個人貸款調查報告模板范本.doc

個人貸款調查報告模板范本 XX年XX月XX日，借款申請人評級授信人XX向我社申請貸款XX萬元，期限XX年，用途為XX。我社安排XX和XX客戶經(jīng)理進行了評級授信貸前調查，現(xiàn)將調查情況報告如下： 一、申請人評級授信人及家庭主要成員基本情況： （一）申請人評級授信人及家庭主要成員基本概況： 1、申請人評級授信人基本情況： 申請人評級授信人姓名、性別、年齡、住址（戶籍所在地和現(xiàn)居住地址）、有效身份證號碼、學歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。 2、申請人評級授信人家庭主要成員基本情況： 家庭主要成員與申請人評級授信人關系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。 （二）申請人評級授信人及家庭主要成員資信狀況： 申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，從社會調查了解申請人評級授信人的誠信及道德品質狀況，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟糾紛和經(jīng)濟處罰等。 家庭主要成員的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟糾紛和經(jīng)濟處罰等。通過調查了解后綜合評價家庭主要成員的信用狀況。 結論：通過對申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告反映的信用狀況以及社會評價，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對申請人評級授信人信用狀況的影響程度，描述對申請人評級授信人的信用等級評定情況。 二、申請人評級授信人資產(chǎn)負債情況 調查人員要描述申請人評級授信人資產(chǎn)狀況以及存在的價值形態(tài)（即是實物還是貨幣形態(tài)），對調查確認的資產(chǎn)要有佐證資料，并根據(jù)資產(chǎn)取得時的價值或市場行情對資產(chǎn)價值量化，通過調查描述申請人評級授信人總資產(chǎn)情況。資產(chǎn) 主要包括：房產(chǎn)、有價證券（股票、交通工具、現(xiàn)金、銀行存款、應收賬款）等 調查申請人評級授信人的負債情況，要描述申請人評級授信人在金融機構或其他形式下的負債情況。主要包括：住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等）。 結論：通過對申請人評級授信人資產(chǎn)及負債的調查，測算申請人評級授信人的資產(chǎn)負債率、分析申請人評級授信人的償債能力。判斷申請人評級授信人資產(chǎn)結構、資產(chǎn)負債率是否合理，申請人評級授信人的長期償債能力如何。 三、申請人評級授信人生產(chǎn)經(jīng)營資質及經(jīng)營狀況（個人消費貸款可視具體情況判斷是否需要分析該項） 從事經(jīng)營活動名稱、經(jīng)營時間、經(jīng)營地址、營業(yè)期限、經(jīng)營類型、經(jīng)營范圍，合規(guī)經(jīng)營證照（營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等與經(jīng)營活動有關的經(jīng)營證照）。描述申請人評級授信人經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營面積、經(jīng)營現(xiàn)狀以及經(jīng)營前景預測。調查分析申請人評級授信人從事經(jīng)營活動所產(chǎn)生的經(jīng)營業(yè)績（經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等情況） 結論：通過對申請人評級授信人經(jīng)營狀況的調查分析，判斷申請人評級授信人經(jīng)營能力，對申請人評級授信人經(jīng)營狀況是否正常進行整體評價，測算該項清償貸款的能力算。（附表） 四、授信用途、金額、期限的合理性分析 （一）貸款用途分析： 要詳細描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關交易合同資料（包括購銷合同的主要條款及購貨、銷售、結算等情況），分析貸款用途是否在其經(jīng)營資質范圍內，是否符合相關法律法規(guī)及信貸政策。結合申請人評級授信人的經(jīng)營規(guī)模及特點、發(fā)展計劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實、合理； 如在本縣聯(lián)社內（借新還舊或展期的貸款要說明其貸款現(xiàn)在的風險分類形態(tài)，到期日，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規(guī)定。） （二）資金需求及自有資金籌措情況： 描述申請人評級授信人資金需求量，根據(jù)自有資金狀況測算所需資金，結合貸款用途及擔保分析判斷本次貸款金額是否合理。 （三）還款及貸款期限的合理性： 描述貸款的還款，根據(jù)經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等調查落實還款的可靠性。如果還款依賴于與貸款用途有關的某筆交易，要重點調查這筆交易順利完成的可能性，如果還款屬于申請人評級授信人整個經(jīng)營活動的現(xiàn)金收入，要重點調查該筆現(xiàn)金收入是否可靠。通過對還款及其可靠性分析， 判斷借款期限與還款是否匹配，確認申請人評級授信人還款期限的合理性。闡述第一還款不但可以用主營業(yè)務收入，還可以其他收入，家庭成員收入，家庭支出與收入。多項要分別進行闡述。 結論：通過上述調查分析，客戶經(jīng)理綜合評價該筆貸款用途、金額、期限的合理性，并根據(jù)信用社貸款利率定價辦法合理確定貸款利率。 五、擔保評價： （一）抵押擔保評價 1、抵押擔保行為的合法合規(guī)性： 主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產(chǎn)權是否明晰，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經(jīng)其股東會同意；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經(jīng)過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。 2、抵押物基本情況： 主要包括抵押物權屬、名稱、面積、數(shù)量、產(chǎn)權證號、性質、地理位置、抵押物取得方式及相關證明材料（要附抵押物清單）、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時間、租金數(shù)量、支付方式）、租賃權時間先后問題、抵押權屬與借款戶之間關系等方面的調查描述。 3、抵押物價值的合理性及變現(xiàn)能力： 主要包括抵押物取得時間、價格、方式及抵押物現(xiàn)狀，抵押物的調查估價、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。 （二）質押擔保評價： 權利憑證是否有合法的權屬證明，是否經(jīng)出具權利憑證的單位驗證并出具蓋章證明的有價證券質押聲明，出質人是否同意質押，并簽字蓋章，權利憑證票面價值、實際價值、打折系數(shù)、可貸金額；動產(chǎn)：入帳價值、折舊率、抵押率、可貸金額。 （三）保證擔保評價： 對保證人的基本情況和財務狀況要詳細調查與分析，根據(jù)保證人的財務狀況，綜合分析保證人的保證擔保能力；保證人是否符合保證擔保條件，有無代為清償能力和清償意愿，保證人對外擔保額度和最大限額是否符合相關規(guī)定（以擔保公司作為保證人的，按照信用社相關規(guī)定對擔保公司進行調查分析）。（以上三種擔保方式視具體情況進行描述） 六、授信風險及其防控措施： 調查人員通過調查分析，客觀地評價授信風險，并逐一提出風險防控措施。 七、總體評價及調查結論： 根據(jù)對借款申請人評級授信人的調查、了解、分析，從客戶經(jīng)理角度綜合考 量其效益及風險情況，對其作出總體評價（根據(jù)信用等級評分指標，XX分，個人授信XX萬元，有存量貸款XX萬元，納入統(tǒng)一授信XX萬元。 調查人員對是否同意辦理此