《中央銀行征信》PPT課件.pptVIP

中央銀行征信管理,第五編 中央銀行與反洗錢、征信管理及金融穩(wěn)定,15,中國金融出版社提供,山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作,2,第十五章 中央銀行征信管理,第一節(jié) 征信管理及其重要性,第二節(jié) 我國中央銀行的征信管理,第一節(jié) 征信管理及其重要性,中國金融出版社提供,山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作,4,第一節(jié) 征信管理及其重要性,一、信用及其作用 信用 狹義：信用即資金盈余者以犧牲現(xiàn)在的使用，讓渡資金使用權(quán)給資金缺乏者，以期在合約到期后收回資金使用權(quán)，并要向資金借入者收取使用資金的價(jià)格利息的資金讓渡行為。 廣義：信用是指行為人具有良好的口碑，沒有違背諾言，能夠自覺履行自己與其他行為人合約的一種良好品質(zhì)。,中國金融出版社提供,山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作,5,第一節(jié) 征信管理及其重要性,一、信用及其作用 信用的作用 熊彼特：信用的巨大作用是授予企業(yè)家以購買力，并創(chuàng)造著購買力，從而實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?？梢哉f沒有信用的發(fā)展，也就不會(huì)有現(xiàn)代資本主義的誕生。 良好的信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石，也是一國強(qiáng)大發(fā)展的根本。,中國金融出版社提供,山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作,6,第一節(jié) 征信管理及其重要性,二、征信及其意義 征信：為信用活動(dòng)提供的信用信息服務(wù)，實(shí)踐,中表現(xiàn)為專業(yè)化的機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并對(duì)其資信狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)，以此滿足從事信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)信用信息的需要，解決借貸市場(chǎng)信息不對(duì)稱的問題。,中國金融出版社提供,山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作,7,第一節(jié) 征信管理及其重要性,二、征信及其意義 征信概念的三個(gè)內(nèi)涵 征信是一種合法的對(duì)行為人信用信息收集整理的行為，不能采取非法手段。 征信目的是為了更好地解決金融體系中信息不對(duì)稱問題。 征信所指對(duì)象是指相對(duì)狹隘意義上的信用。但是這個(gè)信用又是整個(gè)社會(huì)信用體系的主體部分，對(duì)于這部分信用加以征集管理有助于整個(gè)社會(huì)信用體系的建議及健康發(fā)展。,中國金融出版社提供,山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作,8,第一節(jié) 征信管理及其重要性,二、征信及其意義 征信體系模式 美英私營征信的體系。政府不對(duì)征信進(jìn)行直接管理，而只是制定基本的法律進(jìn)行宏觀指導(dǎo)與調(diào)控。 以政府管理的公共征信模式。在這種模式下，征信體系由政府機(jī)構(gòu)主要是中央銀行直接管理。 公私征信體系并存。,中國金融出版社提供,山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作,9,第一節(jié) 征信管理及其重要性,二、征信及其意義 征信的作用 建立一個(gè)公平的信用環(huán)境； 為行為人提供經(jīng)濟(jì)等活動(dòng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入“護(hù)照”； 征信提供的專業(yè)化信用管理，有助于減少信息不對(duì)稱問題，直接促進(jìn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。 征信管理有助于未雨綢繆，防范金融風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)，從而為社會(huì)提供一個(gè)健康的金融大環(huán)境。,第二節(jié) 我國中央銀行的征信管理,中國金融出版社提供,山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作,11,第二節(jié) 我國中央銀行的征信管理,一、中國人民銀行的征信機(jī)構(gòu)與管理職責(zé) 2003年10月，人民銀行設(shè)立了征信管理局，專門負(fù)責(zé)企業(yè)與個(gè)人征信管理。 征信管理局的職能： 建設(shè)企業(yè)與個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。 連續(xù)全面地收集企業(yè)和個(gè)人信用信息。 為金融業(yè)提供企業(yè)和個(gè)人信用信息咨詢服務(wù)。 利用信用信息分析金融風(fēng)險(xiǎn)，定期報(bào)告分析結(jié)論。 切實(shí)有效保護(hù)企業(yè)和個(gè)人隱私。 根據(jù)我國國情，制定出我國金融征信的規(guī)章制度。 代表政府與國際金融組織及外國征信當(dāng)局合作交流。,中國金融出版社提供,山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作,12,第二節(jié) 我國中央銀行的征信管理,二、中國人民銀行征信管理的方式和內(nèi)容 我國中央銀行的征信管理屬于公營集中方式。 企業(yè)信用信息征集的內(nèi)容： （1）市場(chǎng)準(zhǔn)入指標(biāo)；（2）經(jīng)營行為指標(biāo)； （3）市場(chǎng)退出指標(biāo)；（4）參照指標(biāo)； （5）金融相關(guān)指標(biāo)；（6）企業(yè)環(huán)保指標(biāo)。 個(gè)人信用信息征集的內(nèi)容： （1）個(gè)人基本信息；（2）個(gè)人信貸交易信息； （3）反映個(gè)人信用狀況的其他信息。,中國金融出版社提供,山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作,13,第二節(jié) 我國中央銀行的征信管理,三、我國中央銀行征信管理的發(fā)展現(xiàn)狀 至2007年底，全國個(gè)人征信系統(tǒng)共收錄了近6億名自然人的信用信息，較2006年底增長(zhǎng)10.4%。 中央銀行征信管理系統(tǒng)已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)信息來源。 2007年中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)加快了農(nóng)村信用體系建設(shè)，在普及征信知識(shí)、提高信用意識(shí)等方面做了大量工作。,中國金融出版社提供,山西財(cái)經(jīng)大學(xué)