銀行信用卡業(yè)務(wù)培訓(xùn).pptVIP

1,銀行信用卡業(yè)務(wù)培訓(xùn),2,3,信用卡業(yè)務(wù)常識 產(chǎn)品功能介紹 風(fēng)險政策解讀 后臺運(yùn)營流程 過件率分析 推廣經(jīng)驗分享,目 錄,4,產(chǎn)品核心功能 產(chǎn)品亮點,產(chǎn)品功能介紹,5,（一）、產(chǎn)品核心功能,先消費(fèi)后還款 持有銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡先消費(fèi)后還款，免息期長達(dá)50天，讓您用得開心，還得輕松。 產(chǎn)品多元化，更多選擇 帶有銀聯(lián)標(biāo)示 的卡片擁有人民幣賬戶，可在境內(nèi)、境外有“中國銀聯(lián)”標(biāo)志的特約商戶消費(fèi)和atm提款。 帶有萬事達(dá)卡標(biāo)示 的卡片擁有美元賬戶，可在境外有“mastercard”標(biāo)志的特約商戶消費(fèi)和atm提款。 帶有銀聯(lián)+萬事達(dá)卡標(biāo)示 的卡片擁有美元+人民幣雙賬戶，可在境內(nèi)、境外有“中國銀聯(lián)”或“mastercard”標(biāo)志的特約商戶消費(fèi)和atm提款。,6,短信交易實時通知 300元以上消費(fèi)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等變動時會在同一時間發(fā)送短信提醒，保證持卡人的用卡安全。 掛失零風(fēng)險* 掛失前48小時內(nèi)發(fā)生的被冒用損失（憑密碼進(jìn)行的交易除外）可向我行申請補(bǔ)償。 異常消費(fèi)監(jiān)測服務(wù) 我們有專業(yè)團(tuán)隊為客戶監(jiān)測信用卡的異常消費(fèi)情況，有效防御可能出現(xiàn)的信用卡消費(fèi)風(fēng)險 724小時的專業(yè)服務(wù) 4006-601169的專業(yè)客服團(tuán)隊隨時為客戶提供專業(yè)的服務(wù)和幫助。 * 短信通知消費(fèi)交易，300元以上免費(fèi)發(fā)送，300元以下需交2元服務(wù)費(fèi)，白金卡免費(fèi)發(fā)送； * 掛失零風(fēng)險非所有卡片，功能詳見每種產(chǎn)品具體功能。,7,免息分期付款 不限商品、不限商戶、不限時間地點，靈活分期。只要在賬單日之前提出，單筆交易滿1000元即可選擇3、6、12三種分期計劃進(jìn)行還款，按金額一次性收取手續(xù)費(fèi)（1.8、3.9、8.4） 。 特惠商戶 為持卡人準(zhǔn)備了眾多特惠商戶，盡享消費(fèi)優(yōu)惠。（參閱銀行網(wǎng)站） 積分換禮品 每消費(fèi)人民幣1元積1積分，持卡人可在積分商城換不同禮品，積分永久有效。（白金卡雙倍積分*，大愛卡無積分）,信用卡小常識：,信用額度：總行信用卡中心根據(jù)申請信用卡時所填寫的資料和相關(guān)證明文件綜合評定核給的透支額度。 可用額度：可用額度=信用額度-未還清的已出賬單余額-已使用未入賬余額 例：王先生的信用額度為3萬元，未還清的已出賬單金額為1萬元，已使用未入賬金額為4000元，那么王先生的可用額度為： 30000-10000-4000=16000元,8,信用卡小常識：,滯納金：到期還款日實際還款額低于最低還款額 ，最低還款額部分未還款部分繳納滯納金。 標(biāo)準(zhǔn)：最低還款未還部分*5%，最低30元。 例：王先生本月最低應(yīng)還款額為1000元，還款日當(dāng)天王先生還款500元，那么王先生應(yīng)繳納的滯納金為： （1000-500）*5%=25元 王先生應(yīng)繳納30元滯納金。,9,信用卡小常識：,循環(huán)信用利率：根據(jù)人民銀行的規(guī)定，按日利率0.05%的標(biāo)準(zhǔn)收取。 例：王先生的賬單日為每月5日，還款日為23日，3月30日消費(fèi)1000元。 若4月23日全額還款，循環(huán)利息為0. 若4月23日最低還款100元，5月5日還清余下款項，那么循環(huán)利息為：17.4元 1000*0.05%*（3月30日4月23日）22天+（1000-100）*0.05%*（4月23日5月5日）12天=17.4元,10,總結(jié)：,全額還款：沒有循環(huán)利息和滯納金； 最低還款：收取循環(huán)利息； 沒還款：循環(huán)利息和滯納金； 取現(xiàn)：循環(huán)利息；,11,雙幣信用卡在境外消費(fèi)的收費(fèi)情況： 1、走銀聯(lián)通道進(jìn)行消費(fèi)（pos）：按當(dāng)日銀聯(lián)超買價格兌換成當(dāng)?shù)刎泿沤Y(jié)算，沒有手續(xù)費(fèi)。 2、走銀聯(lián)通道進(jìn)行取現(xiàn)（atm）：3%的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)（最低30元人民幣）、0.05%的日循環(huán)利息。 3、走萬事達(dá)通道進(jìn)行消費(fèi)：支付1.5%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。 4、走萬事達(dá)通道進(jìn)行取現(xiàn)：3%的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)（最低4美元）、0.05%的日循環(huán)利息。,12,分期業(yè)務(wù),賬單分期（單筆交易1000元以上的賬單可撥打客服電話進(jìn)行分期）： 3期、6期、12期 賬單日當(dāng)天的交易不能分期 在境外消費(fèi)的外幣不能分期 賬單日后不能對賬單日前的分期,13,14,（二）、產(chǎn)品亮點*,標(biāo)準(zhǔn)信用卡 香港旅游卡 市公務(wù)卡 婦女百年卡 凝彩女性卡 世界白金卡 雙幣大愛卡 唐人街聯(lián)名卡 上海旅游卡 注：每種卡片特色功能有效期限制，詳見信用卡網(wǎng)站,15,1、標(biāo)準(zhǔn)信用卡,產(chǎn)品名稱：銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡 產(chǎn)品級別：普卡/金卡 附屬卡：有附屬卡 目標(biāo)客群：對信用卡功能無特殊要求的客戶群，銀行忠誠客戶,16,做為銀行第一款信用卡，標(biāo)準(zhǔn)信用卡具備如下服務(wù)： 1、短信交易實時通知（300元以下時每月2元包月費(fèi)）； 2、掛失零風(fēng)險； 3、異常交易監(jiān)測服務(wù)； 4、免息分期付款； 5、人身意外傷害保險(金卡3萬元、普卡1萬元）； 6、航空意外險服務(wù)（金卡100萬元、普卡50萬元）。,17,2、香港旅游卡,產(chǎn)品名稱：銀行香港旅游卡 產(chǎn)品級別：普卡/金卡 附屬卡：無附屬卡 目標(biāo)客戶：常往來于香港，熱衷于到香港購物或旅游的客戶,18,銀行香港精彩旅游卡是我行專為赴港商旅人士度身打造的旅游類人民幣信用卡。持卡可享受香港地區(qū)商戶優(yōu)惠、銀聯(lián)積分獎賞、個性旅游度假產(chǎn)品定制、年費(fèi)終生優(yōu)惠等尊享權(quán)益。 1800余家香港地區(qū)指定商戶，提供購物優(yōu)惠（香港地區(qū)莎莎sasa，周大福chow tai fook，周生生chow sang sang，屈臣氏watsons）； 銀聯(lián)消費(fèi)享受銀聯(lián)特約商戶的積分活動（詳見銀聯(lián)網(wǎng)站）； 享受標(biāo)準(zhǔn)卡除掛失保障、地震險，航意險之外所有的功能。,19,3、凝彩女性卡,產(chǎn)品名稱：銀行凝彩卡 產(chǎn)品級別：金卡 附屬卡：無附屬卡 目標(biāo)客群：關(guān)注時尚的女性客戶,20,除具備標(biāo)準(zhǔn)卡所有的金融服務(wù)功能、享受標(biāo)準(zhǔn)卡全部增值服務(wù)以外，女性卡持卡人還將獨享有以下特色服務(wù)： 專享timeout消費(fèi)導(dǎo)刊雜志免費(fèi)贈活動 48小時失卡保障 其他優(yōu)惠服務(wù),21,4、雙幣大愛卡,卡片名稱：銀行大愛卡 卡片級別：金卡 信用額度：200050000元或等值美元 附屬卡：可申請附屬卡（套卡） 賬單幣種：人民幣單幣卡/美元單幣卡(套卡） 卡片有效期：3年 積分計劃：消費(fèi)無積分累計 上市時間：2009-5-12,4006-601169,22,持卡人成功申領(lǐng)銀行雙幣大愛卡銀行即向中華慈善總會捐贈1元錢。 持卡人使用銀行雙幣大愛卡進(jìn)行消費(fèi)，銀行會向中華慈善總會捐贈消費(fèi)金額的1。 持卡人使用銀行雙幣大愛卡主卡可憑本人意愿發(fā)起捐款，僅需致電銀行客服熱線即可實現(xiàn)捐款。捐款處理時限：3-4個工作日。 如果單次單筆捐款在100元以上，捐款后更可獲得由受助單位開具的捐款收據(jù)。,23,5、世界白金卡,產(chǎn)品名稱：銀行世界白金信用卡 產(chǎn)品級別：白金卡、世界卡 附屬卡：有附屬卡 該卡以套卡形式發(fā)行兩張單幣信用卡,申請核批后寄發(fā)包括”mastercard”美元世界卡及銀聯(lián)本幣白金卡在內(nèi)的兩張最高級別信用卡 銀行為申請世界白金卡的持卡人設(shè)定不低于20萬元或等值美元的信用額度,24,目標(biāo)客群為我行高端客戶中小企業(yè)主、vip客戶和行內(nèi)推薦客戶，年費(fèi)6888元/年（首年年費(fèi)不免，客戶可通過客服申請用50萬積分抵扣次年年費(fèi)）。 為更有效的營銷目標(biāo)客戶，客戶在繳納年費(fèi)后即可獲贈世界名牌萬寶龍肖邦黑色金夾墨水筆禮盒裝一份。 鼎力打造高端客戶的身份象征。,25,世界白金卡尊貴禮遇,國內(nèi)不限地域不限次數(shù)汽車救援服務(wù) 享受營業(yè)網(wǎng)點vip貴賓通道 免費(fèi)享受由mastercard國際組織提供的境外失卡緊急服務(wù) 四家高爾夫免費(fèi)暢打，全國200家頂級高爾夫俱樂部優(yōu)惠定場 12次酒后代駕車服務(wù)或訂車服務(wù) 掛失前48小時內(nèi)發(fā)生的被冒用損失（憑密碼進(jìn)行的交易除外）可向我行申請補(bǔ)償 高額航空意外保險服務(wù)及旅行不便保險服務(wù) 高額積分回饋，白金卡雙倍積分，生日4倍積分，世界卡4倍積分，生日8倍積分。,26,推廣客群介紹 辦卡專案介紹 申請必附文件 填表規(guī)范 常見問題及說明,風(fēng)險政策解讀,27,（一）推廣客群介紹,申請主卡：一般為18-60周歲，外籍及港澳臺人士為25-60周歲 2010年推廣客群仍以18類客戶及我行零售客戶為主,28,29,30,（一）推廣客群介紹,限制推廣崗位,在校學(xué)生、高風(fēng)險娛樂行業(yè)、無照攤販、下崗失業(yè)人員、自由職業(yè)者、有照流動攤販或個體工商戶，雜貨鋪及小型批發(fā)業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè),限制推廣行業(yè),謹(jǐn)慎推廣行業(yè),20人以下小型中介、代理、咨詢、服務(wù)、租賃公司、小型裝飾裝修行業(yè)或小型商貿(mào)公司（含加盟店）、小型餐飲業(yè),單位臨時工、公安局或軍事機(jī)關(guān)低階人員（如少尉以下軍人、士兵、軍隊9級以下文職人員、武警、特警、緝毒警等）、簡單體力勞動工（如保安、保潔、保姆、農(nóng)民工、鐘點工、傳菜員、洗碗工等）、交通協(xié)管員、傭金制銷售,（內(nèi)部資料，請勿告知客戶，具體內(nèi)容參見卡中心網(wǎng)頁）,31,限制推廣行業(yè),32,限制推廣崗位,33,為增加支行進(jìn)件渠道、提高過件率，信用卡中心特制定五大專案： y001專案：郁金香專案，代碼y001； y002專案：網(wǎng)點攔截客戶專案，代碼y002； y004專案：親核親訪免工作證明專案，代碼y004； y005專案：臺灣人士發(fā)卡專案，代碼y005； y006專案：營銷活動專案，代碼y006。,（二）2010年專案介紹,34,y001專案：郁金香專案 經(jīng)信用卡中心審批通過的郁金香申請人一般授信額度為5萬元，2011年額度方面會有所調(diào)整。 為便于郁金香申請人的綜合授信，增加客戶滿意度，請推廣員工按照不同業(yè)務(wù)類型如實填寫申請人當(dāng)前在我行時點存款余額或90天日均余額。 審核要點：a、排除我行限制推廣行業(yè)； b、推廣員工須做到親核（即親見申請人簽名、親核身份證明及郁金香卡片原件）。,（二）2010年專案介紹,y002專案：網(wǎng)點攔截客戶專案 通過此專案并成功批準(zhǔn)的申請人，若為我行貴賓卡客戶，一般可獲得200,000元的信用額度。 推廣客群：銀行貴賓卡客戶（包含貴賓金卡、彩蝶金卡、貴賓白金卡、彩蝶白金卡）、各網(wǎng)點辦理理財、存款（包含定期、活期）、購買國債、基金、第三方存管等業(yè)務(wù)，年齡在22-60周歲、有固定工作或穩(wěn)定的還款來源的申請人（僅限本人辦理，不含代理人辦理），以上業(yè)務(wù)類型均不包含已結(jié)清賬戶。 審核要點：a、排除我行限制推廣行業(yè)； b、推廣員工須做到親核（即親見申請人簽名、親核身份證明及貴賓卡、借記卡、存單存折等原件）。,35,、推廣員工填寫網(wǎng)點攔截專案碼； 、對于我行貴賓卡客戶須在說明欄位中抄寫貴賓卡卡號、開立貴賓卡的時間；為便于貴賓卡申請人的綜合授信，增加客戶滿意度，請推廣員工按照不同業(yè)務(wù)類型如實填寫申請人當(dāng)前在我行時點存款余額或90天日均余額； 、對于非貴賓卡客戶，根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型，銀行說明欄必填內(nèi)容如下：,36,注： 推廣員工可根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型填寫申請人名下所有資產(chǎn)金額，獲批后，信用卡中心將按照不同業(yè)務(wù)類型進(jìn)行授信額度的增加。填寫存量活期儲蓄存款余額時，推廣員工可自行選擇統(tǒng)計口徑，時點與90天日均余額按孰高原則進(jìn)行登記。 審核要點：a、排除我行限制推廣行業(yè)； b、推廣員工須做到親核（即親見申請人簽名、親核身份證明及貴賓卡、借記卡、存單存折等原件）。,（二）2010年專案介紹,37,y004專案：親核親訪免工作證明專案 為鼓勵我行18類客戶或重點對公客戶申請我行信用卡，特推出“親訪親核免工作證明”專案，以吸引更多高質(zhì)量團(tuán)辦進(jìn)件。 推廣客群： 18類重點行業(yè)客戶或我行結(jié)算良好的對公往來戶、代發(fā)工資戶，推廣人員親訪親核；若對公往來戶、代發(fā)工資戶為限制推廣行業(yè)僅限對主管級以上及人事，財務(wù)部門員工進(jìn)行營銷。 報審流程： a、對公客戶、代發(fā)工資客戶： 只要滿足我行對公客戶、代發(fā)客戶定義的企業(yè)，在推廣員工親訪親核后均可以直接以此流程進(jìn)件。處理審批時，對對公客戶、代發(fā)工資客戶的判定，以推廣員勾選為準(zhǔn)，勾選相應(yīng)選項即代表符合對公或代發(fā)的客群要求。 b、重點行業(yè)客戶: 對于重點行業(yè)客戶（對公客戶、代發(fā)客戶外的其他企業(yè)客戶），須由推廣員工填寫重點客戶推薦表（詳見附件）并發(fā)送郵件至信用卡中心進(jìn)行審批，審批通過單位將通過郵件和傳真的方式進(jìn)行回復(fù)，只有審批通過的單位才可以以此專案進(jìn)件，進(jìn)件客戶需按照批準(zhǔn)的崗位要求進(jìn)件。信用卡中心將根據(jù)進(jìn)件客戶的后端表現(xiàn)對已經(jīng)核準(zhǔn)的重點企業(yè)崗位限制進(jìn)行調(diào)整。,38,重點客戶推薦表注意事項： 1、如需要申請，請盡早將電子版、加蓋支行條章紙質(zhì)版的“重點客戶推薦表”請?zhí)峤唤o風(fēng)險分中心毛彥湘；同時郵件抄送推廣對口人員。 2、重點客戶推薦表填寫注意事項： （1）寫明集團(tuán)申請還是下屬單位申請，集團(tuán)申請盡量列明涵蓋的下屬單位名稱。 （2）寫明推廣客群結(jié)構(gòu),管理人員多少，中層多少，員工多少。 （3）寫明單位主營業(yè)務(wù)范圍。 （4）務(wù)必留下單位聯(lián)系人、支行聯(lián)系人。 審核要點： a、排除學(xué)生，外籍人士、高風(fēng)險娛樂業(yè)、個體工商戶及小型餐飲業(yè)； b、推廣員工須做到對申請人的親訪親核。,（二）2010年專案介紹,39,y005專案：臺灣人士發(fā)卡 為擴(kuò)大我行發(fā)卡客群，吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶資源，特設(shè)立此專案開放在京有固定工作的臺灣人士辦卡，并根據(jù)專案實施進(jìn)展及客戶表現(xiàn)，逐步開放向在京港澳臺胞及外籍人士中的優(yōu)質(zhì)客群。 推廣客群： a、在京常駐臺灣人士，年齡在25-60歲之間；b、在京有固定工作及穩(wěn)定收入來源； c、屬于我行行內(nèi)客戶及18類重點客群；d、無不良信用記錄。 審核要點： a、排除限制行業(yè)及崗位申請人。 b、推廣員工須親核申請人身份證明及所附資料原件、親核申請人簽字并在申請表相應(yīng)欄位勾選。,y006專案：營銷活動專案 本專案旨在配合各推廣機(jī)構(gòu)、或卡中心內(nèi)部發(fā)起的各種產(chǎn)品推廣活動、聯(lián)名卡申請及數(shù)據(jù)庫營銷，以達(dá)到簡化流程、方便審批的目的。 此專案可隨時根據(jù)營銷活動進(jìn)行動態(tài)申請，專案代碼由各推廣機(jī)構(gòu)或營銷活動發(fā)起部門提前向信用卡中心申請。,40,專案優(yōu)劣勢對比,41,42,（三）必附文件,一、標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)件要求： （一）必附文件要求： 填寫完整的申請表； 有效身份證件的復(fù)印件； 信用卡中心認(rèn)可的工作證明原件。 （二）銀行專用欄勾選及填寫要求： 填寫推廣員工代碼及簽名； 如實勾選推廣方式。 工作證明原件（須加蓋單位公章/人事章/財務(wù)章） 若所附文件“抬頭”注明為“收入證明”，但是說明了申請人在職信息，并加蓋單位公章或人事章或財務(wù)章，也可作為工作證明的形式之一。 勞動合同復(fù)印件：在勞動合同中甲方、乙方簽名及用人單位的人事章。 工作證復(fù)印件或工牌復(fù)印件（可以接受不附照片形式的工作證） 名片原件 醫(yī)療保險手冊首頁復(fù)印件（含姓名，工作單位等信息；可以接受不附照片形式的醫(yī)療藍(lán)本） 教師資格證、教師職稱證或申請人任職學(xué)校簽發(fā)的工作證復(fù)印件，均可作為教師行業(yè)的工作證明文件。 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照上的負(fù)責(zé)人名字與申請表上的申請人一致，可提供營業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件作為工作證明,43,二、簡化必附文件進(jìn)件要求：,（三）必附文件,44,二、簡化必附文件進(jìn)件要求：,（三）必附文件,45,（四）填表規(guī)范,一、客戶填寫部分：,46,一、客戶填寫部分：,（四）填表規(guī)范,47,一、客戶填寫部分：,注：1、以上可簡化材料進(jìn)件、未規(guī)定推廣方式的，均同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)件要求，如實勾選推廣方式； 2、銀行專用欄位填寫請參照“銀行信用卡申請表必填欄位填寫說明”。,（四）填表規(guī)范,48,二、銀行專用欄部分：（客戶經(jīng)理填寫） 1、“二級渠道代碼”、“支行交換號”、“推廣員工id”、“團(tuán)辦碼”、“專案碼”，客戶經(jīng)理需如實填寫（因支行交換號和推廣員工id涉及客戶經(jīng)理獎勵，請務(wù)必規(guī)范填寫，有條件的支行可以蓋章）； 2、“推廣方式”、“進(jìn)件來源”、“申請人與本行來往關(guān)系”、“推廣人員與申請人關(guān)系”，此四項為必填項，客戶經(jīng)理需根據(jù)具體情況如實勾選，支持多選，若客戶經(jīng)理已對申請人進(jìn)行親核親訪，請務(wù)必在申請表上勾選親核、親訪兩項，若因申請表原因無法勾選的可在說明欄填寫“已親訪親核”； 3、“說明”，客戶經(jīng)理需特別說明的內(nèi)容或填寫代發(fā)工資卡號或貴賓卡卡號，在此欄填寫； 4、“推廣員工簽名”，客戶經(jīng)理簽名； 5、“員工主管簽名”，一般為主管行長推薦客戶時簽名。 銀行專用欄內(nèi)各欄位的解釋請參照oa信用卡中心主頁銀行信用卡申請必填欄位填寫說明v1.0,（四）填表規(guī)范,49,（四）填表規(guī)范申請表填寫注意事項,1、 申請表中同一人“現(xiàn)住宅電話”、“手機(jī)號碼”、“單位電話”、“聯(lián)系人電話”，要求客戶必須填寫三部或三部以上不同電話，否則不予受理。若申請人為外地戶籍則須提供一位直系親屬聯(lián)系人的聯(lián)系電話（最好為申請人戶籍的固定電話） 2、團(tuán)辦、集體辦卡中多個不同申請人不得為同一手機(jī)、宅電號碼； 3、“現(xiàn)單位名稱”，需與客戶提供名片、工作證明、工牌等一致，退休、離職或無業(yè)按實際情況填寫，不得空白； 4、“單位地址”、“單位郵編”需客戶詳實填寫，其中“郵政編碼”不得隨意填寫。 5、“單位電話” 務(wù)必要求客戶填寫一定能夠找到客戶本人的電話； 6、郵寄地址保證是有效的郵寄地址（可以收到信件），不得簡化，并提醒客戶以掛號信的方式寄出，保證有人簽收（格式填寫為“*區(qū)*大街*號*層*室 ”）,50,（五）常見問題及說明,“親訪”的定義？ 指推廣員工親自到信用卡申請人單位了解情況，核實申請人工作的真實性。具體工作包括但不限于推廣員工須親訪申請人單位，與申請人進(jìn)行面談；了解申請人工作及收入狀況；收集申請人資料信息；提示申請人閱讀申請表背面領(lǐng)用合約中內(nèi)容，解答申請人疑問；指導(dǎo)申請人填寫信用卡申請表；充分告知申請人須承擔(dān)的風(fēng)險及責(zé)任；推廣員在申請表銀行專用欄位中勾選親訪事項。 “親核”的定義？ 指推廣員工須親自對信用卡申請人身份證明原件進(jìn)行核對，且對申請人提供的申請資料的真實性進(jìn)行核實，并親視其在申請表上簽名。具體工作包括但不限于與申請人核對身份證明，確認(rèn)是否為本人證件、是否為我行認(rèn)可的身份證明、是否在有效期內(nèi)，并留存清晰、完整的身份證明正、反面復(fù)印件；核對并留存申請人提供的工作及收入證明原件，是否為我行認(rèn)可的證明文件，是否真實、有效；親見申請人本人在申請表簽名欄位中簽名，并在銀行專用欄位中勾選親見簽名事項。,51,“代發(fā)工資”的定義？ 信用卡中心所指代發(fā)工資戶僅指通過我行存折、儲蓄卡或借記卡進(jìn)行工資或獎金等個人固定收入的代發(fā)客戶，在申請日前須向該企業(yè)（客戶）連續(xù)代發(fā)6個月或以上，須在說明欄中填寫代發(fā)工資賬號； “對公往來戶”的定義？ 對公貸款戶：其中對公貸款戶僅指我行現(xiàn)有正常類對公貸款企業(yè)員工，不含已結(jié)清； 對公存款戶：對公存款戶僅指在申請日前在我行開立結(jié)算賬戶已滿6個月，且結(jié)算記錄良好的對公企業(yè)員工； 什么是“自進(jìn)件”？ 自進(jìn)件指申請人不通過推廣員營銷，自行報送或郵寄申請資料的方式，并不是員工自己進(jìn)件的意思。,（五）常見問題及說明,52,錄入階段 審批階段 制卡階段,后臺運(yùn)營流程,53,（一）錄入階段,54,1、支行在收到客戶填寫的信用卡申請表后，需在7個工作日內(nèi)將申請表通過行內(nèi)交換直接送交至信用卡中心錄入作業(yè)室，不得他人代交或通過快遞等方式交件。同時填寫信用卡總表、明細(xì)表，通過oa發(fā)送至“l(fā)uruzuoyeshi”。 注：在送交信用卡申請表前，請支行檢查申請表填寫是否填寫完全，如未填寫完全，需與客戶聯(lián)系補(bǔ)全未填欄位，以免由于申請件未填寫完全而被錄入作業(yè)室退回，造成時間延誤。 2、申請表被退回后，客戶經(jīng)理應(yīng)盡快與客戶取得聯(lián)系，將申請表補(bǔ)全后重新送交信用卡中心錄入作業(yè)室； 3、錄入作業(yè)室收件后，將申請表送交錄入環(huán)節(jié)。 注：交件日期為當(dāng)月25日（含）前可以算作當(dāng)月業(yè)績。,55,（二）審批階段,56,1、申請錄入完成后，生成客戶的申請資料數(shù)據(jù)； 2、申請資料數(shù)據(jù)導(dǎo)入信用卡發(fā)卡系統(tǒng)后，在系統(tǒng)內(nèi)建立起客戶檔案； 3、系統(tǒng)將客戶的申請資料檔案分發(fā)給審批人員； 4、審批人員根據(jù)系統(tǒng)建立起的客戶檔案進(jìn)行電話照會； 5、審核通過的客戶，系統(tǒng)即時向客戶發(fā)送核卡短信，通知客戶申請成功；未審核通過的客戶，系統(tǒng)生成拒絕通知書，將拒絕通知書郵寄給客戶。 注：申請表錄入到達(dá)審批環(huán)節(jié)后申請表即不可退還,57,（三）制卡階段,58,1、核卡通過后，發(fā)卡系統(tǒng)將生成客戶的制卡文件； 2、由卡務(wù)工作人員將制卡文件通過專用的通訊線路傳送至制卡商； 3、制卡商根據(jù)制卡文件制作卡片； 4、制卡完成后，通過郵局以掛號信的方式將卡片寄送到客戶的賬單地址； 5、郵局經(jīng)過多次寄送，在規(guī)定的時限內(nèi)無法按照賬單寄送地址將卡片送至客戶手中，則會將卡片退回至信用卡中心，信用卡中心由專人與客戶聯(lián)系，確認(rèn)客戶的賬單寄送地址后，將再次向客戶寄送卡片。,59,四、過件率分析,在信用卡推廣的過程中，有很多支行的客戶經(jīng)理表示送交了很多申請表，但通過審批的不多，經(jīng)常是只有一半或一半多一點的申請表能夠通過審批，更有甚者一半都不到。過件率過低不但影響支行業(yè)績、放大營銷成本，而且還會嚴(yán)重營銷客戶經(jīng)理的營銷積極性。 那么都有哪些因素影響過件率，我們總結(jié)如下：,60,1、客群選擇 在客群選擇方面，主要有以下幾種情況會影響過件率： a、限制推廣行業(yè)； b、限制推廣崗位； c、高風(fēng)險行業(yè)、崗位； d、公司信息無法核實； 建議：在支行營銷信用卡時，建議選擇如下客群： a、十八類重點行業(yè)企業(yè)員工； b、支行對公存款客戶、支行長期往來客戶；,61,2、親核親訪 按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，信用卡營銷過程中務(wù)必落實親核親訪，以保證客戶信息的真實、準(zhǔn)確。親核親訪是指同時勾選以下兩個選項才為滿足要求，請支行在落實親核親訪后務(wù)必將兩個選項同時勾選。如左圖紅框所示： 銀行專用欄推廣方式的勾選： 勾選“親見簽名并親核身份證明文件”指 推廣員工親見申請人在申請表中簽名，并 已核對所有證明文件原件。要求親核須勾選。 勾選“親訪單位”指推廣員工親訪申請人單 位進(jìn)行推廣。要求親訪須勾選。,62,3、人行不良 有人行不良記錄的客戶往往其工作單位所屬的行業(yè)不穩(wěn)定或公司規(guī)模較小導(dǎo)致透支信用卡滿足公司資金需要。 建議：支行在營銷信用卡的過程中根據(jù)歷史經(jīng)驗判斷哪類行業(yè)的客戶屬于人行不良多的行業(yè)，并在營銷、接收申請表時多于客戶溝通，了解客戶以前的信用記錄情況。 4、限制推廣原因 目前我行信用卡主要以戶籍為主。外地農(nóng)村戶籍并非我行主推的發(fā)卡客群，此類申請人的流動性、收入的波動性較大。建議支行在推廣過程中盡量避免此類客群的進(jìn)件。 如果是外地非農(nóng)村戶籍客戶申請我行信用卡，建議詢問客戶是否辦理過其他銀行信用卡或貸款類業(yè)務(wù)，如客戶辦理過則可增大申請審批通過的概率。 5、資料填寫不準(zhǔn)確 在客戶填寫申請表時，往往由于種種原因造成資料填寫不準(zhǔn)確導(dǎo)致在電話核實環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，所以在客戶填寫資料時一定要求客戶務(wù)必做到資料填寫詳實。,63,五、推廣經(jīng)驗分享營銷話術(shù)五篇章,開場曲 專業(yè)篇 精細(xì)篇 溫馨篇 真誠篇 推廣“要不要”,64,1. 吸引客戶注意力開場曲,營銷散戶：“您好，銀行信用卡了解一下嗎？終身免年費(fèi)，填表贈送xx超值禮品，市場價格在xx元，可以放在家里/給子女用”；“銀行唐人街信用卡，您辦理可以一年享受免費(fèi)住宿酒店20次，不收任何費(fèi)用，方便您以后去xx出游”；“銀行信用卡激活刷卡有好禮，刷6筆不限金額就可獲贈金龍魚大豆油，非常實惠，家里又省了一筆開支”等等； 營銷單位：“因為咱們是我們銀行的xx客戶，我們借著機(jī)會給大家爭取點福利，我們銀行的信用卡的功能（免費(fèi)住宿、終身免年費(fèi)、時?；顒拥龋⑶医o大家準(zhǔn)備了豐厚的填表禮品，大家盡快辦理，過了這段時間去支行辦理的話，就沒有禮物啦”等。 總結(jié)：營銷開始，主要的目的是吸引客戶，讓客戶駐足，要有一種先入為主的氣勢，因此，開場白要有一定的渲染力及噱頭，不管從填表禮品或是卡片功能方面；并且營銷話術(shù)要從客戶角度出發(fā)，讓客戶感覺我們是在給他謀取福利，而不是向他推銷產(chǎn)品，進(jìn)而方便我們進(jìn)一步的營銷。,65,2. 具體功能介紹專業(yè)篇,年費(fèi)：首年免年費(fèi)，刷卡五次免次年年費(fèi)，您買五瓶礦泉水也就把年費(fèi)給免了； 積分：“我們行的積分是1元積一分并且終身有效，還經(jīng)常做活動，xx時候消費(fèi)8倍積分，可以在網(wǎng)上兌換很多禮品” 還款：“您可以通過cdm、銀行網(wǎng)點，自動扣款等方式還款，一點也不麻煩，我們銀行在市有150多家營業(yè)網(wǎng)點，是xx銀行的好多倍，還款非常方便，您住哪里，您那邊有xx支行，你可以直接去那里還錢”。 額度：“咱們信用卡審批的額度在2000-50000之間，根據(jù)您的資信狀況給您審核，如果審批成功，一般會高于他行信用卡額度” 消費(fèi)活動：我們有刷卡滿額贈禮的活動，例如之前做過贈送電熨斗、雙立人刀具、瑜伽三件套等等禮品，相對于其他銀行，我們銀行的對客戶的回饋力度是最大的” 免息還款期：“我們銀行信用卡的賬單日為xx日，您在后一天消費(fèi)，就可以享受最長51天的免息還款期”,66,2. 具體功能介紹專業(yè)篇,免費(fèi)住宿：“我們的唐人街信用卡推出的免費(fèi)住宿功能，是全國首創(chuàng)的服務(wù)，服務(wù)力度之大也是其他銀行不能比的” 特惠商戶：“我行信用卡可以在俏江南、金悅麗灣、福成肥牛等飯店吃飯享受折扣，在一些珠寶首飾店（恒信鉆石）、家具店（居然之家）都可以有優(yōu)惠，您可以上網(wǎng)查詢我們的特惠商戶信息，肯定會給您帶來實惠的” 總結(jié)：在營銷過程中，要抓住自己銀行信用卡的賣點，可以同其他銀行相比較來體現(xiàn)出銀行信用卡的優(yōu)勢，同時重要的還是站在客戶角度去想問題，真誠并且富有耐心的向客戶解答疑問，這樣我們就離成功更近了一步。,67,3. 差異化營銷精細(xì)篇,年齡面：a.針對年輕客戶可以通過刷卡便利性、理財觀念、郵購產(chǎn)品、打折方面進(jìn)行營銷，如“刷卡是現(xiàn)在的流行趨勢，并且使用特別方便，消費(fèi)1000元以上的話還可以進(jìn)行靈活分期還款，方便您的資金使用，（使用靈活分期還會贈送給您兩張電影票呢）”“使用我們行的信用卡到指定的商戶還可以享受折扣服務(wù)，如”; b.針對年紀(jì)大的客戶可以通過刷卡的安全性、信用額度、高端服務(wù)等方面進(jìn)行營銷，如“信用卡可以設(shè)置交易密碼，不知道您密碼的人是不會成功刷卡的，您可以放心使用”，“鑒于您的資質(zhì)（擁有我行郁金香或貴賓卡，工作單位比較優(yōu)質(zhì)等等），應(yīng)該能夠給您申請一個較高的額度，但具體額度需要我們信用卡中心風(fēng)險審核”。,68,3. 差異化營銷精細(xì)篇,客戶是否持卡：a如客戶無信用卡，我們可以具體的向其介紹我行信用卡功能、服務(wù)及回饋力度；b如客戶持有一張或多張信用卡，則可以