投資者需要警惕投資合同的默認選擇.doc

投資者需要警惕投資合同的默認選擇 投資者需要警惕投資合同的默認選擇。由于投資合同中的“默認選擇”項目，往往因容易被忽視而頻頻造成投資者權利受損，投資者應謹慎投資合同的默認選擇。為了更好地維護我們的權益，我們投資者要謹慎看待投資合同的默認選擇。 證券公司挪用客戶資金購買基金孰真孰假 內(nèi)蒙古證監(jiān)局的消息顯示，自xx年4月底始，內(nèi)蒙古證監(jiān)局陸續(xù)收到“12386”業(yè)務系統(tǒng)轉發(fā)的相關投訴6起，均投訴某證券公司營業(yè)部挪用客戶資金購買基金的事宜。經(jīng)討論分析，內(nèi)蒙古證監(jiān)局對該證券公司部分營業(yè)部開展現(xiàn)場檢查。 經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)：一是客戶資金無法即時可取是由投資“某基金”所致，參與該基金投資后，資金“T+0”可用，“T+1”可取; 二是投訴者均為網(wǎng)上開戶，調(diào)取電子記錄發(fā)現(xiàn)，證券開戶流程中確有相關貨幣基金投資協(xié)議，用以將客戶閑置資金用于購買“某基金”，且基金業(yè)務有關合同均經(jīng)客戶簽字確認; 三是經(jīng)調(diào)查人員模擬網(wǎng)上開戶流程發(fā)現(xiàn)，參與“某基金”投資為該公司網(wǎng)上開戶電子合同中的默認選項，如客戶不對選項加以修改，則視客戶默認將閑置資金投資于該貨幣基金。 “默認選擇”是真兇 至此，眾多投訴事件背后的“真相”水落石出。一方面，投資者在開戶合同審閱中留有疏漏，造成自身在未明確合同條款情形下即簽字確認;另一方面，該公司開戶流程中存在瑕疵，易致投資者“誤操作”。 最終，在內(nèi)蒙古證監(jiān)局的督促指導下，證券經(jīng)營機構與投訴者反復溝通，雙方達成協(xié)商和解。經(jīng)此“一訴”，公司修改了開戶流程，使業(yè)務流程得以規(guī)范，服務質量得以提升;更為重要的是，得益于“12386”熱線渠道的暢通，投訴維權的時效性和透明度進一步強化，投資者在肯定投訴辦理結果的同時，也認識到審閱合同知曉自身權利義務的重要性。 期貨公司應盡到通知義務 同時，伴隨著期貨市場的日漸活躍，一些投資者投訴也與之相關。廣東證監(jiān)局的消息顯示，投資者張某向12386證監(jiān)會熱線投訴要追究某營業(yè)部強行平倉的責任，原來在xx年12月1日10：07，該營業(yè)部在沒有通知張某的情況下，對其持有的24手豆油Y1501進行強平，造成損失。 張某認為營業(yè)部違規(guī)操作，經(jīng)廣東證券期貨業(yè)協(xié)會核實，原來當年11月28日外盤行情出現(xiàn)暴跌，導致12月1日開市后國內(nèi)期貨市場豆油合約行情直逼跌停板，張某的風險率驟增，其保證金比例已經(jīng)低于交易所的標準。公司風控人員覺得張某賬戶風險非常高，若不及時強平，將給張某本人甚至給公司帶來損失，因此在未通知客戶的情況下，直接對其賬戶采取了強平措施。 情況弄清楚后，廣東證券期貨業(yè)協(xié)會向該營業(yè)部負責人指出，雙方簽訂的期貨經(jīng)紀合同已明確約定期貨公司強行平倉前要通知客戶，期貨公司負有履行通知的合同義務。因此，期貨公司在強行平倉前，一定要先采取合理有效的方式通知客戶在合同約定的時間內(nèi)追加保證金，或要求客戶