《貨運險培訓》PPT課件.ppt

1、,貨運風險知識培訓,導言,保險的作用風險轉(zhuǎn)移 避免不能承擔的風險 降低事故率，避免空白地帶風險 以較小的固定成本控制意想不到的巨大風險 未投保貨物出險按運輸行業(yè)慣例以最高每公斤20元進行賠付,一、貨運保險 二、案例分析 三、倉儲保險,目 錄,第一部分 貨運保險,主要內(nèi)容,一、保險基本常識 二、保險基本原則 三、保單解析 四、操作程序 五、理賠實務(wù),一、保險基本常識,保險合同形式：保單和保險憑證 投保人 指與保險人訂立保險合同，并按保險合同支付保險費義務(wù)的人。投保人必須對保險標的具有保險利益。 義務(wù)：如實告知、繳交保費、維護保險標的安全、危險增加通知、事故通知、出險施救、提供索賠單證、協(xié)助追償。

2、 被保險人 指其財產(chǎn)或人身受保險合同的保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以是被保險人。,（接上頁）,保險人 指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。 義務(wù)：承擔保險責任、條款說明、簽發(fā)保險單證、保密義務(wù)。 保險利益 保險標的的損毀滅失直接影響投保人的經(jīng)濟利益，視為投保人對該保險標的具有保險利益。,（接上頁）,標準費率：0.3%，適用于普通客戶 特殊費率：0.04%-1.5%，適用于貨物月聲明價值在500萬以上，或年聲明價值在6000萬以上。 投保方式： 1、一般方式：按照標準費率委托物流公司購買保險的方式 ； 2、合同客戶保險方式：按照合同約定的費率或約定的保險費用支

3、付方式購買保險； 3、自代投保：委托3PL承運但不愿委托3PL保險或自保，為避免風險，3PL公司為其購買保險的方式,免賠額,每次事故人民幣（RMB）300元（其它特別約定情況除外）,為什么要設(shè)免賠額,保險的目的是為了避免較大或災(zāi)難性的風險 較小額度的理賠會增加各方的管理成本 約定合適的免賠額可降低保險成本 設(shè)定免賠額已成為慣例 人民幣300元的免賠額只是象征性的,超額投保和不足額投保：,超額投保：超額投保按實際價值核定賠償 不足額投保：不足額投保按比例賠償 不足額投保計算公式: 聲明價值/實際價值*實際損失-免賠額 如實際價值100萬元，聲明價值80萬元，損失20萬元。80萬/100萬*20萬

4、-300元=159700元,二、保險的基本原則,保險利益原則 第十一條投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。,（接上頁）,最大誠信原則 第十七條保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責任兔除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。 近因原則 近因是指引起事故發(fā)生最直接、最有效、起主導作用的原因。如果近因?qū)儆诒槐ｏL險則保險人應(yīng)負賠償責任。,（接上頁）,損失補償原則-理賠的重要依據(jù) 指損失發(fā)生時通過保險賠償，使

5、被保險人的保險標的恢復到損失前的水平，但不能因損失而獲得額外收益。 限制條件：以實際損失為限；以保險金額為限；以保險利益為限。,3PL在途貨物運輸風險,倉庫,倉庫,倉庫財產(chǎn)險,貨物運輸險,倉庫財產(chǎn)險,機動車輛險,門,門,收貨,送貨,常見的風險,各種自然災(zāi)害,交通事故,惡意破壞,偷盜,疏忽及野蠻裝卸,提貨不著,三、貨運保單要素,具體內(nèi)容以正式保單文本為準,陸上運輸一切險與ICC（B）條款 承保范圍比較,（接上頁）,擴展后的ICC（B）具有較大的保障范圍,一切險除外九條責任,被保險人之惡意行為 正常損耗 包裝、固定不足或不當 固有瑕疵 延遲 承運人財務(wù)失信 運輸工具不適合航行 戰(zhàn)爭 罷工,已使用物

6、品保險實務(wù),定義： 已經(jīng)使用或雖未使用但無原包裝的物品 展示過的物品也屬已使用物品 已使用物品的風險： 性能較新品差、易損壞 本身可能已有故障或已損壞 收貨時無法檢測和從外部判斷 難定損，易產(chǎn)生糾紛 易產(chǎn)生道德風險,承保條款： ICC（B） 擴展承保雨濕、搶劫、盜竊 理賠： 按重置價值賠償 糾紛之避免： 購買保險時向客戶說明即可， 并可在工作單上注明險種。,已使用物品擴展條款,對于單件價值不超過人民幣10萬元的已使用物品，若為原廠的標準包裝，可按一切險承保。 對于單件價值不超過人民幣1萬元的已使用物品，若保證再包裝符合行業(yè)標準且適合長途運輸，可按一切險承保。,本擴展條款以收貨時確認貨物無故障、

7、無損壞為前提,保險責任起訖,自保險標的物運離起運地點之發(fā)貨人倉庫或儲存處所，開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的陸運和與其有關(guān)的水上駁運在內(nèi)，直至下列任何一種情況發(fā)生時截止： （一）保險標的物運達保單所載明之目的地收貨人倉庫或 （倉至倉WAREHOUSE TO WAREHOUSE） （二）保險標的物運離發(fā)貨人倉庫之日起屆滿60天，兩者以孰先發(fā)生為準。,實操：承保門到門（DOOR TO DOOR）,定值基礎(chǔ),定值基礎(chǔ) 對于貿(mào)易性質(zhì)之貨物,以實際銷售發(fā)票金額為定值申報 對于其它性質(zhì)之貨物,以實際現(xiàn)金價值申報 適用:新品 重置價值 指以被保險人重置或重建保險標的所需費用或成本確立的價值 適用:已使用

8、物品,超額投保按實際價值核定賠償,不足額投保按比例賠償,保險申報與結(jié)算,申報： 及時準確登記 月底準時申報 保險登記表是理賠的重要文件！ 結(jié)算： 一個月結(jié)算期 延期的結(jié)算會影響賠款的及時支付!,電子申報及電子水險概念： E-MAIL申報（初步） E-MARINE（網(wǎng)上貨運險系統(tǒng)） 該系統(tǒng)是AIG 投入巨資研發(fā)的全球貨運險支持網(wǎng)絡(luò)，最近將投入使用更新的eMarineV2.0版。 本系統(tǒng)具有強大的處理MOP申報功能，包括系統(tǒng)自動檢查申報細節(jié)，客戶現(xiàn)場打印保險憑證，超范圍風險申請核保，處理月結(jié)統(tǒng)報、查看申報歷史，提交理賠等。 其他功能如網(wǎng)上報價、單獨保單處理，系統(tǒng)在技術(shù)上已經(jīng)完成。,五、操作程序,確

9、認貨物是否在投保范圍內(nèi) 確認是新品還是已使用物品 確認包裝是否為標準原包裝或符合行業(yè)包裝標準 準確填寫工作單 包括貨物名稱、數(shù)量、是否購買保險、保險金額。貨主未上保險而自購的應(yīng)在“保險”一欄里標記“*”以區(qū)別，并填寫保險金額 工作單為索賠的原始證據(jù),不得更改或后補記錄. 保險登記 -當日登記 視需要出具保險憑證 在保險登記表上記錄保險憑證號、副本留存，月底返還,重點強調(diào)的幾個問題,貨物種類 確認投保貨物是否在承保范圍內(nèi) 包裝不當問題 事先做好預防和說明 已使用物品問題 事先告知客戶條款 無人看管車輛問題 避免丟失及取得損失證據(jù) 不足額投保問題 按比例賠償 保險申報問題 避免漏報補報，影響索賠,

10、請關(guān)注以上問題，以避免糾紛之產(chǎn)生,五、理賠實務(wù),理賠依據(jù) 有關(guān)賠償?shù)脑瓌t 索賠程序 標準索賠資料 重點注意的幾個問題 現(xiàn)場提問與解答,理賠依據(jù),保單 根據(jù)保單約定的條款、承保標的物、免賠額等 損失事實 根據(jù)現(xiàn)場查勘報告及有關(guān)損失證據(jù) 損失補償原則 據(jù)此原則核定賠償額度,損失補償原則,含義:指損失發(fā)生時通過保險賠償，使被保險人的保險標的恢復到損失前的水平，但不能因損失而獲得額外收益。 限制條件：以實際損失為限； 以保險金額為限； 以保險利益為限。,代位求償原則,含義：當保險標的由于第三者的責任導致?lián)p失時，保險人履行賠償責任后，依法取得對保險標的的所有權(quán)或?qū)Φ谌叩淖穬敊?quán)。 權(quán)利代位：采用法定方式

11、。 物上代位：保險標的作推定全損時。,出險后應(yīng)采取的措施,防止損壞擴大 拍攝照片 立即向當?shù)毓矙C關(guān)/交警部門報告，并取得有關(guān)的證明 將事故報告和保險登記表上傳保險公司 盡快準備其它索賠資料,索賠流程圖,分公司,分公司,總公司,保險服務(wù)團隊,保險理賠部,公估行,委托,報告,賠付,報險,查勘,申報,報險,申報,總結(jié),注意每運輸工具的限額（500萬）, 超過須書面申報 注意一些貨物單件價值的限額, 超過須書面申報 確認貨物是否在承保標的范圍內(nèi) 確認是新品還是已使用物品 注意已使用物品的保險操作 確認貨物的包裝是否符合行業(yè)包裝標準 注意不足額投保和超額投保 對投保貨主履行告知義務(wù),第二部分 案例分析

12、,案例一,2003年7月，上海公司承運一批價值人民幣1750萬的波導手機往鄭州，途中不幸翻車，造成103個包裝盒破損、3臺手機報廢、5臺手機丟失。,結(jié)論：超過人民幣500萬/每運輸工具應(yīng)在發(fā)貨前通知保險公司。本案已按特例賠付。,案例二,2002年6月18日，西安公司承運的一套價值2000元的玉石工藝品在運輸途中破損，貨主要求全額賠付。,結(jié)論：玉石屬易碎品，不在承保的貨物范圍內(nèi)。,案例三,2002年4月18日，北京公司承運的一件敦陽電腦破損。電腦為舊品，聲明價值為人民幣15000元（按新品價值），無原包裝。事故后不能提供交警或車輛碰撞的證明。,結(jié)論：不在舊品條款的承保范圍內(nèi)。后提供有關(guān)照片，按重

13、置價值賠付。,案例四,2002年3月4日，創(chuàng)智公司委托長沙公司將兩臺價值人民幣一百萬的小型計算機運往懷化。貨物用木箱包裝，內(nèi)為裸機。貨物超重超高，長沙公司租用一臺敞篷車運送，用篷布遮蓋，途中遇大雨。創(chuàng)智公司以貨物內(nèi)部有水濕痕跡為由，索賠一百萬。,結(jié)論：主要是貨物包裝不當；另外，運輸工具不適運及單件貨物超過限額未申報。,案例五,2003年1月13日，上海公司承運和亭商貿(mào)公司價值18萬多醫(yī)療器械往池洲，途中所委托的零擔公司因債務(wù)問題，貨物被哄搶。,結(jié)論：因承運人無力償債或財務(wù)失信所造成的損失在保險的責任范圍之外。,案例六,2002年1月29日，西安公司在速遞員在搬運渤海公司貨物下樓時，不慎將貨物損

14、壞。,結(jié)論：貨物的損壞不在正常的運輸途中，也不在正常的裝卸范圍。,案例七,2001年11月29日，沈陽中藝進出口公司委托3PL將一件價值二十多萬元的貴重儀器從北京運往沈陽，放在沈陽公司倉庫內(nèi)時被人冒領(lǐng)。,結(jié)論：貨物達到目的地倉庫或交貨后，保險即終止。貨物被冒領(lǐng)時，保險的責任已終止。,第三部分 倉儲保險,主要內(nèi)容,合作伙伴 基本常識 理賠程序,二、倉儲保險基本常識,適用條款：財產(chǎn)一切險 免賠額：每次事故絕對免賠2000元 一、保險責任： 1、自然災(zāi)害，如火災(zāi)、爆炸、水管爆裂、飛行物墜落、暴風雨、洪水等。 2、盜竊、搶劫。 3、其他突然和不可預料的事故（例如移動貨物不慎損壞，房屋倒塌等）。,倉儲保險一切險的除外責任,自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣變化或其他逐漸起作用的原因造成財產(chǎn)自身的損失。 盤點貨物時發(fā)現(xiàn)的短缺。 貶值及發(fā)生事故后造成一切間