大學(xué)生理財方案設(shè)計

1、總分邵陽學(xué)院理財常識課程作業(yè)大學(xué)生理財方案設(shè)計課程名稱 理財常識專 業(yè) 電氣工程及其自動化 班 級 12 學(xué) 號1241201155姓 名 李先偉 時 間 2015.5.4 作業(yè)成績評價表學(xué)生姓名李先偉專業(yè)班級電氣工程及其自動化2班學(xué) 號1241201155評價指標(biāo)評 價 要 點分 值評 分基本情況對大學(xué)生理財意義的認(rèn)識、各自的現(xiàn)實情況及其本身的財務(wù)狀況分析是否客觀合理。30分析論證（1）采用正確的分析方法；（2）框架結(jié)構(gòu)合理；（3）分析論證語言表述清晰30寫作規(guī)范（1）文字表達(dá)（2）篇幅（3）書寫格式30實用價值（1）分析論證是否客觀合理10總 分 目錄一大學(xué)生理財?shù)囊饬x4二個人目前的財務(wù)狀

2、況5三理財目標(biāo)6四理財規(guī)劃61養(yǎng)成良好的用錢習(xí)慣6 2準(zhǔn)備一個私人賬本63辦一張銀行卡，定期存取款項64學(xué)會記賬和編制預(yù)算65善于精打細(xì)算76適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)77開源節(jié)流78每月做一個理財計劃79結(jié)合實際，積極開源，增加閱歷8五理財觀念81學(xué)會貸款用明天的錢圓今天的夢82學(xué)會兼職讓“增值”為以后的超前消費(fèi)埋下伏筆93學(xué)會投資為今后的個人理財“投石問路”94加強(qiáng)大學(xué)生理財技能的培養(yǎng)10六理財規(guī)劃結(jié)論10一大學(xué)生理財?shù)囊饬x中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長,證券市場不斷擴(kuò)大,金融機(jī)構(gòu)推出的理財產(chǎn)品日益增多,人們渴望了解個人理財方面的知識。當(dāng)前,有部分高校學(xué)生已經(jīng)嘗試進(jìn)行股票或基金投資,以豐富自己的理財知識,培養(yǎng)

3、自己的“財商”。萬事達(dá)卡國際組織于2007年對北京、上海、廣州1 500多名大學(xué)生的理財觀念和信用卡使用情況進(jìn)行了調(diào)查,結(jié)果顯示有66.6%的大學(xué)生對個人理財培訓(xùn)感興趣,12.4%的大學(xué)生表示非常感興趣,有75.6%的大學(xué)生認(rèn)為學(xué)校沒有提供適當(dāng)和足夠的個人理財教育。“財商”是現(xiàn)代社會人們必備的基本素質(zhì)之一。西方國家很早就對孩子進(jìn)行理財教育。在美國,孩子從3歲起就要學(xué)習(xí)辨認(rèn)硬幣和紙幣,從10歲起學(xué)習(xí)儲蓄,1112歲時要學(xué)會制定兩周以上的開銷計劃,懂得并會使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語。美、英等國在中學(xué)階段就開設(shè)了必修的理財技能課。美國聯(lián)邦儲備委員會前主席格林斯潘指出,教會學(xué)生一些個人理財方面的基本知識是非

4、常重要的,他說:“我們要改善中小學(xué)的財經(jīng)教育,幫助年輕人不至于作出錯誤的財務(wù)決定?！彼J(rèn)為,財務(wù)素養(yǎng)應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)美國教育的一個重要組成部分。美國是開展大學(xué)生理財教育較早的國家,“股神”巴菲特在哥倫比亞大學(xué)就讀期間就喜歡研究金融學(xué),經(jīng)常到圖書館翻閱各種金融保險業(yè)的統(tǒng)計資料重視理財知識的學(xué)習(xí),培養(yǎng)理財技能。他把自己積攢的零花錢都投資了股票,雖然沒有資金優(yōu)勢,但由于他善于學(xué)習(xí)和研究理財知識,錢越賺越多。大學(xué)畢業(yè)后,巴菲特致力于投資理財工作并取得一定成就。巴菲特成功的例子告訴我們,只有盡早培養(yǎng)大學(xué)生的理財意識,幫助他們樹立正確的理財觀念,才有助于他們在投資理財中獲得成功。美國暢銷書富爸爸,窮爸爸的作者

5、羅伯特T清崎在書中說:“一個孩子要在一生中達(dá)到職業(yè)和財務(wù)的成功,需要學(xué)習(xí)3種基本的贏配方(技能或能力),即學(xué)習(xí)贏配方、職業(yè)贏配方、財務(wù)贏配方。”這與我們通常提到的“智商”(IQ)、“情商”(EQ)、“財商”(FQ)的含義基本上是一致的,而“財商”對于個人能否實現(xiàn)財務(wù)自由,過上幸福美好的生活,則顯得尤為關(guān)鍵。在中國,由于受傳統(tǒng)觀念的影響,父母往往缺乏現(xiàn)代的理財觀念和理財技能,很少對孩子進(jìn)行理財教育,人們對培養(yǎng)孩子“財商”的重要性還沒有清醒的認(rèn)識。同時,學(xué)校的理財教育相比其他國家也落后了很多。當(dāng)前大學(xué)生中普遍存在著消費(fèi)無計劃、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理、消費(fèi)相互攀比、生活奢侈浪費(fèi)等問題。出現(xiàn)以上問題的原因之一

6、就是大學(xué)生們大多不會科學(xué)理財。大學(xué)階段是大學(xué)生人生觀、生活技能形成的重要時期,是大學(xué)生理財?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。大學(xué)生應(yīng)重視和加強(qiáng)理財知識的學(xué)習(xí),樹立科學(xué)的理財觀念,為實現(xiàn)人生夢想和自我價值的增值做好準(zhǔn)備。為此,高校應(yīng)著力于培養(yǎng)大學(xué)生的理財意識和技能。二個人目前的財務(wù)狀況本人目前由于在校讀書，學(xué)業(yè)壓力較大，沒有做兼職或其他收入，只有父母每個月給的一千元生活費(fèi)。根據(jù)對以往我的支出分析，我平時最大的花銷就是購物占到每個月總支出的50%左右，而其他生活必須則占到40%，包括吃飯通訊費(fèi)交通費(fèi)等，還有10%左右的花銷在人際交往方面。因為本人平時在花錢方面有一定的規(guī)劃，所以一般情況下不會出現(xiàn)

7、經(jīng)濟(jì)危機(jī)(特殊情況除外如生病等突發(fā)情況)。三理財目標(biāo)合理消費(fèi)，規(guī)劃月花銷，減少不必要的花銷。在有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩；同時也能有部分節(jié)省，通過合理投資，能有一定收入保障。爭取在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力。四理財規(guī)劃1養(yǎng)成良好的用錢習(xí)慣(1)對于父母給的生活費(fèi)，堅持每周去銀行取一次。一來不容易花錢沒概念，二來萬一錢包丟了（大學(xué)生很容易發(fā)生這類事故）損失也不至于太慘重。(2)和同學(xué)出去逛街時，有零錢的話就不帶百元大鈔。因為一張100元的錢一旦化整為零了，就很容

8、易花得無影無蹤。3）在學(xué)校附近購買折扣率最高的長途卡，而不要讓父母用家里電話打長途過來，這方面的費(fèi)用可以省出不少。2準(zhǔn)備一個私人賬本堅持每天都要記錄支出金額、支出項目、收入來源、收入項目等。3辦一張銀行卡，定期存取款項 辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：準(zhǔn)備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：得有一個每月消費(fèi)計劃，把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果三點都具備了，就可以按照自己的計劃行事了，如果我本月有余額可以自動流入下個月的生活費(fèi)，相應(yīng)的就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆 小小的創(chuàng)

9、業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。 4學(xué)會記賬和編制預(yù)算這是控制消費(fèi)最有效的方法之一 其實記賬并不難，只要保留所有的收支單據(jù)，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。 如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就

10、是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時間，自學(xué)一些理財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?5善于精打細(xì)算 消費(fèi)中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量不花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（400元），一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)（200元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩余的可以適時分配或存入銀

11、行。 6適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué) 在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的 純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。 7開源節(jié)流 盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標(biāo)。 8每月做一個理財計劃 比如列出哪些是應(yīng)該買

12、的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。 9結(jié)合實際，積極開源，增加閱歷原則：學(xué)習(xí)為主，賺錢為輔，積累經(jīng)驗，適度而止1）積極爭取獎學(xué)金。將來找工作，簡歷上有較高的等級的獎學(xué)金，也可以為自己加分。2）課余時間兼職。借助勤工助學(xué)辦公室、學(xué)生會及社團(tuán)，還有BBS兼職版，勇敢地推薦自己、努力嘗試，選擇合適的平臺，

13、找到適合自己的兼職機(jī)會，在合理安排學(xué)業(yè)的同時開辟財源，力爭擺脫經(jīng)濟(jì)上對父母的完全依賴性，并獲得豐富的社會閱歷。3）建立自己的人際網(wǎng)。和同學(xué)合伙做些小生意，包括送快餐盒飯，還有開設(shè)外貿(mào)服裝店、女生飾品小店等，但是這樣就需要較大量的資金支持。如果自己多年積攢的“私房錢”不夠可以求助父母或其他社會團(tuán)體以各種方式尋求融資。4）在業(yè)余時間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識，從圖書館入手，閱讀相關(guān)書籍及實戰(zhàn)案例文章；參加一些金融理財行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識講座，進(jìn)行一些模擬操作，然后再結(jié)合市場行情進(jìn)行觀察。若有可能先把開戶手續(xù)辦好，做好投資準(zhǔn)備，利用自己的閑散資金進(jìn)行實踐體會。5）加強(qiáng)保障意識。參加針對學(xué)生的基本醫(yī)療保障，看

14、看是否可以每年花個100元為自己購買510萬元的意外險及意外醫(yī)療險，看看自己的電腦等財務(wù)是否需要作財產(chǎn)保險。五理財觀念1學(xué)會貸款用明天的錢圓今天的夢大學(xué)期間的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)是一筆不小的支出,如果財務(wù)狀況較為緊張,不妨去申請助學(xué)貸款。因為大學(xué)生貸款利率比市場利率優(yōu)惠,這樣既可以減輕家庭負(fù)擔(dān),又可以培養(yǎng)自己的獨(dú)立意識和責(zé)任意識。自1987年以來,教育部(國家教委)、財政部制定了一系列旨在資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的政策,金融機(jī)構(gòu)也針對高校學(xué)生開展助學(xué)貸款。大學(xué)生貸款包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)助學(xué)貸款兩類。國家助學(xué)貸款是由中國工商銀行發(fā)放、國家財政給予50%貼息的貸款,適用于高校中經(jīng)濟(jì)確實困難的全日制本?？茖W(xué)

15、生;一般商業(yè)性助學(xué)貸款是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的、財政不貼息的商業(yè)性貸款,適用于正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生,或者學(xué)生的直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人。由家長提出申請,只要符合銀行的貸款條件,就可獲得貸款。因此,助學(xué)貸款手續(xù)簡單、操作方便、利率優(yōu)惠。貸款的資金將直接存入到客戶的活期儲蓄賬戶或銀行卡中,無論期限長短,均只執(zhí)行一年期貸款利率。貸款到期后,大學(xué)生可按照實際需求選擇適合的還款方式。隨著當(dāng)代大學(xué)生理財意識的加強(qiáng),貸款完成學(xué)業(yè)這種方式,在大學(xué)生中已經(jīng)有了相當(dāng)?shù)恼J(rèn)同度。值得一提的是,雖說在校大學(xué)生可憑自己的信用申請助學(xué)貸款,不需要任何擔(dān)保和抵押,但如果一個大學(xué)生有不良信用記錄,如手機(jī)欠費(fèi)等,就會進(jìn)入信用貸款“黑名

16、單”,無法申請到貸款。就是說,你的信用記錄可以為零,但絕不能出現(xiàn)“負(fù)信用”。2學(xué)會兼職讓“增值”為以后的超前消費(fèi)埋下伏筆大學(xué)生要學(xué)會自立,利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職,這不但能減輕家庭負(fù)擔(dān),還能從勤工儉學(xué)中體會家長的辛苦,樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心,為今后更好地適應(yīng)社會打下良好的基礎(chǔ)。據(jù)美國一份9所州立大學(xué)的調(diào)查顯示,約有56%的大學(xué)生有較為穩(wěn)定的兼職工作,曾經(jīng)或打算兼職的同學(xué)超過了90%。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說,兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式,而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。找一份合適的校外兼職,會進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財務(wù)本金。這種理財“增值”方式,應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。

17、理財說白了就是開源節(jié)流?，F(xiàn)在在大學(xué)里消費(fèi)很高,很多大學(xué)生都覺得“錢不夠花”,最積極的解決辦法是設(shè)法增加收入以彌補(bǔ)資金不足的尷尬。對于大學(xué)生來說,在做好自己的理財規(guī)劃和人生設(shè)計的基礎(chǔ)上,可適當(dāng)找一些“開源”的賺錢渠道,來補(bǔ)貼自己生活和學(xué)習(xí)的費(fèi)用。比如1、獎學(xué)金,這是最可靠的經(jīng)濟(jì)來源。大學(xué)都設(shè)有不菲的獎學(xué)金制度,靠努力學(xué)習(xí)獲取獎學(xué)金是目前在校大學(xué)生最可靠的收入來源,而且也是最受家長歡迎的“賺錢”方式;2、家教,最常見的賺錢方式。作為一名大學(xué)生,以前學(xué)習(xí)過的知識是我們最為熟悉的,也是最為擅長的,家教就是最好的選擇之一,也是最被大學(xué)生所接受的;此外,在假期中到企業(yè)或公司打工也是被大學(xué)生廣泛采用的方式,

18、有些大學(xué)生也在利用業(yè)余時間做兼職工作,如導(dǎo)游、導(dǎo)購、餐廳服務(wù)、市場調(diào)查、商品直銷等等。為盡可能減輕父母負(fù)擔(dān),鍛煉自身能力,越來越多的大學(xué)生正擺脫父母的“攙扶”,依照自己的喜好、能力等因素選擇不同的賺錢渠道,靠各種形式的勤工儉學(xué),努力自立求學(xué)。3學(xué)會投資為今后的個人理財“投石問路”如今,美國大學(xué)校園里已經(jīng)涌現(xiàn)出為數(shù)不少的學(xué)生股民,他們涉足股市并不全是為了掙錢,更重要的是為了了解投資市場,為今后步入社會的個人理財積累一定的經(jīng)驗和教訓(xùn)。大學(xué)生投資沒必要局限于股票行業(yè),可適當(dāng)向其它投資方式傾斜;投資可起用小額資金,資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手;盡管大學(xué)生做投資具有一定的風(fēng)險,但作為一種大膽

19、嘗試,能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用,對于大學(xué)生理財意識的擴(kuò)展有著積極的意義。4加強(qiáng)大學(xué)生理財技能的培養(yǎng)理財是現(xiàn)代每個人都必須要具有的能力。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分,也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。那么,大學(xué)生在校期間應(yīng)該如何加強(qiáng)理財技能的培養(yǎng),做好自己的理財呢?,應(yīng)該努力做好以下幾點:第一、養(yǎng)成合理的消費(fèi)習(xí)慣,錢要花在刀刃上金錢的多少往往不是最重要的,關(guān)鍵是要活用金錢,使金錢發(fā)揮它應(yīng)有的價值。如今的大學(xué)生大多不考慮家庭,也不顧慮未來,很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實是不可取的,要知道由儉入奢易,由奢入儉難。不良的消費(fèi)習(xí)慣可能會使你兩手空空。作為學(xué)生,要樹立勤儉意識

20、,應(yīng)該把錢花在必須花的地方,不要一味追求檔次盲目攀比,更多地應(yīng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力,平時適度地緊縮財政支出,為自己建立一個富有彈性的消費(fèi)習(xí)慣。第二、培養(yǎng)財務(wù)規(guī)劃意識,學(xué)會記帳和編制預(yù)算這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。其實記帳并不難,只要你保留所有的收支單據(jù),做一個簡單的型記帳簿,抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情況,做到量入為出,這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄,養(yǎng)成良好的記帳習(xí)慣。同時為自己每個月的開銷編制預(yù)算,從而保證自己生活的需要。有消費(fèi)沖動的大學(xué)生盡量不選擇刷卡消費(fèi),在外面買東西的時候要堅持以現(xiàn)金付賬,盡量少用銀行卡,控制消費(fèi)欲望,逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費(fèi),對癥下藥,這些將有利于整體的規(guī)劃。第三、理性花錢,遵守一定的生活消費(fèi)原則花錢必須要理性,要有計劃。不該花的錢盡量不