[一年級(jí)其他課程]商業(yè)銀行管理期末考試重點(diǎn)名詞解釋匯總.doc

1、商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，是以追求利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，以貨幣信用業(yè)務(wù)和綜合金融服務(wù)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的綜合性、多功能的金融企業(yè)。 2、存款保險(xiǎn)制度 ：存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)存款人的利益、穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按照一定的保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)不能支付存款時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險(xiǎn)金。 3、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 ：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的具有固定期限和一定利率，并且可以轉(zhuǎn)讓的金融工具。這種金融工具的發(fā)行和流通所形成的市場(chǎng)稱(chēng)為可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。4、存款準(zhǔn)備金制度 ：存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率5、邊際存款成本 ：邊際存款成本：指銀行增加最后一個(gè)單位存款所支付的成本6、同業(yè)拆借 ：同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。7、證券回購(gòu) 證券回購(gòu)是指證券買(mǎi)賣(mài)雙方在成交同時(shí)就約定于未來(lái)某一時(shí)間以某一價(jià)格雙方再行反向成交。 8、資金頭寸：資金頭寸是指商業(yè)銀行能夠運(yùn)用的資金，它包括時(shí)點(diǎn)頭寸和時(shí)期頭寸兩種。 9、票據(jù)貼現(xiàn) ：是一種以票據(jù)所有權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通。10、次級(jí)貸款 : 指銀行或貸款機(jī)構(gòu)提供給那些信用等級(jí)或收入較低、無(wú)法達(dá)到普通信貸標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù)的一種貸款。這種貸款通常不需要首付，只是利息會(huì)不斷提高11、資產(chǎn)負(fù)債管理：資產(chǎn)負(fù)債管理是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行預(yù)測(cè)、組織、調(diào)節(jié)和監(jiān)督的一種經(jīng)營(yíng)管理方式，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債總量上平衡、結(jié)構(gòu)上合理，從而達(dá)到最大盈利的目的。12、中間業(yè)務(wù): 中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，即能為商業(yè)銀行帶來(lái)貨幣收入，卻不直接列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表、不影響資產(chǎn)負(fù)債總額、但是會(huì)改變銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 13、杠桿租賃 : 杠桿租賃是指在一項(xiàng)融資租賃交易中，出租人只需投資租賃設(shè)備購(gòu)置款項(xiàng)的2040%的金額,即可在法律上擁有該設(shè)備的完整所有權(quán);設(shè)備購(gòu)置款項(xiàng)的6080%由銀行等金融機(jī)構(gòu)提供無(wú)追索權(quán)貸款解決,但需出租人以租賃設(shè)備抵押,以轉(zhuǎn)讓租賃合同和收取租金的權(quán)利作擔(dān)保的一種租賃方式.它有別于延期或分期付款方式以及一般租賃業(yè)務(wù)14、持續(xù)期缺口管理法:通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)與負(fù)債期限與結(jié)構(gòu)，采取對(duì)銀行凈值有利的持續(xù)期缺口策略來(lái)規(guī)避置產(chǎn)預(yù)付扎的總體利率風(fēng)險(xiǎn)。15、資金缺口管理法 資金缺口管理（gap management)，也叫差額管理，是在利率變動(dòng)時(shí)期使銀行資產(chǎn)負(fù)債利差達(dá)到最大化的一項(xiàng)戰(zhàn)略措施。其基本做法是，隨著利率的變動(dòng)，調(diào)整可變利率和固定利率的資產(chǎn)與負(fù)債組合結(jié)構(gòu)，通過(guò)改變資金缺口大小，達(dá)到盈利最大化的目的。16、補(bǔ)償余額: 指存款人同意將自己存款的一部分存入貸款銀行，從而提高了資金使用價(jià)格。銀行通過(guò)要求補(bǔ)償余額，可以提高貸款的稅前收益率，并將存入存款用于擴(kuò)大信貸規(guī)模。17、連鎖反應(yīng)成本: 連鎖反應(yīng)成本：指銀行因?yàn)閷?duì)新吸收負(fù)債增加而增加的服務(wù)和利息支出，而引起對(duì)原有負(fù)債增加的開(kāi)支。 18、單一銀行制：也稱(chēng)獨(dú)家銀行制，特點(diǎn)是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)或限設(shè)分支機(jī)構(gòu)。在美國(guó)較普遍。優(yōu)點(diǎn)是有利于競(jìng)爭(zhēng)；為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)；經(jīng)營(yíng)靈活；便于管理。缺點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)大，規(guī)模小。19、總分行制：特點(diǎn)是法律允許除總行外，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)分散；規(guī)模大；便于監(jiān)管當(dāng)局管理。缺點(diǎn)是易形成壟斷，內(nèi)控困難。20、法定準(zhǔn)備金：是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。 21、超額準(zhǔn)備金：是指在中央銀行存款準(zhǔn)備金賬戶(hù)中超出了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。它與法定存款準(zhǔn)備金有此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。 22、流動(dòng)性需求：銀行的流動(dòng)性需求是客戶(hù)對(duì)銀行提出的必須立即兌現(xiàn)的資金需求，包括來(lái)自存款客戶(hù)的提現(xiàn)需求和貸款客戶(hù)的貸款需求。23、流動(dòng)性供給：一是在資產(chǎn)負(fù)債表中存儲(chǔ)流動(dòng)性，二是從金融市場(chǎng)“購(gòu)買(mǎi)”流動(dòng)性。銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)作為資金運(yùn)用的一部分，直接形成了對(duì)流動(dòng)性的供給。24、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),即指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)分散投資加以消除,因此又被稱(chēng)為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以用貝塔系數(shù)來(lái)衡量。25、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)某個(gè)行業(yè)或個(gè)別證券產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，它通常由某一特殊的因素引起，與整個(gè)證券市場(chǎng)的價(jià)格不存在系統(tǒng)的全面聯(lián)系，而只對(duì)個(gè)別或少數(shù)證券的收益產(chǎn)生影響。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，是指發(fā)生于個(gè)別公司的特有事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，是非預(yù)期的，隨機(jī)發(fā)生的，它只影響一個(gè)或少數(shù)公司，不會(huì)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)產(chǎn)生太大的影響這種風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)多樣化投資來(lái)分散，即發(fā)生于一家公司的不利事件可以被其他公司的有利事件所抵消由于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)別公司或個(gè)別資產(chǎn)所特有的，所有也稱(chēng)”特有風(fēng)險(xiǎn)”，由于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)投資多樣化分散掉，也稱(chēng)”可分散風(fēng)險(xiǎn)”26、消費(fèi)信貸：所謂消費(fèi)信貸，是指銀行等金融機(jī)構(gòu)為滿(mǎn)足個(gè)人特定的消費(fèi)目的而發(fā)放的貸款。27、中間業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表、不影響資產(chǎn)負(fù)債總額、但是會(huì)改變銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。我國(guó)的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債、形成銀行非利息收益的業(yè)務(wù)。28、利率敏感缺口：利率敏感性缺口等于一個(gè)計(jì)劃期內(nèi)商業(yè)銀行利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債之間的貨幣差額29、金融脫媒：新的貨幣基金組織和資本市場(chǎng)（尤其是證券市場(chǎng)）融資能力出現(xiàn)的迅速增長(zhǎng)削弱了銀行等存款機(jī)構(gòu)吸引存款的能力，導(dǎo)致大量資金從存款機(jī)構(gòu)提出，投到貨幣市場(chǎng)不受利率管制的高利率的金融資產(chǎn)上，以獲得優(yōu)厚受益，使各存款機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，成為金融體系中極不穩(wěn)定的因素。另外一方面，各行業(yè)企業(yè)將會(huì)的出現(xiàn)和地下錢(qián)莊等民間借貸活動(dòng)也給了企業(yè)更多取得資金的 渠道，傳統(tǒng)意義上的銀行媒介作用被弱化 短期投資策略 按期限分 投資策略是指投資者為獲取最大收益而采取的各種策略 資產(chǎn)投入到短期資產(chǎn)上（找的）銀行面臨高度流動(dòng)性需求，而且預(yù)期短期內(nèi)利率會(huì)下跌時(shí)，銀行把其絕大部分投資資金全部投放在短期債券，幾乎不購(gòu)買(mǎi)其他期限的證券。30、駱駝評(píng)級(jí)：駱駝評(píng)級(jí)體系是一個(gè)具有很大影響力的美國(guó)銀行評(píng)級(jí)制度，這一制度的正式名稱(chēng)是“聯(lián)邦監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部統(tǒng)一銀行評(píng)級(jí)體系”。其具體內(nèi)容是：美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行從資本充足度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及資產(chǎn)流動(dòng)性等五個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查，然后對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)并采取不同的監(jiān)管策略。綜合評(píng)級(jí)時(shí)，一級(jí)為最高級(jí)，五級(jí)為最低級(jí)。31、核心存款：核心存款是商業(yè)銀行存款中最穩(wěn)定的部分，其特點(diǎn)在于利率敏感性不強(qiáng)，且不遂經(jīng)濟(jì)條件和周期性因素的變化而變化32、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：它又稱(chēng)流動(dòng)能力風(fēng)險(xiǎn)或變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)。是指將持有證券變賣(mài)為現(xiàn)款的速度快慢,因此越易變現(xiàn),就表示流動(dòng)能力風(fēng)險(xiǎn)越??；反之，流動(dòng)能力風(fēng)險(xiǎn)就越大。33、利率敏感型資產(chǎn)：利率敏感性資產(chǎn)是指那些在市場(chǎng)利率發(fā)生變化時(shí)