2020年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力測試試卷C卷 附解析.docVIP

2020年中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）。A發(fā)行普通股B發(fā)行可轉換債券C貸款出售D吸收存款2、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（ ）。A.銀行重組B.銀行并購C.縮減貸款規(guī)模D.銀行股份制改造3、以下關于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中4、2003年通過的中華人民共和國中國人民銀行法修正案，就監(jiān)督管理部分而言下列說法不正確的是（ ）。A.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權B.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構C.法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行5、目前，執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行6、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的一種制度性安排B.央行根據執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督C.國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權7、銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于（ ）。A.非現(xiàn)場監(jiān)管B.現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管8、下列關于個人貸款的說法正確的是（ ）。A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款B.我國規(guī)定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的80%，貸款期限不超過3年C.個人獨資企業(yè)投資人以個人名義申請的經營貸款屬于個人貸款D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款9、甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關系為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司10、根據中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構的是（ ）。A.金融資產管理公司 B.農村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司11、假設張先生以101元的價格購買了一張面值為100元、利率為2%的1年期國債，則即期收益率為（ ）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%12、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要13、下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A將假幣贈與他人B將假幣兌換成他種貨幣C以假幣作為資信證明D使用假幣參與賭博14、在其他相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資本充足率B:降低銀行資本充足率C:減少總資產規(guī)模D:降低應繳納稅收15、國際收入中最主要的部分是（ ）。A.貿易收支B.對外貸款C.進出口總量D.勞務收支16、為了考察一國或一個地區(qū)的經濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應該參考的指標是（ ）。A.國民生產總值B.年度進出口總額C.GDP增長率D.恩格爾系數17、在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（ ）。2008年正在進行股份帶改造的銀行是（ ）。A.中國銀行 中國建設銀行B.中國建設銀行 中國工商銀行C.交通銀行 中國農業(yè)銀行D.中國農業(yè)銀行 中國銀行18、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（ ）。A:違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動B:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關，故可以不向所在銀行披露19、下列安全性指標中不正確的是（ ）。A.不良貸款率=不良貸款余額總貸款余額100%B.撥備覆蓋率=不良貸款損失準備不良貸款余額100%C.撥貸比=不良貸款損失準備貸款余額100%D.資本充足率=資本風險總資產100%20、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天21、根據貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（ ）。A.可疑類貸款B.關注類貸款C.損失類貸款D.次級類貸款22、從支出角度看，不屬于國內生產總值（GDP）構成內容的是（ ）。A.投資B.稅收C.消費D.凈出口23、我國目前個人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開，實行上限管理B. 上限放開，實行下限管理C. 上下限均放開D. 實行上下限管理24、建立功能強大、動態(tài)交互式的（ ）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。A風險識別B風險計量C風險監(jiān)測和報告D風險控制25、（ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:開立信貸證明26、在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（ ）。A.中間價B.一樣高C.賣出價D.買入價27、銀行信貸管理實行集中授權管理，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。實行集中授權管理是指（ ）。A.分級審批B.審貸分離C.統(tǒng)一授信管理D.自上而下分配放貨權力28、銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（ ）的準則。A. 守法合規(guī)B. 誠實信用C. 專業(yè)勝任D. 勤勉盡職29、在國際收支的衡量指標中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款30、商業(yè)銀行可以投資的證券是（ ）。A.金融債券B.股票C.證券投資基金D.權證31、下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（ ）。A.貨幣是一般等價物B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C.貨幣體現(xiàn)了商品生產者之間的社會關系D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體32、在行政執(zhí)法的實踐中f公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（ ）。A.破產 B.被解散 C.營業(yè)執(zhí)照注銷D.被撤銷33、中國的中央銀行成立于（ ）。A.1948年B.1949年C.1978年D.1984年34、以下哪項不是我國公司法以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少分類的 （ ）。A.有限責任公司B.無限責任公司C.股份有限公司D.國有獨資公司35、在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于（ ）。A政府信用B商業(yè)信用C個人信用D銀行信用36、下列選項不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。 A. 對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B. 對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締C. 負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布D. 對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督37、不良資產分析包括不良貸款分析、非信貸資產分析 （ ）。A.匯率風險分析B.表外業(yè)務風險分析C.市場風險分析D.利率風險分析38、單位存款人的主辦賬戶是（ ）。A臨時存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶39、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A國家的銀行管理制度B國家對金融機構的準入管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度40、下列（ ）不屬于銀行的關系人。A.銀行的長期客戶 B.銀行的董事以及近親屬擔任高管的公司C.銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D.銀行的信貸人員及其近親屬41、下列各行業(yè)中，屬于國民經濟第二產業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸、燃氣供應業(yè)、房地產業(yè)、技術服務業(yè)A.B.C.D.42、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據資金供求隨時調整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益43、內部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（ ）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責任到人44、（ ）是指因支付清算和業(yè)務合作的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。A.同業(yè)存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款45、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（ ）。A.擔保業(yè)務B.承諾業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.代理業(yè)務46、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產債權破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用破產人欠繳的稅款破產費用和共益?zhèn)鶆誂BCD47、根據我國刑法的規(guī)定，銀行、其他金融機構或其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其它保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為，構成（ ）。A.對非國家工作人員行賄罪B.票據詐騙罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對違法票據承兌、付款、保證罪48、下列不屬于第三產業(yè)的是（ ）。A.房地產業(yè)B.電力、燃氣及水的生產和供應C.金融業(yè)D.國際組織49、下面有關銀行財務報表的說法不正確的是（ ）。A.會計要素有“資產”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項B.資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表C.根據會計平衡要求，產生了復式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財務會計是對外報告，管理會計是對內報告50、在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的（ ）。A應取得保證人書面同意B取得保證人口頭同意即可C無須取得保證人同意D通知保證人即可51、根據物權法，下列關于抵押的說法正確的是（ ）。A抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償B抵押財產的使用權歸債權人所有C債權人占有債務人或第三人用于抵押的財產D債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償52、儲戶應當繳納的存款利息所得稅，由（ ）代扣代繳。A:稅務局B:儲戶委托稅務局C:存款銀行D:儲戶委托銀行53、以下關于我國公司資本制度的特點說法錯誤的是（ ）。A.資本法定B.強調公司必須有相當的財產與期資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.強調公司資本必須一次性繳足54、A銀行代理銷售B公司某指數型資金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者55、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（ ）。A.工會 B.董事會 C.理事會 D.會員大會 56、在存續(xù)期內不償還本金的融資工具是（ ）。A.國庫券B.債券C.普通股票D.期權57、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 58、20XX年，中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于，發(fā)行票據會。( )A.利率政策；增加貨幣供應量B.公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量D.利率政策，減少貨幣供應量59、商業(yè)銀行不得從事（ ）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A向非銀行金融機構和企業(yè)投資B買賣金融債券C發(fā)行金融債券D買賣政府債券60、銀行貸款承諾業(yè)務不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業(yè)票據承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度61、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（ ）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表62、（ ）是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人63、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國農業(yè)銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.北京農村商業(yè)銀行D.中國郵政儲蓄銀行64、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（ ）。A.國家的貨幣管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對金融票證的管理制度D.國家的金融市場管理秩序制度65、我國的中央銀行是（ ）。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會66、以下說法不正確的是（ ）。A.不打聽與自身工作無關的信息B.可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行C.道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險D.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員67、以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的機構是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經紀公司C.金融資產管理公司D.金融租賃公司68、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具）的市場是（ ）。A.流通市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.現(xiàn)貨市場69、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易稱為（ ）。A. 即期外匯交易B. 貨幣互換C. 資產互換D. 利率互換70、下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托財產不具有獨立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性71、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（ ）。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債72、下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（ ）。A.是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同73、通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（ ）。A.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現(xiàn)象B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經濟發(fā)展良好的表現(xiàn)C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)74、“同一物上不得同時成立兩個內容不相容的物權”體現(xiàn)了物權的（ ）。A.物權是絕對權 B.物權是支配權 C.物權的排他性 D.物權具有追及力 75、核心負債依存度用于反映銀行負債的結構，衡量其穩(wěn)定性。該比例越高，說明()。A. 存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較大B. 存款越穩(wěn)定，流動性風險較小C. 存款越穩(wěn)定，流動性風險較大D. 存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較小76、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元77、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采?。?）形式提供服務。A. 設立分支機構B. 流動服務C. 設立代表處D. 設置ATM78、我們通常所說的利率是指（ ）。A.市場利率B.名義利率C.實際利率D.固定利率79、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據 80、儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過程中的（ ）。A. 要約邀請B. 承諾C. 要約D. 諾成81、按照（ ）在民事法律關系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒有上下級之分。A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠實信用原則 82、貨幣政策中介目標的作用不包括（ ）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C.便于中央銀行調整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標的傳導橋梁83、兼具債券和股票的特性融資工具是（ ）。A.銀行貸款B.商業(yè)票據C.可轉換債券D.證券投資基金84、商業(yè)銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。下列不屬于重點監(jiān)測內容的是（ ）。A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同;B、授信項目是否正常進行;C、客戶的法人代表是否更換D、客戶的法律地位是否發(fā)生變化85、在我國實施巴塞爾新資本協(xié)議的安排中，中國銀監(jiān)會允許各家商業(yè)銀行實施巴塞爾新資本協(xié)議的時間先后有別，這遵循的是（ ）。A.分類實施的原則B.分層推進的原則C.分步達標的原則D.決策獨立的原則86、（ ）是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費功能。A.儲值卡 B.專用卡 C.轉賬卡 D.借記卡 87、目前銀行理財產品的主體是（ ）。A.個人理財產品 B.封閉式凈值型產品 C.保證收益理財產品 D.非保本浮動收益理財產品 88、以下哪項不是破產程序的特征（ ）。A、破產程序是清償債務的特殊手段B、破產程序的使用以法定事實存在為前提C、破產程序以債權人依法得到公平受償為目的D、破產程序實行二審終審89、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終90、在行業(yè)的市場結構特征分析中，相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全競爭的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A、資產規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模2、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險3、關于商業(yè)銀行業(yè)務范圍的表述，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依公司法程序經股東大會批準即可生效B.商業(yè)銀行可以從事證券經營業(yè)務C.商業(yè)銀行章程載明的結匯、售匯業(yè)務，還需報經中國人民銀行批準方可經營D.商業(yè)銀行根據章程載明的業(yè)務范圍開展業(yè)務E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法需報經國務院銀行監(jiān)督管理機構批準方可生效4、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（ ）。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款D.都可分為個人存款和單位存款5、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶6、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔保7、共同犯罪的成立條件有（ ）。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段8、商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能9、下列屬于不良貸款的有（ ）。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款10、關于流動性風險管理的表述，正確的有（ ）。A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況C.銀行應當根據其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場變化情況，設定流動性D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設計現(xiàn)金流期限錯配限額E.銀行要制定有效的流動性風險應急計劃、確保其可以應對緊急情況下的流動性需求11、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（ ）。A它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險D利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換E利率互換與貨幣互換都要進行本金的交換12、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業(yè)中介機構C保險預算機構D保險監(jiān)督機關E保險資產管理公司13、如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有（ ）。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國僨D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單14、我國商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息15、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構16、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率17、商業(yè)銀行的內部控制包括內部控制環(huán)境、（ ）、監(jiān)督評價與糾正五個方面。A:風險識別預評估B:高層檢查C:內部控制措施D:信息交流與反饋E:持續(xù)報告18、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關法人19、中國銀監(jiān)會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數20、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過10%D.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件21、商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（ ）構成。A.法定存款準備金B(yǎng).商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金C.流通中的現(xiàn)金D.公開市場業(yè)務E.超額存款準備金22、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構23、和經濟周期概念相同或類似的表述有（ ）。A.經濟波動B.經濟循環(huán)C.商業(yè)循環(huán)D.經濟結構調整E.經濟增長24、屬于商業(yè)銀行其他風險控制部門的有（ ）。A:財務控制部門B:固定資產管理部門C:信息技術部門D:內部審計部門E:法律/合規(guī)部門25、我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。A公開市場業(yè)務B存款準備金C利率政策D再貼現(xiàn)E匯率政策26、下列選項中屬于個人消費貸款的有（ ）。A.個人住房按揭貸款B.個人住房裝修貸款C.個人汽車貸款D.個人耐用消費品貸款E.助學貸款27、破壞金融管理秩序的行為包括（ ）。A. 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用C. 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E. 明知所出售的是假幣仍協(xié)助運輸28、宏觀經濟發(fā)展總體目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高29、刑事責任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權利E、沒收財產30、下列屬于電子銀行服務的有（ ）。A.電話銀行B.手機銀行C.網上銀行D.個人支票E.自助終端31、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機構C投資銀行D銀行業(yè)金融機構E自律組織32、商業(yè)銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的原則有（ ）。A. 銀行應與利益相關者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件C. 銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息D. 銀行應鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經營、財務狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責任33、可撤銷合同的類型包括（ ）。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同34、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到的有（ ）。A勤勉盡職B誠實信用C禮貌周到D態(tài)度穩(wěn)重E衣著得體35、商業(yè)銀行定活兩便儲蓄存款業(yè)務的特點有（ ）。A.支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額B.提前支取時必須全額支取C.利息高于活期儲蓄D.開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存款的實際存期按規(guī)定計息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅36、下列哪些屬于非融資類保函？（ ）A:融資租賃保函B:預付款保函C:延期付款保函D:租賃經營保函E:有價證券保付保函37、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括（ ）。A.可觀測性B.可控性C.相關性D.可比性E.獨立性38、我國股票場內市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權交易市場39、根據我國民法通則的規(guī)定，以法人活動的性質為標準，法人可以分為（ ）。A.企業(yè)法人 B.社會團體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機關法人40、表見代理的構成要件包括（ ）。A代理人無代理權B相對人主觀上為善意C客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D相對人基于C選項中所述情形而與無權代理人成立民事行為E行為人與第三人具有相應的民事行為能力 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）指定代理是指根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系。A、正確B、錯誤2、（ ）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構沒有進行監(jiān)督管理談話的權力。A正確B錯誤3、（ ）相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤4、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。A.對B.錯5、（ ）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯6、（ ）進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機構無權要求談話。A、正確B、錯誤7、（ ）同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優(yōu)先受償。A正確B錯誤8、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤9、（ ）購買與調換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但刑法的有關規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。A.正確B.錯誤10、（ ）持票人惡意取得的票據，不得享有票據權利；持票人善意取得的票據，同樣不得享有票據權利。A、正確B、錯誤11、（ ）中國的金融資產管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。A.對B.錯12、（ ）巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構成。A.對B.錯13、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權。A.對B.錯14、（ ）根據中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯15、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節(jié)嚴重的，可能構成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、D3、D4、A5、B6、D7、D8、C9、D10、B11、C12、C13、C14、A15、A16、C17、C18、答案:B19、【答案】D20、B21、B22、B23、B24、C25、C26、C27、D28、B29、A30、A31、【答案】B32、D33、B34、B35、B36、C37、B38、C39、B40、A41、正確答案是： A42、【答案】D43、B44、A45、B46、B47、C48、B49、B50、A51、D52、C53、【答案】D54、A55、【正確答案】D56、C57、【正確答案】D58、B59、A60、B61、【答案】D【解析】偽造、變造金融票據的行為，包括：偽造、變造匯票、支票、本票：偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；偽造信用卡。62、【答案】A【解析】貸款人是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構63、B64、B65、B66、B67、C68、D69、B70、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人。(3)信托財產具有獨立性。信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產。它區(qū)別于委托人未設立的信托財產，亦區(qū)別于受托人的固有財產，信托財產可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響，委托人、受托人或受益人的債權人一般也無法對信托財產主張權利。(4)受托人要為受益人的利益管理信托事務。(5)信托不因委托人