智勝人生基礎(chǔ)知識(遼分報備版.ppt

智勝人生產(chǎn)品基礎(chǔ)知識, 2011年6月 第六版,智勝人生產(chǎn)品概述 智勝人生的五大特色 智勝人生的其他權(quán)益 智勝人生產(chǎn)品組合,課程大綱,終身,保險期間,年交,交費方式,被保險人1860周歲, 從事5級以上職業(yè)不得成為被保險人 無固定職業(yè)、年收入低于2萬元不能投保,投保規(guī)定,被保險人身故，身故金為保單賬戶價值的105%和基本保額兩者取大，主險合同終止,保險責(zé)任,智勝人生產(chǎn)品概述,期交保費最低4000元，超過部分為500元整數(shù)倍,期交保費,不限，需引導(dǎo)客戶至少交費10年,交費年期,最高基本保險金額分年齡段顯示，如下表所示：,最高基本保險金額與期交保險費倍數(shù)表：,期交保險費小于6000元時，最低基本保險金額不得低于期交保險費的20倍； 期交保險費大于6000元（含6000元）時，最低基本保險金額不得低于期交保險費的5倍，且不得低于12萬元。,基本保險金額,最低保險金額,最高保險金額,算一算：,1、客戶陳先生，30周歲，期交保費10000元。請問陳先生投保時的基本保險金額如何確定？ 2、陳先生選擇的基本保額為20萬元，若干年后，陳先生不幸身故 (1)若身故時的保單賬戶價值為18萬元，應(yīng)該給付的身故保險金為多少？ (2)若身故時的保單賬戶價值為33萬元，應(yīng)該給付的身故保險金為多少？,最低保險金額：120000元； 最高保險金額：1000083830000元,(1)180000105%189000元200000元，故給付20萬元 (2)330000105%346500元200000元，故給付346500元,傳統(tǒng)險保險費,純保費,附加保費,保障成本,儲蓄保費,初始費用,萬能險保險費,保單賬 戶價值,保費構(gòu)成,初始費用/保單賬戶價值,根據(jù)保監(jiān)會萬能保險精算規(guī)定，平安將客戶交納的保險費按比例收取一定初始費用，以支付該產(chǎn)品的運營成本?？鄢跏假M用后，計入保單賬戶。,客戶陳先生，30周歲，期交保費10000元。若陳先生每個保單年度均按時交費，則前三個保單年度交納的初始費用分別是多少？,算一算：,保單賬戶,公司于主險合同生效日設(shè)立保單賬戶，用于記錄主險合同的保單賬戶價值。被保險人身故或現(xiàn)金價值退還后，保單賬戶終止。,保證利率,本主險合同的保證利率為年利率1.75%，對應(yīng)的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。,結(jié)算利率,每月第1日為結(jié)算日。平安每月根據(jù)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，確定上個月的結(jié)算利率，并在結(jié)算日6個工作日內(nèi)公布。結(jié)算利率為日利率，保障不低于零。,危險保額 1000,收取方式：,計算方式：,每千元危險保額 年保障成本（查表）,扣除天數(shù),365天,保障成本,在每月結(jié)算日零時，按照該月實際天數(shù)收取，直接從保單賬戶價值中扣除,平安對本主險合同承擔(dān)的保險責(zé)任收取相應(yīng)的保障成本。每日的保障成本為年保障成本的1/365。年保障成本根據(jù)被保險人的年齡、性別、危險保額及風(fēng)險程度決定。,算一算：,客戶陳先生，30周歲，2007年10月8日投保，期交保費1萬元，基本保額30萬元，保單賬戶價值6800元。2007年11月1日結(jié)算時，將要扣除多少保障成本？,危險保額：30萬0.68萬29.32萬 每千元危險保額保障成本：0.96（查表） 扣除天數(shù)：54天（10月24天+11月30天） 保障成本：293200/10000.96/3655441.64元,智勝人生的五大特色,投資保底 理財方便,持續(xù)交費 獎勵多多,緩期交費 靈活應(yīng)變,資產(chǎn)變化 透明公開,保額自選 靈活可變,智勝人生,保險金額等于每個人所承擔(dān)的責(zé)任。投保智勝人生，客戶可以根據(jù)人生不同階段所承擔(dān)的責(zé)任，靈活選擇和調(diào)整基本保額。,保額自選 靈活可變,金 額,年齡,35,45,對父母的責(zé)任,22,60,生活費用、子女養(yǎng)育費用、意外、疾病開支、償還各項貸款,養(yǎng)老費用,保險金額=每個人所承擔(dān)的責(zé)任,最高基本保額,最低基本保額,合同生效1年后 每個保單年度只能申請一次 各期期交保費均已支付或累計交滿10年應(yīng)付期交保費 被保險人65周歲的保單周年日之前,增加的基本保險金額所對應(yīng)的保險責(zé)任自下一個結(jié)算日的零時起生效 如被保險人在自新增基本保險金額生效之日起二年內(nèi)因自殺導(dǎo)致身故，公司對增加的基本保險金額不負(fù)給付保險金責(zé)任,增加基本保險金額,條 件,減少的基本保險金額所對應(yīng)的保險責(zé)任自下一個結(jié)算日的零時起生效,合同生效一年后 每個保單年度只能申請一次 各期期交保費均已支付或累計交滿10年應(yīng)付期交保費 減少后的基本保險金額不得低于“期交保險費的5倍+累計支付的追加保險費累計部分領(lǐng)取的現(xiàn)金價值”與“1000元”二者取大值,減少基本保險金額,條 件,投資保底 理財方便,保單賬戶價值,存在較高收益可能性,時間,最低保證年利率1.75,注：圖示僅指按期交費且未發(fā)生任何部分領(lǐng)取,平安人壽保證客戶每年的保單賬戶價值不低于按年利率1.75結(jié)算所得金額，并可享受平安專業(yè)理財團(tuán)隊打理保單賬戶所帶來的更高收益。此外，客戶可以根據(jù)個人的財務(wù)規(guī)劃及需求，隨時申請部分領(lǐng)取。,被保險人當(dāng)時未發(fā)生保險事故 每筆領(lǐng)取的金額不得小于100元，且為100元的整數(shù)倍 領(lǐng)取后的現(xiàn)金價值不得低于1000元與最近一次結(jié)算日扣除的保障成本的3倍二者中金額較大者,部分領(lǐng)取,條件,部分領(lǐng)取后智勝人生的基本保險金額、保單賬戶價值均按領(lǐng)取的現(xiàn)金價值等額減少 減少后的基本保險金額不得低于公司規(guī)定的最低限額1000元,影響,備注：部分領(lǐng)取免收手續(xù)費。,算一算：,客戶陳女士，第七個保單年度中，保單賬戶價值為6萬元，基本保險金額為28萬元。 若陳女士決定申請部分領(lǐng)取現(xiàn)金價值2萬元，則保單賬戶價值和基本保額將如何變化？,保單賬戶價值減少為：600002000040000元 基本保險金額減少為：280000-20000260000元,如客戶在前4個保單年度按時交納應(yīng)付期交保費，則累計交滿前5期和前10期應(yīng)付期交保費時，額外獎勵當(dāng)時累積已付期交保費的1%；累計交滿前20期應(yīng)付期交保費時，額外獎勵當(dāng)時累積已付期交保費的1.5%，作為持續(xù)交費特別獎勵計入保單賬戶價值。,持續(xù)交費 獎勵多多,追加保險費不享有持續(xù)交費特別獎勵,注意事項,算一算：,客戶陳先生，30周歲，期交保費10000元。 若陳先生前20個保單年度均按期支付保費，則陳先生在第幾個保單年度可分別獲得多少持續(xù)交費特別獎勵？,回答：,自第二個保單年度起，如果客戶暫時無法支付期交保險費，只要當(dāng)時的保單賬戶價值足以支付保障成本，客戶可以緩交保險費，主險合同繼續(xù)有效。,緩期交費 靈活應(yīng)變,累計交費未滿10年，緩交一期保費的，主險及附加重疾保額減少至原保額的75%，補交后保額自動恢復(fù) 累計交費未滿10年，緩交兩期及以上保費的，主險及附加重疾保額減少至原保額的25%，補交后需進(jìn)行告知，經(jīng)核保后恢復(fù)保額,投保人已支付首期期交保險費 保單賬戶價值足以支付保障成本,條件,影響,資產(chǎn)變化 透明公開,信息項目,披露時間,披露方式,信息內(nèi)容,結(jié)算 利率,當(dāng)月結(jié)算利率,中國證券報 上海證券報 證券時報 至少一種報紙公告,結(jié)算日起六個工作日內(nèi),個人保單年度報告,自第二個保單年度起，在每個保單年度首個結(jié)算日后15個工作日內(nèi),保單滿期前，保單賬戶價值不足以支付以后兩次保障成本時,通知投保人或保單持有人，說明在此情況下保障將提前結(jié)束，并告知維持保單繼續(xù)有效的條件。,萬能險交費提示通知,以郵件方式寄送給投保人或保單持有人,上期末及本期末的保單賬戶價值 列明各項費用和各項收益 報告期末的基本保險金額 報告期末的現(xiàn)金價值 保單賬戶價值不足有效的提醒,以郵件或親送方式寄送給投保人或保單持有人,增加期交保險費 追加保險費 保險金領(lǐng)取方式選擇權(quán),智勝人生的其它權(quán)益,增加期交保險費,對 象,權(quán)益說明,期交保費低于6000元的客戶,可以申請增加每一保單年度約定交納的期交保險費 增加后的金額不得高于6000元 每個保單年度最多只能申請1次,保費歸屬,在增加期交保費的首個保單年度交納的增加保費屬于第1個保單年度，以后應(yīng)增加的分別屬于第2、第3個保單年度,注意事項,如果按照增加后的期交保費確定的基本保險金額最低限額高于申請當(dāng)時的基本保險金額，必須同時申請增加基本保險金額至最低限額 原期交保費符合享受持續(xù)交費特別獎勵的條件，增加部分可按規(guī)定繼續(xù)享有持續(xù)交費特別獎勵,期交保費不低于6000元 各期期交保費均已支付或累計交滿10年應(yīng)付期交保費 不得低于1000元，且為100元的整數(shù)倍 期交保險費6000元-2萬元的，每個保單年度內(nèi)累計交納的追加保險費不能超過期交保險費的10倍 期交保險費2萬元（含2萬元）以上的，每個保單年度內(nèi)累計交納的追加保險費可超過期交保險費的10倍,追加保險費,注：追加保險費保單年度是指實際支付追加保險費時所屬的保單年度,追加部分初始費用收取比例,追加保險費保單年度,初始費用比例,第一個至第五個保單年度,5%,第六至以后各保單年度,算一算：,客戶陳先生夫婦，其中陳先生32周歲，期交保費2萬元；陳太太31周歲，期交保費1萬元。 1、請問陳太太每個保單年度內(nèi)分別能最高追加多少保險費？ 2、若陳先生和陳太太分別追加1萬元，那么追加后，陳先生和陳太太的基本保險金額的區(qū)間范圍是？（查表）,陳先生：基本保險金額為13萬（12萬+1萬）137萬（2萬681萬） 陳太太：基本保險金額為13萬（12萬+1萬）82萬（1萬811萬）,陳太太每個保單年度最高能追加1萬1010萬元,一次性領(lǐng)取 轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取 領(lǐng)取金額按照受益人申請領(lǐng)取保險金當(dāng)時提供的轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)確定,保險金領(lǐng)取方式選擇權(quán),追加保費,期交保費,初始費用,保證利率 保單利息,持交獎勵,保障成本,部分領(lǐng)取,初始費用,智勝人生保費流程圖,保單賬 戶價值,平安智勝人生終身壽險（萬能型） 平安附加智勝人生提前給付重大疾病保險 平安附加無憂意外傷害保險,智勝人生產(chǎn)品組合,多重保障更全面 無需額外再交費 保額自選添靈活 資金保底更安心,1. 主險身故保障,被保險人身故，按身故當(dāng)時保單賬戶價值的105%與基本保險金額兩者中的大者給付身故保險金，保險合同終止。,當(dāng)時保單賬戶價值的105%,附險基本保險金額,2.重疾保障,90天等待期之后（因意外傷害發(fā)生重疾，無等待期），被保險人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生屬于條款約定的“重大疾病”，可以領(lǐng)取重大疾病保險金，輕松應(yīng)對30種（女性）/28種（男性）重大疾病。,重疾保險金的計算方法：,兩者取大,注：“當(dāng)時”是指收到重疾保險金給付申請書時,1.意外身故保險金：被保險人因遭受意外傷害，并于事故日起180日內(nèi)身故，我們按照基本保險金額給付“意外身故保險金”。 2.交通意外身故特別保險金：被保險人以乘客身份乘坐客運公共交通工具遭受意外傷害，并于事故日起180日內(nèi)身故，我們按照“意外身故保險金”金額給付“交通意外身故特別保險金”。,被保險人因遭受意外傷害，并于事故日起180日內(nèi)造成殘疾程度與給付比例表或三度燒燙傷與給付比例表所列殘疾程度之一者，我們按照給付比例乘以基本保險金額給付“意外傷殘保險金”。,3.意外傷害保障,意外傷害保險利益,意外身故保險利益,意外身故及意外傷殘保險金累計給付以基本保險金額為限。,范例 陳先生，30歲，為自己購買了智勝人生萬能險，基本保額為15萬，選擇附加10萬的智勝人生提前給付重疾險，附加無憂意外傷害10萬，年交保費6000元。投保5年后，賬戶價值2.4萬，此時陳先生因意外身故，問保險公司給付多少？,投保年齡：1855周歲 交費規(guī)定： 投保主險時選擇上述附加險，無需另行交費,投保規(guī)則,附加險投保限制： 平安附加智勝人生提前給付重大疾病保險禁止與下列險種同時附加：附加豁免保險費重大疾病保險（2007）（916）,附加險保額限制： 平安附加智勝人生提前給付重大疾病保險基本保額不得低于1萬元，且不得超過主險的基本保額,平安智勝人生終身壽險（萬能型） 平安附加智勝人生提前給付重大疾病保險 平安附加無憂意外傷害保險 平安附加無憂意外傷害醫(yī)療保險（A）,+,智勝人生重疾組合（加強版）,+,+,備注：平安附加無憂意外傷害醫(yī)療保險和三款附加無憂豁免險將在新人成長步步高中學(xué)習(xí)，附加險無需額外繳費，保障成本在主險中扣除,多重保障更全面 無需額外再交費 保額自選添靈活 結(jié)算保證更安心,從2012年10月1日起，購買過智勝人生或即將購買的客戶還可以選擇附加無憂豁免（A/B/C），獲得更全面的保障！,投保年齡：1855周歲 交費規(guī)定： 投保主險時選擇上述附加險，無需另行交費,投保規(guī)則,附加險保額限制： 平安附加智勝人生提前給付重大疾病保險基本保額不得低于1萬元，且不得超過主險的基本保額,免責(zé)條款,因下列第（1）至第（7）項情形之一，導(dǎo)致被保險人身故的，我們不承擔(dān)給付“身故保險金”的責(zé)任；因 下列第（1）至第（13）項情形之一，導(dǎo)致被保險人身故的，我們不承擔(dān)給付“意外身故特別保險金”的責(zé)任： （1）投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害； （2）被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施； （3）被保險人自主險合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外； （4）被保險人主動吸食或注射毒品； （5）被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車； （6）戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂； （7）核爆炸、核輻射或核污染； （8）被保險人故意自傷、毆斗、醉酒； （9）被保險人因妊娠（含宮外孕）、流產(chǎn)、分娩（含剖宮產(chǎn)）導(dǎo)致的傷害； （10）被保險人因醫(yī)療事故、藥物過敏或精神和行為障礙（依照世界衛(wèi)生組織疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計分類（ICD-10）確定）導(dǎo)致的傷害； （11）被保險人未遵醫(yī)囑，私自使用藥物，但按使用說明的規(guī)定使用非處方藥不在此限； （12）細(xì)菌或病毒感染（因意外傷害導(dǎo)致的傷口發(fā)生感染者除外）； （13）被保險人從事潛水、跳傘、攀巖、蹦極、駕駛滑翔機或滑翔傘、探險、摔跤、武術(shù)比賽、特技表演、賽 馬、賽車等高風(fēng)險運動。 發(fā)生上述第項情形導(dǎo)致被保險人身故的，主險合同終止，我們向受益人退還主險合同的現(xiàn)金價值。 發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險人身故的，主險合同終止，如果對于主險合同規(guī)定的身故保險金和意外身故特別保險金我們均不承擔(dān)給付責(zé)任，則向您退還主險合同的現(xiàn)金價值。,重疾免責(zé)條款,因下列情形之一導(dǎo)致被保險人初次發(fā)生“重大疾病”的，我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任： （1）投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害； （2）被保險人故意自傷、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施； （3）被保險人主動吸食或注射毒品（見9.11）； （4）被保險人酒后駕駛（見9.12）、無合法有效駕駛證駕駛（見9.13），或駕駛無有效行駛證（見9.14）的機動車（見9.15）； （5）被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋?。ㄒ?.16）； （6）戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂； （7）核爆炸、核輻射或核污染； （8）遺傳性疾?。ㄒ?.17），先天性畸形、變形或染