信貸管理法律、法規(guī)知識.doc

信貸管理法律、法規(guī)知識一、單選1、助學貸款逾期后，銀行在確定有效追索期內(nèi)，并依法處置助學貸款抵押物（質(zhì)物）和向擔保人追索連帶責任后，仍無法收回的貸款應劃分為（ D ）類貸款。A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失2、根據(jù)浙江省農(nóng)村合作金融機構貸款操作規(guī)程的規(guī)定，對城區(qū)、主要集鎮(zhèn)臨街（路）房產(chǎn)作抵押，最高抵押率一般不得超過抵押物市場評估價的（ C ）。A、50% B、60% C、70% D、80%3、根據(jù)浙江省農(nóng)村合作金融機構貸款操作規(guī)程的規(guī)定，以企業(yè)設備作抵押的，抵押率最高一般不得超過抵押物賬面凈值或市場變現(xiàn)價的（ B ）。A、30% B、40% C、50% D、60%4、按照貸款風險分類指導原則，對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的（ A ）作為貸款的主要還款來源。A、正常營業(yè)收入 B、抵押品 C、第三者保證 D、其他業(yè)務收入5、銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整，此類貸款應至少歸為（ B ）類貸款。A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失6、商業(yè)銀行應至少每（ B ）對全部貸款進行一次分類。對不良貸款應嚴密監(jiān)控，加大分析和分類的頻率，根據(jù)貸款的風險狀況采取相應的管理措施。A、三個月 B、半年 C、九個月 D、一年7、按照金融違法行為處罰辦法的規(guī)定，未經(jīng)中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處（ C ）罰款。A、5萬元以上10萬元以下 B、10萬元以上20萬元以下C、5萬元以上30萬元以下 D、10萬元以上30萬元以下8、根據(jù)中華人民共和國刑法的規(guī)定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；造成重大損失的，處（ B ）以上有期徒刑，并處（ B ）罰金。A、5年，2萬元以上10萬元以下 B、5年，2萬元以上20萬元以下C、8年，5萬元以上20萬元以下 D、8年，5萬元以上25萬元以下9、2006年6月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳發(fā)布的關于進一步做好農(nóng)村合作金融機構貸款風險分類工作的通知中指出，對基層農(nóng)村信用社進行綜合考核，要按（ B ）進行考核。A、賬面利潤 B、經(jīng)營利潤C、賬面利潤當年消化包袱 D、賬面利潤當年提取撥備10、按照農(nóng)村合作金融機構社團貸款指引規(guī)定，社團貸款最長期限原則上不超過（ B ）年。A、3 B、5 C、8 D、1011、商業(yè)銀行對單一借款客戶的授信集中度不得超過（ B ）A、8% B、15% C、10% D、5%12、按照商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標要求，商業(yè)銀行的不良貸款率應不高于（ B ）。A、4% B、5% C、6% D、7%13、銀監(jiān)會規(guī)定的商業(yè)銀行關聯(lián)授信比例不得高于（ B ）。A、25% B、50% C、75% D、100%14、銀監(jiān)會規(guī)定的商業(yè)銀行風險遷徙類指標中正常貸款變?yōu)椴涣假J款的金額與正常類貸款之比，不得高于（ A ）。A、0.5% B、1% C、1.5% D、2%15、銀監(jiān)會規(guī)定的商業(yè)銀行風險遷徙類指標中的關注類貸款遷徙率，不得高于（ C ）。A、0.5% B、1% C、1.5% D、2%16、商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性比例指標應（ B ）。A、8% B、25% C、50% D、15%17、銀監(jiān)會規(guī)定的核心負債比率，即核心負債負債總額不得低于（ C ）。A、25% B、50% C、60% D、100%18、商業(yè)銀行資本凈額與風險加權資產(chǎn)總額的比例不得低于（ C ）。A、4% B、10% C、8% D、12%19、商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（ A ）A、4% B、8% C、10% D、12%20、銀監(jiān)會規(guī)定的不良資產(chǎn)率，即不良資產(chǎn)總額不能大于（ C ）。A、8% B、5% C、4% D、12%21、衡量由于內(nèi)部程序不完善、操作人員差錯或舞弊以及外部事件造成的風險，此類指標屬于（ A ）。A、操作風險指標 B、流動性風險指標C、信用風險指標 D、市場風險指標22、按照商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引的規(guī)定，銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應要求其開發(fā)項目資本金比例不低于（ C ）。A、25% B、30% C、35% D、40%23、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引中規(guī)定，個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行應盡量將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（ C ）以下。A、40% B、45% C、50% D、55%24、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引中規(guī)定，個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行應盡量將借款人月所有債務支出與收入比控制在（ D ）以下。A、40% B、45% C、50% D、55%25、按照汽車貸款管理辦法的規(guī)定，汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（ C ）年。A、3 B、4 C、5 D、626、按照汽車貸款管理辦法的規(guī)定，二手汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（ C ）年。A、1 B、2 C、3 D、427、按照汽車貸款管理辦法的規(guī)定，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過（ A ）年。A、1 B、1.5 C、2 D、328、按照汽車貸款管理辦法的規(guī)定，申請經(jīng)銷商汽車貸款的借款人，其資產(chǎn)負債率不得超過（ D ）。A、60% B、70% C、75% D、80%29、汽車貸款管理辦法規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ D ）。A、50% B、60% C、70% D、80%30、汽車貸款管理辦法規(guī)定，貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ A ）。A、50% B、60% C、70% D、80%31、合作金融機構行政許可事項實施辦法規(guī)定，自然人可作為農(nóng)村信用合作社的發(fā)起人，但單個自然人投資入股比例不得超過（ A ）。A、2% B、3% C、4% D、5%32、合作金融機構行政許可事項實施辦法規(guī)定，合作金融機構申請開辦信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務， 必要條件之一是實行貸款五級分類制度，且不良貸款比例低于（ C ）。A、8% B、10% C、15% D、20%33、按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的規(guī)定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（ B ）內(nèi)不得提交審貸委員會審議。A、三個月 B、半年 C、九個月 D、一年34、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（ B ）。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年35、接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（ B ）。A、一年 B、二年 C、三年 D、半年36、商業(yè)銀行因吊銷經(jīng)營許可證被撤銷的，（ A ）應當依法及時組織成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構 B、人民銀行C、法院 D、當?shù)卣?7、商業(yè)銀行不能支付到期債務，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意，由（ A ）依法宣告其破產(chǎn)。A、人民法院 B、人民銀行 C、當?shù)卣?D、上級主管行38、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（ B ）人，并應當出示合法證件和檢查通知書；否則銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。A、1 B、2 C、3 D、439、委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人（ C ）。A、不負責任 B、獨自承擔責任 C、負連帶責任 D、沒有責任40、合伙企業(yè)的債務，由各合伙人承擔（ A ）。A、連帶責任 B、以合伙協(xié)議為限的責任C、以合伙出資為限的責任 D、以合伙企業(yè)的資產(chǎn)為限的責任41、向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為（ B ）年，法律另有規(guī)定的除外。A、1 B、2 C、3 D、442、人民法院受理公民之間、法人之間、其他組織之間以及他們相互之間因財產(chǎn)關系和人身關系提起的民事訴訟，適用（ B ）的規(guī)定。A、中華人民共和國刑事訴訟法 B、中華人民共和國民事訴訟法C、中華人民共和國行政訴訟法 D、中華人民共和國民法通則43、申請人在人民法院采取保全措施后（ B ）日內(nèi)不起訴的，人民法院應當解除財產(chǎn)保全。A、10 B、15 C、30 D、60 44、商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過（ B ）未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（ ）以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。A、三個月，三個月 B、六個月，六個月C、三個月，六個月 D、一年，一年45、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（ A ）以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。A、5% B、8% C、10% D、12%46、票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)（ C ）。A、以大寫為準 B、以數(shù)碼為準 C、無效 D、向出票人征詢47、根據(jù)公司法律制度的規(guī)定，下列有關公司變更登記的表述中，正確的是（ D ）。A、公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理發(fā)生變動的，應當?shù)皆镜怯洐C關辦理變更登記 B、公司變更名稱的，應當在作出變更決議或者決定之日起45日內(nèi)申請變更登記C、公司減少注冊資本的，應當自減少注冊資本決議或者決定作出之日起60日后申請變更登記 D、公司分立的，應當自分立決議或者決定作出之日起90日后申請變更登記 48、根據(jù)公司法律制度的規(guī)定，下列有關有限責任公司股東出資的表述中，正確的是（ B ）。A、經(jīng)全體股東同意，股東可以用勞務出資 B、不按規(guī)定繳納所認繳出資的股東，應對已足額出資的股東承擔違約責任 C、股東在認繳出資并經(jīng)法定驗資機構驗資后，不得抽回出資D、股東向股東以外的人轉讓出資，須經(jīng)全體股東2/3以上同意49、根據(jù)外商投資企業(yè)法律制度的規(guī)定，外資企業(yè)應當從稅后利潤中提取相應的儲備基金。下列有關外資企業(yè)提取儲備基金的表述中，正確的是（ B ）。A、按不低于稅后利潤的5%提取，當累計提取金額達到注冊資本的50%時可不再提取B、按不低于稅后利潤的10%提取，當累計提取金額達到注冊資本的50%時可不再提取 C、按不低于稅后利潤的5%提取，當累計提取金額達到投資總額的50%時可不再提取D、按不低于稅后利潤的10%提取，當累計提取金額達到投資總額的50%時可不再提取50、甲企業(yè)被宣告破產(chǎn)后，清算組決定解除甲企業(yè)與乙公司簽訂的尚未履行的合同。該合同約定，甲企業(yè)不履行合同時，應向乙公司按合同金領的30%支付違約金。下列對該項違約金的處理方式中，正確的是（ D ）。A、作為破產(chǎn)費用從破產(chǎn)財產(chǎn)中優(yōu)先撥付 B、作為破產(chǎn)債權清償C、作為有財產(chǎn)擔保債權優(yōu)先清償 D、不予清償 51、根據(jù)境內(nèi)機構對外擔保管理的規(guī)定，境內(nèi)企業(yè)對外擔保余額不得超過一定的限額，該限額是（ A ）。A、不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的50%，并不得超過其上年度外匯收入總額B、不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的70%，并不得超過其上年度外匯收入總額 C、不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的50%，并不得超過其前兩個年度外匯收入總和 D、不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的70%，并不得超過其前兩個年度外匯收入總和 52、根據(jù)銀行卡業(yè)務管理辦法的規(guī)定，信用卡持卡人的透支發(fā)生額不能超過一定的限度。下列有關信用卡透支額的表述中，正確的是（ D ）。A、單位卡的同一賬戶月透支余額不得超過發(fā)卡銀行對其綜合授信額度的5%B、單位卡的同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過4萬元（含等值外幣）C、個人卡的同一賬戶月透支余額不得超過6萬元（含等值外幣）D、個人卡的同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過2萬元（含等值外幣）53、根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列選項中，不構成票據(jù)質(zhì)押的是（ A ）。A、出質(zhì)人在匯票上記載了“質(zhì)押”字樣而未在匯票上簽章的B、出質(zhì)人在匯票粘單上記載了“質(zhì)押”字樣并在匯票上簽章的 C、出質(zhì)人在匯票上記載了“質(zhì)押”字樣并在匯票上簽章的，但是未記載背書日期的D、出質(zhì)人在匯票上記載了“為擔保”字樣并在匯票上簽章的54、下列有關訴訟時的表述中，正確的是（ C ）。A、訴訟時效期間從權利人的權利被侵害之日起計算B、權利人提起訴訟是訴訟時效中止的法定事由之一C、只有在訴訟時效期間的最后6個月內(nèi)發(fā)生訴訟時效中止的法定事由，才能中止時效的D、訴訟時效中止的法定事由發(fā)生之后，已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效55、根據(jù)有關規(guī)定，中外合資經(jīng)營企業(yè)的外國投資者出資比例低于注冊資本25%的，下列表述中，正確的是（ C ）。A、外國投資者應當自營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日起3個月內(nèi)一次繳清出資B、該企業(yè)的設立不需要經(jīng)過外商投資企業(yè)審批機關審批C、該企業(yè)不得享受合營企業(yè)的優(yōu)惠待遇D、該企業(yè)不能取得法人資格56、根據(jù)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，下列選項中，屬于破產(chǎn)債權的是（ B ）。A、清算組解除破產(chǎn)企業(yè)與他人簽訂的合同時，破產(chǎn)企業(yè)依約應當支付的違約金B(yǎng)、破產(chǎn)企業(yè)在破產(chǎn)宣告前因侵權給他人造成損失而產(chǎn)生的賠償責任C、破產(chǎn)企業(yè)開辦單位對破產(chǎn)企業(yè)未收取的管理費D、破產(chǎn)宣告后的債務利息57、根據(jù)上市公司信息披露制度的有關規(guī)定，上市公司必須編制并公告季度報告。報告編制并公告的時間應當是（ C ）。A、會計年度前3個月、6個月、9個月結束后的30日內(nèi)B、會計年度前3個月、6個月、9個月結束后的60日內(nèi)C、會計年度前3個月、9個月結束后的30日內(nèi)D、會計年度前3個月、9個月結束后的60日內(nèi)58、根據(jù)合同法的規(guī)定，借款人提前償還貸款的，除當事人另有約定外，計算利息的方法是（ C ）。A、按照借款合同約定的期間計算B、按照借款合同約定的期間計算，實際借款期間小于1年的，按1年計算C、按照實際借款的期間計算D、按照實際借款的期間計算，但是借款人應當承擔相應的違約責任59、根據(jù)支付結算辦法的有關規(guī)定，下列款項中，可以使用托收承付方式辦理結算的是（ A ）。A、供銷社與國有企業(yè)之間的商品交易款項B、供銷社為國有企業(yè)代銷商品應支付的款項C、集體所有制企業(yè)向國有企業(yè)提供勞務應收取的款項D、集體所有制企業(yè)向國有企業(yè)賒銷商品應收取的款項60、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的持票人沒有在規(guī)定期限內(nèi)提示付款的，其法律后果是（ B ）。A、持票人喪失全部票據(jù)權利B、持票人在作出說明后，承兌人仍然應承擔票據(jù)責任C、持票人在作出說明后，背書人仍然應承擔票據(jù)責任D、持票人在作出說明后，可以行使全部票據(jù)權利61、下列各項中，根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的有關規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先撥付破產(chǎn)費用后，首先應當清償?shù)氖牵?B ）。A、破產(chǎn)企業(yè)所欠稅款 B、破產(chǎn)企業(yè)所欠職工工資和勞動保險費用C、破產(chǎn)企業(yè)所欠銀行貸款 D、破產(chǎn)企業(yè)所欠其他企業(yè)的債務62、甲公司的分公司在其經(jīng)營范圍內(nèi)以自己的名義對外簽訂了一份貨物買賣合同。根據(jù)公司法的規(guī)定，下列關于該合同的效力及其責任承擔的表述中，正確的是（ A ）。A、該合同有效，其民事責任由甲公司承擔B、該合同有效，其民事責任由分公司獨立承擔C、該合同有效，其民事責任由分公司承擔，甲公司負補充責任D、該合同無效，甲公司和分公司均不承擔民事責任63、根據(jù)公司法的規(guī)定，關于股份有限公司股份發(fā)行的下列表述中，不正確的是（ B ）。A、股份有限公司向法人發(fā)行的股票，只能是記名股票B、股份有限公司向社會公眾發(fā)行的股票，只能是無記名股票C、股份有限公司的股票發(fā)行價格不得低于票面金額D、股份有限公司發(fā)行股票必須同股同價64、外國合營者的下列出資方式中，符合中外合資經(jīng)營企業(yè)法律制度規(guī)定的是（ B ）。A、以人民幣繳付出資 B、以美元繳付出資C、以勞務作價出資 D、以已設立擔保物權的機器設備作價出資65、根據(jù)中外合作經(jīng)營企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列關于合作企業(yè)注冊資本的表述中，正確的是（ B ）。A、注冊資本是合作各方的投資額之和B、注冊資本是合作各方認繳的出資額之和C、注冊資本是合作各方實繳的出資額之和D、注冊資本實合作各方實繳的貨幣額之和66、根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，下列各項中，不屬于破產(chǎn)費用的是（ C ）。A、破產(chǎn)案件受理費 B、債權人會議費C、清算期間破產(chǎn)企業(yè)職工生活費 D、清算組催收債務所需費用67、甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉讓3萬元的匯票作為價款。后乙有將該匯票背書轉讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協(xié)議解除合同。甲的下列行為中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是（ B ）。A、請求乙返還匯票 B、請求乙返還3萬元價款C、請求丙返還匯票 D、請求付款人停止支付匯票上的款項68、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列關于匯票的表述中，正確的是（ C ）。A、匯票金額中文大寫與數(shù)碼記載不一致的，以中文大寫金額為準B、匯票保證中，被保證人的名稱屬于絕對應記載事項C、見票即付的匯票，無須提示承兌D、匯票承兌后，承兌人如果未受有出票人的資金，則可對抗持票人69、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列關于本票的表述中，正確的是（ D ）。A、本票的基本當事人為出票人、付款人和收款人B、未記載付款地的本票無效C、本票包括銀行本票和商業(yè)本票D、本票無須承兌70、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列有關匯票的表述中，正確的是（ C ）。A、匯票未記載收款人名稱的，可由出票人授權補記 B、匯票未記載付款日期的，為出票后10日付款 C、匯票未記載出票日期的，匯票無效D、匯票未記載付款地的，以出票人的營業(yè)場所、住所或經(jīng)常居住地為付款地71、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列關于本票的表述中，不正確的是（ A ）。A、到期日是本票的絕對應記載事項B、本票的基本當事人只有出票人和收款人 C、本票無須承兌 D、本票是由出票人本人對持票人付款的票據(jù) 72、下列各項中，不屬于刑罰種類的是（ B ）。A、拘役 B、罰款 C、罰金 D、沒收財產(chǎn)73、根據(jù)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，人民法院應當自宣告企業(yè)破產(chǎn)之日起一定期限內(nèi)成立清算組，接管破產(chǎn)企業(yè)。該期限為（ C ）。A、5日內(nèi) B、7日內(nèi) C、15日內(nèi) D、30日內(nèi) 74、根據(jù)有關規(guī)定，下列各項中，匯票債務人可以對持票人行使抗辯權的事由是（ C ）。A、匯票債務人與出票人之間存在合同糾紛B、匯票債務人與持票人的前手存在抵消關系C、背書不連續(xù)D、出票人存入?yún)R票債務人的資金不夠75、根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，匯票持票人未按照規(guī)定期限提示承兌的，產(chǎn)生的后果是（ A ）。A、持票人喪失對其前手的追索權 B、持票人喪失票據(jù)權利C、持票人喪失對出票人的追索權 D、持票人不得再向付款人提示承兌76、農(nóng)信社農(nóng)戶聯(lián)保貸款的聯(lián)保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于（ B ）。A、3戶 B、5戶 C、6戶 D、8戶77、農(nóng)信社農(nóng)戶聯(lián)保貸款的聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過（ C ）。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年78、按照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引的規(guī)定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在（ B ）以上。A、2萬元 B、5萬元 C、8萬元 D、10萬元79、向借款人發(fā)放的用于土地收購及土地前期開發(fā)、整理的貸款是指（ A ）。A、土地儲備貸款 B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款C、商業(yè)用房貸款 D、房地產(chǎn)流動資金貸款80、向借款人發(fā)放的用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項目的貸款是（ B ）。A、土地儲備貸款 B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款C、商業(yè)用房貸款 D、房地產(chǎn)流動資金貸款81、2007年3月16日公布的物權法與現(xiàn)行擔保法相比，對出質(zhì)的權利范圍有所擴大，下列（ D ）是增加的權利。A、匯票、支票、本票 B、債券、存款單C、倉單、提單 D、應收賬款二、多選題1、根據(jù)浙江省農(nóng)村合作金融機構貸款操作規(guī)程的規(guī)定，下列關于貸款對象、用途的說法中，正確的是（ ABC ）。A、嚴禁發(fā)放貸款用于從事炒賣期貨、股票等投機性交易B、嚴禁向對外投資超過國家有關法律法規(guī)規(guī)定比例的企業(yè)發(fā)放貸款C、不得對同一法人機構（或經(jīng)濟組織）在同一法人機構那多頭發(fā)生貸款D、嚴禁向同一家庭二個以上自然人發(fā)放任何保證或信用貸款2、根據(jù)浙江省農(nóng)村合作金融機構社團貸款管理辦法（試行）的規(guī)定，在社團貸款中，下列屬于牽頭社的主要職責是（ ABCD ）。A、接受借款申請，負責貸前調(diào)查，認定社團貸款總額及貸款種類B、負責借款合同、社團貸款協(xié)議書的協(xié)商、起草、簽署等工作C、嚴格按照社團貸款合同的有關規(guī)定，發(fā)放和收回協(xié)議項下的全部貸款本金和利息D、負責辦理社團貸款擔保手續(xù)，并保管相應資料3、根據(jù)金融違法行為處罰辦法的規(guī)定，下列關于金融機構對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，處罰正確的是（ ABCD ）。A、給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款B、沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C、造成資金損失的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分D、構成對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的，依法追究刑事責任4、根據(jù)金融違法行為處罰辦法的規(guī)定，金融機構辦理貸款業(yè)務，不得有下列行為（ BCD ）。A、向關系人發(fā)放抵押貸款B、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、違反規(guī)定提高或者降低利率發(fā)放貸款D、采用其他不正當手段發(fā)放貸款5、按照商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的規(guī)定，合規(guī)風險評估報告應包括以下內(nèi)容（ ABCD ）。A、報告期合規(guī)風險狀況的變化情況 B、已識別的違規(guī)事件C、已識別的合規(guī)缺陷 D、已采取的或建議采取的糾正措施6、按照商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作指引的規(guī)定，具有以下（ ABCD ）情節(jié)的，商業(yè)銀行應對其授信工作人員依法、依規(guī)追究責任。A、隱瞞真實情況的，特別是隱瞞與借款人關系，或隱瞞借款人、擔保人及其業(yè)主的不良信用記錄等B、未按照規(guī)定對抵（質(zhì)）押物進行實地核查的C、未將客戶違約信息及時向銀行業(yè)監(jiān)管機構報告的D、授信決策過程中超越權限、違反程序的7、小企業(yè)授信中，信貸人員應注意搜集客戶或主要股東個人信息及家庭資信情況，發(fā)現(xiàn)有下列情形時，應進行風險預警提示（ ABCD ）。A、有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會公德的行為B、持有外國護照或擁有外國永久居住權，或在國外開設分支機構C、社會公眾對客戶法定代表人或經(jīng)營者個人品質(zhì)、行為反映不良D、客戶法定代表人或經(jīng)營者個人納稅額大幅度下降8、在農(nóng)村合作金融機構的社團貸款中，代理社是社團貸款的管理人，下列關于代理社的說法正確的是（ BCD ）。A、由牽頭社或借款人開立一般結算賬戶的社擔任B、開立專門賬戶管理社團貸款資金，統(tǒng)一為借款人劃撥貸款資金C、嚴格執(zhí)行協(xié)議，保障社團利益，公平地對待社團各參與社D、對貸款可能出現(xiàn)的風險，及時向成員社進行通報9、銀監(jiān)會發(fā)布的商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）中將商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標分為三個層次，包括（ ABC ）。A、風險水平 B、風險遷徙 C、風險抵補 D、風險損失10、商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標中，風險水平類指標包括（ ABCD ）。A、流動性風險指標 B、信用風險指標C、市場風險指標 D、操作風險指標11、風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括（ BCD ）三個方面。A、不良資產(chǎn)率 B、盈利能力C、準備金充足程度 D、資本充足程度12、按照汽車貸款管理辦法的規(guī)定，借款人申請經(jīng)銷商汽車貸款，應當符合以下條件（ ABD ）。A、具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及年檢證明B、具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明C、資產(chǎn)負債率不超過70%D、經(jīng)銷商、經(jīng)銷商高級管理人員及經(jīng)銷商代為受理貸款申請的客戶無重大違約行為或信用不良記錄13、按照汽車貸款管理辦法的規(guī)定，借款人申請經(jīng)銷商汽車貸款，應當符合以下條件（ ABCD ）。A、具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及年檢證明B、具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明C、資產(chǎn)負債率不超過80%D、經(jīng)銷商、經(jīng)銷商高級管理人員及經(jīng)銷商代為受理貸款申請的客戶無重大違約行為或信用不良記錄14、在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，當發(fā)生以下影響客戶資信的重大事項時，應重新對客戶進行授信分析評價（ ABD ）。A、客戶組織結構、股權或主要領導人發(fā)生變動B、客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線C、客戶財務收支能力發(fā)生輕微變化D、客戶涉及重大訴訟；15、按照農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導意見的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款可用于以下用途（ ABCD ）。A、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款B、小型農(nóng)機具貸款C、圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務等貸款D、購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款 16、當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行可采取以下措施分散風險（ ABC ）。A、組織銀團貸款 B、聯(lián)合貸款 C、貸款轉讓 D、降低授信額度17、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，對資本嚴重不足即資本充足率不足百分之四，或核心資本充足率不足百分之二商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取以下糾正措施（ ABCD ）。A、要求商業(yè)銀行降低風險資產(chǎn)的規(guī)模B、要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置C、要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員D、依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構重組，直至予以撤銷18、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查（ ABCD ）。A、進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存D、檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)19、商業(yè)銀行法所稱關系人是指（ ABCD ）。A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事B、商業(yè)銀行的管理人員C、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員及其近親屬D、信貸人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織20、商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務管理的規(guī)定，下面哪些行為違反了商業(yè)銀行法（ ABCD ）。A、利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費B、利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金C、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保D、在其他經(jīng)濟組織兼職21、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。接管的目的是（ AB ）。A、對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益B、恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C、清算銀行D、實行破產(chǎn)保護22、商業(yè)銀行法規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的接管決定應當載明的主要內(nèi)容（ ABCD ）。A、被接管的商業(yè)銀行名稱 B、接管理由C、接管組織 D、接管期限23、商業(yè)銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任（ ABCD ）。 A、無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的B、違反票據(jù)承兌等結算業(yè)務規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的C、非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的D、違反商業(yè)銀行法的規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為24、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下面哪些措施進行現(xiàn)場檢查（ ABCD ）。 A、進入銀行業(yè)金融機構進行檢查；B、詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；C、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；D、檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。25、有下列情形之一的，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員（ ABCD ）。A、因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的；B、擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的；C、擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的；D、個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)摹?6、商業(yè)銀行法的立法目的是什么（ ABD ）。A、為了保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益B、規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強監(jiān)督管理C、加強對央行的管理D、保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護金融秩序27、下列哪些是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務（ ABCD ）。A、吸收公眾存款 B、發(fā)放短期、中期和長期貸款C、辦理國內(nèi)外結算 D、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)28、商業(yè)銀行的哪些變更事項，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準（ ABCD ）。A、變更名稱B、變更注冊資本C、變更總行或者分支行所在地D、變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東29、下面哪些是銀行業(yè)監(jiān)督管理法的立法目的（ ABCD ）。A、為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理B、為了規(guī)范監(jiān)督管理行為C、為了防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益D、為了促進銀行業(yè)健康發(fā)展30、銀行業(yè)金融機構有哪些情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任（ ABCD ）。A、經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的B、拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場