反洗錢最新基礎(chǔ)知識題庫(競賽版).doc

2019年反洗錢基礎(chǔ)知識題庫1、 單選題1. 反洗錢法規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（D）舉報，接收舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。A. 金融監(jiān)管機構(gòu) B.財政部門B. C.檢查機關(guān) D.中國人民銀行及公安機關(guān)2. 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過（B）個工作日。A.3 B.5 C.7 D.103. 對于已確立過風(fēng)險等級的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險程度設(shè)置相應(yīng)的重新審核期限，實現(xiàn)對風(fēng)險的動態(tài)追蹤，原則上，風(fēng)險等級最高的客戶的審核期限不得超過（B）A. 三個月 B.半年 C.一年 D.兩年4. 洗錢一般包括哪三個階段（A）A. 處置、離析、融合 B.生產(chǎn)、增值、消費C.投入、交易、產(chǎn)出 D.轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)變、轉(zhuǎn)出5. （C）年，金融行動特別工作組（FAFT）發(fā)布金融業(yè)風(fēng)險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序，將風(fēng)險為本的理念引入反洗錢工作。A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年6. 客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已過有效期限的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)該（C）A. 繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù) B.采取臨時凍結(jié)賬戶B. C.中止為客戶辦理業(yè)務(wù) D.不予理睬7. 以下屬于反洗錢內(nèi)部控制制度核心管理制度的是（A）A. 大額交易和可疑交易報告制度 B.反洗錢績效考核制度C.反洗錢內(nèi)部評估制度D.反洗錢監(jiān)督檢查、調(diào)查和保密制度8.金融機構(gòu)在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是（D）A.實事求是 B.規(guī)范管理 C.嚴(yán)進寬出 D.了解你的客戶9.金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分（A）等級。A.風(fēng)險 B.客戶 C.VIP D.服務(wù)10.金融機構(gòu)要采取三項措施預(yù)防洗錢活動，這三項措施不包括以下哪一項（C）A.建立客戶身份識別制度B.客戶身份資料及交易記錄保存制度C.持續(xù)的員工培訓(xùn)制度D.大額交易和可疑交易報告制度11.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存（A）年。A.5 B.10 C.15 D.2012. 金融機構(gòu)根據(jù)（B）方法，決定采取客戶盡職調(diào)查措施的程度。A.合規(guī) B.風(fēng)險為本 C.合規(guī)與風(fēng)險并重 D.風(fēng)險測試13.反洗錢的核心問題與基礎(chǔ)工作是可疑交易信息的（D）A.采集與分析 B.分析與報告C.采集與報告 D.采集、分析與報告2、 多選題1. 金融機構(gòu)配合開展反洗錢調(diào)查中保密工作的主要內(nèi)容包括（ABCD）A. 在開展反洗錢工作中產(chǎn)生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料B.配合開展反洗錢調(diào)查工作的任務(wù)、背景和目的C.配合開展反洗錢調(diào)查所涉及的被調(diào)查客戶名單D.被調(diào)查客戶的賬戶信息和交易記錄等文件和資料2. 金融機構(gòu)應(yīng)在劃分客戶或者賬戶的風(fēng)險等級時，應(yīng)當(dāng)考慮以下哪些因素？（ABCD）A. 客戶所在國家的政治因素B.是否為反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家C.客戶從事行業(yè)D.客戶收入情況3. 對可疑類客戶采取風(fēng)險控制措施有哪些？（BCD）A. 與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進行辦理。B.在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為C.可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進行報告D.對于可疑類客戶，應(yīng)當(dāng)對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級4. 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法中，客戶的“身份基本信息”不包括（CD）A. 自然人客戶的身份證件種類、號碼、有效期限B.非自然人客戶的控股股東或?qū)嶋H控制人的姓名、身份證件種類、號碼、有效期限C.非自然人客戶的注冊資本D.非自然人客戶的經(jīng)營范圍E.自然人客戶的工作單位5. 根據(jù)反洗錢法第三十二條規(guī)定，金融機構(gòu)有（ABCD）行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期整改，情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬以上五十萬以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。A. 違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的B.故意提供虛假材料的C.拒絕、阻礙反洗錢檢查的D.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度3、 簡答題一、2017年7月1日實施的新修訂的大額交易和可疑交易報告管理辦法即人民銀行“3號令”，關(guān)于可疑交易報告有哪些顯著變化？大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)有變化（1） 由原單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支變?yōu)楫?dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元（含1萬美元）。（2） 由原交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易變?yōu)樽匀蝗丝蛻翥y行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。上報可疑交易報告時間有變化由原金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心變?yōu)榻鹑跈C構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不得超過5個工作日?？梢山灰妆O(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)有變化明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求。第11條 ：金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。第12條 ：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形。第14條 ：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩出來的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或者行為特征的分析過程。第18條 ：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對“中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單”、“聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單”、“中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單”開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。二、你認(rèn)為何種交易屬于可疑交易？你部門在日常工作中是如何履行可疑交易甄別分析職責(zé)的？1. 當(dāng)發(fā)生下列交易或者行為可作為可疑交易進行報告：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符；短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款；長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。2. 可疑交易甄別分析方法：掌握個人賬戶和單位賬戶開戶資料情況；通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查、人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、“百度、360”等搜索引擎核實客戶身份信息；了解、掌握客戶的經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、以往的歷史交易習(xí)慣、資金的來源；綜合分析客戶交易性質(zhì)、流向、頻率和金額等交易記錄。三、金融機構(gòu)在報送可疑交易報告后，對可疑交易報告所涉及客戶、賬戶（或資金）和金融業(yè)務(wù)應(yīng)及時采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施這些措施包括哪些內(nèi)容？根據(jù)加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施（銀發(fā)2017117號）文件要求：一、注重人工分析、識別，合理確認(rèn)可疑交易。1.重新識別、調(diào)查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入等信息。2.采取合理措施核實客戶實際控制人或者實際受益人，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。3.調(diào)查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經(jīng)營狀況及收入來源、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動機等。4.整體分析與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，對客戶全部開戶及交易情況進行詳細(xì)審查，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險狀況、資金來源等是否相符。5.涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶所有人核實交易情況。二、區(qū)別情形，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施。1.對可疑交易報告所涉及客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動持續(xù)發(fā)生，則定期（如每3個月）或額外提交報告。2.提升客戶風(fēng)險等級，并根據(jù)金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引（銀發(fā)20132號）及相關(guān)內(nèi)控制度規(guī)定采取相應(yīng)的控制措施。3.經(jīng)機構(gòu)高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。4.經(jīng)機構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。5.向相關(guān)金融監(jiān)管部門及偵查機關(guān)報告。四、根據(jù)中國人民銀行關(guān)于進一步做好受益所有人身份識別工作有關(guān)問題的通知（銀發(fā)2018164號）文件，如何判定公司類法人的受益所有人？你單位是如何開展受益所有人身份識別工作的？通過哪些途徑和方式獲取并核實受益所有人身份信息和資料？（一）判定公司類法人的受益所有人方法。1. 直接或間接擁有超過25%股權(quán)或者表決權(quán)的自然人是判定公司受益所有人的基本方法，需要計算間接擁有股權(quán)或者表決權(quán)的，按照股權(quán)和表決權(quán)孰高原則，將公司股權(quán)層級及各層級實際占有股權(quán)或者表決權(quán)比例相乘求和計算。2. 如果未識別出直接或者間接擁有超過公司25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人，或者對滿足前述標(biāo)準(zhǔn)的自然人是否為受益所與人存疑的，應(yīng)當(dāng)考慮將通過人事、財務(wù)等方式對公司進行控制的自然人判定為受益所與人，包括但不限于直接或者間接決定董事會多數(shù)成員的任免、決定公司的重大經(jīng)營、管理決策的制定或執(zhí)行決定公司的財務(wù)預(yù)算、人事任免、投融資、擔(dān)保、兼并重組長期實際支配使用公司重大資產(chǎn)或者巨額資金等。3. 如果不存在通過人事、財務(wù)等方式對公司進行控制的自然人的，應(yīng)當(dāng)考慮將公司的高級管理人員判定為受益所有人。（2） 獲取并核實受益所有人的途徑和方式。根據(jù)中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知（銀發(fā)2017235號）文件要求，非自然人客戶股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息，主要包括：注冊證書、存續(xù)證明文件、合伙協(xié)議、信托協(xié)議、備忘錄、公司章程以及其他可以驗證客戶身份的文件。五、在非自然客戶受益所有人身份識別工作中，你部門是如何履職的？1. 根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)要求，我行第一時間制定切實可行的實施方案，按照銀發(fā)2017235號和銀發(fā)2018164號文件及時對存量客戶開展分階段、分批次受益所有人識別工作，同時借助企查查、啟信寶等第三方數(shù)據(jù)輔助完成。企業(yè)提供資料、填寫信息采集表、業(yè)務(wù)人員核實信息的準(zhǔn)確性并對核心系統(tǒng)實際受益人信息進行完善，同時留存注冊證書、存續(xù)證明文件、合伙協(xié)議、公司章程以及其他可以驗證客戶身份的文件。六、請分別詳述2018年你單位開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳活動的次數(shù)、時間、地點、形式和具體內(nèi)容？1.分行按月開展反洗錢培訓(xùn)；培訓(xùn)地點在四樓會議室；培訓(xùn)形式為面授、PPT課件、觀看視頻短片等；具體內(nèi)容主要為：解讀監(jiān)管文件及總分行內(nèi)控制度，風(fēng)險提示，客戶身份識別最新要求，反洗錢基礎(chǔ)知識等。2.分行按月開展宣傳活動，每年在反洗錢宣傳月組織大型宣傳活動，分別走進校園、商圈、社區(qū)、企事業(yè)單位和通過LED滾動屏、陣地、柜面、發(fā)送短信、微信平臺推送等方式宣傳“反洗錢、反恐怖融資、反逃稅”以及“掃黑除惡”相關(guān)知識。七、可疑交易分析中關(guān)注交易渠道、網(wǎng)銀交易IP地址及交易時間有何作用？以上均是分析可疑交易的重點要素，可以有效防范風(fēng)險。大多數(shù)可疑交易均集中在某一時間斷通過非柜面渠道開展交易，多卡IP地址一致多數(shù)是一人持多卡或倒賣銀行賬戶等，存在風(fēng)險。八、可疑交易類型為“疑似非法匯兌型地下錢莊”，相關(guān)賬戶有哪些交易特征？哪些特征明顯區(qū)別于其他交易？如何結(jié)合客戶盡職調(diào)查結(jié)果進行分析？1. 同一人實際控制大量賬戶，開戶時均申請開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，開戶后往往不發(fā)生交易，有幾個月沉睡期，賬戶啟用時往往先使用小額交易測試常用業(yè)務(wù)（如網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、ATM提現(xiàn)等），測試成功后賬戶資金交易頻繁，交易金額巨大，資金快進快出且不留或少留余額，資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出明顯。2. 交易分散在某一區(qū)域的多個網(wǎng)點，不同賬戶在柜臺業(yè)務(wù)中往往出現(xiàn)固定的代理人，多個賬戶的網(wǎng)上銀行交易IP地址、MAC地址相同，通過盡職調(diào)查交易人不愿意留下詳細(xì)資料，有可能掩飾或躲避監(jiān)控探頭，態(tài)度偏惡劣，不愿與柜員交流，不配合盡職調(diào)查或回訪。九、可疑交易類型為“疑似非法集資”，相關(guān)賬戶有哪些交易特征？哪些特征明顯區(qū)別于其他交易？如何結(jié)合客戶盡職調(diào)查結(jié)果進行分析？1. 新開戶業(yè)務(wù)突然增多，開戶后立即轉(zhuǎn)賬或匯款，往往有專人陪同，本人雖在場，但申請業(yè)務(wù)種類由陪同人全權(quán)負(fù)責(zé)，多個賬戶留存聯(lián)系電話相同、地址相似，具有明顯的人群特征（如老人、婦女、退休人員），多為柜面匯入同一人或少數(shù)幾個人賬戶，然后通過網(wǎng)銀、手機銀行等方式迅速轉(zhuǎn)出，賬面余額基本為零或極小，賬戶分工明顯，收款賬戶“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”、中轉(zhuǎn)賬戶“快進快出、頻繁收付”、返款賬戶“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”，轉(zhuǎn)賬金額呈明顯規(guī)律性，交易金額累計往往十分巨大。2. 客戶辦理業(yè)務(wù)后，要求柜員將匯款時間記錄在匯款憑證的客戶留存聯(lián)上，以高收益誘導(dǎo)客戶將資金轉(zhuǎn)入指定賬戶，柜面人員提示風(fēng)險后，仍執(zhí)意匯款。十、如有賬戶信息顯示資金轉(zhuǎn)入后立即頻繁取現(xiàn)，且交易方式為ATM，交易金額包含圓角分，賬戶余額較小，請結(jié)合交易地區(qū)判斷屬于何種可疑交易類型的交易特征？此類可疑交易通常還有哪些交易特征?1.疑似毒品犯罪（1分表示買一份毒品、1角表示買10份毒品、1元表示買100份毒品）。2.個人職業(yè)一般為無業(yè)或待業(yè)，交易對手絕大多數(shù)為云南、廣西、廣東、四川、重慶等毒品重點地區(qū)人士，通過ATM交易時間多為午夜或凌晨，存在交易地與開戶地不同，匯款或銀行卡單向流入的資金往往是毒品黑市價格的整數(shù)倍（目前，零售毒品多為100元、150元、200元每包），網(wǎng)銀交易摘要內(nèi)容隨意性較強，故意回避銀行的身份識別或核查。十一、你單位采取了何種措施及時更新客戶身份證件？1. 總行通過官網(wǎng)、微信公眾號等渠道統(tǒng)一發(fā)布證件信息更新公告。2. 我行定期通過電話和短信告知客戶及時更新證件信息。3. 總行科技部不斷更新完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)，增加了客戶通過柜面交易系統(tǒng)自動進行提示，可通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、撥打客戶電話等多渠道方式進行更新信息。十二、根據(jù)反洗錢法第三十二條，金融機構(gòu)在開展反洗錢工作中出現(xiàn)哪些問題時，會被監(jiān)管機構(gòu)予以處罰？處罰的金額和范圍是如何界定的？金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的社區(qū)的一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期整改；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬以上五十萬以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他負(fù)責(zé)人員，處一萬元以上五萬元以下罰款；致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)正對或者吊銷其經(jīng)營許可證。1. 未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；2. 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；3. 未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；4. 與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶的；5. 違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；6. 拒絕、阻礙反洗錢檢查調(diào)查的；7. 拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。十三、你單位是如何開展客戶風(fēng)險等級劃分工作的？針對不同風(fēng)險等級的客戶，有何種控制措施？1. 我行按照客戶的特點或者賬戶屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等相關(guān)因素，劃分客戶風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級。2. 我行將客戶分為五級：低風(fēng)險、較低風(fēng)險、一般風(fēng)險、較高風(fēng)險、高風(fēng)險。3. 對于高、較高風(fēng)險等級客戶，至少每半年審核一次客戶基本信息，及時更新客戶信息。采取強化措施深入開展客戶身份識別。重點了解其資金來源和用途、經(jīng)濟狀況和經(jīng)營狀況，控股股東和實際控股人等信息，加強對客戶交易的監(jiān)控。對于一般風(fēng)險等級客戶，系統(tǒng)，每年對此類客戶風(fēng)險等級進行認(rèn)定，各單位要每年對客戶信息資料信息進行重新審核和更新，并根據(jù)更新信息及交易信息進行客戶風(fēng)險等級劃分；對于較低風(fēng)險等級客戶，系統(tǒng)買兩年對此類客戶風(fēng)險等級進行認(rèn)定，各單位要依據(jù)客戶身份識別的持續(xù)性原則及客戶的交易情況，及時更新客戶身份資料，并對客戶的風(fēng)險等級進行復(fù)評；對于低風(fēng)險等級客戶，系統(tǒng)每三年對此類客戶風(fēng)險等級進行認(rèn)定。4. 客戶風(fēng)險等級劃分后，應(yīng)根據(jù)客戶交易情況或其他風(fēng)險識別途徑，采取持續(xù)識別的原則，適當(dāng)調(diào)整其等級。特別注意對客戶上報可疑案例時，應(yīng)及時調(diào)高客戶風(fēng)險等級。十四、你單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組構(gòu)架是怎樣安排的？2018年召開幾次領(lǐng)導(dǎo)小組會議？主要涉及內(nèi)容有哪些？1. 分行通過設(shè)立“一把手負(fù)責(zé)制”反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組來組織推動本行反洗錢工作，組長由分行行長擔(dān)任，副組長由反洗錢管理部門主管行長擔(dān)任，成員單位包括各部門及各機構(gòu)，成員包括各部門、各機構(gòu)負(fù)責(zé)人；各單位參照分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織架構(gòu)，結(jié)合工作實際，成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)落實反洗錢的具體工作。2. 2018年分行召開四次領(lǐng)導(dǎo)小組會議。3. 涉及的主要內(nèi)容詳見會議記錄。十五、你在反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組中的工作職責(zé)是什么？第十四條 分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長主要履行以下工作職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)分行洗錢風(fēng)險管理工作；（二）主持或授權(quán)副組長召開反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會議，聽取全行反洗錢工作匯報，對重大事項作出決策；（三）及時向總行相關(guān)部門報告重大洗錢風(fēng)險事件；（四）其他相關(guān)職責(zé)。第十五條 分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組副組長主要履行以下職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)聽取反洗錢工作主管部門和各單位的反洗錢工作情況匯報；（二）協(xié)調(diào)各條線落實反洗錢相關(guān)工作部署，并向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長報告反洗錢工作情況；（三）其他相關(guān)職責(zé)。第十六條 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門負(fù)責(zé)人主要履行以下職責(zé)：（1） 依據(jù)本部門職責(zé)，負(fù)責(zé)落實本條線反洗錢工作要求；（2） 負(fù)責(zé)落實建立本條線相關(guān)反洗錢工作機制；（3） 負(fù)責(zé)對本條線反洗錢工作進行監(jiān)督和檢查；（四）其他相關(guān)職責(zé)。第十七條 分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)洗錢風(fēng)險管理辦公室，設(shè)在分行內(nèi)控合規(guī)部，牽頭組織對各單位洗錢風(fēng)險管理工作開展情況進行監(jiān)督和檢查，主要履行以下職責(zé)：（一）貫徹落實反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制定和完善分行反洗錢內(nèi)控制度及洗錢風(fēng)險管理政策，實施有效的洗錢風(fēng)險評估管理，及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及總行報備分行反洗錢相關(guān)制度及工作報告；（二）明確各單位及相關(guān)崗位的工作職責(zé)，組織協(xié)調(diào)各單位開展洗錢風(fēng)險管理工作，指導(dǎo)和督促各單位落實洗錢風(fēng)險管理工作的相關(guān)要求；（三）識別、監(jiān)測本機構(gòu)的洗錢風(fēng)險，提出控制洗錢風(fēng)險的措施建議，將洗錢風(fēng)險管理工作情況及時向分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告；（四）建立反洗錢工作協(xié)調(diào)機制，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、規(guī)范各單位開展洗錢風(fēng)險管理工作，對違反風(fēng)險管理策略和程序的情況及時預(yù)警、報告并提出處理建議；（五）牽頭組織開展分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會議，負(fù)責(zé)記錄分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議紀(jì)要及記錄；（六）負(fù)責(zé)分行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的報送工作，指導(dǎo)轄內(nèi)機構(gòu)對客戶風(fēng)險等級劃分及可疑交易報告的分析工作，配合做好監(jiān)管部門的反洗錢協(xié)查工作；（七）組織和部署開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)等工作，負(fù)責(zé)收集匯總及歸檔各單位的反洗錢工作資料；（八）負(fù)責(zé)與總行系統(tǒng)、監(jiān)管部門及其他商業(yè)銀行間反洗錢工作的聯(lián)系和信息溝通，積極配合外部反洗錢檢查、協(xié)查，嚴(yán)格遵守反洗錢保密義務(wù)；（九）負(fù)責(zé)及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和總行報備反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員及成員變更情況、反洗錢專職管理人員及變更情況；（十）牽頭配合反洗錢監(jiān)管，負(fù)責(zé)協(xié)助人民銀行及國家有關(guān)部門對涉嫌洗錢犯罪案件的協(xié)查工作。（十一）負(fù)責(zé)配合反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)開發(fā)升級的業(yè)務(wù)需求工作；（十二）負(fù)責(zé)檢查各單位反洗錢工作的執(zhí)行情況，并對檢查暴露的問題或薄弱環(huán)節(jié)進行跟蹤整改和責(zé)任落實；（十三）負(fù)責(zé)對各單位反洗錢工作履職情況進行專門、獨立、客觀的監(jiān)督和評價，確保分行反洗錢工作安全、穩(wěn)健、合規(guī)運行；（十四）組織或協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展客戶洗錢風(fēng)險分類管理，負(fù)責(zé)收集分行各部門的洗錢風(fēng)險管理工作報告，對各部門的制度是否納入反洗錢監(jiān)管要求進行合規(guī)審核；（十五）建立反洗錢工作獎懲機制，對各單位洗錢風(fēng)險履職情況進行考核；（十六）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組布置的其他工作；（十七）其他相關(guān)職責(zé)。第十八條 各機構(gòu)是反洗錢工作前沿，有責(zé)任對所維護客戶的身份、經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)、資金來源等進行必要的了解和監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)及時向相關(guān)業(yè)務(wù)部門和有關(guān)公安機關(guān)報告。各機構(gòu)反洗錢工作小組負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行反洗錢具體工作，遵循“了解你的客戶”的原則，承擔(dān)以下工作職責(zé)： （一）貫徹執(zhí)行分行有關(guān)反洗錢規(guī)定和工作安排，組織開展支行反洗錢日常工作，確保反洗錢工作制度和崗位職責(zé)執(zhí)行到位； （二）按照反洗錢工作監(jiān)管要求，按時報送各類反洗錢統(tǒng)計報表、報告和信息資料，保證數(shù)據(jù)真實準(zhǔn)確； （三）及時完成客戶風(fēng)險等級劃分工作，定期對客戶風(fēng)險等級進行重新審核，并在規(guī)定時限內(nèi)處理相關(guān)數(shù)據(jù)； （四）開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作，組織業(yè)務(wù)人員學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)知識，提高業(yè)務(wù)人員的反洗錢意識和水平； （五）對開立賬戶的各類客戶進行盡職調(diào)查，并對其身份信息的真實性負(fù)責(zé)； （六）執(zhí)行反洗錢保密規(guī)定，嚴(yán)格保守反洗錢工作秘密； （七）不得為涉嫌洗錢、恐怖融資、黑社會組織、毒品交易、走私、貪污腐敗、金融詐騙等行為的客戶提供金融服務(wù)，不得從事不正當(dāng)競爭，妨礙反洗錢義務(wù)的履行； （八）配合中國人民銀行等外部有權(quán)調(diào)查機構(gòu)、總分行開展反洗錢調(diào)查、協(xié)查； （九）妥善保存反洗錢工作資料和檔案； （十）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作；(十一）其他相關(guān)職責(zé)。第十九條 零售銀行部、公司銀行部、財務(wù)運營部等業(yè)務(wù)部門承擔(dān)洗錢風(fēng)險管理的直接責(zé)任，負(fù)責(zé)落實本業(yè)務(wù)條線洗錢風(fēng)險管理相關(guān)工作，主要履行以下職責(zé)：（一）以業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）的洗錢風(fēng)險評估為基礎(chǔ)，將洗錢風(fēng)險管理要求嵌入產(chǎn)品研發(fā)、流程設(shè)計、業(yè)務(wù)管理和具體操作中，有效控制洗錢風(fēng)險，對現(xiàn)行業(yè)務(wù)制度及操作規(guī)程不能有效覆蓋反洗錢制度要求的，及時修訂并完善；（二）根據(jù)反洗錢法律法規(guī)，識別、監(jiān)測、管理本業(yè)務(wù)條線開發(fā)的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險，及時向洗錢風(fēng)險管理部門報告；（三）將信息采集嵌入相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，依據(jù)崗位職責(zé)、權(quán)限設(shè)置等開展信息采集（必要時可通過問卷調(diào)查等方式），在廣泛收集信息的基礎(chǔ)上，采取定性和定量分析相結(jié)合的方法，對洗錢風(fēng)險進行識別和評估；（四）根據(jù)洗錢風(fēng)險評估結(jié)果，結(jié)合客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、交易監(jiān)測、大額交易和可疑交易報告、名單監(jiān)控、資產(chǎn)凍結(jié)等反洗錢義務(wù)制定風(fēng)險控制措施；（五）及時研究反洗錢監(jiān)管機構(gòu)、反洗錢管理部門發(fā)布的涉及本業(yè)務(wù)條線的洗錢風(fēng)險提示信息，開展客戶身份識別和客戶洗錢風(fēng)險分類管理，采取有針對性的風(fēng)險防控措施；（四）對于本條線開發(fā)的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，及時向洗錢風(fēng)險管理部門報備；（五）建立并維護業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）類型清單和客戶種類清單，確保本條線洗錢風(fēng)險評估工作有效開展；（六）開展大額交易和可疑交易監(jiān)測，負(fù)責(zé)做好本條線相關(guān)系統(tǒng)與反洗錢系統(tǒng)的接口對接，確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)臏?zhǔn)確性與完整性；（七）對本條線洗錢風(fēng)險進行不定期評估，包括但不限于對單項業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）或特定客戶的評估，以及在內(nèi)部控制制度有重大調(diào)整、反洗錢監(jiān)管政策發(fā)生重大變化、拓展新的銷售或展業(yè)渠道、開發(fā)新產(chǎn)品或?qū)ΜF(xiàn)有產(chǎn)品使用新技術(shù)、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設(shè)立新的境外機構(gòu)、開展重大收購和投資等情況下對全系統(tǒng)或特定領(lǐng)域開展評估；（八）確保資產(chǎn)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、代銷業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)及外匯業(yè)務(wù)等客戶信息真實、齊全，相關(guān)系統(tǒng)信息與核心系統(tǒng)客戶信息保持一致，對核心系統(tǒng)中身份證件過有效期的客戶采取控制措施，同時，完整并妥善保存客戶身份資料及交易記錄，對轄屬機構(gòu)制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督、指導(dǎo)；（九）配合反洗錢監(jiān)管和反洗錢行政調(diào)查工作，履行反洗錢工作保密義務(wù)；（十）序時開展本業(yè)務(wù)條線反洗錢培訓(xùn)、宣傳、自查及領(lǐng)導(dǎo)小組會議等工作；并將反洗錢工作要求和執(zhí)行情況納入本條線業(yè)務(wù)檢查范圍，并對檢查暴露的問題或薄弱環(huán)節(jié)進行跟蹤整改；（十一）配合反洗錢系統(tǒng)開發(fā)、測試和優(yōu)化，提交反洗錢監(jiān)測指標(biāo)及模型需求的建議；（十二）參與和配合洗錢風(fēng)險管理部門開展的反洗錢檢查及其他工作；（十三）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組布置的其他工作；（十四）其他相關(guān)職責(zé)。第二十條 除十九條職責(zé)外，零售銀行部承擔(dān)以下工作職責(zé)：（一）對個人網(wǎng)銀、手機銀行等電子渠道客戶身份信息缺失和身份證件有效期過期情況進行提示，采取有效的風(fēng)險控制措施；（二）按照反洗錢監(jiān)管要求對辦理信用卡的客戶進行身份識別，確保將反洗錢工作要求納入相關(guān)業(yè)務(wù)制度中；（三）協(xié)助反洗錢主管部門做好涉及本條線客戶可疑交易分析及風(fēng)險等級分類工作；（四）負(fù)責(zé)受理各機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)中引發(fā)的客戶線上投訴事件，并督促相關(guān)機構(gòu)及時反饋處理結(jié)果；（五）積極開展普惠金融工作，根據(jù)分行業(yè)務(wù)實際、客戶的群體屬性、洗錢風(fēng)險評估結(jié)果和監(jiān)管部門要求，在有效管理洗錢風(fēng)險基礎(chǔ)上，采取合理客戶身份識別措施，為社會不同群體提供差異化、有針對性的金融服務(wù)；（六）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組布置的其他工作。第二十一條 除十九條職責(zé)外，公司銀行部承擔(dān)以下工作職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)對權(quán)限內(nèi)信用客戶進行反洗錢盡職審查，在信貸業(yè)務(wù)審查中了解、分析客戶經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況、貸款資金用途、還款資金來源，對在客戶信用審查過程中發(fā)現(xiàn)具有洗錢或恐怖融資特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，要及時報送分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組；（二）負(fù)責(zé)參與對權(quán)限內(nèi)貸款客戶可疑交易的識別和分析，及時、準(zhǔn)確報告貸款客戶的相關(guān)信息；（三）嚴(yán)格審核同業(yè)客戶提交的身份證明以及資料的真實性、完整性、合法性，與同業(yè)客戶開辦新業(yè)務(wù)前應(yīng)對其反洗錢業(yè)務(wù)開展情況進行調(diào)查，滿足反洗錢監(jiān)管要求；（四）投資銀行條線對機構(gòu)客戶開展業(yè)務(wù)時，應(yīng)對其反洗錢業(yè)務(wù)開展情況進行調(diào)查，審核客戶提交的身份證明以及資料的真實性、完整性、合法性；（五）國際貿(mào)易條線負(fù)責(zé)配合總分行將我國司法機關(guān)、國務(wù)院有關(guān)部門及聯(lián)合國安理會等發(fā)布的制裁名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)或采用第三方公司提供的監(jiān)測系統(tǒng)，做好對跨境業(yè)務(wù)篩查、名單人員監(jiān)測及風(fēng)險防控工作；做好對高風(fēng)險國家和地區(qū)發(fā)生異?？缇辰灰卓蛻舻谋O(jiān)測分析工作；（六）積極開展普惠金融工作，根據(jù)分行業(yè)務(wù)實際、客戶的群體屬性、洗錢風(fēng)險評估結(jié)果和監(jiān)管部門要求，在有效管理洗錢風(fēng)險基礎(chǔ)上，采取合理客戶身份識別措施，為社會不同群體提供差異化、有針對性的金融服務(wù)；（七）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組布置的其他工作。第二十二條 財務(wù)運營部負(fù)責(zé)落實客戶身份識別、賬戶管理、現(xiàn)金管理、個人匯款等柜面業(yè)務(wù)相關(guān)洗錢風(fēng)險管理工作，除十九條職責(zé)外，承擔(dān)以下工作職責(zé)：（1） 建立和完善全行客戶身份資料和交易記錄保管制度；（2） 將反洗錢工作納入全行績效考核機制中，將洗錢風(fēng)險管理人員、業(yè)務(wù)部門、各機構(gòu)的洗錢風(fēng)險管理履職情況納入績效考核范圍；（3） 負(fù)責(zé)落實、推進自然人客戶信息、非自然人客戶受益所有人身份識別的制度規(guī)定；（4） 完成分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組布置的其他工作。第二十三條 風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)對全行洗錢風(fēng)險進行評估，主要承擔(dān)以下工作職責(zé)：（1） 按照監(jiān)管要求，將洗錢風(fēng)險納入全行風(fēng)險管理體系中，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、評估洗錢風(fēng)險對全面風(fēng)險的影響，完善全面風(fēng)險管理體系建設(shè)；（2） 負(fù)責(zé)組織業(yè)務(wù)部門開展評估，包括對單項業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）或特定客戶的評估，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患和管理漏洞，持續(xù)提高洗錢風(fēng)險管理的有效性；（3） 持續(xù)監(jiān)控洗錢風(fēng)險管理策略、政策和程序的執(zhí)行情況，對違反洗錢風(fēng)險管理策略、政策和程序的情況及時預(yù)警、報告并提出處理意見；（4） 負(fù)責(zé)在授信審查審批受理業(yè)務(wù)時，向反洗錢主管部門申請核查經(jīng)營單位申報授信客戶在反洗錢客戶風(fēng)險等級系統(tǒng)以及可疑監(jiān)測系統(tǒng)中的評定結(jié)果，對列入高風(fēng)險等級或黑名單客戶，按我行相關(guān)反洗錢內(nèi)控制度規(guī)定辦理；（五）序時開展本業(yè)務(wù)條線反洗錢培訓(xùn)、宣傳、自查及領(lǐng)導(dǎo)小組會議等工作；并將反洗錢工作要求和執(zhí)行情況納入本條線業(yè)務(wù)檢查范圍，并對檢查暴露的問題或薄弱環(huán)節(jié)進行跟蹤整改；（六）參與和配合洗錢風(fēng)險管理部門開展的反洗錢檢查及其他工作；（七）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組布置的其他工作。第二十四條 綜合管理部負(fù)責(zé)將分行反洗錢內(nèi)控制度及相關(guān)要求及時傳達(dá)給各單位；序時開展本業(yè)務(wù)條線反洗錢培訓(xùn)、宣傳、自查及領(lǐng)導(dǎo)小組會議等工作，并將反洗錢工作要求和執(zhí)行情況納入本條線業(yè)務(wù)檢查范圍，并對檢查暴露的問題或薄弱環(huán)節(jié)進行跟蹤整改；參與和配合洗錢風(fēng)險管理部門開展的反洗錢檢查及其他工作，除此之外主要承擔(dān)以下工作職責(zé)：信息科技條線為反洗錢工作提供技術(shù)支持，主要履行以下職責(zé)：（1） 反洗錢系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)、日常維護及升級等工作；（2） 按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的相關(guān)電子信息；（3） 根據(jù)工作需要依法向分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組、反洗錢管理辦公室或有關(guān)部門提供相關(guān)電子信息；（4） 負(fù)責(zé)對報送的大額交易和可疑交易信息進行備份、保管；（5） 提供我行與外部系統(tǒng)接口連接、調(diào)試、數(shù)據(jù)庫維護等技術(shù)支持；（6） 配合監(jiān)管部門反洗錢檢查及協(xié)查數(shù)據(jù)提取工作；（7） 完成分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組布置的其他工作。保衛(wèi)條線負(fù)責(zé)與公安部門聯(lián)系、協(xié)調(diào)涉嫌洗錢案件的相關(guān)事宜，主要履行以下職責(zé)：（1） 對有可能涉及犯罪活動的交易記錄報告公安機關(guān)；（2） 根據(jù)分行反洗錢工作部署，配合做好反洗錢宣傳工作；（3） 向分行反洗錢管理辦公室提出預(yù)防洗錢案件的意見或建議；（4） 落實防范內(nèi)部員工發(fā)生洗錢案件以及涉及反洗錢方面違法違紀(jì)的警示教育工作；（5） 完成分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小