ ）時，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6050、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%51、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券52、下列不屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的是（ ）A、資金贖回繁瑣B、流動性強C、本金安全性高D、投資期限短53、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通54、在保證收益理財計劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險D、理財產(chǎn)品設(shè)計者55、關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%56、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）A、信托關(guān)系B、合同關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系57、對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的社會環(huán)境因素不包括（ ）A、社會文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險制度58、在我國，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬元A股股票D、20萬日元政府債券59、下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（ ）A、不得收取銷售費用B、不得向投資人收取額外費用C、不得對不同投資人適用不同費率D、收取銷售費用60、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（ ）A、贍養(yǎng)信托B、遺囑信托C、有價證券信托D、財產(chǎn)保全信托61、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任62、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進(jìn)行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。63、貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（ ）A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析64、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）65、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。66、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。67、財務(wù)信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡68、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由（ ）承擔(dān)。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會69、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（ ）A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式70、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票71、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產(chǎn)72、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（ ）A、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)B、儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的C、個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的D、個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)73、從業(yè)人員面對客戶拒絕時，不恰當(dāng)?shù)男袨槭牵?）A、據(jù)理力爭，與客戶展開激烈爭論B、靈活應(yīng)對，等待適當(dāng)時機C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢74、中華人民共和國民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人75、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、良好的個人信用76、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡77、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法，不正確的是（ ）A、也叫價格風(fēng)險B、當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大78、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢79、按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財產(chǎn)品風(fēng)險方面不包括（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險C、投資管理風(fēng)險D、違約風(fēng)險80、在固定收益理財計劃中，為了吸引投資者，該類計劃提供的固定收益一般都會（）同期銀行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于81、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余82、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)工程地是（ ）A、收藏品B、接受別人地禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借地房屋83、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（ ）A、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)B、利息實收率C、流動比率D、加權(quán)平均期限84、（ ）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項目D、產(chǎn)品組合85、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9，12，10，5，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%86、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)B、與綜合理財服務(wù)相比，理財顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)C、綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些87、應(yīng)在（ ）進(jìn)行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國農(nóng)業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)簽約客戶。A、首次購買理財產(chǎn)品前B、首次購買理財產(chǎn)品后C、每次購買理財產(chǎn)品前D、每年均需簽訂一次中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議88、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃89、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)A、財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、自留風(fēng)險D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險90、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是（ ）A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進(jìn)行交換的金融互換C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)D、當(dāng)預(yù)期利率要下降時，持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據(jù)投資對象不同，基金可以分為（ ）A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場基金E、契約型基金2、信用卡區(qū)別于借記卡的特點有（ ）A、先存款后消費B、可以透支C、免息期D、存款計利息3、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ）A、政府債券B、公債C、金融債券D、公司債券E、國際債券4、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（ ）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型5、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?（）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利6、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的有（ ）A、直接投資于某只債券的理財產(chǎn)品B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財產(chǎn)品C、與一組債券相掛鉤的理財產(chǎn)品D、投資標(biāo)的為一組外匯匯率的理財產(chǎn)品E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財產(chǎn)品7、全球鉑金總儲量的98%集中在（ ）A、南非B、美國C、加拿大D、俄羅斯E、中國8、投資型保險產(chǎn)品的種類包括（ ）A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、分紅保險E、收入補償保險9、稅務(wù)籌劃地特點包括（ ）A、風(fēng)險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性10、個人保險規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則11、在投資理財活動中，面對風(fēng)險表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ ）A、激進(jìn)型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型12、資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（ ）有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限13、影響資金時間價值大小的因素主要包括（ ）A、計息方式B、利率C、資金額D、期限14、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示書B、投保單C、保險單D、保險條款E、產(chǎn)品說明書15、政府舉辦的社會保障計劃包括（ ）A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險B、旅游補貼C、社會救濟(jì)、社會福利計劃D、最低工資保障16、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽D、大量更換公司內(nèi)部人員E、改變公司工作流程17、下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（ ）A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字B、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形18、個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應(yīng)先明確（ ）A、終身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調(diào)整的情況）C、終身壽險全屬于分紅保單D、定期壽險可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險19、社會保險的特點包括（ ）A、非營利性B、強制性C、自愿性D、營利性E、社會公平性20、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A、內(nèi)幕交易B、以不正當(dāng)手段競爭招攬承銷業(yè)務(wù)C、操縱市場行為D、進(jìn)行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發(fā)行證券21、確定客戶的投資目標(biāo)，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費和支出C、子女教育D、個人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財富22、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（ ）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進(jìn)口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同E、進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況23、行業(yè)的生命周期主要有（ ）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期24、法人代理或指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅25、列哪些經(jīng)濟(jì)因素會對匯率的變動產(chǎn)生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)26、下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農(nóng)村信用合作社E、郵政儲蓄銀行27、按照給付期間劃分,年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金28、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金29、以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（ ）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)30、理財師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對31、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的是（ ）A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益最高的是股票型基金D、信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大32、根據(jù)我國保險法,保險地基本原則有（ ）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補償原則D、近因原則33、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行34、下列說法正確的是（ ）A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險大D、基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的需要E、國債不存在違約風(fēng)險35、貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括（ ）A、虛假擔(dān)保人B、保證人不具備擔(dān)保資格C、保證人不具備擔(dān)保能力D、公司互保E、保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險36、金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的金融機構(gòu)是指（ ）A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司D、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財務(wù)公司E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行37、客戶風(fēng)險特征由下列哪些構(gòu)成?（ ）A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險認(rèn)知度C、實際風(fēng)險承受能力D、風(fēng)險喜好38、如何控制養(yǎng)老理財?shù)娘L(fēng)險？（ ）A、對風(fēng)險敬而遠(yuǎn)之B、理性對待風(fēng)險C、組合投資，降低風(fēng)險D、學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險39、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與儲蓄的關(guān)系，下列表述中正確的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段B、家庭成熟期，收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主40、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）A、綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B、在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C、商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險E、綜合理財服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）相對于居民和中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場的交易量并不大。A、正確B、錯誤2、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構(gòu)。A、正確B、錯誤3、（ ）按照基金的運作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）個人理財?shù)慕K極目標(biāo)是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)安全。A、正確B、錯誤5、（ ）如果一項投資要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。A、正確B、錯誤6、（ ）期貨公司除經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤7、（ ）在財務(wù)計算器做貨幣時間價值的計算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計算結(jié)果