“理財險”之“三個帳戶”、“追加保費”.ppt

平安世紀理財投資連結(jié)保險追加保險費總公司非傳統(tǒng)保險部二OO一年三月,中國平安保險公司非傳統(tǒng)保險部追加保險費,目錄,背景分析保費的支付和分配保險責任其它責任條款,中國平安保險公司非傳統(tǒng)保險部追加保險費,背景分析,隨著投資政策的逐步放寬和投資帳戶的增設(shè)，產(chǎn)品的投資功能和投資靈活性進一步得以增強客戶的投資理財需求日趨多樣化，希望能更大程度地分享平安專家理財?shù)膬?yōu)勢，并擁有更大的投資靈活性和主動性，獲取更多的收益產(chǎn)品推出后，投資型產(chǎn)品受到越來越多客戶的認可，產(chǎn)品的優(yōu)勢日益明顯，各家保險紛紛公司推出類似的產(chǎn)品，市場競爭進一步加劇營銷員通過銷售投資理財產(chǎn)品，已積累起一定的個人理財服務(wù)能力追加保費附加條款的推出，將為客戶提供更大的投資靈活性，大大增強產(chǎn)品世紀理財?shù)氖袌龈偁幜?中國平安保險公司非傳統(tǒng)保險部追加保險費,世紀理財主合同保費和追加保險費,追加保險費附加于主險之上，可根據(jù)需要隨時追加,主合同保費根據(jù)主合同約定的份數(shù)定期足額繳納,個人理財方案,主動投資策略相機而動投資策略,被動投資策略定時定額投資策略,追加保費,主合同保費,中國平安保險公司非傳統(tǒng)保險部追加保險費,追加保險費的支付,投保人按照主合同的約定支付當時保單年度的保險費后，可在該保單年度內(nèi)隨時支付追加保險費。每次支付的追加保險費不得低于1,000元，且為100元的整倍數(shù)。,中國平安保險公司非傳統(tǒng)保險部追加保險費,追加保險費的分配,追加保險費的分配比例,中國平安保險公司非傳統(tǒng)保險部追加保險費,追加保險費的分配,追加保費應(yīng)分配入T賬戶的投資單位數(shù),追加保險費應(yīng)分配入T投資賬戶的數(shù)額,追加保險費收到日后T賬戶的下一個資產(chǎn)評估日的買入價,中國平安保險公司非傳統(tǒng)保險部追加保險費,投資賬戶的選擇和轉(zhuǎn)換,客戶可以根據(jù)自己的意愿選擇追加保費在不同投資賬戶之間的分配比例；合同生效后，可以申請將追加保費所對應(yīng)的投資單位從某一投資帳戶（“轉(zhuǎn)出帳戶”）轉(zhuǎn)到另一投資帳戶（“轉(zhuǎn)入帳戶”）中對應(yīng)的部分,保費的分配程序,說明：1.主合同保費和追加保險費分別按各自條款規(guī)定的分配比例進入投資帳戶后，再按照客戶約定的帳戶分配比例進入各投資賬戶2.二者具有相對獨立性，分別計算3.每個投資賬戶的投資單位數(shù)都由兩部分構(gòu)成：主合同保費對應(yīng)的投資單位數(shù)追加保險費對應(yīng)的投資單位數(shù),中國平安保險公司非傳統(tǒng)保險部追加保險費,主險和追加保險費的主要保險責任,Max（保額，當時主合同保費對應(yīng)的投資賬戶價值總額）,當時追加保險費對應(yīng)的投資賬戶價值總額,=,+,身故保險金,當時主合同保費對應(yīng)的投資賬戶價值總額,當時追加保險費對應(yīng)的投資賬戶價值總額,=,+,滿期保險金,當時追加保險費對應(yīng)的投資賬戶價值總額,=,+,全殘保險金,Max（保額，當時主合同保費對應(yīng)的投資賬戶價值總額）,中國平安保險公司非傳統(tǒng)保險部追加保險費,保險責任舉例,1999年11月，王先生為父親老王（50歲）投保了5份20年期的投資連結(jié)保險，保額為70000。2001年11月老王病故。期間，王先生追加保費20000元。經(jīng)核賠后，保險公司決定按規(guī)定給付身故保險金。當時各投資賬戶價值的情況如下：,投資賬戶A投資賬戶B投資賬戶C,主合同保費對應(yīng)價值250030002000追加保費對應(yīng)價值7000100008000,主合同保費對應(yīng)的投資價值總額=2500+3000+2000=7500元保額70000元追加保費對應(yīng)的投資價值總額=7000+10000+8000=25000元則給付的身故保險金為：70000+25000=95000（元）,中國平安保險公司非傳統(tǒng)保險部追加保險費,自本附加條款生效日起開始，至本附加條款約定終止時止,保險責任的開始與終止,責任免除,受益人的指定和變更,保險金的申請,效力中止與恢復(fù)、終止,其它,公司不負給付保險金責任，本附加條款效力終止，并退還本附加條款項下當時的投資單位價值總額,本附加條款各項保險金的受益人與主合同一致。主合同受益人變更的，本附加條款受益人自動變更，本公司不受理單獨變更,本附加條款項下各項保險金的申請適用主合同相關(guān)條款的規(guī)定，并應(yīng)與主合同項下的相應(yīng)保險金一同申請,主合同保險責任中止、恢復(fù)或終止時，本附加條款效力中止、恢復(fù)或終止。未復(fù)效的，解除主合同后，退還本附加條款項下當時的投資單位價值總額。,適用主合同其它條款和附加條款,其它條款責任,中國平安保險公司非傳統(tǒng)保險部追加保險費,平安世紀理財投資連結(jié)保險投資賬戶總公司非傳統(tǒng)保險部二OO一年三月,進一步提升對客戶的服務(wù)價值,設(shè)置多個投資賬戶的意義,更好地滿足客戶個性化的投資需求,不同的人有不同的投資目標不同的人承受風(fēng)險的水平不同同一個人，投資目標和風(fēng)險承受能力會不斷變化,針對不同客戶，為客戶量身定做個性化的理財方案幫助客戶管理保單價值，提供持續(xù)性的服務(wù),進一步提升業(yè)務(wù)人員的專業(yè)水平，增強長期競爭優(yōu)勢,一、投資帳戶的設(shè)立,平安發(fā)展投資賬戶保證收益投資賬戶平安基金投資帳戶,投資賬戶簡介,投資賬戶概念,投資賬戶是本公司進行資金運作而設(shè)立的多個風(fēng)險性質(zhì)不同的專用賬戶，每個投資帳戶的投資組合及運作方式由本公司決定，投保人可以選擇合適的投資賬戶以及資金分配比例分配保險費。,目前設(shè)置的投資賬戶,三個投資賬戶的比較,賬戶特征（一）,保證收益賬戶,平安發(fā)展賬戶,平安基金賬戶,無保證收益，在保證資產(chǎn)安全的前提下，力求獲得投資賬戶資產(chǎn)的長期、穩(wěn)定增長,設(shè)有保證投資收益，最低投資收益率不低于當年銀行活期存款利率按時間（天）進行加權(quán)平均的收益率,無保證收益，將積極參與基金市場運作，力求獲得高于基金市場平均收益的增值率,公司承諾最低投資收益率不低于當年活期銀行存款利率按時間（天）進行加權(quán)的平均收益率保證方式如果評估日的實際的投資收益高于當年活期存款利率按時間（天）進行加權(quán)的平均值時，以實際收益率計算如果評估日的實際投資收益率低于當年活期存款利率按時間（天）進行加權(quán)的平均值時，則以當年活期存款利率按時間（天）進行加權(quán)的平均值計算該賬戶的收益率,保證收益投資賬戶的承諾和保證方式,保證收益賬戶,平安發(fā)展賬戶,平安基金賬戶,全部投資于普通銀行存款、現(xiàn)金拆借等,投資于基金的比例60%-100%,投資組合,投資于基金的比例為0%-60%，投資于國債及國有商業(yè)銀行存款的比例不低于20%,三個投資賬戶的比較,（二）,保證收益賬戶,平安發(fā)展賬戶,平安基金賬戶,采用較穩(wěn)健的投資策略，在保證資產(chǎn)安全的前提下，通過對利率和證券市場的判斷，調(diào)整資產(chǎn)在不同投資品種上的比例，力求獲得資產(chǎn)長期、穩(wěn)定的增長。在基金品種的選擇上采取主動投資的方式，關(guān)注公司信譽良好、業(yè)績能保持長期穩(wěn)健增長、從長遠看市場價值被低估的基金品種,采用保守的投資策略，在保證本金安全和流動性的基礎(chǔ)上，通過對利率走勢的判斷，合理安排各類存款的比例和期限，以實現(xiàn)利息收入的最大化,采用較激進的投資策略，通過優(yōu)化基金指數(shù)投資與積極主動投資相結(jié)合的方式，力求獲得高于基金市場平均收益的增值率，實現(xiàn)資產(chǎn)的快速增值，讓投資者充分享受基金市場的高收益,投資策略,三個投資賬戶的比較,（三）,三個投資賬戶的比較,帳戶類型,保證收益賬戶,平安發(fā)展賬戶,平安基金賬戶,穩(wěn)健平衡型,低風(fēng)險收入型,積極進取型,（四）,收益與風(fēng)險,三個投資賬戶的比較,潛在收益率,潛在投資風(fēng)險,保證收益賬戶,平安發(fā)展賬戶,平安基金賬戶,（五）,二、投資帳戶選擇權(quán),1、投保人可以在保證、發(fā)展、基金三個帳戶中，選擇一個或多各合適的帳戶分配保險費2、投保人在投保投資連結(jié)保險時，如果沒有選擇投資帳戶，除非投保人另有申請，公司有權(quán)將所有分配保費的100%劃入公司指定的平安發(fā)展帳戶。3、投保人在合同生效后，可隨時改變未來保險帳戶之間的分配比例，新的分配比率在下一個保費收到日起生效。,選擇權(quán)的比率：,1、比率必須是10%的整數(shù)倍2、比率變更的保全操作應(yīng)備文件保單、變更申請書、投保人身份證受理時間合同有效期內(nèi)任何時間變更后的分配比率從下一個保費收到日起生效,三、投資帳戶轉(zhuǎn)換選擇權(quán),投資賬戶選擇轉(zhuǎn)換權(quán),分配入投資賬戶的保費,投資賬戶B,投資賬戶A,投資賬戶C,指定分配比例,轉(zhuǎn)換,轉(zhuǎn)換,轉(zhuǎn)換,客戶可以根據(jù)自己的意愿選擇保費在不同投資賬戶之間的分配比例；合同生效后，投保人可以申請將投資單位從某一投資帳戶（“轉(zhuǎn)出帳戶”）轉(zhuǎn)到另一投資帳戶（“轉(zhuǎn)入帳戶”）中,投資賬戶選擇轉(zhuǎn)換權(quán),轉(zhuǎn)出的投資單位價值數(shù)額=下一評估日轉(zhuǎn)出帳戶賣出價*轉(zhuǎn)出的投資單位數(shù),轉(zhuǎn)入的投資單位數(shù)=（轉(zhuǎn)換的相關(guān)價值數(shù)額-轉(zhuǎn)換手續(xù)費）/下一評估日轉(zhuǎn)入帳戶賣出價,公司在接受投資轉(zhuǎn)換申請后的下一個資產(chǎn)評估日轉(zhuǎn)換投資單位。轉(zhuǎn)換時，以轉(zhuǎn)出帳戶的投資單位賣出價賣出投資單位，將所得金額扣除手續(xù)費后以轉(zhuǎn)入帳戶的投資單位賣出價買入相應(yīng)的投資單位。,轉(zhuǎn)出帳戶價值余額=下一評估日轉(zhuǎn)出帳戶賣出價*轉(zhuǎn)出賬戶剩余的投資單位數(shù),轉(zhuǎn)出帳戶的投資單位價值數(shù)額根據(jù)公司接受投資轉(zhuǎn)換申請后的下一個資產(chǎn)評估日的投資單位賣出價與該投資帳戶轉(zhuǎn)出后剩余投資單位數(shù)計算。具體公式為,轉(zhuǎn)出的投資單位數(shù)最低為100，且是10的整數(shù)倍。投資單位轉(zhuǎn)出后，如果轉(zhuǎn)出帳戶在當日的投資單位價值數(shù)額小于1,000元，公司有權(quán)將剩余的投資單位全部轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)入帳戶中投資賬戶轉(zhuǎn)換是都以相關(guān)賬戶的賣出價為計算基礎(chǔ),投資賬戶選擇轉(zhuǎn)換權(quán),轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例投資帳戶轉(zhuǎn)換,1保單基本情況：保費6060，保額為10萬，附加意外20萬。有A、B、C三個帳戶，A保證帳戶中有1000個基本投資單位；B發(fā)展帳戶中有1100個基本投資單位；C基金帳戶中有1600個基本投資單位2客戶指定轉(zhuǎn)換：A帳戶轉(zhuǎn)換500個基本投資單位到B帳戶，C帳戶轉(zhuǎn)換1000個基本投資單位到B帳戶申請前一個評估日賣出價為：A帳戶1.1元，B帳戶1.4元，C帳戶1.35元申請后下一個評估日賣出價為：A帳戶1.2元，B帳戶1.5元，C帳戶1.4元,3.處理：1）轉(zhuǎn)換受理時：A帳戶轉(zhuǎn)換后剩下500個單位告訴客戶轉(zhuǎn)換后A帳戶可能因為小于1000元而全部轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)入帳戶B帳戶中；（1.1*500=5501000元）C帳戶轉(zhuǎn)換后剩余600個單位，告訴客戶轉(zhuǎn)換后C帳戶可能因為小于1000元而全部轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)入帳戶B帳戶中；（1.35*6001000元）2）轉(zhuǎn)換處理時：A帳戶轉(zhuǎn)換后價值=500*1.2=600元，C帳戶轉(zhuǎn)換價值=600*1.4=840元，因此A、C帳戶將轉(zhuǎn)入B帳戶實際上：A轉(zhuǎn)入B帳戶=1000*1.2=600元C轉(zhuǎn)入B=1600*1.4=2240元,轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例投資帳戶轉(zhuǎn)換,轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例投資帳戶轉(zhuǎn)換,3）轉(zhuǎn)換手續(xù)費=MIN（1000*1.2+1600*1.4）*1%，100）=34.4，4）轉(zhuǎn)換手續(xù)費在各轉(zhuǎn)換帳戶間的比率A帳戶的轉(zhuǎn)換比例=1000*1.2/（1000*1.2+1600*1.4）=34.9%A帳戶的轉(zhuǎn)換手續(xù)費=34.4*34.9%=12，C帳戶的轉(zhuǎn)換比例=1600*1.4/（1000*1.2+1600*1.4）=65.1%C帳戶的轉(zhuǎn)換手續(xù)費=34.4*65.1%=22.4，B帳戶轉(zhuǎn)換后的投資單位數(shù)=（1.2*1000+1.4*1600-34.4）/1.5+1100=3370.4,T投資賬戶投資單位數(shù),=,轉(zhuǎn)出T投資賬戶的投資單位數(shù),投資單位數(shù)量,+,_,_,領(lǐng)取的T投資賬戶投資單位數(shù),相關(guān)費用,資產(chǎn)管理費,資產(chǎn)管理費在每個資產(chǎn)評估日收取，每月最多不超過0.2%。目前各個投資賬戶的資產(chǎn)管理費月比例為,保證收益賬戶0.05%；平安發(fā)展賬戶0.1%；平安基金投資賬戶0.1%,資產(chǎn)管理費的扣除在投資單位定價前進行，不減少投資單位數(shù)額,對于每一保單年度的第一次投資轉(zhuǎn)換不收取手續(xù)費；對于同一保單年度以后的投資轉(zhuǎn)換，收取手續(xù)費為min（轉(zhuǎn)出投資單位價值數(shù)額的1%，100元）轉(zhuǎn)換時以每次申請為一次計算轉(zhuǎn)換費用，每次申請可以申請多個帳戶之間的轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換費用按照各帳戶轉(zhuǎn)出投資單位價值在轉(zhuǎn)出投資單位價值總額中的比例進行分配，如果客戶指定基本投資和追加投資部分的轉(zhuǎn)出單位數(shù)，則還需按照轉(zhuǎn)出的基本投資和追加投資單位數(shù)在該帳戶總轉(zhuǎn)出單位數(shù)中的比例進行手續(xù)費的分配。,投資賬戶轉(zhuǎn)換手續(xù)費,四、部分領(lǐng)取,投資賬戶部分領(lǐng)取權(quán)（1）,合同生效后，投保人可以申請從某一投資帳戶部分領(lǐng)取投資帳戶現(xiàn)金價值；申請領(lǐng)取時，領(lǐng)取后的投資帳戶現(xiàn)金價值總額不得低于￥1000元。如果投資帳戶現(xiàn)金價值總額低于￥1000元的(按最近一次資產(chǎn)評估日賣出價格計算)，投保人可以申請解除合同，但不能申請部分領(lǐng)取。,投保人申請部分領(lǐng)取需指定是針對主合同保險費對應(yīng)的投資單位數(shù)（簡稱基本投資部分）或追加保費對應(yīng)的投資單位數(shù)（簡稱追加投資部分）。,如果客戶未指定領(lǐng)取帳戶的基本投資部分還是追加投資部分的，采取默認的方式：先領(lǐng)取該投資賬戶累計追加投資所對應(yīng)的投資單位價值；若領(lǐng)取的投資單位數(shù)大于該賬戶累計的追加投資部分投資單位數(shù)時，超過部分從對應(yīng)的賬戶中基本投資部分中扣除；,在追加保險費所對應(yīng)的投資單位數(shù)范圍內(nèi)領(lǐng)取時，不收取領(lǐng)取費用（即沒有現(xiàn)金價值系數(shù)）；,投資賬戶部分領(lǐng)取權(quán)（2）,帳戶領(lǐng)取的保全操作：1.應(yīng)備文件：保單或其他保險憑證；變更申請書；投保人身份證2.受理時間：保險合同有效期間的任何時間3.部分領(lǐng)取時，客戶必須指定領(lǐng)取的投資帳戶及投資單位數(shù)，每個帳戶每筆領(lǐng)取的投資單位數(shù)不得少于100，且為10的整數(shù)倍；,投資賬戶部分領(lǐng)取權(quán)（3）,部分領(lǐng)取,例：客戶指定領(lǐng)取A投資賬戶的600個投資單位，A投資賬戶包括：500個追加保險費對應(yīng)的投資單位數(shù)，400個主合同保費對應(yīng)的投資單位數(shù)，默認時，先領(lǐng)取500個追加保費對應(yīng)的投資單位數(shù)，再領(lǐng)取100個主合同保費對應(yīng)的投資單位數(shù)；指定各領(lǐng)300個，則分別領(lǐng)取300個追加保費對應(yīng)的投資單位數(shù)和300個主合同保費對應(yīng)的投資單位數(shù),中國平安保險公司非傳統(tǒng)保險部投資帳戶業(yè)務(wù)操作,轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例1基本投資領(lǐng)取,1保單基本情況：保費6060，保額為10萬，附加意外20萬。有A、B、C三個帳戶，A保證帳戶中有700個基本投資單位；B發(fā)展帳戶中有1100個基本投資單位；C基金帳戶中有1600個基本投資單位2客戶指定領(lǐng)?。篈帳戶中100個基本投資單位；B帳戶中500個基本投資單位；C帳戶中600個基本投資單位申請前一個評估日賣出價為：A帳戶1.1元，B帳戶1.4元，C帳戶1.35元申請后的下一個評估日賣出價為：A帳戶1.2元，B帳戶1.5元，C帳戶1.4元,3處理時：錄入領(lǐng)取的單位數(shù)，按照申請前一個評估日賣出價計算各帳戶剩余單位數(shù)的價值是否少于1000，提醒客戶是否重新考慮領(lǐng)取的單位數(shù)。假設(shè)客戶不更改申請，下一個評估日領(lǐng)取金額=1.2*100+1.5*500+1.4*600=1710元：A帳戶剩余600個基本投資單位，價值為600*1.2=720元；B帳戶剩余600個基本投資單位，價值為600*1.5=900；C帳戶剩余1000個基本投資單位，價值為1000*1.4=1400元；4.領(lǐng)取比例=1710/（1.2*700+1.5*1100+1.4*1600）=1710/4730=36.15%5.保額=10萬*（1-36.15%）=63850元，保費=6060-5*1200*36.15%=3891元,轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例1基本投資領(lǐng)取,轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例2-追加投資領(lǐng)取,1保單基本情況：保費6060，保額為10萬，附加意外20萬。有A、B、C三個帳戶，A保證帳戶中有500個合同保費投資單位，500個追加保費投資單位B發(fā)展帳戶中有600個合同保費投資單位，700個追加保費投資單位C基金帳戶中有1000個合同保費投資單位，1200個追加保費投資單位2客戶指定領(lǐng)?。篈帳戶中有100個合同保費投資單位，300個追加保費投資單位B帳戶中有500個合同保費投資單位，200個追加保費投資單位C帳戶中有600個合同保費投資單位，600個追加保費投資單位申請前一個評估日賣出價為：A帳戶1.1元，B