2020年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測試卷A卷 附答案.doc

省（市區(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格個人理財綜合檢測試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃2、根據(jù)合同法規(guī)定，（ ）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確3、我國的制度環(huán)境不包括（ ）A、養(yǎng)老保險制度B、醫(yī)療保險制度C、其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個人信貸保障制度4、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。5、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少。6、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務(wù)所7、個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（ ）人。A、40B、41C、42D、438、在相同保額和投保條件下，（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險9、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足10、臨時性貸款的期限一般不超過（ ）A、12個月B、6個月C、3個月D、1個月11、假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%12、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大?（）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃13、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（ ）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大14、民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的法定代理人15、某客戶現(xiàn)在購買了一種15年期債券，當(dāng)前價格為960元，持有5年，第5年末以1050元價格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%16、李某購買期權(quán)費10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價格是50元，假如到期日該股的市場價格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（ ）元。A、10B、20C、30D、4017、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（ ）A、在投資者開設(shè)帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品B、定期披露投資風(fēng)險狀況C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)D、詳細(xì)告知投資者投資計劃18、國內(nèi)期貨市場中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所19、黃金，又稱為金，化學(xué)元素符號為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G20、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（ ）A、為客戶提供盡可能高的回報B、將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來C、將保險與投資合二為一D、將投資附加保險在之上21、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00022、儲蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲蓄存款和當(dāng)期（ ）的比率，它反映了家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消費23、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（ ）A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D、匿名信征集金融機構(gòu)工作人員的意見24、商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括（ ）A、無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品B、無目標(biāo)客戶的理財產(chǎn)品C、無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品D、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品25、通常低風(fēng)險、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風(fēng)險的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（ ）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型26、宋體AU（T+D）的每日價格最大波動限制（ ）A、不超過上一交易日結(jié)算價的0.7%B、不超過上一交易日結(jié)算價的1.7%C、不超過上一交易日結(jié)算價的7%D、不超過上一交易日結(jié)算價的70%27、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響28、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險稱為（ ）A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、其他風(fēng)險D、匯率風(fēng)險29、以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（ ）A、為理財師提供客戶服務(wù)的工具和方法B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C、直接提高理財業(yè)務(wù)的收益D、防止客戶流失30、客戶的理財策略以及理財產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財產(chǎn)品的微觀因素C、顧問服務(wù)中的微觀因素D、市場中的微觀因素31、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、期貨市場32、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先B、形象；差異化C、產(chǎn)品；差異化D、形象；成本優(yōu)先33、下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認(rèn)購采用金額認(rèn)購、面額發(fā)行的原則B、認(rèn)購期一般按照基金面值1元購買基金，認(rèn)購費率通常也比申購費率優(yōu)惠C、基金認(rèn)購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理34、下列關(guān)于債券的風(fēng)險和收益的表述中不正確的是（ ）A、金融債券的信用風(fēng)險最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風(fēng)險C、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險35、下列屬于金融市場客體的是（ ）A、居民個人B、金融機構(gòu)C、貨幣頭寸D、會計師事務(wù)所36、作為個人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于（ ）A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育37、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽D、本利豐38、股票價格變動的直接原因是（ ）A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟(jì)周期C、通貨膨脹D、市場基準(zhǔn)利率39、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元40、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團(tuán)體41、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬42、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ）A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶43、投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元44、以下關(guān)于金融市場特點敘述錯誤的是（ ）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具45、個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元46、對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的社會環(huán)境因素不包括（ ）A、社會文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險制度47、項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（ ）A、折舊費支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷48、從業(yè)人員面對客戶拒絕時，不恰當(dāng)?shù)男袨槭牵?）A、據(jù)理力爭，與客戶展開激烈爭論B、靈活應(yīng)對，等待適當(dāng)時機C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢49、個人教育理財?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項（ ）A、及早規(guī)劃B、穩(wěn)健理財C、及時溝通D、追求收益50、（ ）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金51、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（ ）小時。A、10B、20C、15D、552、證券投資基金反映的關(guān)系是投資者和基金管理人之間的一種（ ）A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)關(guān)系C、權(quán)利義務(wù)關(guān)系D、委托代理關(guān)系53、以下債券中風(fēng)險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券54、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天55、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款56、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金存折D、黃金基金57、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6058、個人理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行的民事活動，應(yīng)當(dāng)首先遵守（ ）的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D、中華人民共和國商業(yè)銀行法59、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)60、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項目和融資項目B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目61、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，由（ ）向中國銀監(jiān)會申請。A、法人B、分行C、支行D、總行62、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作?（ ）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣63、根據(jù)我國信托法的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。A、3個月內(nèi)B、1年內(nèi)C、6個月內(nèi)D、1個月內(nèi)64、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。65、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準(zhǔn)利率66、當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確67、委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。A、1個月B、3個月C、半年D、1年68、在理財期內(nèi)，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的（ ）A、政策風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、市場風(fēng)險69、以下不屬于投資管理風(fēng)險的主要來源的有（ ）A、投資團(tuán)隊的專業(yè)程度B、理財經(jīng)驗C、交易活動D、信用類70、前期還款較多（清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（ ）A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬限期還款71、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%72、宋體在風(fēng)險管理手段中,保險屬于（ ）手段。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險控制C、風(fēng)險回避D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移73、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（ ）行業(yè)。A、房地產(chǎn)B、建材C、汽車D、電力74、保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（ ）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額75、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%76、證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所77、（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。A、原油期貨B、活期存款C、平衡型基金D、成長型股票78、應(yīng)在（ ）進(jìn)行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國農(nóng)業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)簽約客戶。A、首次購買理財產(chǎn)品前B、首次購買理財產(chǎn)品后C、每次購買理財產(chǎn)品前D、每年均需簽訂一次中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議79、產(chǎn)品風(fēng)險管理的階段不包括（ ）A、產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理B、產(chǎn)品運作風(fēng)險管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險管理80、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司81、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）A、股票市場B、回購市場C、同業(yè)拆借市場D、票據(jù)市場82、以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是（ ）A、個人儲蓄B、定息債券C、教育保險D、股票83、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港84、（ ）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A、住房消費計劃B、債務(wù)管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理85、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（ ）A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費D、消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平86、在理財產(chǎn)品（計劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年87、根據(jù)民法通則規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（ ）A、透明原則B、公正原則C、公平原則D、誠實信用原則88、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金89、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善90、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點是（ ）A、沒有考慮再投資風(fēng)險B、沒有考慮信用風(fēng)險C、沒有考慮流動性風(fēng)險D、沒有考慮利率風(fēng)險 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行，它們是（ ）A、匯金公司B、國家開發(fā)銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E、以上說法均不正確2、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況3、項屬于基金份額上市交易時應(yīng)當(dāng)符合的條件有（ ）A、基金的募集符合證券投資基金法規(guī)定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件4、下列關(guān)于股票內(nèi)在價值的說法正確的是（ ）A、股票的內(nèi)在價值也即理論價值B、股票的內(nèi)在價值決定股票的市場價格C、內(nèi)在價值只是股票真實價值的估計值D、股票的內(nèi)在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內(nèi)在價值由市場利率決定5、下列財務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、存貨周轉(zhuǎn)率C、銷售利潤率D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E、速動比率6、下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的比較，正確的是（ ）A、金融債券是信用風(fēng)險最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風(fēng)險的C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，稱之為流動性風(fēng)險7、國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即（ ）A、教育B、工作經(jīng)驗C、職業(yè)道德D、考試E、智力8、下列有關(guān)證券組合風(fēng)險的表述，正確的有（ ）A、一般而言，由于證券組合中每兩項資產(chǎn)間具有不完全的相關(guān)關(guān)系，因此隨著組合中證券個數(shù)的增加，組合的風(fēng)險會逐漸降低B、當(dāng)組合中的證券足夠多時，組合的風(fēng)險會降低到零C、系統(tǒng)性風(fēng)險不能完全消除D、組合中證券個數(shù)增加到一定程度時，組合風(fēng)險的下降將趨于平穩(wěn)，直至不再降低E、通過證券的組合投資可以消除非系統(tǒng)性風(fēng)險9、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（ ）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息10、政府舉辦的社會保障計劃包括（ ）A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險B、旅游補貼C、社會救濟(jì)、社會福利計劃D、最低工資保障11、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B、股票價格與公司盈利能力成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激12、家庭經(jīng)濟(jì)活動通常表現(xiàn)為（ ）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費13、當(dāng)前個人理財?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流動性較高的有（ ）A、銀行存款B、證券C、房地產(chǎn)D、外匯14、以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（ ）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)15、銀行理財產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項目應(yīng)該包括的基本信息有（ ）A、客戶風(fēng)險承受能力B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額16、貨幣產(chǎn)生時間價值的原因是（ ）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬B、隨著時間自動產(chǎn)生C、貨幣的擁有者在某段時間內(nèi)放棄了對貨幣的使用D、將這些貨幣要用于投資17、資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（ ）有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限18、投資連結(jié)險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理19、下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險狀況的描述，正確的是（ ）A、安全性和流動性都比較高B、適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的20、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現(xiàn)鈔價C、基準(zhǔn)價D、賣出價21、保險地基本當(dāng)事人有（ ）A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人22、養(yǎng)老保險有哪些特點？（ ）A、國家立法強制實行，企業(yè)單位和個人都必須參加B、養(yǎng)老保險費用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負(fù)擔(dān)，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟(jì)C、養(yǎng)老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費時間長，費用支出龐大D、任何人都可向社會保險部門領(lǐng)取養(yǎng)老金23、銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（ ）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續(xù)是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況24、宋體資本市場的交易對（ ）A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、投資基金25、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險主要有（ ）A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關(guān)政策、法規(guī)B、人口素質(zhì)、受教育水平、家庭結(jié)構(gòu)、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因?qū)Ψ康禺a(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風(fēng)險較低，導(dǎo)致投資房地產(chǎn)機會成本偏高26、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有（ ）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B、貸款費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手27、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是（ ）A、國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C、投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險較大D、居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從28、客戶信任可以分為（ ）A、認(rèn)知信任B、理念信任C、服務(wù)信任D、情感信任E、行為信任29、期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當(dāng)行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量30、客戶對財務(wù)利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到所有者權(quán)益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D、既要求當(dāng)期利益，也要求長遠(yuǎn)利益E、要求若干年后因為試采用了較優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到債權(quán)人的最大的增值31、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法正確的有（ ）A、個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)32、理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風(fēng)險因素包括（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險B、投資項目風(fēng)險C、項目主體風(fēng)險D、信托公司風(fēng)險E、流動性風(fēng)險33、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行34、下列屬于個人理財目標(biāo)的有（ ）A、增加收入和實現(xiàn)財富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準(zhǔn)備教育金D、防范風(fēng)險和儲備未來的養(yǎng)老所需35、市場有效的三個層次對應(yīng)正確A、半強型有效市場歷史信息B、弱型有效市場歷史信息C、半強型有效市場公開信息D、強型有效市場公開信息E、超強型有效市場內(nèi)幕信息36、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的是（ ）A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益最高的是股票型基金D、信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大37、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ ）A、滿足未來消費的需求B、滿足日常的周期性的支出需求C、滿足財富積累與投資獲利的需求D、滿足應(yīng)急資金的需求38、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境B、政治與法律環(huán)境C、社會與文化環(huán)境D、信貸資金的供求狀況E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略39、關(guān)于新客新資金專享系列理財產(chǎn)品，下列說法正確的是（ ）A、在我行新開戶不滿30天的客戶均可購買B、購買前連續(xù)180天未持有我行理財產(chǎn)品的客戶可購買C、客戶可多次（追加）購買新客新資金專享理財產(chǎn)品D、在我行新開戶不滿30天，且從未購買過我行理財產(chǎn)品的客戶可購買40、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括（ ）A、信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”B、質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件C、出質(zhì)人資格證明D、財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件E、有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險追求者。A、正確B、錯誤2、（ ）個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，個人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯誤3、（ ）銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤4、（ ）基金認(rèn)購一般按照基金面值1元購買基金，但認(rèn)購費率一般比申購費率貴。A、正確B、錯誤5、（ ）金融機構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤6、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤7、（ ）消費負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。A、正確B、錯誤8、（ ）理財顧問服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤9、（ ）優(yōu)先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進(jìn)行清算時，合伙企業(yè)