汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠教案.doc

周次: 星期: 授課時(shí)間: 年 月 日課題第一章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)教學(xué)目標(biāo)1、掌握風(fēng)險(xiǎn)的定義。2、了解風(fēng)險(xiǎn)的組成要素及其之間的關(guān)系。3、了解風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)方法。教學(xué)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的含義。教學(xué)難點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的組成要素及其之間的關(guān)系。教學(xué)方法講授法、問(wèn)答法教具粉筆、黑板、習(xí)題冊(cè)時(shí)間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過(guò) 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容引入課題講授新課課后作業(yè)課程總結(jié)后 記審 批近年來(lái)，我國(guó)汽車(chē)工業(yè)飛速發(fā)展，汽車(chē)保有量迅速增加，導(dǎo)致了與汽車(chē)相關(guān)的各種事故的迅速增長(zhǎng)。全國(guó)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)統(tǒng)計(jì)，2011年，全國(guó)共發(fā)生涉及人員傷亡的道路交通事故210812起，造成62387人死亡、237421人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失12.5億。汽車(chē)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)公司的第一險(xiǎn)種，在解決公共交通安全問(wèn)題和社會(huì)穩(wěn)定中起到了舉足輕重的作用。但是，要從事機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)事業(yè)業(yè)務(wù)工作，就必須對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)有所了解。汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠實(shí)務(wù)課程的重要性1、保險(xiǎn)公司需要大量既懂汽車(chē)運(yùn)用又掌握汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠的高級(jí)人才（查勘定損員）。2、汽車(chē)維修企業(yè)需要大批汽車(chē)損傷評(píng)估人員。3、交通管理部門(mén)需要懂得汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠的專業(yè)人員（事故員）。4、物價(jià)局需要懂得汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠的專業(yè)人員。5、國(guó)內(nèi)各大物流企業(yè)急需汽車(chē)保險(xiǎn)專業(yè)人員。6、各高職、中職院校講授汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠課程的專業(yè)教師。一、風(fēng)險(xiǎn)及其類(lèi)型保險(xiǎn)界有一句至理名言，“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)就無(wú)保險(xiǎn)。”這表明：保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)之間存在著內(nèi)在的必然聯(lián)系，而且風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)得以產(chǎn)生、確立和發(fā)展的根據(jù)。因此，要清楚保險(xiǎn)是什么，首先必須清楚風(fēng)險(xiǎn)是什么，什么樣的風(fēng)險(xiǎn)可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁。（一）風(fēng)險(xiǎn)的含義無(wú)法預(yù)知的可能損失，稱之為風(fēng)險(xiǎn)。換言之，保險(xiǎn)學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)?yè)p失的不確定性。 保險(xiǎn)學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)也稱危險(xiǎn)，包含三層含義：1風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀性存在的狀態(tài)。2風(fēng)險(xiǎn)是與損失相伴隨的狀態(tài)。 3風(fēng)險(xiǎn)是指損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。（二）風(fēng)險(xiǎn)的組成要素風(fēng)險(xiǎn)有三個(gè)組成要素，分別是風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。 1風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的因素，增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能性的因素，以及在事故發(fā)生后造成損失擴(kuò)大相加重的因素。例如：粗心大意導(dǎo)致失竊，那么，粗心就是失竊風(fēng)險(xiǎn)事故的風(fēng)險(xiǎn)因素 。 2風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成損失的直接原因或條件。例如錢(qián)物失竊、火災(zāi)、車(chē)禍和疾病等，都是造成人們損失的直接原因。 3損失損失指人身傷害和傷亡及價(jià)值的非故意的、非預(yù)期的減少或消失，有時(shí)也指精神上的危害。風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的三者之間的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)因素會(huì)引起和增加風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生可能導(dǎo)致?lián)p失的產(chǎn)生。但是，風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)事故和損失之間的關(guān)系并不一定具有必然性，即風(fēng)險(xiǎn)因素不一定引起風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故也不一定導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)因素（增加）風(fēng)險(xiǎn)事故（引起）損失（形成）風(fēng)險(xiǎn)（三）風(fēng)險(xiǎn)的特性 1、風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性 2、風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性 3、某一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性 4、大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性 5、風(fēng)險(xiǎn)的可變性（四）風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)1、按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分類(lèi)（1）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，是指財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益發(fā)生損毀、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)。如建筑物有遭受火災(zāi)、地震、爆炸等損失的風(fēng)險(xiǎn)，船舶航行有遭受沉沒(méi)、碰撞、擱淺等損失的風(fēng)險(xiǎn)。（2）人身風(fēng)險(xiǎn)，是指人的生命或身體可能遭受死亡，傷殘或疾病的風(fēng)險(xiǎn)。人的生老病死是自然規(guī)律，一旦發(fā)生必然給本人或家屬帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的損失和精神上的痛苦。（3）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是指對(duì)于他人所遭受的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。 （4）信用風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶛?quán)人因債務(wù)人不能履行償付或拒絕償付而遭致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。2、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi)（1）純粹風(fēng)險(xiǎn)，是指只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的危險(xiǎn)即造成損害可能性的風(fēng)險(xiǎn)，其所致結(jié)果有兩種：損失和無(wú)損失。例如交通事故只有可能給人民的生命財(cái)產(chǎn)帶來(lái)危害，而決不會(huì)有利益可得。在現(xiàn)實(shí)生活中，純粹風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在的例如，房屋失火、汽車(chē)碰撞等風(fēng)險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，則只會(huì)遭到損失，絕無(wú)任何利益可得，所以屬純粹風(fēng)險(xiǎn)。（2）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，是指那些既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)，其所致結(jié)果有三種，損失、無(wú)損失和盈利。例如有價(jià)證券，證券價(jià)格的下跌可使投資者蒙受損失，證券價(jià)格不變無(wú)損失，但是證券價(jià)格的上漲即可資者獲得利益。還如賭博、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，這種風(fēng)險(xiǎn)都帶有一定的誘惑性，可以促使某些人為了獲利而甘冒這種損失的風(fēng)險(xiǎn)，既有虧本的可能，也有盈利的機(jī)會(huì)，這些風(fēng)險(xiǎn)屬投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。3、按所致的環(huán)境變化因素分類(lèi)按所致風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境變化因素分類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)可分為靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。（1）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，是指自然力的不規(guī)則變動(dòng)或人的錯(cuò)誤與惡行導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)，如冰雹、洪水、火災(zāi)等各種自然災(zāi)害，它們的發(fā)生不伴隨社會(huì)的變動(dòng)。（2）動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，則是指與社會(huì)變動(dòng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)往往與人的主觀欲望的改變或技術(shù)的改進(jìn)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化有十分密切的關(guān)系。例如，新的服裝款式流行，社會(huì)上消費(fèi)者愛(ài)好轉(zhuǎn)移，使原銷(xiāo)路看好的產(chǎn)品滯銷(xiāo)造成的損失：再加經(jīng)濟(jì)危機(jī)使眾多企業(yè)倒閉、工人失業(yè)，通貨膨脹使居民手持現(xiàn)金、存款貶值等。4、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分類(lèi)（1）自然風(fēng)險(xiǎn)，是指出于自然現(xiàn)象和物理現(xiàn)象造成損失機(jī)會(huì)的實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，一般為不可預(yù)料或不可抗拒的風(fēng)險(xiǎn)。（2）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，是指由于個(gè)人行為反常或不可預(yù)測(cè)的團(tuán)體的過(guò)失、疏忽、僥幸、惡意等不當(dāng)行為所致的損害風(fēng)險(xiǎn)。（3）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，是指在產(chǎn)銷(xiāo)過(guò)程中，由于有關(guān)因素變動(dòng)或估計(jì)錯(cuò)誤而導(dǎo)致的產(chǎn)量減少或價(jià)格漲跌的風(fēng)險(xiǎn)等。（4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。如核輻射、空氣污染、噪聲等風(fēng)險(xiǎn)。（5）政治風(fēng)險(xiǎn)，是指由于政治原因，如政局的變化、政權(quán)的更替、政府法令和決定的頒布實(shí)施，以及種族和宗教沖突、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)等引起動(dòng)蕩而造成損害的風(fēng)險(xiǎn)。（6）法律風(fēng)險(xiǎn)，是指由于頒布新的法律和對(duì)原有法律進(jìn)行修改等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。什么是風(fēng)險(xiǎn)，它有哪些組成要素，其特征是什么1、風(fēng)險(xiǎn)的含義 2、風(fēng)險(xiǎn)的組成要素 3、風(fēng)險(xiǎn)的特性 4、風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi) 周次: 星期: 授課時(shí)間: 年 月 日課題第一章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)第四節(jié) 保險(xiǎn)概述第五節(jié) 保險(xiǎn)分類(lèi)教學(xué)目標(biāo)1、掌握保險(xiǎn)的基本概念及其特征。2、了解保險(xiǎn)的不同分類(lèi)方法。教學(xué)重點(diǎn)保險(xiǎn)的基本概念及其特征。教學(xué)難點(diǎn)保險(xiǎn)的定義及保險(xiǎn)的要素。教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時(shí)間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過(guò) 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課課后作業(yè)課程總結(jié)后 記審 批 在現(xiàn)代社會(huì)中，保險(xiǎn)以其空前的身姿已經(jīng)深入到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)部分、各個(gè)層面和各個(gè)角落，走進(jìn)了千家萬(wàn)戶。為了減少交通事故、自然災(zāi)害、健康醫(yī)療等給人民生活造成的困難，保險(xiǎn)已與現(xiàn)代生活結(jié)下了不解之緣。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)達(dá)程度已經(jīng)成為一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的標(biāo)志之一。1、 保險(xiǎn)的定義所謂保險(xiǎn)，是以合理計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偨馂榛A(chǔ)，集合多數(shù)對(duì)同等風(fēng)險(xiǎn)有取得保障需要的人，建立集中的專用基金，對(duì)約定災(zāi)害事故發(fā)生所致的經(jīng)濟(jì)損失(或人身傷亡)進(jìn)行補(bǔ)償(或給付)的合同行為。這一定義包含四個(gè)方面的意思：1.保險(xiǎn)是以保障經(jīng)濟(jì)安定為目的的補(bǔ)償機(jī)制，以經(jīng)濟(jì)損失為前提條件。 2.保險(xiǎn)是以多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人的互助共濟(jì)關(guān)系為必要條件。 3.保險(xiǎn)的分?jǐn)偨鸺幢ｋU(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)一定的數(shù)理技術(shù)合理計(jì)算出來(lái)的。 4.保險(xiǎn)是一種合同行為。2、 汽車(chē)保險(xiǎn)的基本概念1.保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)保障的目標(biāo)和實(shí)體，指保險(xiǎn)合同向雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象。 我國(guó)保險(xiǎn)法第十一條第四款規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體?！?2.保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益又稱可保利益。保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。也就是說(shuō)，投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有利害關(guān)系。3.保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人又稱承保人，是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收取保險(xiǎn)費(fèi)和在保險(xiǎn)事故發(fā)生后負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的人。保險(xiǎn)人以法人經(jīng)營(yíng)為主，通常稱為保險(xiǎn)公司。(保險(xiǎn)人的法律特點(diǎn)見(jiàn)課本第9頁(yè))4.投保人投保人是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。5.被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人是指保險(xiǎn)事故在其財(cái)產(chǎn)或其身體上發(fā)生而受到損失時(shí)享有向保險(xiǎn)人要求賠償或給付保險(xiǎn)金的人。被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人。以其財(cái)產(chǎn)、生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。6.保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償或人身保險(xiǎn)金給付的責(zé)任。即保險(xiǎn)合同中約定由保險(xiǎn)人承擔(dān)的危險(xiǎn)范圍，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)所負(fù)的賠償責(zé)任，包括損害賠償、責(zé)任賠償、保險(xiǎn)金給付、施救費(fèi)用、救助費(fèi)用、訴訟費(fèi)用等。7.除外責(zé)任除外責(zé)任是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中列明的保險(xiǎn)人不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)損失。 8.保險(xiǎn)期限 保險(xiǎn)期限，也稱“保險(xiǎn)期間”，指保險(xiǎn)合同的有效期限，即保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時(shí)間。 9.保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)期內(nèi)以金錢(qián)估計(jì)的價(jià)值總額，是確定保險(xiǎn)金額和確定損失賠償?shù)挠?jì)算基礎(chǔ)。10.保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額，簡(jiǎn)稱“保額”，是保險(xiǎn)利益的貨幣價(jià)值表現(xiàn)，是投保時(shí)給保險(xiǎn)標(biāo)的確定的金額，是指一個(gè)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額。 同時(shí)又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。11.保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)支付給保險(xiǎn)人的與保險(xiǎn)責(zé)任相應(yīng)的價(jià)金。般情況下，保險(xiǎn)費(fèi)按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的乘積來(lái)計(jì)收，也可按固定金額收取。12.保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。13.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是完整保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，是代表投保人、被保險(xiǎn)人利益的保險(xiǎn)中介組織 。 14.保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)公估人是站在第三者的立場(chǎng)上，依法為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損及理賠清算業(yè)務(wù)并予證明的人。（保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定見(jiàn)課本12頁(yè)）3、 保險(xiǎn)的要素保險(xiǎn)的要素亦稱“保險(xiǎn)的要件”，指保險(xiǎn)得以成立的基本條件。在這一問(wèn)題上，國(guó)內(nèi)外均有不同的見(jiàn)解。我們認(rèn)為，保險(xiǎn)的要素有三，即前提要素、基礎(chǔ)要素和功能要素。1危險(xiǎn)存在是保險(xiǎn)成立的前提(保險(xiǎn)與危險(xiǎn)同在，無(wú)危險(xiǎn)則無(wú)保險(xiǎn)可言，危險(xiǎn)分三大類(lèi)：人身危險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)，法律責(zé)任危險(xiǎn))。2眾人協(xié)力是保險(xiǎn)成立的基礎(chǔ)（保險(xiǎn)建立在“我為人人，人人為我”這一社會(huì)互助的基礎(chǔ)之上）。3損失賠付是保險(xiǎn)成立的功能（保險(xiǎn)的功能并非消滅危險(xiǎn)，危險(xiǎn)是客觀存在的）。4、 保險(xiǎn)的特征1保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄首先，兩者實(shí)施的方法不同 其次，兩者在給付和反給付的關(guān)系上，其條件也不同再次，兩者的目的亦有所不同 2保險(xiǎn)與賭博首先，從法律和道德這兩方面表現(xiàn)出來(lái)其次，還從其不同的目的和作用上表現(xiàn)出來(lái)3保險(xiǎn)與保證在保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)人和投保人是契約當(dāng)事人，相互間負(fù)有義務(wù)。 在保證關(guān)系中，保證人代償債務(wù)是為他人履行義務(wù)，從而有追償權(quán)；而保險(xiǎn)人依約賠償損失或給付保險(xiǎn)金，這是履行自己的義務(wù)。5、 保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)的作用是保險(xiǎn)職能在具體工作中的表現(xiàn)，不同的社會(huì)形態(tài)和歷史時(shí)期，保險(xiǎn)的職能表現(xiàn)有所不同，因此它的作用也有所不同。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)已經(jīng)滲透到國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域。因此，保險(xiǎn)的作用日益廣泛，實(shí)際效果日趨顯著。1有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展2有利于社會(huì)的穩(wěn)定3有利于增強(qiáng)社會(huì)防災(zāi)防損意識(shí)，減少災(zāi)害損失。 4有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用。6、 保險(xiǎn)的分類(lèi)1.按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi)保險(xiǎn)按具體的性質(zhì)可分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)。（1）社會(huì)保險(xiǎn)：指以國(guó)家通過(guò)立法手段對(duì)公民強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金，以對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和事業(yè)而致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。（2）商業(yè)保險(xiǎn)：又稱金融保險(xiǎn)，是相對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)而言的。商業(yè)保險(xiǎn)組織根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。商業(yè)保險(xiǎn)一般是自愿保險(xiǎn)。 （3）政策性保險(xiǎn)：由國(guó)家財(cái)政直接投資成立的公司或國(guó)家委托獨(dú)家代辦的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為了體現(xiàn)一定的國(guó)家政策，通常會(huì)以國(guó)家財(cái)政為后盾，舉辦一些不以盈利為目的的保險(xiǎn)。2.按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種有形財(cái)產(chǎn)信其相關(guān)利益為保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)對(duì)各種保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益因遭受保險(xiǎn)合同承保范圍內(nèi)的自然災(zāi)害、意外事故等風(fēng)險(xiǎn)。（2）責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。在責(zé)任保險(xiǎn)中，凡根據(jù)法律或合同規(guī)定，由于被保險(xiǎn)人的疏忽或過(guò)失造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害所應(yīng)付的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。（主要險(xiǎn)種見(jiàn)課本18頁(yè)）（3）信用保證保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)的標(biāo)的是合同雙方權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用。信用保證保險(xiǎn)是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)。（主要險(xiǎn)種見(jiàn)課本19頁(yè)） （4）人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的身體或生為標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)以傷殘、疾病、死亡等人身風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)內(nèi)容，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因保險(xiǎn)事故的發(fā)生或生存到保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人依照合同規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。（主要險(xiǎn)種見(jiàn)課本19頁(yè)） 3.按保險(xiǎn)實(shí)施的形式分類(lèi)（1）自愿保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人和投保人采取自愿的方式，通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。換句話說(shuō)，是否投保和承保，參加什么保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同的具體內(nèi)容，完全由雙方自愿自主決定，不受任何第三者干預(yù)。（2）強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn)，是以國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)為依據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。只有根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定，才可以實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。什么是保險(xiǎn)，有何特征1、保險(xiǎn)的基本概念2、保險(xiǎn)的特征3、保險(xiǎn)的分類(lèi) 周次: 星期: 授課時(shí)間: 年 月 日課題第一章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)第六節(jié) 保險(xiǎn)法教學(xué)目標(biāo)1、掌握保險(xiǎn)法的概念及內(nèi)容2、掌握我國(guó)保險(xiǎn)法的基本內(nèi)容及保險(xiǎn)合同的基本規(guī)定3、掌握保險(xiǎn)法的基本原則教學(xué)重點(diǎn)保險(xiǎn)法的概念教學(xué)難點(diǎn)保險(xiǎn)合同的基本規(guī)定教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時(shí)間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過(guò) 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批法是由國(guó)家制定或認(rèn)可的，反應(yīng)統(tǒng)治階級(jí)意志的，依靠國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施的，具有普遍約束力的行為規(guī)范的總和。法律不是從來(lái)就有的，也不是永恒不變的，它是人類(lèi)社會(huì)發(fā)展到一定歷史階段，隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，私有制、階級(jí)和國(guó)家的出現(xiàn)而產(chǎn)生的。人類(lèi)自進(jìn)入階級(jí)社會(huì)以來(lái)，在不同的時(shí)期、不同的國(guó)家或地區(qū)，產(chǎn)生了不同的法律體系。而自14世紀(jì)中期意大利出現(xiàn)世界上第一部海上保險(xiǎn)法以來(lái)，保險(xiǎn)法就成為各種法律體系中不可缺少的一部分。一、保險(xiǎn)法的概念保險(xiǎn)法有廣義和狹義之分。廣義的保險(xiǎn)法是指以保險(xiǎn)為對(duì)象的一切法規(guī)的總稱，包括保險(xiǎn)公法和保險(xiǎn)私法。狹義的保險(xiǎn)法，則專指保險(xiǎn)私法而言，保險(xiǎn)公法不包括在內(nèi)。保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人之間法律關(guān)系的重要民事商事法律，也是國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理的法律。二、保險(xiǎn)法的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)法的構(gòu)成1、保險(xiǎn)合同法2、保險(xiǎn)業(yè)法3、保險(xiǎn)特別法（二）保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象（1）國(guó)家與保險(xiǎn)人之間的關(guān)系（2）國(guó)家與投保人之間的關(guān)系（3）國(guó)家與保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系（4）保險(xiǎn)人與投保人之間的關(guān)系（5）保險(xiǎn)中介關(guān)系（6）保險(xiǎn)人之間的關(guān)系（7）投保方之間的關(guān)系我國(guó)保險(xiǎn)法的基本內(nèi)容中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法于1995年6月30日由第八屆全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議審議通過(guò)，并于2002年10月28日第九屆全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)第三十次會(huì)議修改了部分條款。該法將保險(xiǎn)合同法與保險(xiǎn)業(yè)法合并為一法。一、保險(xiǎn)法的效力范圍1、保險(xiǎn)法的時(shí)間效力（1）保險(xiǎn)法的生效日期：從1995年10月1日起施行。（2）保險(xiǎn)法的失效日期：（3）保險(xiǎn)法的溯及力2、保險(xiǎn)法的空間效力3、保險(xiǎn)法對(duì)人的效力三、保險(xiǎn)合同的基本規(guī)定1、保險(xiǎn)合同的概念保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2、保險(xiǎn)合同的主體（1）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：保險(xiǎn)人和投保人（2）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：被保險(xiǎn)人和受益人（3）保險(xiǎn)合同的輔助人：保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人3、保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)共同指向的對(duì)象。4、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（1）保險(xiǎn)合同的基本條款（2）保險(xiǎn)合同的特約條款三、保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更和終止（一）保險(xiǎn)合同的訂立和生效1、保險(xiǎn)合同的訂立投保人和保險(xiǎn)人在意思表示一致的情況下設(shè)立保險(xiǎn)合同的行為。2、保險(xiǎn)合同的成立和生效：保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人經(jīng)過(guò)要約、承諾的程序而達(dá)成了協(xié)議。3、保險(xiǎn)合同定力的憑證：投保單、暫保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、批單或批注。4、保險(xiǎn)合同的解釋（二）保險(xiǎn)合同同的履行1、投保方的合同履行（1）按期、足額繳納保險(xiǎn)費(fèi)（2）維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全（3）履行危險(xiǎn)增加通知義務(wù)（4）履行出險(xiǎn)通知義務(wù)（5）保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，履行積極施救義務(wù)2、保險(xiǎn)人的合同履行（1）承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任（2）承擔(dān)施救及其他合理費(fèi)用（三）索賠和理賠1、索賠是保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向保險(xiǎn)人提出支付保險(xiǎn)金要求的行為。2、理賠是指保險(xiǎn)人因被保險(xiǎn)人或受益人的請(qǐng)求，依據(jù)保險(xiǎn)合同，審核保險(xiǎn)責(zé)任并處理保險(xiǎn)賠付的行為。3、理賠期限（四）保險(xiǎn)合同的變更和終止1、保險(xiǎn)合同的變更2、保險(xiǎn)合同的解除3、保險(xiǎn)合同的終止4、無(wú)效保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)法的基本內(nèi)容有哪些1、保險(xiǎn)法的概念及內(nèi)容2、保險(xiǎn)法的基本內(nèi)容 周次: 星期: 授課時(shí)間: 年 月 日課題第二章 汽車(chē)保險(xiǎn)基礎(chǔ)第一節(jié)概述第二節(jié)汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)的職能與作用教學(xué)目標(biāo)1、掌握汽車(chē)保險(xiǎn)的職能與作用2、掌握我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)條款的改革3、掌握我國(guó)香港及美國(guó)、日本的汽車(chē)保險(xiǎn)制度簡(jiǎn)介教學(xué)重點(diǎn)我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)條款的改革教學(xué)難點(diǎn)汽車(chē)保險(xiǎn)的職能與作用教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、習(xí)題冊(cè)時(shí)間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過(guò) 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。如今，世界上許多國(guó)家，特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分。隨著道路運(yùn)輸業(yè)的發(fā)展、汽車(chē)的普及，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)已經(jīng)成為一些保險(xiǎn)公司的第一大險(xiǎn)種。但是，要從事機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)事業(yè)業(yè)務(wù)工作，就必須對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)有所了解。汽車(chē)保險(xiǎn)的職能與作用一、汽車(chē)保險(xiǎn)的職能汽車(chē)保險(xiǎn)的職能就是使汽車(chē)用戶已繳納保險(xiǎn)費(fèi)為條件，將自己可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)成本全部或部分轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式，在大量的風(fēng)險(xiǎn)單位集合的基礎(chǔ)上將少數(shù)被保險(xiǎn)人可能遭受的損失后果轉(zhuǎn)嫁到全體被保險(xiǎn)人身上，而保險(xiǎn)人作為被保險(xiǎn)人之間的中介對(duì)其實(shí)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。二、汽車(chē)保險(xiǎn)的作用1、擴(kuò)大了對(duì)汽車(chē)的需求2、穩(wěn)定了社會(huì)公共秩序3、促進(jìn)了汽車(chē)安全性能的提高4、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中占有重要的地位我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)條款的改革一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)改革的主要內(nèi)容1980年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)1999年對(duì)保單、保險(xiǎn)條款以及保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行改革2000對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行改革二、2000年版機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款的特點(diǎn)1、明確機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)保單損失險(xiǎn)部分為不定值保險(xiǎn)2、條款邏輯更加嚴(yán)謹(jǐn)3、政策透明度提高4、調(diào)整后的費(fèi)率進(jìn)一步體現(xiàn)了公平原則5、增強(qiáng)費(fèi)率的靈巧性我國(guó)香港及美國(guó)、日本的汽車(chē)保險(xiǎn)制度簡(jiǎn)介一、美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)（一）美國(guó)汽車(chē)損失保險(xiǎn)1、個(gè)人汽車(chē)保險(xiǎn)單2、商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)（二）美國(guó)汽車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)1、美國(guó)汽車(chē)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)2、防范未投保汽車(chē)駕駛?cè)吮ｋU(xiǎn)3、無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)計(jì)劃 二、日本汽車(chē)保險(xiǎn)（一）強(qiáng)制汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)1、自動(dòng)車(chē)損害賠償保障法的主要內(nèi)容2、采用過(guò)失推定制3、政府再保險(xiǎn)政策（二）任意汽車(chē)保險(xiǎn)的承保項(xiàng)目1、身體傷害死亡損失責(zé)任保險(xiǎn)2、汽車(chē)駕駛?cè)藗ΡｋU(xiǎn)3、無(wú)保險(xiǎn)汽車(chē)傷害保險(xiǎn)4、財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任保險(xiǎn)5、汽車(chē)損失保險(xiǎn)6、乘客傷害保險(xiǎn)三、香港汽車(chē)保險(xiǎn)（一）香港汽車(chē)保險(xiǎn)單的種類(lèi)（1）汽車(chē)損失險(xiǎn)（2）汽車(chē)第三人責(zé)任保險(xiǎn)（3）醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)（二）香港汽車(chē)損失保險(xiǎn)類(lèi)別（1）總和損失險(xiǎn)包括：汽車(chē)損失險(xiǎn)、汽車(chē)第三人責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn);（2）第三人、火災(zāi)及盜搶保險(xiǎn)包括：汽車(chē)損失險(xiǎn)的有關(guān)條款及汽車(chē)第三人責(zé)任險(xiǎn)部分;（3）第三人責(zé)任險(xiǎn)，僅有汽車(chē)第三人責(zé)任險(xiǎn)（三）香港汽車(chē)損失保險(xiǎn)條內(nèi)容（1）“被保險(xiǎn)汽車(chē)或其零件、配件遭受毀損或滅失時(shí)，本公司對(duì)于被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償責(zé)任?！保?）“被保險(xiǎn)汽車(chē)因火災(zāi)、自燃、閃電、爆炸、竊盜或有盜竊意圖所致的毀損或者滅失，本公司對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償責(zé)任”（四）香港汽車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)汽車(chē)保險(xiǎn)有何作用？周次: 星期: 授課時(shí)間: 年 月 日課題第二章 汽車(chē)保險(xiǎn)基礎(chǔ)第四節(jié) 我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的種類(lèi)教學(xué)目標(biāo)1.掌握保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)2.掌握汽車(chē)保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)3.掌握機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)4.掌握基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)教學(xué)重點(diǎn)汽車(chē)保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)汽車(chē)保險(xiǎn)的種類(lèi)教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時(shí)間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過(guò) 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是隨著機(jī)動(dòng)車(chē)輛的出現(xiàn)而產(chǎn)生的一項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。它不僅是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種，也是整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中最重要的業(yè)務(wù)來(lái)源。在各國(guó)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)均占有舉足輕重的地位，在我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中則屬于第一大險(xiǎn)種。汽車(chē)保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)一、保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)（一）、定義保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。（二）、商業(yè)保險(xiǎn)的特征1、保險(xiǎn)是一種合同關(guān)系2、承保的風(fēng)險(xiǎn)事故是否發(fā)生或合適發(fā)生都是不確定的3、承保的風(fēng)險(xiǎn)事故是無(wú)法預(yù)見(jiàn)或難以控制的4、承保的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償、給付責(zé)任二、汽車(chē)保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn) （一）汽車(chē)保險(xiǎn)的定義汽車(chē)（機(jī)動(dòng)車(chē)輛）保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車(chē)輛本身及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種不定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)一般包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)輛部分。基本險(xiǎn)又分為車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。（二）汽車(chē)保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、保險(xiǎn)標(biāo)的出現(xiàn)率較高2、業(yè)務(wù)量大、投保率高3、擴(kuò)大保險(xiǎn)利益4、被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任與無(wú)賠款有待我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的種類(lèi)一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛本身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)2、機(jī)動(dòng)車(chē)輛本身所創(chuàng)造的風(fēng)險(xiǎn)二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)（一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1、意外事故2、自然災(zāi)害3、施救保護(hù)費(fèi)用（二）車(chē)輛損失險(xiǎn)的除外責(zé)任1、不保的風(fēng)險(xiǎn)2、不保的損失三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保內(nèi)容1、直接損毀2、被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員3、使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程4、意外事故5、第三者6、被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)償四、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別：1、賠償?shù)脑瓌t不同2、保障的范圍不同3、具有的強(qiáng)制性不同4、保險(xiǎn)的費(fèi)率不同5、賠償限額不同五、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)1、全車(chē)盜搶險(xiǎn)2、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)3、自燃損失險(xiǎn)4、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)5、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)6、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)7、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)8、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)9、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)10、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)有哪些種類(lèi)1、掌握保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)2、掌握汽車(chē)保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)3、掌握機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)4、掌握基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)周次: 星期: 授課時(shí)間: 年 月 日課題第二章汽車(chē)保險(xiǎn)基礎(chǔ)第五節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程第六節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)合同教學(xué)目標(biāo)1、掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本流程2、掌握汽車(chē)保險(xiǎn)合同以及汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)教學(xué)重點(diǎn)保險(xiǎn)公司承保的流程教學(xué)難點(diǎn)汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體、客體及保險(xiǎn)合同的形式教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時(shí)間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過(guò) 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)的流程大體相近，大致經(jīng)歷保戶投保，包括保戶填寫(xiě)投保單，交納保費(fèi)；保險(xiǎn)公司承保、簽訂保險(xiǎn)合同，包括核保、出具保單，出具保費(fèi)的收據(jù)；保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失，保戶向保險(xiǎn)公司提出索賠；保險(xiǎn)公司查勘；屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司支付賠償、不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司拒絕賠償；續(xù)保等環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)的概念、特征與分類(lèi)一、保險(xiǎn)投保 (一)投保人投保過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題 由于各家保險(xiǎn)公司推出的汽車(chē)保險(xiǎn)條款種類(lèi)繁多，價(jià)格不同，因此投保人在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意如下事項(xiàng)： 1、合理選擇保險(xiǎn)公司2、合理選擇代理人3、了解汽車(chē)保險(xiǎn)內(nèi)容4、根據(jù)實(shí)際需要購(gòu)買(mǎi)5、購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)的其他注意事項(xiàng)（二)保險(xiǎn)公司或代理人應(yīng)提供合理的保險(xiǎn)方案 在開(kāi)展汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，保險(xiǎn)公司或代理人應(yīng)從加大產(chǎn)品的內(nèi)涵、提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平入手，在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中為投保人或被保險(xiǎn)人提供完善的保險(xiǎn)方案。 1、保險(xiǎn)方案制定的基本原則2、制定保險(xiǎn)方案前的調(diào)查工作3、保險(xiǎn)方案的主要內(nèi)容 保險(xiǎn)方案是在對(duì)投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上提出的保險(xiǎn)建議書(shū)。首先，應(yīng)當(dāng)包括從專業(yè)的角度對(duì)投保人可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。其次，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上提出保險(xiǎn)的總體建議。第三，應(yīng)當(dāng)對(duì)條款的適用性進(jìn)行說(shuō)明，介紹有關(guān)的險(xiǎn)種并對(duì)條款進(jìn)行必要的解釋。第四，對(duì)保險(xiǎn)人及其提供的服務(wù)進(jìn)行介紹。其具體內(nèi)容有： (1)保險(xiǎn)人情況； (2)投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估； (3)保險(xiǎn)方案的總體建議； (4)保險(xiǎn)條款以及解釋； (5)保險(xiǎn)金額以及賠償限額的確定； (6)免賠額以及適用情況； (7)賠償處理程序以及要求； (8)服務(wù)體系以及承諾； (9)相關(guān)附件。 二、保險(xiǎn)承保 (一)填寫(xiě)投保單(二)核保1、核保的意義 (1)防止逆選擇，排除經(jīng)營(yíng)中的道德風(fēng)險(xiǎn)。(2)確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。(3)擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，與國(guó)際慣例接軌。(4)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，確保持續(xù)發(fā)展。、2、核保的主要內(nèi)容 (1)投保人資格。對(duì)于投保人資格進(jìn)行審核的核心是認(rèn)定投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的擁有保險(xiǎn)利益，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中主要是通過(guò)核對(duì)行駛證來(lái)完成的。 (2)投保人或被保險(xiǎn)人的基本情況。投保人或被保險(xiǎn)人的基本情況主要是針對(duì)車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)的。(3)投保人或被保險(xiǎn)人的信譽(yù)。投保人與被保險(xiǎn)人的信譽(yù)是核保工作的重點(diǎn)之一。(4)保險(xiǎn)標(biāo)的。對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛應(yīng)盡可能采用“驗(yàn)車(chē)承?！钡姆绞剑磳?duì)車(chē)輛進(jìn)行實(shí)際的檢驗(yàn)，包括了解車(chē)輛的使用和管理情況，復(fù)印行駛證、購(gòu)置車(chē)輛的完稅費(fèi)憑證，拓印發(fā)動(dòng)機(jī)與車(chē)架號(hào)碼，對(duì)于一些高檔車(chē)輛還應(yīng)當(dāng)建立車(chē)輛檔案。 (5)保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)金額的確定涉及保險(xiǎn)公司及被保險(xiǎn)人的利益，往往是雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)，因此保險(xiǎn)金額的確定是汽車(chē)保險(xiǎn)核保中的一個(gè)重要內(nèi)容。(6)保險(xiǎn)費(fèi)。核保人員對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)的審核主要分為費(fèi)率適用的審核和計(jì)算的審核。 (7)附加條款。（三）接受業(yè)務(wù)（四）繕制單證三、保險(xiǎn)理賠1、接受損失通知2、審核保險(xiǎn)責(zé)任3、進(jìn)行損失檢查4、賠償給付保險(xiǎn)金汽車(chē)保險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)人與投保人雙方經(jīng)過(guò)要約和承諾程序，在資源基礎(chǔ)上訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同的法律特特征1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人雙方的一種法律行為2、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同是有償合同3、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)和合同是射幸合同4、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同5、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同是對(duì)人的合同6、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同的主體 （一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)人和投保人 （二）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的關(guān)系人被保險(xiǎn)人（三）中介組織四、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同的課題機(jī)動(dòng)車(chē)輛及其相關(guān)利益（一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)利益的特點(diǎn)（二）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)利益的表現(xiàn)形式五、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同的內(nèi)容基本條款和附加條款六、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同的形式1、投保單2、暫保單3、保險(xiǎn)單4、保險(xiǎn)憑證5、批單6、書(shū)面協(xié)議七、保險(xiǎn)合同的解除（1）投保人故意或過(guò)失未履行如實(shí)告之義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保或者以何種保險(xiǎn)價(jià)格承保。（2）投保人，被保險(xiǎn)人未履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)。（3）被保險(xiǎn)人未履行危險(xiǎn)增加通知的義務(wù)。（4）在人身保險(xiǎn)合同中，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制八、保險(xiǎn)法對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)定1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛的保險(xiǎn)價(jià)值，可以由投保人和保險(xiǎn)人約定并在保險(xiǎn)合同中載明，也可以按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定。2、代位追償權(quán)汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)與中介機(jī)構(gòu)一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)（一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的地位1、保險(xiǎn)市場(chǎng)的含義2、保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體：供給方；需求方；中介方3、機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)的地位（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制1、價(jià)值規(guī)律2、供求規(guī)律3、競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律（三）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的模式1、直接業(yè)務(wù)模式2、代理業(yè)務(wù)模式3、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)模式二、保險(xiǎn)中介（一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)代理人的管理1、代理人的性質(zhì)和分類(lèi)2、代理人從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)許可的管理3、授權(quán)管理、保單管理和保費(fèi)管理的有機(jī)結(jié)合（二）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理（三）保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本流程有哪些1、掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本流程2、掌握汽車(chē)保險(xiǎn)合同以及汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)周次: 星期: 授課時(shí)間: 年 月 日課題第三章 汽車(chē)保險(xiǎn)原則第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則第二節(jié) 最大誠(chéng)信原則第三節(jié) 近因原則第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則第五節(jié) 公平互利原則第六節(jié) 保險(xiǎn)與防災(zāi)損相結(jié)合的原則教學(xué)目標(biāo)1、掌握保險(xiǎn)利益原則2、掌握最大誠(chéng)信原則3、掌握近因原則4、掌握公平互利原則5、掌握保險(xiǎn)與防災(zāi)損相結(jié)合的原則教學(xué)重點(diǎn)保險(xiǎn)利益原則教學(xué)難點(diǎn)最大誠(chéng)信原則教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時(shí)間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過(guò) 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批可保風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人可以接受承保的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)由很多種，但并不是說(shuō)所有的風(fēng)險(xiǎn)都可以通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁并取得保障的。從保險(xiǎn)就是保障危險(xiǎn)這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)實(shí)際上只是對(duì)純粹風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)，其中包括對(duì)由自然、社會(huì)等各種原因引起的財(cái)產(chǎn)、人身、責(zé)任、信用等方面屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失，給予補(bǔ)償。汽車(chē)保險(xiǎn)原則一、汽車(chē)保險(xiǎn)的基本原則（一）誠(chéng)實(shí)信用原則近因原則是保險(xiǎn)法的四大原則之一。雖然我國(guó)保險(xiǎn)法沒(méi)有明確規(guī)定這一原則，但是，在司法實(shí)踐中卻被廣泛運(yùn)用。（二）保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益，又稱可保利益，在保險(xiǎn)法中扮演著重要角色，它不僅關(guān)系到保險(xiǎn)合同的效力問(wèn)題，而且是決定保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)價(jià)值、損害的發(fā)生、復(fù)保險(xiǎn)、超額保險(xiǎn)及保險(xiǎn)合同利益轉(zhuǎn)讓的重要因素。保險(xiǎn)法第12條第六款規(guī)定：“保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益?！保ㄈ┙蛟瓌t近因原則是保險(xiǎn)法的四大原則之一。雖然我國(guó)保險(xiǎn)法沒(méi)有明確規(guī)定這一原則，但是，在司法實(shí)踐中卻被廣泛運(yùn)用。近因理論十分復(fù)雜，美國(guó)學(xué)者普魯塞（Prosser）所言：“在這個(gè)問(wèn)題上，凡是值得說(shuō)的都已經(jīng)說(shuō)了，很多不值得說(shuō)的也已經(jīng)說(shuō)了，近因仍然是一團(tuán)亂麻和一堆荊棘，一個(gè)令人眼花繚亂、撲朔迷離的領(lǐng)域?！崩纾S因停電而放假，員工決定外出旅游，途中遭遇車(chē)禍而死亡。那么，死亡的近因是什么？我們按照事件發(fā)生的先后順序來(lái)分析，停電放假旅游車(chē)禍死亡。這一連串的事件到底哪一個(gè)是近因呢？車(chē)禍?zhǔn)墙?，其他都是條件。換句話說(shuō)，停電并不必然導(dǎo)致放假，放假并不必然導(dǎo)致旅游，旅游并不必然導(dǎo)致車(chē)禍，但是，車(chē)禍導(dǎo)致了死亡。所以，車(chē)禍?zhǔn)撬劳龅闹苯釉?，是近因。（四）損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)合同生效后，如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定，獲得全面、充分的賠償。該原則體現(xiàn)了保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。被保險(xiǎn)人請(qǐng)求損失補(bǔ)償?shù)臈l件只有投保人或被保險(xiǎn)人發(fā)生了實(shí)際損害，保險(xiǎn)人才予以補(bǔ)償。保險(xiǎn)人僅補(bǔ)償實(shí)際損害。實(shí)際損失是根據(jù)損失財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值來(lái)確定的，而財(cái)產(chǎn)的價(jià)值與市價(jià)有關(guān)，所以實(shí)際損失的確定通常要根據(jù)損失時(shí)財(cái)產(chǎn)的市價(jià)(定值保險(xiǎn)和重置價(jià)值保險(xiǎn)例外)。例如，某幢建筑物按實(shí)際價(jià)值100萬(wàn)元投保，因火災(zāi)遭受全損，損失時(shí)市場(chǎng)房?jī)r(jià)跌落，該建筑物的市價(jià)為80萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人只能按市價(jià)，即實(shí)際損失賠償被保險(xiǎn)人80萬(wàn)元。汽車(chē)保險(xiǎn)的基本原則有哪些1、保險(xiǎn)利益原則2、最大誠(chéng)信原則3、近因原則4、公平互利原則5、保險(xiǎn)與防災(zāi)損相結(jié)合的原則周次: 星期: 授課時(shí)間: 年 月 日課題第四章 汽車(chē)保險(xiǎn)第一節(jié) 交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)教學(xué)目標(biāo)1、掌握交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的基本定義2、掌握交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除3、交強(qiáng)險(xiǎn)中投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)教學(xué)重點(diǎn)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的基本定義教學(xué)難點(diǎn)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時(shí)間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過(guò) 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)有更多的社會(huì)管理職能。建立機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治,而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于商業(yè)保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)該險(xiǎn)種的目的便是盈利,這與交強(qiáng)險(xiǎn)不盈不虧的經(jīng)營(yíng)理念顯然相去甚遠(yuǎn)。第四章 汽車(chē)保險(xiǎn)第一節(jié) 交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)一、基本定義1、被保險(xiǎn)人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)?、投保人是指與保險(xiǎn)人訂立交強(qiáng)險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人、管理人3、受害人是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人。4、責(zé)任限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)所承擔(dān)的最高賠償金額。5、搶救費(fèi)用是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)生命體征不平穩(wěn)等情況下采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。二、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除和保險(xiǎn)期間（一）保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣。（二）墊付與追償（1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；（2）駕駛?cè)俗砭频?；?）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事的；（4）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。（三）責(zé)任免除（1）因受害人故意造成的交通事故的損失；（2）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)上的財(cái)