2020年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押題練習(xí)試卷D卷.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試卷D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具備的條件中不包括（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定D.最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為2、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（ ）。A中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價B銀行買入外匯的價格C居民個人到銀行換取外匯的價格D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格3、在經(jīng)濟繁榮時期，由于國內(nèi)需求旺盛，進出口業(yè)務(wù)會發(fā)生相應(yīng)的變動，所以國際收支可能出現(xiàn)的情況是（ ）。A.順差B.逆差C.平衡D.不確定4、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些產(chǎn)品風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.認(rèn)為是不合理的邀請，堅決不能做B.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶5、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔(dān)保證責(zé)任。A.特殊保證B.連帶責(zé)任保證C.法定責(zé)任D.一般保證6、銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)是（ ）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開立信貸證明7、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)的指標(biāo)。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定8、下列國際收支的項目中，應(yīng)該記入資本項目的是（ ）。A.貿(mào)易收支B.服務(wù)收支C.直接投資D.單方面轉(zhuǎn)移9、負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構(gòu)是（ ）。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會10、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（ ）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和長期貸款C.集團貸款和個人貸款D.信用貸款和擔(dān)保貸款11、符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“崗位職責(zé)”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息12、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（ ）。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債13、經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計資本B:監(jiān)管資本C:經(jīng)濟資本D:核心資本14、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD15、對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是（ ）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.質(zhì)押財產(chǎn)的升值空間D.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況16、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時，商業(yè)銀行應(yīng) （ ），并依法及時做出是否更改原授信資料的意見。A. 立即收回貸款B. 立即停止結(jié)算C. 立即派員實地調(diào)查D. 立即參與事件17、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金18、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法,下列選項錯誤的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構(gòu)報告同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為19、下列選項中關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（ ）。A.是我國的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體D.主管單位為銀監(jiān)會20、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（ ）。A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以根據(jù)計息方式差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現(xiàn)計息方式的差異21、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A. 轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B. 貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C. 借記卡不具備透支功能D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類22、下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場23、存單關(guān)系效力認(rèn)定的（ ）是指存款關(guān)系的真實性。A.內(nèi)容要件B.實質(zhì)要件C.格式要件D.形式要件24、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（ ）。A.用于保值投機目的期權(quán)、期貨B.用于支付回購協(xié)議C.用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通銀行承兌匯票25、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并結(jié)合國內(nèi)夕噸行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗提出的具體監(jiān)管目標(biāo)不包括（ ）。A.努力減少金融犯罪B.努力減少不良貸款C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益26、從當(dāng)前業(yè)界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內(nèi)部衡量法 27、下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息C.出于好奇或其他目的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私D.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)28、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息（ ）。A三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密B移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構(gòu)C三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委D六十日內(nèi)出售給其他金融機構(gòu)29、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（ ）。A.違反金融管理法規(guī)B.非法從事貨幣資金融通活動C.擾亂國家金融市場秩序D.破壞國家金融管理秩序30、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構(gòu)收入低B.該金融機構(gòu)為非法設(shè)立C.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構(gòu)即會嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益31、下列選項中，不屬于中間業(yè)務(wù)的是（ ）。A.支付結(jié)算B.代收水電費C.吸收存款D.理財業(yè)務(wù)32、根據(jù)商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（ ）兩個層次。A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)B、基本授權(quán)和有限授權(quán)C、逐級授權(quán)和區(qū)別授權(quán)D、基本授權(quán)和特殊授權(quán)33、我國銀行監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干是（ ）。A.銀行章程 B.部門規(guī)章 C.法律、行政法規(guī) D.規(guī)范性文件 34、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))（ ）的增長。A：經(jīng)濟產(chǎn)出B：居民收入C：經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D：經(jīng)濟收入35、委托代理可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（ ）。A、委托合同關(guān)系B、合伙關(guān)系C、工作職務(wù)關(guān)系D、以上都不是36、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（ ）承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A、第三方B、客戶C、該金融機構(gòu)D、該金融機構(gòu)和第三方比例37、對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（ ）批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀(jì)檢部門D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人38、下列不能夠成為銀行業(yè)務(wù)民事主體的是（ ）。A.房產(chǎn) B.非法人組織 C.自然人 D.法人39、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準(zhǔn)文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。A.15B.30C.60D.9040、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于( )。A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.授信業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)41、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（ ）。A.是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同42、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)形式，簡稱（ ）。A.價值形式 B.內(nèi)在價值 C.轉(zhuǎn)換價值 D.使用價值 43、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 44、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（ ）。A.調(diào)低利率 B.降低法定存款準(zhǔn)備金率 C.提高法定存款準(zhǔn)備金率 D.減少稅負(fù)45、下列說法中不正確的是（ ）。A.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時間，按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具C.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具46、提前歸還貸款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以（ ）進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段47、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務(wù)是（ ）。A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進出口貿(mào)易融資B.國家重點建設(shè)項目融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.支持進出口貿(mào)易融資48、下列行為不構(gòu)成違法行為的是（ ）。A以自制人民幣換取真幣B出售自制人民幣C在不知是假幣的情況下使用了假幣D幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小49、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是（ ）。A.手續(xù)費收入 B.存貸差 C.利息收入 D.投資收益 50、（ ）是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。A.風(fēng)險補償 B.風(fēng)險計量 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制 51、（ ）是風(fēng)險管理的最基本要求。A.風(fēng)險控制B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險識別52、存款客戶向存款機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（ ）。A. 要約邀請B. 要約C. 承諾D. 合同53、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應(yīng)（ ），以備核查，會計制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年54、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事55、2003年通過的中華人民共和國中國人民銀行法修正案，就監(jiān)督管理部分而言下列說法不正確的是（ ）。A.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)B.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)C.法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行56、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（ ）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機制D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險57、票據(jù)喪失的公示催告應(yīng)當(dāng)向（ ）的基層人民法院申請。A.票據(jù)輸出地B.票據(jù)承兌地C.票據(jù)支付地D.持票人所在地58、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有權(quán)C. 醫(yī)院設(shè)備D. 大學(xué)教學(xué)樓59、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B:擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C:將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上60、金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書61、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所D、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任E、以盈利為目的62、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（ ）。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行D.中央?yún)R金公司63、貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有（ ）。A.關(guān)聯(lián)方B.債權(quán)人C.債務(wù)人D.擔(dān)保人64、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算65、下列關(guān)于保證的說法，正確的有（ ）。A.保證方式有一保證和連帶責(zé)任保證B.般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔(dān)保證責(zé)任C.連帶責(zé)任保證的保證人在債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任D.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任66、在單位經(jīng)常項目外匯賬戶中，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（ ）核定。A.歐元B.美元C.英鎊D.日元67、企業(yè)債券的管理機構(gòu)是（ ）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家發(fā)展與改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會68、20XX年，中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于，發(fā)行票據(jù)會。( )A.利率政策；增加貨幣供應(yīng)量B.公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量C.公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量D.利率政策，減少貨幣供應(yīng)量69、在國際收支的衡量指標(biāo)中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.勞動輸出B.國外借款C.國外投資D.貿(mào)易收支70、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（ ）。A臨時存款賬戶B基本存款賬戶C一般存款賬戶D專用存款賬戶71、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.資金融通功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能72、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（ ）。A要約可以撤銷和撤回B要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回73、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應(yīng)()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%74、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認(rèn)真核實，并將核實過程和結(jié)果（ ）。A.立即逐級匯報B.既時授信C.匯總分析D.以書面形式記載75、進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后，銀行以（ ）的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據(jù)D：質(zhì)押76、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協(xié)定存款77、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應(yīng)指使假幣直接進入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要78、下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是（ ）。A.互換B.期貨C.國庫券D.遠(yuǎn)期79、（ ），國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月80、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到期某銀行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%81、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為（ ）。A.會員大會B.理事會C.常務(wù)理事會D.秘書處82、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利的期權(quán)是（ ）。A.遠(yuǎn)期期權(quán)B.即期期權(quán)C.看跌期權(quán)D.買入看漲期權(quán)83、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的法定監(jiān)管目標(biāo)不包括（ ）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維持利率穩(wěn)定C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.提高銀行業(yè)競爭能力84、在市場經(jīng)濟國家里，基準(zhǔn)利率主要指（ ）。A.法定存款準(zhǔn)備金率 B.超額存款準(zhǔn)備金率 C.再貼現(xiàn)利率 D.再貸款利率 85、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中（ ）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件的擔(dān)保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款86、從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是（ ）。A.質(zhì)押貸款 B.保付代理C.銀行保函 D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) 87、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年88、根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人C票據(jù)是一種有價證券D票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證89、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙90、根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引的規(guī)定，在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施的是（ ）。A.合規(guī)總監(jiān)B.董事會C.合規(guī)管理部門D.高級管理層 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、我國反洗錢法規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（ ）。A:客戶聯(lián)系方式B:客戶身份信息C:賬戶交易信息D:客戶對社會的態(tài)度E:客戶是否在境外有存款2、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ）。A.經(jīng)濟增長B.物價穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡3、負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列（ ）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。A經(jīng)營狀況惡化B轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C喪失商業(yè)信譽D對外投資失敗E借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形4、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證5、發(fā)行金融債券的主體有（ ）。A政策性銀行B中央銀行C商業(yè)銀行D中國銀監(jiān)會E企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)6、在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、（ ）和客戶教育等六個方面來 保護客戶的利益。A:引導(dǎo)理性消費B:知識產(chǎn)權(quán)保護C:客戶資產(chǎn)隔離D:妥善處理利益沖突E:提高風(fēng)險意識7、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（ ）。A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng).確定中央銀行浮動利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯8、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（ ）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E.居民生活消費指數(shù)9、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場10、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A存款準(zhǔn)備金B(yǎng)中央銀行基準(zhǔn)利率C再貼現(xiàn)D公開市場上買賣國債E稅率11、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同12、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)13、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（ ）。A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報14、根據(jù)我國民法通則的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人可以分為（ ）。A.企業(yè)法人 B.社會團體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機關(guān)法人15、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)的是（ ）。A.負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制16、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實施虛構(gòu)實施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強化認(rèn)識錯誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產(chǎn)損失17、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（ ）。A.貨幣市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場18、下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務(wù)所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司21、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模22、保理業(yè)務(wù)是一項綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它所融合的金融業(yè)務(wù)包括（ ）。A.應(yīng)收賬款管理B.商業(yè)資信調(diào)查C.信用風(fēng)險擔(dān)保D.貿(mào)易融資E.福費廷23、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息24、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保25、保證擔(dān)保的范圍包括（ ）。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.損害賠償金D.實現(xiàn)債權(quán)的費用E.定金26、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括（ ）。A銀行業(yè)協(xié)會B中國銀監(jiān)會C中國證監(jiān)會D中國保監(jiān)會E中國人民銀行27、下列關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風(fēng)險的資本要求C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法28、我國從2004年起實施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定核心資本包括（ ）。A盈余公積B未分配利潤C實收資本D資本公積E少數(shù)股權(quán)29、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場30、商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A:風(fēng)險識別B:風(fēng)險計量C:風(fēng)險預(yù)警D:風(fēng)險檢測E:風(fēng)險控制31、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶32、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（ ）原則。A分類實施B分層推進C分步達標(biāo)D循序漸進E東部地區(qū)率先實施33、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模34、中國銀監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個不低于”工作目標(biāo)的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數(shù)35、可撤銷合同的類型包括（ ）。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同36、下列關(guān)于銀團貸款的表述，正確的有（ ）。A.實行牽頭行決策，風(fēng)險自擔(dān)原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風(fēng)險D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任E.貸款條件相同、貸款合同同一37、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金38、國家助學(xué)貸款的用途是（ ）。A:支付學(xué)雜費B:支付延期畢業(yè)所需費用C:支付生活費D:支付出國留學(xué)費用E:支付出國留學(xué)學(xué)費39、商業(yè)銀行會計資本包括的項目有（ ）。A:實收資本B:資本公積C:經(jīng)濟資本D:一般準(zhǔn)備E:資本利得40、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標(biāo)保函E.授信額度保函 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤2、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤3、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、（ ）業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%。A.對B.錯5、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。A.對B.錯6、（ ）在福費廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。A.對B.錯8、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經(jīng)營管理。A.對B.錯9、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤10、（ ）失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤12、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯13、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯14、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對15、（ ）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、D3、正確答案是： B4、C5、B6、B7、正確答案是： D8、正確答案是： C解析： ABD三項屬于經(jīng)常項目。9、C10、D11、C12、c13、C14、B15、 C【解析】對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔(dān)保的范圍。(5)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。故本題選C。16、C17、C18、D19、【答案】C20、B21、B22、B23、B24、B25、B26、【正確答案】A27、D28、B29、A30、D31