2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》綜合練習(xí)試題D卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)綜合練習(xí)試題D卷 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（ ）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D、公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)2、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（ ）A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全3、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算4、按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對(duì)客戶實(shí)行分層管理的表述錯(cuò)誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對(duì)目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來(lái)開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對(duì)個(gè)維度對(duì)客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群5、從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（ ）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請(qǐng)表。A、5B、10C、30D、606、對(duì)以下（ ）征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得C、稿酬所得D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得7、（ ）是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、住房消費(fèi)計(jì)劃B、債務(wù)管理C、汽車消費(fèi)計(jì)劃D、現(xiàn)金管理8、下列不屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（ ）A、資金贖回繁瑣B、流動(dòng)性強(qiáng)C、本金安全性高D、投資期限短9、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點(diǎn)是（ ）A、沒(méi)有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)B、沒(méi)有考慮信用風(fēng)險(xiǎn)C、沒(méi)有考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、沒(méi)有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)10、（ ）是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。A、貸款安全性調(diào)查B、貸款合規(guī)性調(diào)查C、貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查D、貸款效益性調(diào)查11、（ ）由于安全性和相對(duì)固定的收益，可被視為儲(chǔ)蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場(chǎng)型基金12、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款D、公司理財(cái)13、債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級(jí)（ ）、流動(dòng)性（ ）、風(fēng)險(xiǎn)（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強(qiáng)、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強(qiáng)、大，高D、適中、弱、大，高14、貨幣市場(chǎng)是融資期限在（ ）的金融市場(chǎng)。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上15、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A、公平原則B、公開(kāi)原則C、公正原則D、平衡原則16、商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的（ ）A、年齡B、職業(yè)操守C、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)D、管理能力17、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9，12，10，5，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%18、以下不屬于消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的是（ ）A、貸款對(duì)象為個(gè)人或家庭B、貸款用途以營(yíng)利為目的C、貸款額度的小額性D、貸款期限的靈活性19、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)20、根據(jù)中華人民共和國(guó)證券法，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（ ）A、公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計(jì)劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)D、上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案21、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)A、標(biāo)準(zhǔn)差B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差22、個(gè)人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月（ ）內(nèi)繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。A、三日B、四日C、五日D、七日23、下列各項(xiàng)中，不適用5級(jí)超額累進(jìn)稅率征收個(gè)人所得稅的是（ ）A、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得B、工人工資薪金所得C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得D、對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得24、當(dāng)發(fā)生（ ）時(shí)，基金合同生效。A、投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額款項(xiàng)B、基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗(yàn)資報(bào)告D、基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)25、下列（ ）不屬于對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。A、匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)C、工程延期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響D、費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響26、投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃27、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。28、充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次29、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對(duì)性C、沒(méi)有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性D、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來(lái)源的高度流動(dòng)性30、流動(dòng)比率等于（ ）A、流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債B、流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債C、流動(dòng)負(fù)債-流動(dòng)資產(chǎn)D、流動(dòng)負(fù)債/流動(dòng)資產(chǎn)31、以下關(guān)于按照交易標(biāo)的物劃分，錯(cuò)誤的是（ ）A、貨幣市場(chǎng)B、資本市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)D、外匯市場(chǎng)32、（ ）是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過(guò)承銷證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行B、保險(xiǎn)公司C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)D、中介機(jī)構(gòu)33、借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)D、建立空殼公司34、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，正確的是（ ）A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于3萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度35、國(guó)家外匯管理局的縮寫(xiě)是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE36、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)37、與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)消息B、交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題C、詢問(wèn)對(duì)方產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃D、詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法38、宋體債券回購(gòu)交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購(gòu)協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通39、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（ ）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)40、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評(píng)價(jià)C、風(fēng)險(xiǎn)處置D、信用卡查詢41、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是（ ）A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C、向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂試的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果D、主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品42、金融市場(chǎng)客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管郎門43、章女士購(gòu)買債券，在名義利率相同的情況下，下列對(duì)其比較有利的復(fù)利計(jì)息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年44、宋體以下有關(guān)人力資本地論述中正確地是（ ）A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬地終值C、投資者離退休地時(shí)間越長(zhǎng),人力資本地對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個(gè)人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少45、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，不包括（ ）A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、收益風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)46、一般情況下，即期交易的交割日為（ ）A、成交當(dāng)天B、成交后第一個(gè)營(yíng)業(yè)日C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日D、成交后第一天47、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（ ）A、進(jìn)取型B、成長(zhǎng)型C、平衡型D、穩(wěn)健型48、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類（ ）A、財(cái)富B、財(cái)產(chǎn)C、資金D、收入49、以國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%50、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期51、對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮的因素不包括（ ）A、設(shè)備的技術(shù)壽命B、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命C、設(shè)備的物質(zhì)壽命D、設(shè)備的文化壽命52、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000053、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段?（ ）A、少年成長(zhǎng)期B、青年成長(zhǎng)期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期54、下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不正確的是（ ）A、金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁，則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)C、債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失，這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)55、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。56、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為（ ）A、中央政府的債券B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券57、保證合同不能是（ ）A、書(shū)面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔(dān)保條款58、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（ ）A、最終目標(biāo)B、最終決定C、最終收益D、中期目標(biāo)59、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的全部損失時(shí)，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按（ ）承擔(dān)賠償責(zé)任。A、保險(xiǎn)金額B、保險(xiǎn)價(jià)值C、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例D、實(shí)際損失數(shù)額60、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大61、銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括（ ）A、組織設(shè)計(jì)B、人員配備C、組織運(yùn)行D、會(huì)計(jì)核算62、以下關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)辦理變更事宜63、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理64、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港65、個(gè)人教育理財(cái)之所以是一項(xiàng)生產(chǎn)性投資，其原因是（ ）A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來(lái)投資D、教育投資是以子女成才為目的的66、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責(zé)的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過(guò)客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過(guò)客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息67、含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長(zhǎng)期B、青年成長(zhǎng)期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期68、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)B、資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)C、資產(chǎn)合計(jì)-長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)D、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)69、（ ）是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率70、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)71、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括（ ）A、社會(huì)文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險(xiǎn)制度72、總行執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品募集失敗后，客戶資金（ ）A、自動(dòng)解凍B、手工解凍C、網(wǎng)銀解凍D、柜臺(tái)解凍73、信用卡透支消費(fèi)的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%74、不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（ ）A、萌芽階段B、形成階段C、迅速擴(kuò)展階段D、穩(wěn)定發(fā)展階段75、下列各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)計(jì)人項(xiàng)目總投資的有（ ）A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護(hù)建設(shè)稅D、投資方向調(diào)節(jié)稅76、下列選項(xiàng)中，屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價(jià)格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)77、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司78、關(guān)于寫(xiě)字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、寫(xiě)字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫(xiě)字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)B、寫(xiě)字樓與住宅都具有投資功能，因此寫(xiě)字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣C、寫(xiě)字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那里，這樣不但不會(huì)產(chǎn)生其他利潤(rùn)反而會(huì)消耗資金D、投資寫(xiě)字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力79、從多個(gè)方案的各種因素中評(píng)選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評(píng)比法B、盈虧平衡點(diǎn)比較法C、凈現(xiàn)值比較法D、多因素評(píng)比法80、根據(jù)中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率81、方先生購(gòu)買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來(lái)3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6082、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)83、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（ ）A、投資建議B、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介C、財(cái)務(wù)分析D、財(cái)務(wù)規(guī)劃84、宋體陳君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢（ ）A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元85、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（ ）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A、績(jī)效激勵(lì)B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、持證上崗D、業(yè)務(wù)考核86、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期87、下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、基金認(rèn)購(gòu)采用金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行的原則B、認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元購(gòu)買基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠C、基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理88、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（ ）確定它們的價(jià)值。A、歷史成本B、重置價(jià)值C、評(píng)估價(jià)值D、市場(chǎng)情況89、我國(guó)證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。A、證監(jiān)會(huì)B、商業(yè)銀行C、中央結(jié)算機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司90、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說(shuō)法正確的有（ ）A、在客戶子女很小的階段，流動(dòng)性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D、在高原期財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主2、下列理財(cái)產(chǎn)品，其中說(shuō)法正確的是（ ）A、理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶要求的年收益率為4，則該產(chǎn)品的價(jià)格是4629.6元B、理財(cái)產(chǎn)品Y要求投資者購(gòu)買時(shí)投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是4.6C、理財(cái)產(chǎn)品X要求投資者購(gòu)買時(shí)投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為5，則為了準(zhǔn)備20000元資金購(gòu)買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品18個(gè)月D、理財(cái)產(chǎn)品W的年收益率為4，承諾購(gòu)買以后每月支付500元利息，則其價(jià)格應(yīng)該是12500元E、理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶要求的年收益率為3，則該產(chǎn)品的價(jià)格是4622.8元3、金融活動(dòng)遵循的基本原則有（ ）A、效益性B、安全性C、流動(dòng)性D、風(fēng)險(xiǎn)性E、波動(dòng)性4、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ ）A、股票B、基金C、人民幣理財(cái)產(chǎn)品D、外匯理財(cái)產(chǎn)品5、家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備包括（ ）A、短期必須支出儲(chǔ)備金B(yǎng)、意外支出儲(chǔ)備金C、短期債務(wù)儲(chǔ)備金D、基本生活支出儲(chǔ)備金E、高爾夫球會(huì)員費(fèi)支出6、目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下一些共同特點(diǎn)：（ ）A、采用個(gè)人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個(gè)人不繳費(fèi)C、繳費(fèi)來(lái)源主要是企業(yè)的自有基金、獎(jiǎng)勵(lì)與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國(guó)債，不能進(jìn)行市場(chǎng)化投資7、理財(cái)產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素是理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，具體為（ ）A、經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的易變性C、產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)D、管理人風(fēng)險(xiǎn)行為E、投資顧問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)行為8、本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（ ）A、本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個(gè)人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)元美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)元以下的，可以在銀行直接辦理9、下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo)的有（ ）A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國(guó)際收支E、匯率10、對(duì)理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C、各人風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)E、風(fēng)險(xiǎn)承受力11、期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉(cāng)庫(kù)簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行為有（）A、出具虛假倉(cāng)單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫(kù)、出庫(kù)C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密D、違反國(guó)家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實(shí)物交割總量12、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（ ）A、稅務(wù)師C、理財(cái)師B、律師D、會(huì)計(jì)師E、投資顧問(wèn)13、客戶甲于2006年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國(guó)泰基金公司是基金管理人C、中國(guó)銀行是基金管理人D、中國(guó)銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人14、當(dāng)預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋?）A、減少儲(chǔ)蓄，理由是凈收益走低B、增加儲(chǔ)蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價(jià)格上漲15、以下屬于房地產(chǎn)價(jià)格特性的是（ ）A、地區(qū)性B、增值性C、個(gè)體差異性D、租金和價(jià)格的雙重性16、優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的，是指在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股，是要有（ ）A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股17、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說(shuō)法正確的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長(zhǎng)期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期18、行業(yè)的生命周期主要有（ ）A、初創(chuàng)期B、成長(zhǎng)期C、成熟期D、衰退期19、我們?cè)谶x擇貸款的同時(shí)，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法20、在投資理財(cái)活動(dòng)中，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來(lái)的態(tài)度通常類型有（ ）A、激進(jìn)型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型21、債券的收益來(lái)源包括（ ）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益22、下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃23、在進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，銀行進(jìn)行判斷分析的主要步驟有（ ）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結(jié)果E、委托中介機(jī)構(gòu)評(píng)估24、客戶地購(gòu)買動(dòng)機(jī)包括（ ）A、精神動(dòng)機(jī)B、生理性動(dòng)機(jī)C、心理性動(dòng)機(jī)D、物質(zhì)動(dòng)機(jī)25、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E、以上都對(duì)26、在分析長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（ ）A、銷售增長(zhǎng)率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平B、實(shí)際銷售增長(zhǎng)率是否明顯高于可持續(xù)增長(zhǎng)率C、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)的需要D、公司月度和季度的營(yíng)運(yùn)資本投資變動(dòng)情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況27、進(jìn)行市場(chǎng)分析和行業(yè)分析，制定（ ）是銀行自主開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃B、產(chǎn)品種類C、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D、產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模28、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類29、保險(xiǎn)地基本當(dāng)事人有（ ）A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人30、以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心地說(shuō)法錯(cuò)誤地是（ ）A、中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己地外匯市場(chǎng),成立于1994年4月.B、中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式.C、中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下地,獨(dú)立核算、盈利性地事業(yè)法人.D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心地會(huì)員.31、金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)送的文件和資料有（ ）A、開(kāi)辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告、可行性報(bào)告及業(yè)務(wù)計(jì)劃書(shū)或交易展業(yè)計(jì)劃B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度C、衍生產(chǎn)品交易的會(huì)計(jì)制度D、所有交易人員的名單、履歷E、風(fēng)險(xiǎn)敞口量化或限額的授權(quán)管理制度32、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括（ ）A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長(zhǎng)期債券E、商業(yè)票據(jù)33、處理“拒絕”問(wèn)題的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉(zhuǎn)移話題法E、先發(fā)制人法34、個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風(fēng)險(xiǎn)最小化35、個(gè)人在制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí)，應(yīng)先明確（ ）A、終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)，主要原因在于終身壽險(xiǎn)的定價(jià)與定期壽險(xiǎn)相同B、相同的保險(xiǎn)金額，投保人年齡越小，保險(xiǎn)費(fèi)越低（不考慮中間有費(fèi)率調(diào)整的情況）C、終身壽險(xiǎn)全屬于分紅保單D、定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險(xiǎn)36、影響匯率變化的基本因素有（ ）A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞?shì)浾撘蛩谻、市場(chǎng)因素D、央行干預(yù)E、與以上幾項(xiàng)無(wú)關(guān)37、制定養(yǎng)老理財(cái)策劃的步驟有哪些？（ ）A、估算養(yǎng)老需要用費(fèi)B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計(jì)劃38、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、現(xiàn)貨期權(quán)E、期貨期權(quán)39、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（ ）A、價(jià)格的合理性B、運(yùn)輸?shù)葐?wèn)題對(duì)成本的影響C、存儲(chǔ)所要求的條件及存儲(chǔ)數(shù)量等D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項(xiàng)目生產(chǎn)工藝的要求E、供應(yīng)來(lái)源及數(shù)量能否滿足項(xiàng)目生產(chǎn)的需要40、客戶甲于2008年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國(guó)泰基金公司是基金管理人C、中國(guó)銀行是基金管理人D、中國(guó)銀行是基金托管人E、國(guó)泰基金公司是基金托管人 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來(lái)投入投資性資產(chǎn)的借款余額。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）理財(cái)目標(biāo)的量化離不開(kāi)時(shí)限條件。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）金融資產(chǎn)管理公司不適用于銀行業(yè)監(jiān)督管理法。A、正確B、錯(cuò)誤4、宋體（ ）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過(guò)合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對(duì)資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確