畢業(yè)論文—證券電子商務(wù)發(fā)展研究.doc

1證券電子商務(wù)發(fā)展研究【摘要】目前，我國(guó)證券電子商務(wù)面臨著安全、信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱、模式單一、缺少個(gè)性化服務(wù)、監(jiān)管制度和相應(yīng)法律缺乏完善等主要問(wèn)題。從我國(guó)證券電子商務(wù)現(xiàn)狀對(duì)比，從而發(fā)現(xiàn)我國(guó)證券電子商務(wù)所存在的問(wèn)題，并提出解決問(wèn)題的發(fā)展策略?！娟P(guān)鍵詞】證券電子商務(wù)面臨的問(wèn)題解決問(wèn)題策略發(fā)展特色一、證券電子商務(wù)概述所謂證券電子商務(wù)是證券行業(yè)以互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為媒介為客戶提供的一種全新商業(yè)服務(wù)，它是一種信息無(wú)償、交易有償?shù)木W(wǎng)絡(luò)服務(wù)。證券電子商務(wù)能為企業(yè)及投資者提供國(guó)際經(jīng)濟(jì)分析、政府政策分析、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理分析、證券板塊分析、證券靜態(tài)動(dòng)態(tài)分析等投資理財(cái)?shù)娜轿环?wù)。方面的服務(wù)。能夠以每日國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)信息、證券行情、證券代理買賣、投資咨詢、服務(wù)對(duì)象的輔助決策分析及提供特別專題報(bào)告等方式來(lái)為投資者服務(wù)，同時(shí)也提供外匯、期貨等方面的輔助服務(wù)方式。二、發(fā)展證券電子商務(wù)面臨的問(wèn)題（一）制約因素問(wèn)題作為新生事物的網(wǎng)上證券服務(wù)丘在逐步體現(xiàn)出其獨(dú)特的優(yōu)越性，但其仍須依托Internet網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高速發(fā)展，方能得到更為深入的普及與應(yīng)用。從實(shí)現(xiàn)情況看，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易的證券營(yíng)業(yè)部很少，網(wǎng)上用戶少，交易量小，而且網(wǎng)上交易只分布在北京、上海、廣東等少數(shù)幾個(gè)地區(qū)。受上述種種因素的制約，中國(guó)的網(wǎng)上股票交易市場(chǎng)在近期內(nèi)還難以形成規(guī)模。（二）信息安全問(wèn)題由于目前Internet在我國(guó)發(fā)展中的瓶頸問(wèn)題，如網(wǎng)絡(luò)安全不能保證、運(yùn)行成本較高、網(wǎng)絡(luò)傳輸速度跟不上、計(jì)算機(jī)與Internet普及程度不夠、網(wǎng)上有用信息少、缺乏相應(yīng)的法律環(huán)境保障等，使得一些政府主管部門和許多大證券公司，對(duì)網(wǎng)上證券交易持謹(jǐn)慎態(tài)度。就目前網(wǎng)上證券交易的現(xiàn)狀來(lái)看，網(wǎng)上交易的風(fēng)險(xiǎn)的確比營(yíng)業(yè)部大，由于經(jīng)歷了更多的中間環(huán)節(jié)，比較容易產(chǎn)生問(wèn)題，如電信局的設(shè)備和線路問(wèn)題、ISP的設(shè)2備和線路間題，以及營(yíng)業(yè)部的設(shè)備和線路問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)反映到客戶身上表現(xiàn)為行情顯示慢、下單拿不到想要的價(jià)格等等。事實(shí)證明，任何一項(xiàng)產(chǎn)品或服務(wù)得以成長(zhǎng)的原動(dòng)力都在于它本身所包涵的價(jià)值。證券服務(wù)的價(jià)值在于能否快速、準(zhǔn)確地傳遞股票信息，完成交割，并幫助股民和企業(yè)提供全面的分析工具。根據(jù)烏拉圭回合談判中簽署的服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定中市場(chǎng)準(zhǔn)人原則，我國(guó)加入WTO之后，國(guó)內(nèi)的證券業(yè)將對(duì)外國(guó)開放，外國(guó)證券公司進(jìn)入中國(guó)證券市場(chǎng)只是一個(gè)時(shí)間問(wèn)題，同時(shí)中國(guó)的證券公司也將直接參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。因此在加速發(fā)展我國(guó)的Internet及電子商務(wù)的同時(shí)，盡快建立和發(fā)展我國(guó)的網(wǎng)上證券市場(chǎng)是大勢(shì)所趨，它將成為21世紀(jì)證券業(yè)在國(guó)際證券市場(chǎng)中能否具有競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素之一。（三）法律問(wèn)題電子商務(wù)是近幾年隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種新的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。電子商務(wù)的出現(xiàn)和發(fā)展推動(dòng)了人類社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，但由于電子商務(wù)的發(fā)展具有一定的超前性，目前許多制度、法律還不能滿足電子商務(wù)的要求。本文擬就電子商務(wù)發(fā)展中面臨的一些法律問(wèn)題略做探討。我國(guó)已經(jīng)頒布(或修正)了諸多有關(guān)電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)的法律、法規(guī)和規(guī)章，如計(jì)算機(jī)軟件保護(hù)條例、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例、計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)域名注冊(cè)暫行管理辦法、專利法、著作權(quán)法、商標(biāo)法等。此外在合同法、刑法中，均增加了有關(guān)電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)條款。電子簽名法在十屆全國(guó)人大常委會(huì)第十一次會(huì)議上表決通過(guò)，業(yè)界人士紛紛認(rèn)為這是我國(guó)首部“真正意義上的電子商務(wù)法律”正式誕生的標(biāo)志。電子商務(wù)的顯著特點(diǎn)是全球性它將改變?nèi)藗兊纳?，改變?nèi)藗兊乃季S方式。但也正因?yàn)槿绱耍娮由虅?wù)面臨著一系列不可避免的法律問(wèn)題。為了實(shí)現(xiàn)安全電子商務(wù)，必須加強(qiáng)立法研究（四）監(jiān)管問(wèn)題電子商務(wù)中的商標(biāo)、廣告行為，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，凈化電子商務(wù)合同運(yùn)作重要途徑之一。電子商務(wù)合同的簽約過(guò)程監(jiān)管電子商務(wù)合同的簽約過(guò)程即交易談判和簽訂合同過(guò)程：主要是指買賣雙方對(duì)所有交易細(xì)節(jié)在網(wǎng)上進(jìn)行談判，交易雙方利用電子手段經(jīng)過(guò)認(rèn)真磋商后，將雙方在交易中的權(quán)利、義務(wù)，所購(gòu)買商品的種類、數(shù)量、價(jià)格、交貨地點(diǎn)、交貨期、付款方式和運(yùn)輸方式、違約和索賠等合同條款全部以電子交易合同的方式做出全面詳盡的規(guī)定，合同雙方利用EDI進(jìn)行簽約，或通過(guò)數(shù)字簽名等方式簽訂電子貿(mào)易合同。但由于電子商務(wù)的法律規(guī)范相對(duì)滯后，有關(guān)電子商務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入、認(rèn)3證體系、支付結(jié)算、交易文體的行為規(guī)則以及電子交易中必須涉及到的電子合同、電子稅單等的法律效力沒有做出明確規(guī)定，以致我國(guó)目前電子商務(wù)仍處于自發(fā)、無(wú)序的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。三、解決問(wèn)題的幾點(diǎn)對(duì)策（一）加強(qiáng)網(wǎng)上證券交易安全在信息嚴(yán)重不對(duì)稱的證券市場(chǎng)上，網(wǎng)上證券交易的安全如何才能獲得可靠的保證。在傳統(tǒng)的證券市場(chǎng)上，投資者與發(fā)行人的信息嚴(yán)重不對(duì)稱，因此各國(guó)的證券法都毫無(wú)例外的對(duì)發(fā)行人的信息披露進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)制。而在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，投資者獲取信息的途徑的便利和直接使投資者與發(fā)行人信息不對(duì)稱的狀況大為改觀，但網(wǎng)上交易卻使投資者之間的信息的不對(duì)稱性加劇了，這一嚴(yán)重的不對(duì)稱使投資者之間的欺詐更加難于防范。（二）引入保險(xiǎn)機(jī)制，保障投資者切身利益健全的法律規(guī)范，強(qiáng)化市場(chǎng)主體責(zé)任。我過(guò)的證券法律體系仍然相當(dāng)薄弱，除證券法外，沒有其他相應(yīng)的法律，投資者保護(hù)方面的法律甚至法規(guī)都缺乏。因此，制度我國(guó)的投資者保護(hù)法十分必要。在證券市場(chǎng)的各種主體中，中介機(jī)構(gòu)是一個(gè)非常重要的角色，包括會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)等。它們是除監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券自律機(jī)構(gòu)之外的第三大市場(chǎng)監(jiān)督力量。但是，正如前面所提及的，不少侵犯投資者利益的行為如果沒有中介機(jī)構(gòu)的參與是不會(huì)發(fā)生的，像包裝上市、利潤(rùn)包裝等，與中介機(jī)構(gòu)均密切相關(guān)。我國(guó)的市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)之所以缺乏成熟市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)的職業(yè)道德水準(zhǔn)，仍然是其行業(yè)發(fā)展的法制不健全的表現(xiàn)。市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)的不斷發(fā)展是市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)職業(yè)道德提高的基礎(chǔ)，配合法律法規(guī)，從制度上使中介機(jī)構(gòu)強(qiáng)化自身的責(zé)任感。建立投資者保護(hù)的組織機(jī)構(gòu)。建立一個(gè)類似于消費(fèi)者協(xié)會(huì)的、代表投資者利益的機(jī)構(gòu)是切實(shí)保護(hù)投資者利益的重要措施。具體來(lái)說(shuō)，可由政府牽頭，建立投資者保護(hù)中心，選擇社會(huì)上著名的法律專家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家、會(huì)計(jì)師、審計(jì)師以及投資者代表組成工作機(jī)構(gòu)，監(jiān)督券商、上市公司、基金公司，接受投資者的投訴，解決市場(chǎng)糾紛，維護(hù)投資者的合法權(quán)益。加大信息披露的力度。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，隨著我國(guó)證券市場(chǎng)的法制化建設(shè)步伐的加快，對(duì)上市公司信息披露正日益完善。目前信息披露規(guī)則中包括對(duì)重大重組事項(xiàng)、關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)、重大投資事項(xiàng)等的披露，對(duì)虧損公司要求提前預(yù)告。建立相應(yīng)的法制約束，制定更嚴(yán)格、更詳細(xì)的披露制度，提高市場(chǎng)的有效性。完善上市公司的法人治理結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)投資者教育。保護(hù)投資者的利益不僅要改善市場(chǎng)環(huán)境，增強(qiáng)市場(chǎng)的公平性和透明度，也要提高投資者自身的素質(zhì)，幫助投資者更好地介入證券市4場(chǎng)。鑒于我國(guó)眾多的散戶投資者素質(zhì)還比較低，學(xué)歷結(jié)構(gòu)不合理，因此，我國(guó)證券市場(chǎng)的投資者教育工作必須加強(qiáng)。今后，對(duì)于投資者的教育可以適當(dāng)增加媒體、投資者保護(hù)組織以及證券行業(yè)協(xié)會(huì)的宣傳力度，通過(guò)各種方式加強(qiáng)投資者教育，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和投資水平。（三）樹立符合時(shí)代要求的新觀念拋棄傳統(tǒng)的僵化的人事管理觀念，盡快樹立與當(dāng)今時(shí)代相適應(yīng)的人力資源新觀念，包括人是資源的觀念、人才資源是第一資源的觀念、人力資本投入優(yōu)先觀念、員工與企業(yè)同步成長(zhǎng)的觀念、引才借智的觀念、市場(chǎng)配置的觀念、社會(huì)評(píng)價(jià)的觀念、法治管理的觀念等。把人力資源管理從一般行政管理職能提升為企業(yè)戰(zhàn)略的一個(gè)組成部分。（四）深化內(nèi)部改革，建立科學(xué)合理的激勵(lì)機(jī)制一個(gè)合理的人才薪酬制度和具有吸引力的人才價(jià)格，是現(xiàn)代企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲勝的重要砝碼。因此，我國(guó)金融業(yè)特別是國(guó)有商業(yè)銀行薪酬制度的改革勢(shì)在必行，必須摒棄“官本位”的激勵(lì)觀念，采取全面的薪酬體系，它包括外在激勵(lì)和內(nèi)在激勵(lì)、長(zhǎng)期激勵(lì)和短期激勵(lì)等諸多方面。外在激勵(lì)主要指貨幣化、物質(zhì)化的手段；內(nèi)在激勵(lì)主要包括帶薪假期、名譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)等精神手段；短期激勵(lì)主要包括工資，獎(jiǎng)金和津貼等；長(zhǎng)期激勵(lì)主要包括股票、期權(quán)和保險(xiǎn)等。近幾年國(guó)內(nèi)一些股份制商業(yè)銀行推出的高薪重獎(jiǎng)?wù)呤菤v史的進(jìn)步，但仍未涉及到產(chǎn)權(quán)。讓人才持股，實(shí)行期權(quán)制在國(guó)外企業(yè)已經(jīng)十分普遍。我國(guó)金融業(yè)應(yīng)盡快推出“知識(shí)資本資格”的人才持股戰(zhàn)略，實(shí)行人才股票期權(quán)獎(jiǎng)勵(lì)制度，對(duì)重大項(xiàng)目開發(fā)者和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)秀者實(shí)行“原始股份制”，并使其終身受益。同時(shí)改革人事、用工和分配制度，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部實(shí)行職務(wù)公開競(jìng)聘制，競(jìng)爭(zhēng)上崗，減員增效，優(yōu)化人力資源配置，并按照不同崗位類別，建立綜合、科學(xué)的考評(píng)體系，量化考核，動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)，實(shí)行“能者上，平者讓，庸者下”，同時(shí)建立和完善以行員制和客戶經(jīng)理制為基礎(chǔ)的績(jī)效掛鉤機(jī)制，實(shí)行多勞多得，拉開收入差距，打破分配上的“大鍋飯”，真正實(shí)現(xiàn)“干部能上能下，員工能進(jìn)能出，收入能高能低”，建立科學(xué)合理的用人機(jī)制，為人才的成長(zhǎng)和發(fā)展提供公平的機(jī)會(huì)，以有效激發(fā)人力資源的潛能，調(diào)動(dòng)員工敬業(yè)、創(chuàng)業(yè)的積極性。（五）建立適應(yīng)市場(chǎng)要求的培訓(xùn)機(jī)制培訓(xùn)是人才開發(fā)與管理的重要途徑。金融業(yè)要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，關(guān)鍵在于人才的連續(xù)性和一貫性。除了吸引、留住現(xiàn)有人才以外，加強(qiáng)后備人才的培養(yǎng)，也是必不可少的一項(xiàng)工作。因此，我國(guó)金融業(yè)要順應(yīng)國(guó)際金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，制訂具有前瞻性的人5才培養(yǎng)規(guī)劃，健全人才培養(yǎng)機(jī)制，增加人力資源教育投入。一是遵循人才成長(zhǎng)的一般規(guī)律，建立分級(jí)分類、循序漸進(jìn)的培訓(xùn)模式。要根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理人才、專業(yè)技術(shù)人才和專門技能人才這三類人才的不同特點(diǎn)，采取不同內(nèi)容和方法，開展好差別化、特色化培訓(xùn)。二是要?jiǎng)?chuàng)新培訓(xùn)方法，切實(shí)提高培訓(xùn)工作的有效性。在培訓(xùn)過(guò)程中，要堅(jiān)持“課堂教學(xué)與實(shí)地考察相結(jié)合”、“國(guó)內(nèi)培訓(xùn)與國(guó)外培訓(xùn)相結(jié)合”、“短期培訓(xùn)與長(zhǎng)期培訓(xùn)相結(jié)合”、“統(tǒng)一組織與個(gè)人自學(xué)相結(jié)合”，通過(guò)創(chuàng)新培訓(xùn)方法，不斷提高培訓(xùn)質(zhì)量。三是要切實(shí)加強(qiáng)培訓(xùn)工作的制度建設(shè)。要通過(guò)建立員工崗前培訓(xùn)制度、員工在崗培訓(xùn)制度、資質(zhì)資格培訓(xùn)制度、員工發(fā)展培訓(xùn)制度等制度建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)與職業(yè)資格認(rèn)證掛鉤、培訓(xùn)與員工發(fā)展掛鉤，真正把培訓(xùn)作為員工的一種福利待遇和基本權(quán)利，使員工的選拔、使用、激勵(lì)和員工的職業(yè)發(fā)展與培訓(xùn)有效結(jié)合起來(lái)，增強(qiáng)員工的職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹立終身學(xué)習(xí)意識(shí)和居安思危意識(shí)。我國(guó)金融業(yè)發(fā)展必然要求實(shí)現(xiàn)專家經(jīng)營(yíng)、專家管理、專家治行。目前，我國(guó)恰恰非常缺乏從事國(guó)際金融、中間業(yè)務(wù)、行業(yè)分析和信貸政策研究的“專家型”人才，以及懂經(jīng)營(yíng)、善管理的高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人才，尤其要注意培養(yǎng)高素質(zhì)的金融產(chǎn)品研究與開發(fā)、衍生金融工具、投資銀行業(yè)務(wù)及國(guó)際業(yè)務(wù)管理方面的人才。結(jié)束語(yǔ)由于網(wǎng)上交易方式是一種新的交易方式，隨著網(wǎng)上證券交易的監(jiān)管規(guī)則即將出臺(tái)，券商圍繞網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪