義烏國際貿(mào)易綜合改革試驗與金融生態(tài)構(gòu)建.doc

義烏國際貿(mào)易綜合改革試驗與金融生態(tài)構(gòu)建 張嬡卿徐建麗 ：F127 文獻標志碼：A ：1000-8772(xx)34-0047-03 引言 義烏，不僅僅是小商品海洋，也是世界貨幣流通的海洋。商貿(mào)，始終與金融休戚相關(guān)。商貿(mào)的發(fā)達與繁盛，為金融的穩(wěn)固和暢通提供了不可或缺的條件，而金融的穩(wěn)固與暢通，又為商貿(mào)提供了良好的保障。 xx年3月4日，國務(wù)院正式發(fā)文批復(fù)浙江省義烏市國際貿(mào)易綜合改革試點總體方案（以下簡稱方案），批準設(shè)立“義烏市國際貿(mào)易綜合改革試點”，義烏成了繼上海浦東新區(qū)、天津濱海新區(qū)等之后的第十個“新特區(qū)”。如何更好地發(fā)揮金融對義烏國際貿(mào)易綜合改革試點建設(shè)的作用，如何繼續(xù)發(fā)揮義烏市場的獨特作用，切實找準改革突破的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，助推義烏企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，值得研究的問題。 一、義烏金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀 近年來，義烏市以服務(wù)國際貿(mào)易綜合改革試點、優(yōu)化國際貿(mào)易金融發(fā)展環(huán)境為目標，積極開展金融改革創(chuàng)新，著力提升金融服務(wù)水平，有力地推動了經(jīng)濟社會的轉(zhuǎn)型發(fā)展。 （一）金融機構(gòu)體系不斷完善 義烏已有銀行業(yè)金融機構(gòu)23家（地方法人機構(gòu)3家），證券機構(gòu)9家，保險機構(gòu)38家，期貨公司5家。準金融機構(gòu)有融資性擔(dān)保公司7家，小額貸款公司7家，典當(dāng)行10家，金融倉儲公司1家，本外幣兌換公司1家，股權(quán)投資基金公司2家，以及投資管理類企業(yè)200多家，初步構(gòu)建了全國性、區(qū)域性、地方性金融協(xié)同發(fā)展的多元化金融組織體系。 （二）金融運行持續(xù)穩(wěn)健增長 xx年末義烏市金融機構(gòu)本外幣各項存款余額2262.7億元，比年初增加276億元,增長13.9%。本外幣各項貸款余額1778.1億元,比年初增加258億元,增長17.4%。全市銀行家數(shù)達到23家,小額貸款公司達到7家,7家開展營業(yè)的小貸公司貸款余額達到44.2億元,增長41.2%，保險機構(gòu)全年保費收入36.4億元,增長17.3%；全年支付各類賠償及給付12.3億元,增長33.1%，義烏市結(jié)售匯總量12.95億美元。 （三）金融發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化 義烏市不斷深化與金融機構(gòu)戰(zhàn)略合作，相繼與10多家金融機構(gòu)達成戰(zhàn)略合作；不斷優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策環(huán)境，相繼推出了加快商貿(mào)服務(wù)業(yè)發(fā)展、加快金融商務(wù)區(qū)建設(shè)等政策意見；加快推進金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展平臺建設(shè)，在國際商貿(mào)城核心區(qū)塊投資260億元打造了占地1.75平方公里的金融商務(wù)區(qū)；信用體系建設(shè)不斷完善，人行義烏市支行已為全市42134戶機構(gòu)完成機構(gòu)信用代碼證書的發(fā)放工作，為歸集信息、信用信息聯(lián)網(wǎng)共享打下技術(shù)基礎(chǔ)。 二、義烏金融生態(tài)環(huán)境存在的問題 （一）金融服務(wù)供給與義烏經(jīng)濟活躍不相適應(yīng)，大量企業(yè)遭遇融資瓶頸 地處浙中的縣級市義烏，近年來，成為浙江乃至全國發(fā)展速度最快、經(jīng)濟最為活躍的一方熱土。數(shù)據(jù)顯示，整個義烏市場經(jīng)營面積超過260萬平方米；義烏有個體工商戶14.87萬戶，注冊資金總額達57.91億元；有民營企業(yè)近2萬家，注冊資金總額為526.4億元。 處于快速擴張期的成長型中小企業(yè)，由于投資需求旺盛，外源性融資較多，資產(chǎn)負債率偏高，難以符合商業(yè)銀行的風(fēng)險控制要求?，F(xiàn)行的金融體制和信貸政策，無法滿足部分中小企業(yè)和個人的資金需求。 隨著改革試點的推進，多極化的新市場、新貿(mào)易、新服務(wù)業(yè)、新制造業(yè)、新城市經(jīng)濟等眾多新經(jīng)濟增長點有望形成，必將催生大量的金融需求。 （二）金融權(quán)限的掣肘 金融權(quán)限的掣肘，正是義烏目前最感痛切的問題之一。義烏的優(yōu)質(zhì)客戶吸引著眾多外資銀行，早在xx年，根據(jù)許多外資銀行透露的目標客戶標準，義烏一地就達10萬人以上。但限于縣級市的級別，目前外資銀行仍然難以進入義烏。 另一個緊迫的需求是監(jiān)管權(quán)限。義烏跟200多個國家有資金往來，一些沒有貿(mào)易背景的流入資金，很可能利用人民幣升值機會套利出境，漂白自己而且搖身成為“熱錢”。對此監(jiān)管不力遲早會成為大問題，但義烏目前只有人行外匯管理局的一個科，義烏的人民銀行支行沒有足夠的監(jiān)管權(quán)限。 （三）民間融資負面效應(yīng)凸現(xiàn) 義烏農(nóng)村居民人均純收入17121元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入40078元，有大量的閑散資金需要尋找盈利空間。于是，以民間借貸為基礎(chǔ)的灰色金融變得異?；钴S，但卻一直游走在政策邊緣。 民間融資因其分散性、廣泛性、隱蔽性和形式復(fù)雜性，政府很難進行有效監(jiān)管。如果民間融資超過合理的限度，導(dǎo)致企業(yè)融資成本高、風(fēng)險大，直接影響企業(yè)的競爭力和持續(xù)發(fā)展，極易引發(fā)民間糾紛，導(dǎo)致區(qū)域經(jīng)濟金融秩序或社會秩序混亂。 （四）金融服務(wù)難以滿足義烏的外向型經(jīng)濟的快速發(fā)展 國際貿(mào)易的綜合改革，使義烏外貿(mào)發(fā)展有了新的機遇，xx年義烏實現(xiàn)進出口總額186.2億美元,增長99.3%，其中市場采購貿(mào)易出口133.6億美元。出口有效主體增加,xx年全年新增備案企業(yè)1009家，全年有進出口實績企業(yè)2279家，凈增662家；其中出口超千萬美元企業(yè)415家，凈增226家。商品銷往全球215個國家和地區(qū)，市場外向度高達65%以上，入境境外客商突破40多萬人次，有3000多家境外企業(yè)在義烏設(shè)立代表處，占浙江省總數(shù)的1/2強。 而與“市場采購”新型貿(mào)易方式相配套的供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、保險業(yè)務(wù)等方面還很薄弱。貨幣兌換和跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)急待提高。在配套國際貿(mào)易方面，如何在外匯管理、人民幣結(jié)算方面進行創(chuàng)新，將是未來需要突破的瓶頸。 三、構(gòu)建與義烏國際貿(mào)易綜合改革試驗相匹配的金融生態(tài)環(huán)境 （一）推進貿(mào)易金融服務(wù)體系建設(shè) 人民銀行應(yīng)推動符合條件的法人機構(gòu)引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者、探索組建義烏國際貿(mào)易發(fā)展銀行，在義烏開展設(shè)立民間金融機構(gòu)的創(chuàng)新試點，開展改善村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等草根金融機構(gòu)監(jiān)管體系的試點，對稠州商業(yè)銀行跨區(qū)經(jīng)營、設(shè)立分支機構(gòu)給予特殊政策，允許義烏金融機構(gòu)進行綜合經(jīng)營試點，設(shè)立多層次貸款擔(dān)保基金和擔(dān)保機構(gòu)，完善地方金融組織體系。 （二）積極支持國際貿(mào)易方式創(chuàng)新，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，擴大金融服務(wù)領(lǐng)域。 嘗試開展國際結(jié)算、市場采購等各類業(yè)務(wù)創(chuàng)新，研發(fā)具有義烏模式特點的新產(chǎn)品，創(chuàng)新為市場交易服務(wù)的信貸、結(jié)算、兌換等現(xiàn)代金融服務(wù)產(chǎn)品，支持發(fā)展多種形式的直接融資方式，提高金融機構(gòu)的市場效率和服務(wù)能力。加快發(fā)展投資管理、金融顧問、信用擔(dān)保和業(yè)務(wù)咨詢等金融中介服務(wù)，積極發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。要創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)于國際貿(mào)易的保險產(chǎn)品，支持出口信用保險發(fā)展，探索開展海外投資保險制度試點，為市場經(jīng)營戶規(guī)避匯率風(fēng)險和走出去企業(yè)東道國政治風(fēng)險提供制度保障。支持開展個人人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)試點，鼓勵符合條件的個人直接以人民幣結(jié)算進出口貿(mào)易。探索開展專業(yè)貨幣兌換、貨幣經(jīng)紀等業(yè)務(wù)，使義烏成為區(qū)域性貨幣兌換和跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算中心。堅持有效監(jiān)管，穩(wěn)妥有序擴大開放，適當(dāng)放寬人民幣資本項目可兌換政策限制，落實人民幣結(jié)算出口退稅等政策，引導(dǎo)更多企業(yè)使用人民幣作為進出口和轉(zhuǎn)口貿(mào)易支付手段，重點推動人民幣成為亞非拉國家和地區(qū)的結(jié)算、投資貨幣。 （三）合理引導(dǎo)和規(guī)范發(fā)展民間金融 對民間金融必須擺脫傳統(tǒng)的認識，通過金融改革推動民間金融由無序走向規(guī)范，通過市場化手段引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸，促進民間資本與實體經(jīng)濟有效對接，充分發(fā)揮民間金融在支持實體經(jīng)濟中的獨特作用。政府要制定一整套運轉(zhuǎn)體制和法律規(guī)章，規(guī)范融資的程度、方式，確認放款人的資格和法律地位，規(guī)定借款和貸款主體的權(quán)利義務(wù)以及違反法律應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任等。此外，還要設(shè)立相應(yīng)的中介服務(wù)機構(gòu)或政府管理服務(wù)系統(tǒng)，以監(jiān)管融資的流程，如創(chuàng)建民間借貸登記服務(wù)中心、地方金融監(jiān)管中心等機構(gòu)，發(fā)展中小企業(yè)股權(quán)投資、運行投資農(nóng)村金融機構(gòu)、成立金融資產(chǎn)場外交易市場。 （四）進行國內(nèi)、國際貿(mào)易往來和投融資信息服務(wù)平臺建設(shè) 金融可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)的運行需要規(guī)范的中介服務(wù)體系，建立面向全國中小企業(yè)的“義烏商貿(mào)和物流電子融資服務(wù)平臺”，在銀行、保險、租賃、擔(dān)保、會計、評估、律師等金融服務(wù)機構(gòu)與廣大中小企業(yè)之間搭建信息紐帶，并在此基礎(chǔ)上探索網(wǎng)絡(luò)融資新模式；增強國際化直接投融資服務(wù)平臺功能。建立“義烏跨境貿(mào)易和投融資信息服務(wù)平臺”，為境內(nèi)企業(yè)和個人走出去、境外企業(yè)和個人走進來提供信息支持，并在此基礎(chǔ)上增強平臺服務(wù)功能，促進資本雙向流動，為境內(nèi)外企業(yè)提供符合國際規(guī)則和標準的股權(quán)投融資服務(wù)。 （五）加強金融法制建設(shè)，優(yōu)化金融執(zhí)法環(huán)境 法制環(huán)境是維護市場經(jīng)濟秩序的基石，推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)要突出法制的優(yōu)先地位。 金融生態(tài)是在一定政治、經(jīng)濟、文化、法制環(huán)境下形成的，而政治、經(jīng)濟、文化的許多特征都是通過法律制度來體現(xiàn)的。因此，法律制度是影響金融生態(tài)環(huán)境最直接和最重要的因素，完善的法律體系才能為綜合治理金融信用環(huán)境、建立金融信用系統(tǒng)提供保障。具體：一是要強化信用管理，完善金融業(yè)務(wù)的法律規(guī)范，規(guī)范司法行為，糾正執(zhí)法不公。二是完善金融監(jiān)管制度，一方面，金融機構(gòu)要加強同業(yè)自律，堅持依法合發(fā)經(jīng)營，有序競爭，強化自我約束和相互監(jiān)督機制，客服短期行為。另一方面，金融監(jiān)管部門要加強對金融機構(gòu)的有效監(jiān)管，及時、準確、全面的評估金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險，防止過度競爭。三是完善金融產(chǎn)權(quán)，改善金融主體法律制度，促進金融企業(yè)的形成和良好的發(fā)展。在明晰產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，明確所有者和經(jīng)營者的法律責(zé)任和義務(wù)。 結(jié)論： 國際貿(mào)易綜合改革試點，率先實現(xiàn)貿(mào)易發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，提升義烏在國際貿(mào)易中的戰(zhàn)略地位，使義烏成為轉(zhuǎn)變外貿(mào)發(fā)展方式示范區(qū)、帶動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要基地、世界領(lǐng)先的國際小商品貿(mào)易中心和宜商宜居宜游的國際商貿(mào)名城。金融業(yè)要積極探索多樣化的銀、政、企合作模式，通過加大信貸投放、加快服務(wù)創(chuàng)新，推進國際業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為義烏市企業(yè)的跨境貿(mào)易和境外直接投資提供高效、優(yōu)質(zhì)的結(jié)算、融資等金融服務(wù)。通過國際貿(mào)易綜合改革試點，來完善義烏的金融服務(wù)體系，與國際貿(mào)易相匹配。 參考文獻： 1易壽生.優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的若干思考J.金融與經(jīng)濟,xx，（09） 2韓金峰.政府主導(dǎo)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境促進經(jīng)濟金融良性互動發(fā)展J.中國金融,xx，（22） 3趙華偉.優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境的路徑研究J.科技廣場,xx，（08） 4任森春,彭陽.金融生態(tài)理論研究:進展與評述J.成都理工大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版),xx，（01） 5xx年義烏市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報N.義烏商報,xx-03-26 6義烏優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，多項舉措提升金融服務(wù)能力.中國金融網(wǎng)綜合,xx-01