銀行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法　.pptVIP

客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 2 客戶身份識別措施 目錄 反洗錢法規(guī)的歷史進程 客戶身份識別的法律法規(guī) 客戶身份識別制度的內(nèi)涵 客戶身份識別的具體要求 3 2007 現(xiàn)在 2006 2004 2005 2003 中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)本外幣數(shù)據(jù)報送標準 試行 關(guān)于做好大額和可疑交易報告上報有關(guān)工作的通知 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法 金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法 一 反洗錢法規(guī)的歷史進程 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 反洗錢法 銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范 試行 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范 2008修訂 4 一 反洗錢法規(guī)的歷史進程 監(jiān)管要求發(fā)展變化 大額 可疑報告方面整體上 由基本管理辦法逐步向細致 嚴格的技術(shù)標準轉(zhuǎn)變 一 反洗錢法規(guī)的歷史進程 監(jiān)管要求發(fā)展變化 客戶身份識別 客戶風(fēng)險等級分類方面客戶盡職調(diào)查的范圍和內(nèi)容逐步擴展 國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)狀 7 客戶身份識別措施 目錄 反洗錢法規(guī)的歷史進程 客戶身份識別的法律法規(guī) 客戶身份識別制度的內(nèi)涵 客戶身份識別的具體要求 8 二 客戶身份識別的法律法規(guī) 1 2 3 反洗錢法 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 9 客戶身份識別措施 目錄 反洗錢法規(guī)的歷史進程 客戶身份識別的法律法規(guī) 客戶身份識別制度的內(nèi)涵 客戶身份識別的具體要求 10 三 客戶身份識別制度的內(nèi)涵 定義客戶身份識別是金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時 依據(jù)反洗錢有關(guān)法規(guī) 采取相應(yīng)措施 確認客戶身份 了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或者經(jīng)營背景 交易目的 交易性質(zhì)以及資金來源 資金用途 實際受益人等情況的過程 兩大原則 客戶身份識別第三條 了解你的客戶的原則 kyc 金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責(zé) 建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度 針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶 業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易 采取相應(yīng)的措施 了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì) 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 安全 準確 完整 保密的原則金融機構(gòu)應(yīng)當妥善保存客戶身份資料和交易記錄 確保能足以重現(xiàn)每項交易 以提供識別客戶身份 監(jiān)測分析交易情況 調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息 11 三 客戶身份識別制度的內(nèi)涵 為了從源頭上防范洗錢活動構(gòu)筑的一道安全防線 是做好客戶風(fēng)險等級分類 可疑交易報告工作的基礎(chǔ) 有助于預(yù)防 監(jiān)控和打擊洗錢犯罪及上游犯罪 及時發(fā)現(xiàn)和切斷犯罪資金鏈條 防范新的犯罪行為 幫助公安機關(guān)破獲洗錢或其它犯罪案件 重要作用 12 三 客戶身份識別制度的內(nèi)涵 客戶風(fēng)險等級分類 大額交易和可疑交易報送 客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存 基礎(chǔ)信息收集 為客戶盡職調(diào)查等身份識別工作提供指導(dǎo) 報告頻度高的客戶提示重點關(guān)注 嚴格身份識別 報送情況作為分類依據(jù) 對高風(fēng)險客戶 交易提示重點關(guān)注 客戶身份識別與大額 可疑交易報告和客戶風(fēng)險等級分類的關(guān)系 13 三 客戶身份識別制度的內(nèi)涵 為了從源頭上防范洗錢活動構(gòu)筑的一道安全防線 是做好客戶風(fēng)險等級分類 可疑交易報告工作的基礎(chǔ) 有助于預(yù)防 監(jiān)控和打擊洗錢犯罪及上游犯罪 及時發(fā)現(xiàn)和切斷犯罪資金鏈條 防范新的犯罪行為 幫助公安機關(guān)破獲洗錢或其它犯罪案件 重要作用 14 工行海鹽支行堵截假身份證件開戶案件 2009年2月13日 柜員小虞 客戶 照片不符 假身份證 15 三 客戶身份識別制度的內(nèi)涵 提供準確客戶身份信息資料 通過客戶身份識別過程 深入了解客戶 客戶身份識別 對交易監(jiān)測分析過程中發(fā)現(xiàn)客戶可疑行為 妥善保管客戶交易記錄和交易資料 確保能重現(xiàn)每筆交易 提供識別客戶身份 監(jiān)測分析交易情況 調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需信息 客戶身份識別基本目標 16 三 客戶身份識別制度的內(nèi)涵 真實性 有效性 完整性 層次性 身份資料 證明文件真實交易真實 身份資料 證明文件完整交易記錄保存完整 身份資料 證明文件有效有權(quán)機構(gòu)頒發(fā) 不同風(fēng)險特征客戶識別重點可疑交易的客戶識別 客戶身份識別的總體要求 17 客戶身份識別措施 目錄 反洗錢法規(guī)的歷史進程 客戶身份識別的法律法規(guī) 客戶身份識別制度的內(nèi)涵 客戶身份識別的具體要求 四 客戶身份識別的具體要求 19 四 客戶身份識別的具體要求 20 四 客戶身份識別的具體要求 業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識別 建立業(yè)務(wù)關(guān)系發(fā)生交易的客戶識別 代理關(guān)系下的客戶身份識別 報告可疑行為的客戶身份識別 第三方 保管箱業(yè)務(wù)的客戶識別 1 4 2 5 3 重新客戶識別的情況 6 四 客戶身份識別的具體要求 建立業(yè)務(wù)關(guān)系 發(fā)生交易時的客戶身份識別 1 第七條在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系 應(yīng)當識別客戶身份 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 登記客戶身份基本信息 并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件 22 四 客戶身份識別的具體要求 建立業(yè)務(wù)關(guān)系 發(fā)生交易時的客戶身份識別 1 第七條為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款 現(xiàn)鈔兌換 票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的 應(yīng)當識別客戶身份 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 登記客戶身份基本信息 并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件 23 四 客戶身份識別的具體要求 建立業(yè)務(wù)關(guān)系 發(fā)生交易時的客戶身份識別 1 第十條跨境匯款業(yè)務(wù) 24 上海最大地下錢莊洗錢案 50億元 李啟榮 2006年初交通銀行浦東分行 25 四 客戶身份識別的具體要求 業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識別 2 26 存款被冒領(lǐng) 銀行賠償 2009年 重慶渝北區(qū)法院審理 9萬存款被冒領(lǐng) 銀行賠付2 4萬 騙取卡 密碼 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 第八條的規(guī)定 銀行在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時 應(yīng)核對客戶的有效身份證或其他身份證明文件 27 儲戶51萬存款被盜領(lǐng)銀行被判全額賠償 委托他人開戶 二代身份證 2009年3月 28 儲戶51萬存款被盜領(lǐng)銀行被判全額賠償 2009年11月 偽造銀行卡和一代身份證辦理重寫磁累計取款51萬元 法院判決 銀行支行賠付儲戶謝某存款損失51萬多元及利息 29 四 客戶身份識別的具體要求 業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識別 2 30 陳水扁洗錢案 瑞士美林銀行 黃睿靚賬戶2007年2月 3月 匯入兩筆來自新加坡瑞士信貸銀行的2100萬美元 2007年5月 黃睿靚委托美林銀行代為在開曼群島注冊bouchonltd公司 將這比錢轉(zhuǎn)入該公司賬戶 2007年11月 陳致中又將1000萬美元從蘇黎世的皇家蘇格蘭銀行匯入bouchonltd公司 31 四 客戶身份識別的具體要求 代理關(guān)系下的客戶身份識別 3 確認代理關(guān)系核對登記被代理人身證件核對代理人身份證件登記代理人名稱 聯(lián)系方式 身份證件種類 號碼 收集代理行信息評估反洗錢工作情況書面方式明確客戶身份識別的職責(zé) 了解實際控制客戶自然人和實際收益人核對客戶身份證明文件登記身份基本信息留存有效身份證件復(fù)印件 確認保險人與被保險人關(guān)系核對投保人和被保險人 法定繼承人外指定受益人有效身份證件登記投保人 被保險人 法定繼承人外指定受益人身份信息 留存復(fù)印件 業(yè)務(wù)代理 代理行關(guān)系 代理基金銷售 代理保險銷售 客戶身份識別 flv 32 四 客戶身份識別的具體要求 第三方 保管箱業(yè)務(wù)的客戶識別 4 第二十五條金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的 應(yīng)當符合下列要求 一 能夠證明第三方按反洗錢法律 行政法規(guī)和本辦法的要求 采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施 二 第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息 不存在法律制度 技術(shù)等方面的障礙 三 本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時 能立即獲得第三方提供的客戶信息 還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件 身份證明文件的原件 復(fù)印件或者影印件 委托第三方代為履行識別客戶身份的 金融機構(gòu)應(yīng)當承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任 第九條提供保管箱服務(wù)時 應(yīng)了解保管箱的實際使用人 33 四 客戶身份識別的具體要求 5 報告可疑行為的客戶身份識別 5 客戶信息相關(guān) 跨境匯款 可疑行為 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性 有效性 完整性的 履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為 向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后 仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱 匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的 34 四 客戶身份識別的具體要求 重新客戶識別的情況 6 客戶要求變更信息 客戶行為或交易異常 客戶姓名有嫌疑 客戶有洗錢等嫌疑 客戶信息不一致 客戶身份資料存在疑點 35 四 客戶身份識別的具體要求 第二十七條 二十八條 二十九條 三十條 36 五 客戶身份識別的措施 第二十三條要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件 回訪客戶 實地查訪 向公安 工商行政管理等部門核實 其他可依法采取的措施 37 客戶身份識別措施 目錄 反洗錢法規(guī)的歷史進程 客戶身份識別的法律法規(guī) 客戶身份識別制度的內(nèi)涵 客戶身份識別的具體要求 38 五 客戶身份識別的措施 登記客戶身份基本信息要求客戶完整填寫業(yè)務(wù)合同 單據(jù)或憑證寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件電話聯(lián)系關(guān)注和分客戶資金交易情況與已知犯罪分子或恐怖組織 個人名單進行比對內(nèi)部系統(tǒng)或外部系統(tǒng)核查的方式 39 總結(jié) 客戶身份識別監(jiān)管