銀行管理論文-清末明初中國(guó)銀行業(yè)中的近代化因素.doc

銀行管理論文-清末明初中國(guó)銀行業(yè)中的近代化因素近代化是指?jìng)鹘y(tǒng)農(nóng)業(yè)社會(huì)向近代資本主義工商業(yè)社會(huì)的演進(jìn)，中國(guó)近代銀行業(yè)在1897年1927年期間經(jīng)歷了一個(gè)從誕生初期的艱苦創(chuàng)業(yè)、自求規(guī)范到與資本主義民族工商業(yè)相互扶持、共同發(fā)展的過程，符合資本主義經(jīng)濟(jì)客觀規(guī)律的發(fā)展模式已初見端倪，本文旨在對(duì)民族資本主義相對(duì)自由發(fā)展的這30年間金融領(lǐng)域中出現(xiàn)的合乎社會(huì)發(fā)展內(nèi)在規(guī)律的資本主義經(jīng)濟(jì)因素作一個(gè)簡(jiǎn)要的分析。一、銀行業(yè)的產(chǎn)生適應(yīng)了資本主義工商業(yè)發(fā)展的客觀需要19世紀(jì)60年代后，中國(guó)近代新式商業(yè)和國(guó)家資本主義、民間資本主義工業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展，以及商品交換和商業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍的日益擴(kuò)大，對(duì)資金的要求更加迫切，對(duì)信用的利用也越來越廣泛，促成了興辦實(shí)業(yè)的洋務(wù)派和工商業(yè)者對(duì)近代銀行創(chuàng)設(shè)的共同希冀和實(shí)際努力。他們?cè)趧?chuàng)辦企業(yè)的過程中逐漸感到單是生產(chǎn)企業(yè)難與洋商爭(zhēng)利，同時(shí)在與西方的長(zhǎng)期接觸中看到“西人聚舉國(guó)之財(cái)為通商惠工之本，綜其樞紐，旨在銀行”的長(zhǎng)處。與此相呼應(yīng)，資產(chǎn)階級(jí)改良派代表人物也大聲疾呼“銀行之盛衰隱關(guān)國(guó)本”，在社會(huì)上引起了巨大反響。要求發(fā)展資本主義的強(qiáng)烈愿望有力地推動(dòng)了人們創(chuàng)設(shè)近代銀行的熱忱與實(shí)踐活動(dòng)，隨著甲午戰(zhàn)后國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的發(fā)展，設(shè)立銀行的時(shí)機(jī)成熟了，1897年中國(guó)通商銀行成立標(biāo)志著中國(guó)近代銀行業(yè)的誕生。雖然我們不能忽視國(guó)家財(cái)政需要在中國(guó)近代銀行業(yè)產(chǎn)生中的直接作用，在當(dāng)時(shí)社會(huì)條件下，這種需要也具有現(xiàn)實(shí)性和必然性，但沒有理由認(rèn)為銀行業(yè)僅僅是基于政府籌資需要而產(chǎn)生的，新式銀行這種近代經(jīng)濟(jì)組織形式無疑是深深根植于資本主義經(jīng)濟(jì)土壤之中并伴隨著資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而成長(zhǎng)壯大。二、對(duì)民族資本主義工商業(yè)的支持在我國(guó)近代銀行創(chuàng)設(shè)之初，雖然官辦或官商合辦銀行不可避免地表現(xiàn)出對(duì)政府較強(qiáng)的依賴性，但較典型的商辦銀行一開始就重視向近代工商業(yè)放款，扶植民族資本主義的發(fā)展。如1907年初成立的浙江興業(yè)銀行提出“以發(fā)展工商業(yè)為原則”的口號(hào)，1919年、1922-1926年該行對(duì)工商業(yè)的放款占總放款額的比例都在40%以上；上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行創(chuàng)設(shè)后，即提出“服務(wù)社會(huì)，輔助工商實(shí)業(yè)”的口號(hào)，1926年的放款余額達(dá)3400余萬元，其中工業(yè)放款占1/5，加上商業(yè)放款，則占到3/4；官商合辦的通商銀行給私營(yíng)工商業(yè)的放款數(shù)量也占了不少比例且呈增長(zhǎng)之勢(shì)，對(duì)商號(hào)的放款從1897年至1904年間的20-90萬兩增加到1905年的二三百萬兩，辛亥革命前與通商銀行發(fā)生貸款關(guān)系的私人工業(yè)企業(yè)就達(dá)14家。金城銀行、中南銀行也是注重對(duì)工業(yè)放款的典范。總的來說，雖然近代銀行業(yè)對(duì)工商業(yè)的放款在放款總數(shù)中所占比重還不大，但它是逐年增長(zhǎng)的。其中對(duì)工業(yè)的放款，增長(zhǎng)速度又要快一些。20年代中期，銀行對(duì)工業(yè)貸款額不斷上升，供給工廠資金的方式也由短期融資轉(zhuǎn)為中長(zhǎng)期的廠基押款。當(dāng)時(shí)銀行的工業(yè)貸款一般集中在獲利最多的輕工部門，貸戶以大企業(yè)集團(tuán)為主，雖然許多大銀行主要集中在上海、天津，他們也通過其分支機(jī)構(gòu)，與內(nèi)地工業(yè)發(fā)生聯(lián)系。如上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行，在二三十年代活動(dòng)遍及蘇、皖、豫、魯、鄂、川、津等省市，對(duì)近50家企業(yè)發(fā)放貸款。銀行對(duì)工商企業(yè)的支持不僅表現(xiàn)在資金融通上，而且在改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方面也有所作為。如上海金融界組織國(guó)貨工廠定期聚會(huì)，交流經(jīng)驗(yàn)，改善經(jīng)營(yíng)，組成國(guó)貨產(chǎn)銷合作協(xié)會(huì)。上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行協(xié)助貸款廠改善資本結(jié)構(gòu)、提高技術(shù)水平，聘請(qǐng)專家審核業(yè)務(wù)報(bào)告并提出改進(jìn)意見，派會(huì)計(jì)人員協(xié)助健全會(huì)計(jì)制度，還組織了棉葉研究會(huì)，聘請(qǐng)專家從事對(duì)棉紡工業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的研究。金城銀行和中南銀行組織了誠(chéng)孚信托公司來管理自己投資的紗廠，開辦紡織實(shí)驗(yàn)所，培訓(xùn)紡織業(yè)的管理人員和技術(shù)人員以及參與研究改良植棉業(yè)等。由于中國(guó)早期的產(chǎn)業(yè)資本不可能完全來自商業(yè)資本的轉(zhuǎn)化，而近代銀行在產(chǎn)業(yè)資本的集中中起了重大的作用，一定程度上滿足了資本主義擴(kuò)大再生產(chǎn)、降低生產(chǎn)成本、提高企業(yè)利潤(rùn)率的客觀需要。甲午戰(zhàn)后，中國(guó)被進(jìn)一步納入世界市場(chǎng)體系，世界資本主義社會(huì)生活中發(fā)生的重大變革，也對(duì)中國(guó)發(fā)生影響。19世紀(jì)末20世紀(jì)初，各主要資本主義國(guó)家中銀行業(yè)的壟斷資本與工業(yè)壟斷資本相互滲透，混合生長(zhǎng)，形成一種新的最高形態(tài)的壟斷資本即金融資本。而在近代中國(guó)，資本集中兩個(gè)最有力的聚合劑銀行和股份有限公司都已出現(xiàn)，且在一戰(zhàn)后得到了發(fā)展，出現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)資本和銀行資本互相滲透的趨勢(shì)。一方面銀行資本通過貸款和投資滲入到工業(yè)中，分享工業(yè)企業(yè)在戰(zhàn)時(shí)的優(yōu)厚利潤(rùn)；另一方面產(chǎn)業(yè)資本通過入股或創(chuàng)辦銀行，吸引銀行向大資本的產(chǎn)業(yè)投資，做到你中有我，我中有你，控制更多資金，共擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。如1926年上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行對(duì)大生織物公司和申新系統(tǒng)的放款分別占該行對(duì)紡織業(yè)放款的59.48%和11.81%，對(duì)茂新與福新系統(tǒng)的放款占對(duì)整個(gè)面粉業(yè)放款的76.65%，對(duì)中國(guó)水泥公司與啟新洋灰公司的放款占對(duì)整個(gè)化學(xué)工業(yè)放款的100%：1927年金城銀行給大生集團(tuán)的放款占該行對(duì)棉紡織業(yè)放款總額的16.74%，對(duì)范旭東集團(tuán)放款占其對(duì)化工業(yè)放款總額的58.93%，對(duì)榮氏福新系統(tǒng)的放款占其對(duì)面粉業(yè)放款總額的36.88%；而茂新、福新、申新資本集團(tuán)的榮宗敬及大生資本集團(tuán)的張謇在1919年分別對(duì)上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行投資20萬元、15萬元，占該行總資本的20%和15%左右，1920年張謇大生集團(tuán)創(chuàng)辦淮海銀行，1921年在中國(guó)銀行的股份達(dá)14.33萬元，劉鴻生資本集團(tuán)在1926年8月以前參與投資的銀行、錢莊達(dá)8家。1919年周學(xué)熙資本集團(tuán)創(chuàng)立中國(guó)實(shí)業(yè)銀行。應(yīng)該看到，伴隨這種趨勢(shì)出現(xiàn)的金融資本與西方國(guó)家資本主義發(fā)展到壟斷階段出現(xiàn)的金融資本有質(zhì)上的不同，這只是中國(guó)資本主義發(fā)展初期的金融資本，而且金融資本和產(chǎn)業(yè)資本之間更多的是一種相互需要和相互利用的關(guān)系而非相互控制的關(guān)系。資本流向利潤(rùn)最高的領(lǐng)域是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的，銀行資本也不例外。銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本聯(lián)系日益密切在客觀上也支持了工礦業(yè)、交通航運(yùn)業(yè)的生存發(fā)展，銀行業(yè)與工商業(yè)相互扶助，共同進(jìn)入大發(fā)展時(shí)期，從近代化演講的歷史高度，對(duì)這一現(xiàn)象所蘊(yùn)藏的內(nèi)涵，是應(yīng)給予積極評(píng)價(jià)的。三、組織形式、經(jīng)營(yíng)管理方式、制度建設(shè)的科學(xué)化1、與舊式錢莊相比，近代銀行的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在股份制的組織形式上。錢莊是從事銀兩、制錢、銀洋兌換以及保管、收付，同時(shí)經(jīng)營(yíng)小規(guī)模存放業(yè)務(wù)的適應(yīng)于封建經(jīng)濟(jì)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。主要針對(duì)商業(yè)金融通和個(gè)人信用放款，不注重資本積累也不搞抵押貸款，而且因其資力有限，無法滿足資本主義工業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的需要；其組織形式多數(shù)是獨(dú)資或數(shù)姓合資的無限責(zé)任制，在外資銀行和新式銀行競(jìng)爭(zhēng)下，在政局動(dòng)蕩和頻發(fā)的經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)中，這種無限責(zé)任制承受風(fēng)險(xiǎn)的能力令人堪憂。而近代銀行采用股份制的組織形式，有利于聚集社會(huì)閑散資金和分散風(fēng)險(xiǎn)，初步形成了法人治理機(jī)制，即股東會(huì)、董事會(huì)、經(jīng)理層相互分工、相互制衡的機(jī)制，以維持各階層的利益均衡，排除個(gè)人的獨(dú)斷專行，保證其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。2、近代銀行引入了西方先進(jìn)金融制度，使中國(guó)金融業(yè)擺脫了舊式金融組織經(jīng)營(yíng)管理方式的局限，開始了近代化的飛躍，資本主義因素越是發(fā)展和強(qiáng)化，封建與殖民經(jīng)濟(jì)成分就越受到排斥和削弱。如通商銀行章程在用人辦事、業(yè)務(wù)原則、經(jīng)營(yíng)方針上一再?gòu)?qiáng)調(diào)“悉照西例”、以“匯豐為準(zhǔn)”并雇用洋大班，其目的不是為了將銀行職能買辦化，而是在當(dāng)時(shí)中國(guó)沒有銀行經(jīng)營(yíng)管理成法可循的情況下，為了取法西方資本主義經(jīng)營(yíng)管理方法之長(zhǎng)的權(quán)宜之計(jì)，是一種進(jìn)步的選擇。3、為了制止近代銀行發(fā)展初期的無政府狀態(tài)和濫發(fā)紙幣的嚴(yán)峻形勢(shì)，清政府在1908和1909年頒發(fā)了我國(guó)第一部銀行法和票紙管理法，即銀行通行則例和通用銀錢票暫行章程。明確了銀行的性質(zhì)和監(jiān)管的對(duì)象、措施、準(zhǔn)備金制度以及暫準(zhǔn)發(fā)行銀錢票的行號(hào)的條件。如在監(jiān)管措施中規(guī)定了注冊(cè)制度，定期檢查制度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，尤其值得肯定的是銀行通行則例雖規(guī)定由政府對(duì)銀行實(shí)行檢查制度，但第5條明確指出，銀行“各項(xiàng)貿(mào)易事業(yè)，公家概不干預(yù)，如官有籍端需索等情，準(zhǔn)該行稟度支部查明從嚴(yán)參辦”。這種反對(duì)政府官員對(duì)銀行的正當(dāng)營(yíng)業(yè)進(jìn)行干預(yù)的措施規(guī)定體現(xiàn)出政府允許銀行獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，是具有合理性的。雖然這兩部法律頒布不久清政府即被推翻，其實(shí)際收效甚微，但它們標(biāo)志著近代中國(guó)對(duì)銀行業(yè)實(shí)行立法管理的開始，其管理思路和具體措施經(jīng)過北洋政府頒發(fā)的銀行通行法的改進(jìn)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看是有利于銀行業(yè)的健康發(fā)展的。4、在近代優(yōu)秀銀行家的推動(dòng)下，近代銀行的管理開始步入職能化、科學(xué)化的軌道。陳光甫、周作民留學(xué)歸國(guó)的金融家學(xué)以致用，領(lǐng)導(dǎo)中國(guó)近代銀行業(yè)全面推行科學(xué)管理，上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行總經(jīng)理陳光甫建行伊始就廢除官利制，規(guī)定營(yíng)業(yè)如有盈余，先提公積金，后分股利；采用新式會(huì)計(jì)簿記；1916年在全國(guó)首創(chuàng)鐵路押匯制度；1917年設(shè)立國(guó)際匯兌部，打入外資銀行壟斷的領(lǐng)域；1919年設(shè)立調(diào)查部，首創(chuàng)信用調(diào)查制度；1920年設(shè)立查帳部，強(qiáng)化行內(nèi)業(yè)務(wù)監(jiān)管；1921年成立信托部，開展信托投資業(yè)務(wù)。他還確定“服務(wù)”為該行揚(yáng)長(zhǎng)避短經(jīng)營(yíng)方針的基礎(chǔ)，向員工提出了十條服務(wù)規(guī)則。在培養(yǎng)人才、吸收人才方面，銀行家們也是不遺余力。陳光甫多方借助國(guó)內(nèi)一些大學(xué)力量為其銀行培養(yǎng)人才，還對(duì)行內(nèi)員工不論學(xué)歷高低均進(jìn)行分期培訓(xùn)。浙江興業(yè)銀行也常在其選定的相關(guān)學(xué)校中推行“浙江興業(yè)銀行助學(xué)金制度”，吸收有志于金融事業(yè)的優(yōu)秀人才。金城銀行總經(jīng)理周作民力圖打破中國(guó)商界和金融界人才錄用以推薦為主的陳規(guī)陋習(xí)，逐步擴(kuò)大吸收大學(xué)畢業(yè)生，為了開拓業(yè)務(wù)，他還物色一些外語人才，予以高薪。中國(guó)近代銀行業(yè)中優(yōu)秀銀行家的出現(xiàn)并形成階層，改善了銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，擴(kuò)展了銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和社會(huì)影響及其政治地位，其開拓、進(jìn)取、創(chuàng)新精神也反映出早期的中國(guó)金融資產(chǎn)階級(jí)服務(wù)于民族資本主義工商業(yè)的進(jìn)步性與革命性。四、“獨(dú)立化”的商辦傾向在這30年間，近代銀行業(yè)與政府的關(guān)系經(jīng)歷了一個(gè)“由官代為維持”到“獨(dú)立化”成為時(shí)尚的演變過程。辛亥革命后，中國(guó)資本主義工商業(yè)和近代銀行業(yè)進(jìn)入發(fā)展的“黃金時(shí)期”。伴隨著銀行業(yè)實(shí)力及其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位的增強(qiáng)，西方銀行理論與銀行制度在中國(guó)進(jìn)一步傳播，推動(dòng)了銀行制度建設(shè)思想的發(fā)展，時(shí)人對(duì)銀行作用和體系的認(rèn)識(shí)更加全面，把握也更加準(zhǔn)確。民國(guó)第二任財(cái)政總長(zhǎng)周學(xué)熙認(rèn)為中央銀行資本的完全民有是世界潮流，因?yàn)椤爸醒脬y行為經(jīng)濟(jì)界之總機(jī)關(guān)，不可與財(cái)政有密切之關(guān)系，設(shè)資本出自政府，則財(cái)政得以操縱銀行，財(cái)政破裂之日，即經(jīng)濟(jì)動(dòng)搖之時(shí)”同時(shí)，中央銀行完全民有，也可“示政府無與民爭(zhēng)利之心”。但考慮到當(dāng)時(shí)國(guó)家民窮財(cái)盡，百業(yè)待興，急需建立中央銀行為金融活動(dòng)的總機(jī)關(guān)，代理國(guó)庫(kù)更是當(dāng)務(wù)之急，在開辦之初，資金無出，可由政府先行認(rèn)股，待以后募股逾額，再將政府股份退出。應(yīng)該說，周學(xué)熙主張中央銀行完全民有，保持其獨(dú)立性的思想在當(dāng)時(shí)政治形勢(shì)下是具有內(nèi)在合理性的，也反映了他的民族資產(chǎn)階級(jí)利益傾向，中國(guó)銀行就是在這一思想指導(dǎo)下逐步實(shí)現(xiàn)了獨(dú)立目標(biāo)。中國(guó)銀行成立時(shí)，因?yàn)檎屑坦衫щy，資本全由北洋政府認(rèn)墊，加之中行章程規(guī)定其總裁副總裁均由政府任命，并隨財(cái)政總長(zhǎng)的進(jìn)退而進(jìn)退，致使其成立不久，就被北洋政府控制，失去了獨(dú)立性，淪為北洋政府的外府，被迫不斷向政府墊款，繼之于濫發(fā)紙幣，結(jié)果導(dǎo)致1916年的停兌風(fēng)潮。上海中行在副總裁張嘉璈的主持下，召開股東會(huì)，宣布為保護(hù)股東利益，維持銀行信譽(yù)，拒受政府的停兌令，照常兌現(xiàn)。浙江興業(yè)、上海商業(yè)等民營(yíng)商業(yè)銀行同聲贊許，匯豐、麥加利等外資銀行也給予融資支持，上海中行安度風(fēng)潮，信譽(yù)大增。1917年馮國(guó)璋出任大總統(tǒng)，梁?jiǎn)⒊鋈呜?cái)長(zhǎng)，起用張嘉璈為中行總行副總裁，主持中行的改組工作。同年11月，中國(guó)銀行章程公布，對(duì)舊章程作了重大變動(dòng)，突出強(qiáng)化了股東會(huì)的權(quán)威，如取消官股的控股地位，股份“計(jì)十萬股，政府得酌量認(rèn)購(gòu)，以資提倡”官股可隨時(shí)售于民眾，“凡出資者無論官商都為股東”得以行使股東權(quán)利；廢除正副總裁政府任命制，董事監(jiān)事由股東大會(huì)選任，總裁副總裁由董事選任，非有一萬股以上之股東不得充任董事及監(jiān)事。1919年段祺瑞執(zhí)政后，圖謀重新控制中行。意在“自由任命總裁，濫發(fā)軍費(fèi)，再蹈五年之覆轍”，遭到各地中行商股股東聯(lián)合會(huì)的斥責(zé)，不得不放棄圖謀。在張嘉璈的主持下，中行積極吸收商股替代官股，商股比例不斷上升，1915年為17.01%，1917年為59.29%，1921年為72.64%，到1923年已達(dá)97.47%，1924年官股只剩5萬元，僅占總股本2000萬元的0.25%，中行幾乎已成純粹的民營(yíng)銀行，中行業(yè)務(wù)也從為政府服務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向?yàn)楣ど唐髽I(yè)服務(wù)，從中取得了可觀的效益，1915年至1922年年盈利率多在15%以上。這一時(shí)期，要求獨(dú)立發(fā)展的并非中國(guó)銀行一家，獨(dú)立化已成為洶涌的民族金融發(fā)展潮流。比中行晚些，作為北京政府國(guó)家銀行的交行也出現(xiàn)了與中行相類似的發(fā)展趨勢(shì)。1922年6月，交通銀行召開股東會(huì)，選舉張謇為總理，錢新之為協(xié)理，確定了“發(fā)行獨(dú)立、準(zhǔn)備公開”、“對(duì)政府舊欠進(jìn)行清理，拒絕一切軍政借款”、“營(yíng)業(yè)上著重匯兌等商業(yè)服務(wù)”的經(jīng)營(yíng)新方針。同時(shí)，該行還對(duì)人事做出重大調(diào)整安排，對(duì)北京政府采取若即若離的疏遠(yuǎn)態(tài)度，力圖保持獨(dú)立發(fā)展。1925年北京政府交通部以60萬元交行股票作抵分別向金城、鹽業(yè)、大陸、中國(guó)實(shí)業(yè)四家銀行貸款30萬元，3個(gè)月后因交通部無力歸還借款，60萬元交行股票因此轉(zhuǎn)為商股，從而加快了交通銀行的商辦化進(jìn)程，1925年官股占全部股份的比重只剩下十分之一。中、交兩行商辦化傾向尚如此明顯，一般商業(yè)銀行就更不待言?？陀^地說，政府借款和中交兩行拆息的高利率也在實(shí)際上刺激了銀行的設(shè)立和投機(jī)行為。19181921年是政府公債發(fā)行最多的年份，也是銀行成立數(shù)記錄最高的年份，銀行業(yè)紛紛趨利于政府公債，出現(xiàn)公債發(fā)行與銀行數(shù)量同步增長(zhǎng)的趨勢(shì)，但隨之而來的軍閥混戰(zhàn)、政府更替，紙幣失信等一系列事件促使中國(guó)銀行業(yè)開始考慮其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展前途。這一時(shí)期，北京和上海的銀行先后成立了自己的組織銀行業(yè)公會(huì)，以之體現(xiàn)和向社會(huì)宣布自己作為民族資產(chǎn)階級(jí)組成部份的金融資產(chǎn)階級(jí)的獨(dú)立發(fā)展的意志和要求。1919年全國(guó)銀行公會(huì)聯(lián)合會(huì)宣布“政府對(duì)于財(cái)政計(jì)劃設(shè)無根本之改革，則銀行界對(duì)于中央或各省借款凡流用于不生產(chǎn)事業(yè)者概不再行投資”，而只承擔(dān)確為生產(chǎn)事業(yè)借款。北京銀行業(yè)公會(huì)還大膽標(biāo)榜自己負(fù)有監(jiān)督北京政府發(fā)行公債及制定金融政策的職責(zé)和作用。總的來說，甲午戰(zhàn)后30年間，由于晚清政府和北洋政府都因缺乏對(duì)金融的控制力，銀行業(yè)基本上不隸屬于國(guó)家財(cái)政，彼此相對(duì)獨(dú)立。加之民主意識(shí)興起、資本主義相對(duì)寬松的發(fā)展環(huán)境以及銀行業(yè)的實(shí)力增強(qiáng)，也為金融資產(chǎn)階級(jí)表達(dá)自己的階級(jí)意志提供了思想氛圍和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。這種“獨(dú)立化”傾向既是他們?cè)诮?jīng)濟(jì)和政治上日趨成熟的標(biāo)志，也是推進(jìn)中國(guó)近代化進(jìn)程的一個(gè)有利契機(jī)。五、與外資銀行“爭(zhēng)利權(quán)”在外資銀行的示范效應(yīng)和高額利潤(rùn)的啟示和誘發(fā)下，“通華商之氣脈，杜洋商之挾持”，防止利溢于外是中國(guó)自辦銀行一個(gè)重要的主觀原因，在客觀上也起到了促進(jìn)本國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的積極作用?！盃?zhēng)利權(quán)”這種指導(dǎo)思想比起閉關(guān)鎖國(guó)、盲目排外是一大進(jìn)步，表明中國(guó)開始積極融入世界經(jīng)濟(jì)，從“恥于言利”到敢于“爭(zhēng)利”是中國(guó)推進(jìn)近代化歷史進(jìn)程的必經(jīng)之路，中國(guó)近代銀行業(yè)就是在“爭(zhēng)利”的過程中奮起直追，不斷發(fā)展的。通過以上對(duì)甲午戰(zhàn)后30年間中國(guó)近代銀行業(yè)中出現(xiàn)的近代化因素的分析，可以看出，到20世紀(jì)20年代末30年代初，許多產(chǎn)業(yè)部門和金融業(yè)遵循資本主