信用社上半年經(jīng)營管理情況報告

信用社 上半年經(jīng)營管理情況報告 今年以來， *聯(lián)社在省聯(lián)社的正確領導下，在人民銀行、銀監(jiān)部門的精心指導下， 以“鄧小平理論”和“三個代表”重要思想為指導，堅持科學發(fā)展觀， 深入貫徹落實 國發(fā) *號文件 和 全省、全州農(nóng)村信用社工作會議精神， 始終堅持“三個面向”的戰(zhàn)略定位，以實現(xiàn)“增比進位、推動跨越”為目標，為準確把握形勢，搶抓發(fā)展機遇， 現(xiàn)將我縣聯(lián)社 *年上半年業(yè)務運行及經(jīng)營管理情況作如下報告： 一、 *年上半年業(yè)務運行基本情況 存款情況： 截止 *年 *月末，我縣聯(lián)社各項存款余額為 *萬元，較年初上升 *萬元，占全轄金融機構存款總額的 *.*%，完成年計劃數(shù)的 *.*%（存款 *年計劃增長 *萬元）。其中對公存款 *萬元，較年初上升 *萬元，儲蓄存款 *萬元，較年初上升 *萬元。 貸款情況： 截止 *年 *月末，我縣聯(lián)社各項貸款余額為 *萬元，較年初上升 *萬元，占全轄金融機構各項貸款余額的 *.*%，完成年計劃數(shù)的 *.*%（貸款 *年計劃增長 *萬元），累計投放各項貸款 *萬元，同比增加 *萬元，累計收回各項貸款 *萬元，同 比增加 *萬元，剔除支農(nóng)再貸款 *萬元，存貸比為 *.*%。 不良貸款情況： 截止 *年 *月末，我縣聯(lián)社四級分類不良貸款 *.*萬元，較年初上升 *.*萬元，不良率 *.*%，較年初增加 *.*個百分點。 *年上半年，新增不良貸款為 *.*萬元，收回不良貸款 *.*萬元。不良貸款除營業(yè)部下降 *萬元、秧壩社下降 *萬元和威旁社不良貸款余額為零外，其他 *個網(wǎng)點不良貸款均有不同幅度的增加。 財務情況： 截止 *年 *月末，我縣聯(lián)社實現(xiàn)各項收入*.*萬元，較去年同 期增加 *.*萬元，其中貸款利息收入 *.*萬元，較去年同期增加 *.*萬元，中間業(yè)務收入 *.*萬元；各項支出 *.*萬元，其中營業(yè)費用支出*.*萬元；收支軋差， *年上半年累計實現(xiàn)盈余 *.*萬元。 二、 業(yè)務運行的主要特點及存在的問題 （一） 存款業(yè)務運行特點及存在的問題 1、 存款增長空間小、壓力大，后續(xù)增長乏力。 *年我縣聯(lián)社存款計劃增長額為 *萬元，但 *年上半年，全轄機構存款余額較年初增加 *萬元，剔除國庫資金增加額，實際留存金融機構的貸款余額為 *萬元，按時間過半、任務過半的要求，我縣聯(lián)社存款金額要達 *萬元，我縣聯(lián)社存款增長需吸收全縣存款增長的 *%，存款增長空間小、壓力大，若全縣下半年的存款縣域外的資金注入，存款的后續(xù)增長將缺乏支撐點。 2、 對公存款增長較好，儲蓄存款增長滯后。 從 *年上半年末 *縣全轄存款情況來看，全轄總存款較年初增加 *萬元，剔除國庫資金較年初增加 *萬元，實際留存工行、農(nóng)行、郵政、農(nóng)信社的存款實際較年初增加 *萬元，其中單位及財政資金存款較年初增加 *萬元，儲蓄較年初增加 *萬元。 截止 *年 *月 末，我縣聯(lián)社各項存款較年初增加 *萬元，占全縣存款增加 *.*%，其中對公存款較年初增加*萬元，占全轄對公存款增長的 *.*%，儲蓄存款較年初增加 *萬元，占全轄儲蓄存款增長的 *.*%。存款增長主要依賴對公存款增長，儲蓄存款增長緩慢。 （二） 貸款業(yè)務運行特點及存在的問題 *村市場投放明顯滯后。 從信貸投放的區(qū)域分布來看， *年上半年， *聯(lián)社信貸累計投放 *萬元，其中營業(yè)部貸款投放 *.*萬元，者樓社貸款投放 *.*萬元，納福社貸款投放 *.*萬元，城區(qū)三個網(wǎng)點的貸款投放占全轄信貸投放的 *.*%，而其他*個農(nóng)村網(wǎng)點的貸款投放僅占 *.*%，平均每個網(wǎng)點信貸投放不足全轄信貸投放的 *.*%，農(nóng)村市場的信貸投放明顯滯后。 *農(nóng)有效信貸需求不足。 從外因看，近年受極端干旱天氣影響，農(nóng)作物減收甚至絕收，挫傷了農(nóng)戶從事傳統(tǒng)種植業(yè)的積極性，加之地方未形成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，傳統(tǒng)種植、養(yǎng)殖業(yè)風險高、效益低，在此背景下，很多農(nóng)戶紛紛選擇外出務工，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)信貸資金需求增速放緩；從內(nèi)因看，部分基層信用社負責人、信貸員還存在 “坐等客戶”的思 想，貸款營銷意識不強。 *貸管理水平有待提高。截止 *年 *月末， *聯(lián)社四級分類不良貸款余額為 *.*萬元，較年初上升 *.*萬元，貸款不良率為 *.*%，較年初上升 *.*個百分點。其中本年新增不良貸款 *.*萬元，包括農(nóng)戶小額信用貸款不良增加 *.*萬元，占新增不良貸款的 *.*%。從外因上看，一是受 *年干旱天氣影響，大部份從事農(nóng)作物生產(chǎn)的農(nóng)戶出現(xiàn)減收甚至絕收，削弱農(nóng)戶的償債能力；二是部分農(nóng)戶信用意識淡薄、理財能力弱，不能合理安排資金而導致貸款超期；從 內(nèi)因上看，主要是貸后管理薄弱，存在“重貸輕收”思想，隨著到期貸款逐漸增多，不良貸款形勢將面臨較為嚴竣的考驗。 （三） 利息收入呈現(xiàn)的特點及分析 1、 加權平均收息率遠低于貸款執(zhí)行利率，利息收入成效差。 至 *年 *月末，我縣聯(lián)社累計實現(xiàn)貸款利息收入為*.*萬元，各項貸款余額為 *萬元，按實際利息收入測算，加權平均月利率 *.* ，遠遠低于我縣聯(lián)社的利率執(zhí)行水平，仍有很多的應結(jié)未結(jié)利息。主要受以下因素影響：一是受近年來的極端干旱天氣影響，農(nóng)戶絕收甚至減收，農(nóng)戶收入減少；二是基層網(wǎng)點的宣傳力度不夠，農(nóng)戶按季結(jié)息的意識不強；三是信用社對利息催收管理不力，體現(xiàn)在利息催收的頻率少和催收的程度淺，有的往往僅通過電話等方式進行催收，且催收一次無果后未繼續(xù)深入催收。 2、 季度利息收入不均衡 ,呈差異化分布 .*年第一季 度利息收入 *.*萬元 ,加權平均收息率 *.* ,第二季度利息收入 *.*萬元 ,加權平均收息率 *.* ,第一季度與第二季度的收息率相差 *.*個百分點 ,兩個季度不同的收息率體現(xiàn)了利息收入的不均衡 *年由于春節(jié)正值第一季度 *月份 ,春節(jié)節(jié)慶假期前在對以年前度工作的各項總結(jié)、安排等工作 會議較多，假期后由于未對及時進入工作狀態(tài)，導致在 *月、 *月份對利息催收管理松懈 ,利息收入較第二季度有明顯差異。 三、 *年上半年經(jīng)營管理中存在的問題 （一） 在落實上，缺乏執(zhí)行力。 體現(xiàn)在：一是制度的執(zhí)行力不強，一方面，網(wǎng)點上未加強對新的制度規(guī)定及管理辦法的學習，導致制度執(zhí)行走樣，另一方面，有執(zhí)度不執(zhí)行，未嚴格按照制度上規(guī)定辦理各項業(yè)務，導致各種操作風險顯現(xiàn)；二是踐諾的執(zhí)行力不強，主要體現(xiàn)在聯(lián)社中層管理部門，在年初制度整年工作計劃時作出公開承諾，履行其部門職責，加強檢查和指導等，但在踐諾階段，未圍繞承諾展開各項工作， 給各網(wǎng)點形成了有諾不踐的不良影響。 （二） 在機構設置上，工作效率低下。 正如卓有成效的管理者一書中所說：“ 原則上，一位管理者的時間，絕不能讓開會占用太多。會議太多，表示職位結(jié)構不當，也表示單位設置不當。會議太多，表示本應由一個職位或一個單位做的工作，分散到幾個職位或幾個單位去了。同時表示職責混亂，以及未能將信息傳送給需要信息的人員。”而我縣聯(lián)社實際情況是，我縣聯(lián)社共有審批委員會、采購委員會、 財務審批委員會等共 *個委員會，每個委員會至少涉及至少 *個以上部門，涉及人員至少 *人以上，而每個部室一般 *人左右， 雖然看似機構健全，但實質(zhì)上東拼西湊，一旦召開會議也就意味著部門工作停止，部門工作效率很難提高。 （三） 在人才培養(yǎng)上，缺乏有效機制。 特別是對我縣聯(lián)社后備人才資源 們是剛踏入社會進入信用社的大學生，擁有工作的激情、擁有自己的夢想，但因其心智不夠成熟，受老員工、受工作環(huán)境等因素的影響較大，在從業(yè)過程中容易形成不好的工作作風，加大對新進大學生員工群體的關心關注，有利于保護好我縣聯(lián)社人力資源，促進人才的可持續(xù)發(fā)展，打造一支有凝聚、有戰(zhàn)斗力的人才隊伍。 （四） 在溝通上，信息共享機制不健全。 當前，由 于業(yè)務的高速發(fā)展，金融知識日益更新，出于發(fā)展的需要，我縣聯(lián)社的各項內(nèi)部相關規(guī)章制度都在逐步的完善和規(guī)范，各種規(guī)定和要求日益變化，這要求我縣聯(lián)社必須建立健全信息共享機制，形成有效的溝通，以促進員工思想統(tǒng)一、提高業(yè)務技能、高效率高質(zhì)量的完成各項工作任務。比如領導簽發(fā)各種有關新規(guī)定新制定的文件，在社內(nèi)應要求所有員工應知應會，而不是只對應處理業(yè)務的部門。 （五） 在企業(yè)文化上，建設滯后。 無論是樹立“做一家受人尊敬的銀行”的企業(yè)愿景還是打造“幸福企業(yè)”，目前從制度上還是措施上均找不到刺激員工的興奮點，如何真正落實、建設、完善 企業(yè)文化建設，提高員工凝聚力、向心力 仍有很多工作需要去做。 三、 *年下半年工作打算 （一） 堅持存款立社，進一步做大存款規(guī)模 繼續(xù)堅持存款立社的理念， 將資金組織作為業(yè)務經(jīng)營工作的重中之重來抓。 一要 抓服務 。 以提升一線員工服務技能和水平為切入點，加強柜面員工應知應會、服務藝術培訓，通過提高柜面服務質(zhì)量及效率， 更好地滿足客戶需求，擴展優(yōu)質(zhì)服務的內(nèi)涵和外延。 二要 抓考核。不斷完善存款考核辦法，在措施上加大存款考核分值，在辦法上細化考核內(nèi)容，實行“月通報、季考核、年評比”，促進存款穩(wěn)定增長。 三要 抓營銷。細分市場，細 分客戶，把分析同業(yè)存款增長和自身存款下降原因作為日常工作，做到知己知彼，準確定位存款營銷主戰(zhàn)場，建立客戶分級維護制，確定目標客戶群，針對不同客戶實施差異化服務，推行大堂經(jīng)理制和客戶經(jīng)理制，形成立體交叉的客戶維護和營銷機制，全力鞏固農(nóng)村存款市場，大力搶占城區(qū)存款市場。 四要 抓公關。加強與政府及有關部門的溝通和協(xié)調(diào)，及時了解區(qū)域項目建設情況，掌握資金來源、構成和走向， 結(jié)合地方小城鎮(zhèn)建設及招商引資項目落戶本地的契機，做好金融服務， 做好帳戶開立工作，沉淀基礎建設及招商引資項目資金 。 五要 抓宣傳。加強業(yè)務產(chǎn)品宣傳和營銷， 積極開辦通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、定活一本通等存款業(yè)務，滿足不同層次客戶的金融服務需要。 （二）堅持“穩(wěn)中求進”，實施穩(wěn)健的信貸投放 堅持“穩(wěn)中求進”，以服務“三農(nóng)”為主導，科學把握信貸投放順序、投向和節(jié)奏，合理安排信貸投放，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構，確保涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款增速、涉農(nóng)貸款增量占各項貸款比重高于上年水平，確保小企業(yè)貸款增量高于上年，增速高于平均貸款增速。 一要 加大資金組織力度，確保涉農(nóng)信貸資金供給。 二要 提高貸款審批效率，在保證核心要素齊備的前提下，簡化貸款審批流程，縮短審批時間，特別對農(nóng)戶小 額貸款要隨用隨貸，確保不誤農(nóng)時。 三要 把農(nóng)戶、農(nóng)村小企業(yè)作為信貸優(yōu)先支持重點，把農(nóng)民工、種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)列入優(yōu)先支持對象，全方位加強對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的信貸支持；要大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款，切實加大金融服務產(chǎn)品創(chuàng)新，大力拓展“三農(nóng)”貸款需求。 四要 加大小企業(yè)信貸支持力度，要加強與工商、稅務、商會、協(xié)會的合作，摸清轄內(nèi)小企業(yè)底數(shù)，加強建檔、評級、授信工作，對符合產(chǎn)業(yè)政策，基本面好、有市場、有訂單的小企業(yè)信貸需求要全力給予滿足。 五要 建立信貸退出機制，認真梳理存量貸款，對低質(zhì)低效貸款要排 出退出時間計劃，堅決壓縮不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場準入標準、達不到國家環(huán)評和排放要求的項目。 六要 加強貸后管理。要嚴格按照銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”和貴州省農(nóng)村信用社貸后管理工作指導意見要求，加強存量貸款風險管理，切實轉(zhuǎn)變重貸輕收、粗放經(jīng)營的管理觀念。 七要加強不良信貸資產(chǎn)的清收、處置和盤活， 加強不良貸款形成原因和現(xiàn)狀分析，提出清收建議和措施，對清收不良貸款不 力和新增不良貸款較多的信用社，采取逐級問責的措施，密切關注不良貸款變化和清收進度，堅決遏制不良貸款上升勢頭，切實防范信貸資金風險。 八要 加大對信貸科技建設 投入，力爭在今年 *月底全面上線信貸管理系統(tǒng)，全面提高信貸管理水平。 （三）堅持效益優(yōu)先，保持財務效益持續(xù)增長 堅持“效益優(yōu)先”原則。 一要 定期召開財務分析會，對資產(chǎn)負債結(jié)構 、 資金運用效率 、 成本費用支出 、 實現(xiàn)經(jīng)營利潤等情況進行分析，查找問題，及時整改； 二要 細化成本約束，全面增強成本核算和成本管控意識，將成本管理逐步滲透到經(jīng)營管理的每一個部門 、 每一個崗位 、 每一項業(yè)務 、充分挖掘內(nèi)部潛力，積極推行費用率、費用額“雙線控制”辦法，對管理費、業(yè)務招待費等彈性較大的費用指標嚴格實行比例控制和限額管理； 三要 大力拓展增收渠道。 加大不良資產(chǎn)清收處置力度，下大力清收表內(nèi)應收利息、表內(nèi)不良信貸資產(chǎn)、表外已置換資產(chǎn)及已核銷不良資產(chǎn)，提高現(xiàn)金回收率，對符合條件的 “兩呆”貸款要爭取“應核盡核”；要抓好貸款結(jié)構優(yōu)化，積極營銷績優(yōu)客戶，運用靈活的利率定價機制提高信貸資產(chǎn)綜合貢獻率；要正確匡算資金頭寸，減少低效和無效資金占用，靈活調(diào)劑資金余缺，實現(xiàn)資產(chǎn)組合多元化，提高資金使用效率； 四要 加快中間業(yè)務發(fā)展步伐，依托傳統(tǒng)業(yè)務抓好結(jié)算手續(xù)費收入，大力發(fā)展代收代付業(yè)務，抓好“兩煙”代理業(yè)務、代理保險業(yè)務，提高非利差業(yè)務收入占比。 （四） 以 *工程為抓手， 進一步提高企業(yè)核心競爭力。 目前，我縣聯(lián)社已初步構建了以 *工程為抓手的企業(yè)文化建設內(nèi)容。一是構建一個高地，沖出發(fā)展困境，構建精神高地，打造轄內(nèi)最具成長性、最具安全感、最具責任感的銀行；二是實現(xiàn)兩個目標，實現(xiàn)聯(lián)社效益最大化和員工收入最大化的目標和實現(xiàn)社會效益