創(chuàng)新金融保險(xiǎn)機(jī)制助推產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展.docVIP

創(chuàng)新金融保險(xiǎn)機(jī)制助推產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展 江蘇京海禽業(yè)集團(tuán)有限公司經(jīng)理陳合強(qiáng) 一、國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概況 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)始于兩百多年前西歐的農(nóng)作物雹災(zāi)保險(xiǎn)。最早是德國，其后法國、美國、奧地利、丹麥、瑞士等一些國家也先后開辦了農(nóng)作物雹災(zāi)保險(xiǎn)。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建立和完善，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度成為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、保護(hù)農(nóng)民利益的重要政策手段。 1政府主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的美國模式。該模式有比較完善的法律法規(guī)作為依托，利用優(yōu)惠政策誘導(dǎo)商業(yè)性組織介入其中，最終實(shí)現(xiàn)政府淡出、市場主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的局面。 2政府主導(dǎo)、政府成立公司經(jīng)營的加拿大模式。該模式，由聯(lián)邦和省二級政府組織的農(nóng)作物保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)經(jīng)營，保險(xiǎn)補(bǔ)貼、經(jīng)營管理費(fèi)用由政府承擔(dān)。 3政府補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)、社會組織經(jīng)營的日本模式。日本采取強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合，政府對主要農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)的保險(xiǎn)都是強(qiáng)制性的。農(nóng)戶參加保險(xiǎn)僅承擔(dān)很小部分的保費(fèi)，大部分由政府進(jìn)行補(bǔ)貼，還對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行再保險(xiǎn)政策。 4政府政策支持、自愿互助合作經(jīng)營的法德模式。該模式的特征是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由各級相互保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)合作社經(jīng)營，政府對各種形式的互助保險(xiǎn)從法律和財(cái)政上給予大力支持。 5政府和金融機(jī)構(gòu)主辦、政府控股公司經(jīng)營的發(fā)展模式。菲律賓是這一模式的主要代表。菲律賓政府和金融機(jī)構(gòu)共同出資成立了由政府控股經(jīng)營的農(nóng)作物保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體經(jīng)營。政府負(fù)責(zé)保費(fèi)補(bǔ)貼和保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼（占費(fèi)用補(bǔ)貼的75%），保險(xiǎn)主要是農(nóng)作物品種如水稻、玉米等。 二、我國養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)宏觀環(huán)境概述 我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有兩大部分：養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、種植業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失、穩(wěn)定農(nóng)民收入、促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的一種機(jī)制，已成為國際上最重要的非價(jià)格農(nóng)業(yè)的保護(hù)工具之一，也是世界貿(mào)易組織允許的保護(hù)農(nóng)業(yè)的“綠箱”政策之一。建立一套既健全完善又適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，對于促使農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間和空間上得到分散，保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，促進(jìn)農(nóng)民收入穩(wěn)定增長和農(nóng)產(chǎn)品有效供給都具有極其重要的意義。 然而，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)不僅保險(xiǎn)險(xiǎn)種少，而且覆蓋面小，對產(chǎn)業(yè)的保護(hù)力度弱。究其原因，主要有四點(diǎn)。 1農(nóng)民保險(xiǎn)意識淡薄，投保能力薄弱。養(yǎng)殖保險(xiǎn)的對象大多為農(nóng)民，存在靠天吃飯的僥幸心理，沒有購買保險(xiǎn)的主觀要求。同時(shí)，農(nóng)民養(yǎng)殖業(yè)的收入，在扣除各項(xiàng)成本后，真正可以支配的收入微乎其微，這也制約了農(nóng)民購買養(yǎng)殖保險(xiǎn)的積極性。 2保險(xiǎn)公司實(shí)力不強(qiáng)，有效供給不足。養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的一般賠付率在80%左右，最高的達(dá)120%，而保險(xiǎn)業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)是65%70%保本。這么高的賠付率，使得很多保險(xiǎn)公司出現(xiàn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)虧損的局面。因而已經(jīng)開發(fā)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的公司，或者放棄經(jīng)營養(yǎng)殖保險(xiǎn)，或者采用以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)的權(quán)宜之舉勉強(qiáng)維持。 3保險(xiǎn)法律法規(guī)不健全，缺乏法律保障。雖然國務(wù)院已經(jīng)頒布了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例，但各地還沒有制定實(shí)施辦法和細(xì)則可供依照執(zhí)行。而從國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)中不難看到，凡是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展比較好的國家都無一例外地以立法的形式，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予一定比例的稅收優(yōu)惠、保費(fèi)補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)支持。這方面值得我國借鑒學(xué)習(xí)。 4國家財(cái)力投入不足，支持力度不夠。國家應(yīng)盡快出臺相關(guān)法律和政策，提高財(cái)政補(bǔ)貼，讓各保險(xiǎn)公司真正看見農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的利益所在，如果沒有較高的政府補(bǔ)貼，保險(xiǎn)公司是不會自愿進(jìn)入的，已經(jīng)進(jìn)入的也會逐漸產(chǎn)生拋棄這部分業(yè)務(wù)的想法。 三、當(dāng)前肉雞產(chǎn)業(yè)對金融、保險(xiǎn)業(yè)的需求性分析 我國肉雞業(yè)對融資、保險(xiǎn)的依存度和需求性也相對較高。具體而言，其需求的迫切性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面： 1肉雞產(chǎn)業(yè)是一個(gè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)。肉雞養(yǎng)殖業(yè)具有經(jīng)營規(guī)模大、集約化程度高、疫病種類多、面臨風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，稍微遭受負(fù)面社會輿論和突發(fā)公共事件的沖擊，就會導(dǎo)致市場的大幅波動(dòng)，引起強(qiáng)大的連鎖反應(yīng)，最終導(dǎo)致養(yǎng)雞企業(yè)與廣大農(nóng)民的重大損失。 2當(dāng)前恢復(fù)發(fā)展生產(chǎn)，離不開金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)鼎力支持。隨著天氣逐步轉(zhuǎn)暖和H7N9疫情緩解，恢復(fù)發(fā)展禽業(yè)生產(chǎn)將迎來機(jī)遇，在這關(guān)頭，一方面迫切需要金融部門松綁，給企業(yè)落實(shí)啟動(dòng)資金貸款，另一方面，需要保險(xiǎn)部門通過創(chuàng)新養(yǎng)殖保險(xiǎn)機(jī)制，給養(yǎng)殖企業(yè)以一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。 3恢復(fù)發(fā)展禽業(yè)生產(chǎn)的“組合拳”，需要金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的積極參與。大力拯救禽業(yè)生產(chǎn)，單純依靠政府的力量畢竟有限，還需要?jiǎng)訂T組織社會上的力量，其中就需要金融和保險(xiǎn)等部門積極參與，這樣才能把各方面的力量凝聚在一起，形成“組合拳”，拯救處于瀕臨生死存亡的家禽業(yè)。 四、新型肉雞養(yǎng)殖保險(xiǎn) 江蘇省、南通市和海門市政府獨(dú)創(chuàng)了新型肉雞養(yǎng)殖保險(xiǎn)方法：包括種（蛋）雞養(yǎng)殖保險(xiǎn)和苗雞價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種保險(xiǎn)雞只的保險(xiǎn)金額參照飼養(yǎng)成本及當(dāng)?shù)厥袌鰞r(jià)格的六成，由政府與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，并在保險(xiǎn)合同中載明，蛋雞每只保險(xiǎn)金額最高不超過20元，種雞每只保險(xiǎn)金額最高不超過40元。并規(guī)定每次事故的免賠數(shù)量為實(shí)際存欄數(shù)的3%或300只，保費(fèi)由養(yǎng)殖戶按6%保險(xiǎn)費(fèi)率交納，地方財(cái)政給予貼補(bǔ)，即每套種雞財(cái)政補(bǔ)貼1.68元，養(yǎng)殖戶交納0.72元。自xx年實(shí)施以來，種（蛋）雞養(yǎng)殖保險(xiǎn)在生產(chǎn)經(jīng)營中發(fā)揮了一定的作用，減輕了養(yǎng)殖戶的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和因病死亡損失。 （1）保險(xiǎn)責(zé)任。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，自保險(xiǎn)責(zé)任起始之日起，每10天為一個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任期間，最后一個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任期間為5天。在保險(xiǎn)責(zé)任期間內(nèi)，當(dāng)保險(xiǎn)苗雞市場價(jià)格平均值低于保險(xiǎn)價(jià)格時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人按本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。市場價(jià)格以雙方約定的第三方（在保險(xiǎn)單中載明）公布的苗雞價(jià)格為準(zhǔn)。 （2）保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。苗雞投保數(shù)量根據(jù)當(dāng)年計(jì)劃出欄數(shù)確定，當(dāng)年累計(jì)出欄數(shù)按被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)種雞套數(shù)100倍計(jì)算；每只苗雞的保險(xiǎn)金額參照每公斤玉米價(jià)格的0.46倍確定，最高不超過1.25元。在試行期間，市財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)70%，養(yǎng)殖戶自交30%。 （3）賠償處理辦法。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)苗雞不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金；當(dāng)保險(xiǎn)苗雞發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按如下公式計(jì)算賠償： P0：保險(xiǎn)價(jià)格，約定為1.25元/只 P1：保險(xiǎn)責(zé)任期間苗雞市場價(jià)格日平均值（元/只） 五、工作體會與問題探討 1要有政府的重視與財(cái)力支撐。只有政府的高度重視，才能調(diào)動(dòng)相關(guān)部門、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等有關(guān)方面的積極性，形成合力，推動(dòng)工作的展開；只有政府的高度重視與財(cái)力上的支持，才有強(qiáng)大的號召力與凝聚力，激發(fā)起廣大農(nóng)民的投保積極性，自覺而積極地投入到參保的行動(dòng)中，取得養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)有的社會效果。 2要打造銀企間“互相信任、互相依靠”的融洽關(guān)系。 3要發(fā)揮養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的保障作用。沒有改革創(chuàng)新，事情就寸步難行，只有打破了思維