民間借貸--金融倉儲.ppt

1、,中小企業(yè)融資難破解之道 -金融倉儲,踐行企業(yè)文化,暢說身邊故事,主講：趙盈盈 專業(yè)：會計學 時間：2010年11月1日,2,中小企業(yè)融資難破解之道 -金融倉儲,什么是 金融 倉儲,所謂“金融倉儲”是指金融倉儲企業(yè)作為第三方為銀行業(yè)開展倉儲金融業(yè)務(wù)提供倉儲保管、監(jiān)管、咨詢等系列服務(wù)活動。簡而言之就是銀行抵質(zhì)押品的倉儲保管監(jiān)管業(yè)務(wù)。,3,中小企業(yè)融資難破解之道 -金融倉儲,金融倉儲,背景,我國傳統(tǒng)的銀行信貸中，中小企業(yè)常常由于缺乏廠房、機器設(shè)備等有效不動產(chǎn)抵押物而得不到信貸資金支持。但同時，生產(chǎn)型或流通型的中小企業(yè)，一般都有原材料、半成品、產(chǎn)品等動產(chǎn)，且這些動產(chǎn)在一定時間范圍內(nèi)有較固定的最低貯存

2、量。如果按其相對穩(wěn)定的最低貯存存貨作抵質(zhì)押來申請貸款，就能有效地解決這些中小企業(yè)融資難的問題。,金融倉儲的業(yè)務(wù)流程,5,金融倉儲的業(yè)務(wù)流程,具體來說，企業(yè)、銀行和“金融倉儲”公司三方簽訂協(xié)議，由企業(yè)和銀行共同商定可以抵（質(zhì)）押的動產(chǎn)，企業(yè)再把這些貨物移交給“金融倉儲”公司。當銀行對抵押貨物審核后，按實際情況發(fā)放給企業(yè)50%到70%的貸款，并對“金融倉儲”公司如何監(jiān)管貨物發(fā)出指令。,具體流程,6,金融倉儲模式的意義,金融倉儲是解決“融資難”的一把“利器” ，金融倉儲對管理和改善貨幣供應(yīng)量有積極意義，不僅僅便利了中小企業(yè)融資，金融倉儲業(yè)務(wù)發(fā)展能給中小企業(yè)帶來許多便利的好處，存貨壓在倉庫里，會占用不

3、少流動資金。企業(yè)原本就資金緊張，要貸款又缺乏擔保物，有了這個模式能順利將動產(chǎn)變現(xiàn)，享受優(yōu)惠利率，既能節(jié)約成本，又能幫助企業(yè)提前擴大再生產(chǎn)。,7,金融倉儲模式的意義,總之，金融倉儲業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊，既能破解中小企業(yè)融資難題，又能減少銀行貸款風險。對解決無固定資產(chǎn)、無土地、無房產(chǎn)的小企業(yè)融資難問題，具有社會價值和經(jīng)濟價值。,8,金融倉儲業(yè)務(wù)的社會效應(yīng),第一，有效地推進中小企業(yè)融資,在我國傳統(tǒng)的銀行信貸中，中小企業(yè)常常由于缺乏廠房、機器設(shè)備等有效不動產(chǎn)抵押物而得不到信貸資金支持。但同時，生產(chǎn)型或流通型的中小企業(yè)，一般都有原材料、半成品、產(chǎn)品等動產(chǎn)，且這些動產(chǎn)在一定時間范圍內(nèi)有較固定的最低貯存量。如果

4、按其相對穩(wěn)定的最低貯存存貨作抵質(zhì)押來申請貸款，就能有效地解決這些中小企業(yè)融資難的問題。,9,金融倉儲業(yè)務(wù)的社會效應(yīng),我國當前銀行信貸擔保方式以不動產(chǎn)抵押和企業(yè)互保為主，不利于信貸風險的分散。特別是企業(yè)互保形式，不是風險的化解，只是風險的累積，在一定程度上會產(chǎn)生銀行風險的傳遞與擴散。以“金融倉儲”方式開展的動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款，既有充足的動產(chǎn)作為擔保，系自償性信貸產(chǎn)品，又有專業(yè)化的“金融倉儲”企業(yè)監(jiān)控動產(chǎn)物資和市場價格波動，還有設(shè)置“補差”機制，能保證抵質(zhì)押品的“足量、足值”。動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款相對而言單筆金融小，且主要分散于不同的中小企業(yè)之間，可以降低信貸集中度，分散信貸風險。另外，“金融倉儲”業(yè)務(wù)還能

5、促進銀行信貸以及與之相對應(yīng)的結(jié)算、保險等金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展。,第二，有利于銀行降低信貸風險，推進銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。,金融倉儲業(yè)務(wù)的社會效應(yīng),當前國內(nèi)原材料、大宗物資的價格越來越跟國際接軌，價格波動越加頻繁，企業(yè)特別是中小企業(yè)缺乏必要的資金，存貨不足，市場風險很大。而“金融倉儲”業(yè)務(wù)可以讓企業(yè)以存貨擔保獲得貸款，放心地庫存貨物，降低市場風險。同時，專業(yè)的“金融倉儲”企業(yè)能向企業(yè)提供相對全面的存貨價格信息，及時揭示動產(chǎn)貯存風險，有利于借款企業(yè)作出合理的存貨決策，提高動產(chǎn)風險管理能力。,第三，有利于幫助企業(yè)開展合理的存貨管理。,金融倉儲業(yè)務(wù)的社會效應(yīng),一些專家指出，近幾年，我國信貸結(jié)構(gòu)失衡的現(xiàn)象越來越

6、嚴重，其中一個重要特點是信貸長期化。越來越多的信貸資金流向基礎(chǔ)建設(shè)和個人住房按揭項目，企業(yè)特別是中小企業(yè)直接用于生產(chǎn)經(jīng)營的流動資金需求卻難以滿足，發(fā)展“金融倉儲”有利于促進工商企業(yè)獲得更多的流動資金貸款，宏觀上有利于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。,第四，優(yōu)化社會信貸結(jié)構(gòu),12,金融倉儲發(fā)展面臨問題一,整體而言，現(xiàn)階段，無論是新興的民營金融倉儲公司還是傳統(tǒng)的物流公司都需要得到銀行的準入資格和授信額度才能開展業(yè)務(wù)，因此如何得到銀行的信任打入現(xiàn)有市場是金融倉儲行業(yè)面臨的主要問題。據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，由于沒有足夠的貸款額度，金融倉儲公司往往需要引入擔保公司合作作業(yè)，但這樣就造成了貸款成本的提升，最終導致項目流產(chǎn)。,13,金融倉儲發(fā)展面臨問題二,金融倉儲的行業(yè)發(fā)展所面臨的另一難題在于，銀行的動產(chǎn)抵質(zhì)押業(yè)務(wù)也處于起步階段，對質(zhì)押物的審查非常嚴格，承認的質(zhì)押物必須具備可變現(xiàn)渠道的特性，價格可跟蹤，并且穩(wěn)定透明。目前已成交的業(yè)務(wù)中質(zhì)押品大部分為金屬及資源類的大宗商品、紡織原料及紡織物、紙、糧油及農(nóng)副產(chǎn)品、機電及電子設(shè)備等，并且業(yè)務(wù)對大部