2019年初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》考前練習(xí)試題B卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級(jí)銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)考前練習(xí)試題B卷 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（ ）A、國(guó)債B、期權(quán)C、期貨D、股票2、（ ）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問(wèn)題。A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃3、評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（ ）A、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)B、利息實(shí)收率C、流動(dòng)比率D、加權(quán)平均期限4、理財(cái)活動(dòng)與（ ）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A、微觀B、市場(chǎng)C、宏觀D、計(jì)劃5、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（ ）A、投資建議B、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介C、財(cái)務(wù)分析D、財(cái)務(wù)規(guī)劃6、若預(yù)期未來(lái)利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)D、出售手中股票7、下列不屬于國(guó)債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、再投資風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)8、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)期限不超過(guò)（ ）A、24個(gè)月B、12個(gè)月C、6個(gè)月D、3個(gè)月9、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（ ）A、實(shí)收實(shí)付制B、收付實(shí)現(xiàn)制C、權(quán)責(zé)發(fā)生制D、權(quán)益實(shí)現(xiàn)制10、外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的11、中國(guó)金融服務(wù)業(yè)目前還處在（ ）的格局。A、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管B、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管C、分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管D、分業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管12、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃13、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭1650014、（ ）是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來(lái)源。A、流動(dòng)資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個(gè)人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)15、2019年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南（PRG），其中某國(guó)的得分為86分，則該國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、非常高，無(wú)法投資B、中等偏高C、中等D、非常低16、反映客戶控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是（ ）A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性比率C、負(fù)債收入比率D、儲(chǔ)蓄比率17、下列關(guān)于平衡型基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低18、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（ ）小時(shí)。A、10B、20C、15D、519、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上地財(cái)務(wù)狀況地報(bào)表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)分配表20、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬(wàn)元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬(wàn)元，水電費(fèi)為500萬(wàn)元。如果將各項(xiàng)收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬(wàn)元B、276萬(wàn)元C、270萬(wàn)元D、267萬(wàn)元21、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元22、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換23、物權(quán)法涉及的物權(quán)不包括（ ）A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、債權(quán)D、繼承權(quán)24、（ ）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金25、（ ）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。A、分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理策略C、分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果D、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果26、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平27、下列選項(xiàng)中，屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價(jià)格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)28、如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會(huì)人才供過(guò)于求，失業(yè)人數(shù)增加，預(yù)期未來(lái)家庭收入存在不確定性，則個(gè)人理財(cái)策略最佳為（ ）A、可以偏于平衡，配置中度風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品C、可以偏于進(jìn)取，配置股票產(chǎn)品D、可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品29、商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，稱為（ ）A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)30、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財(cái)”產(chǎn)品（ ）客戶可以購(gòu)買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡31、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨32、按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對(duì)客戶實(shí)行分層管理的表述錯(cuò)誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對(duì)目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來(lái)開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對(duì)個(gè)維度對(duì)客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群33、以下屬于個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃的非貨幣風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、因長(zhǎng)期同父母生活導(dǎo)致的無(wú)法及早自立B、投資失敗導(dǎo)致子女失去留學(xué)機(jī)會(huì)C、選擇政府貸款后因無(wú)力償還導(dǎo)致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上D、教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議34、有“活期儲(chǔ)蓄”之稱，可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好流動(dòng)性的基金是（ ）A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、指數(shù)基金35、在我國(guó)，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬(wàn)元A股股票D、20萬(wàn)日元政府債券36、“信號(hào)效應(yīng)”（ ）A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段C、有時(shí)會(huì)失效D、以上都正確37、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議客戶簽約有效期為（ ）A、一年B、三年C、僅購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)次有效D、長(zhǎng)期有效38、下面（ ）不屬于商業(yè)銀行一級(jí)押品的范疇。A、銀行開(kāi)出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險(xiǎn)單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書C、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券39、職工在個(gè)人貸款超過(guò)當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就超出部分可申請(qǐng)商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱為（ ）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款40、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，不包括（ ）A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、收益風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)41、宋體金融市場(chǎng)客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管郎門42、購(gòu)房的稅費(fèi)不包括以下哪個(gè)（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)D、所得稅43、英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B、特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C、一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)D、特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)44、下列選項(xiàng)中，屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是（ ）A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營(yíng)的商店45、CCBP是（ ）A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證B、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證C、注冊(cè)從業(yè)人員資格認(rèn)證D、理財(cái)分析師資格認(rèn)證46、下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低B、子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高47、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款48、兼有債權(quán)和股權(quán)地雙重性質(zhì)地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債49、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C、套利型理財(cái)產(chǎn)品D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品50、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示51、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價(jià)于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907952、下列各項(xiàng)中，能夠評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的是（ ）A、貸款實(shí)際收益率B、銀行收益率C、利息實(shí)收率D、信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率53、銀行在非保本銀行貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、收益風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)54、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期55、租房和買房的最大區(qū)別在于（ ）A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過(guò)戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要D、買房后可對(duì)房屋進(jìn)行裝修布置等，而租房后不能行使對(duì)房屋的私自變動(dòng)56、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理57、股票投資的收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得58、證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（ ）A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)59、宋體下列對(duì)格式條款理解不正確的是（ ）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明D、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款60、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來(lái)源不包括（ ）A、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B、企業(yè)年金C、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資D、工資收入61、銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的（ ）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%62、下面幾項(xiàng)不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（ ）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管63、公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（ ）工程征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得64、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。65、在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估時(shí)，其內(nèi)容不包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估B、可行性評(píng)估C、安全性評(píng)估D、整體性評(píng)估66、（ ）是人壽保險(xiǎn)中著重身故、生活無(wú)法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險(xiǎn)。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)B、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)C、商業(yè)保障型壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)67、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（ ）A、證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)B、市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息C、歷史會(huì)重演D、以上都不對(duì)68、下列選項(xiàng)中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則69、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)70、在國(guó)際收支平衡表中,反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ）A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶71、外匯市場(chǎng)中，（ ）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行72、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞73、活期儲(chǔ)蓄的結(jié)息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日74、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉ok點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬(wàn)元。那么該月應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元75、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲(chǔ)蓄功能76、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元77、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和（ ）的理財(cái)目標(biāo)。A、可以實(shí)現(xiàn)B、期望實(shí)現(xiàn)C、不可以實(shí)現(xiàn)D、可能實(shí)現(xiàn)78、下列各類市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（ ）A、股票市場(chǎng)B、回購(gòu)市場(chǎng)C、同業(yè)拆借市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)79、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（ ）A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C、存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)80、（ ）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。A、倉(cāng)單B、持倉(cāng)量C、持倉(cāng)限額D、保證金81、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單地保險(xiǎn)金額為（ ）萬(wàn)元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；582、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是（ ）A、國(guó)家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善83、國(guó)際上一般通用的黃金計(jì)量單位為盎司，世界黃金價(jià)格都是以盎司為計(jì)價(jià)單位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3584、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（ ）A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃85、對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、人身風(fēng)險(xiǎn)B、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)86、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（ ）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A、績(jī)效激勵(lì)B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、持證上崗D、業(yè)務(wù)考核87、“中銀理財(cái)”地經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為（ ）A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室88、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所89、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對(duì)性C、沒(méi)有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性D、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來(lái)源的高度流動(dòng)性90、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、個(gè)人在制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí)，應(yīng)先明確（ ）A、終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)，主要原因在于終身壽險(xiǎn)的定價(jià)與定期壽險(xiǎn)相同B、相同的保險(xiǎn)金額，投保人年齡越小，保險(xiǎn)費(fèi)越低（不考慮中間有費(fèi)率調(diào)整的情況）C、終身壽險(xiǎn)全屬于分紅保單D、定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險(xiǎn)2、一般將客戶地風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型3、基金申購(gòu)采取的原則正確的有（ ）A、以申購(gòu)T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算B、以申購(gòu)T-1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算C、以申購(gòu)日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算D、以申購(gòu)T+2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算E、未知價(jià)原則4、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開(kāi)放型投資基金5、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)6、使用調(diào)查問(wèn)卷工具的優(yōu)點(diǎn)有（ ）A、簡(jiǎn)便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對(duì)性E、客戶接受度高7、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將客戶的目標(biāo)細(xì)化并加以補(bǔ)充?？蛻魧?duì)于自己的目標(biāo)可能提出的其他要求包括（ ）A、收入的保護(hù)（例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產(chǎn)的保護(hù)（例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等）C、客戶死亡情況下的債務(wù)減免D、投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾E、長(zhǎng)期目標(biāo)（如退休、遺產(chǎn)等）8、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（ ）A、金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價(jià)格成反比9、基金應(yīng)該公開(kāi)披露的信息包括（ ）A、基金招募說(shuō)明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟10、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ ）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣11、信托的特點(diǎn)包括（ ）A、信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)B、受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)C、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D、信托管理具有連續(xù)性E、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離12、理財(cái)支出包括（ ）A、利息支出B、保費(fèi)支出C、交易成本D、投資虧損E、顧問(wèn)費(fèi)用13、下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的B、對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長(zhǎng)、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄、因違法行為被開(kāi)除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員E、參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的14、下列屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的有（ ）A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場(chǎng)書畫收入D、雕刻收入15、資金周轉(zhuǎn)周期的延長(zhǎng)引起的借款需求與（ ）有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限16、下列對(duì)于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ）A、股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險(xiǎn)，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)收益D、股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級(jí)市場(chǎng)出售才能收回投資17、確定客戶的投資目標(biāo)，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費(fèi)和支出C、子女教育D、個(gè)人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財(cái)富18、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理目標(biāo)包括（ ）A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C、保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)D、提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力E、保持幣值穩(wěn)定19、個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、本金損失的風(fēng)險(xiǎn)B、收益損失風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、管理風(fēng)險(xiǎn)20、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價(jià)B、現(xiàn)鈔價(jià)C、基準(zhǔn)價(jià)D、賣出價(jià)21、期貨交易所有（）情形之一的，責(zé)令改正，沒(méi)收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。A、允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料22、信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有（ ）A、先存款后消費(fèi)B、可以透支C、免息期D、存款計(jì)利息23、退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂心男浚?）A、儲(chǔ)蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險(xiǎn)投資24、宋體利率債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有（ ）A、國(guó)庫(kù)券B、公司債券C、LIBORD、香港藍(lán)籌股E、信托資產(chǎn)25、職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（ ）交往中的職業(yè)行為。A、客戶B、同事C、領(lǐng)導(dǎo)D、同業(yè)E、所在機(jī)構(gòu)26、財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及（ ）等財(cái)務(wù)安排。A、稅務(wù)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、保險(xiǎn)規(guī)劃E、現(xiàn)金、消費(fèi)、債務(wù)管理27、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為（ ）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本理財(cái)計(jì)劃D、非保本理財(cái)計(jì)劃E、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃28、證券投資基金的特點(diǎn)包括（ ）A、獨(dú)立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴(yán)格監(jiān)管29、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成?（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)喜好30、宋體理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有（）A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托31、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、住房分配制度D、失業(yè)保險(xiǎn)制度E、最低生活保障制度32、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（ ）A、辦理過(guò)內(nèi)外結(jié)算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買賣33、占據(jù)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來(lái)自壽險(xiǎn)，包括（ ）A、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、萬(wàn)能險(xiǎn)D、投連險(xiǎn)E、房貸險(xiǎn)34、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個(gè)人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)35、根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）A、與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B、與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C、與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D、與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E、利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品36、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（ ）A、主債權(quán)及利息B、質(zhì)物保管費(fèi)用C、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用D、貸款擔(dān)保費(fèi)用E、違約金及損害賠償金37、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（ ）A、加大國(guó)債發(fā)行量B、降低印花稅C、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D、提高法定存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房38、金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財(cái)富功能39、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價(jià)值C、注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)D、選擇收藏品要量財(cái)力而行E、初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步40、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、流動(dòng)比率C、負(fù)債與所有者權(quán)益比率D、利息保障倍數(shù)E、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）家庭負(fù)債比率越高，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越小。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。A、正確B、錯(cuò)誤3、宋體（ ）相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)的交易量并不大。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）投資者可以通過(guò)買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)售代客境外理財(cái)產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進(jìn)行投資，投資的收益和風(fēng)驗(yàn)均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理