金融法簡(jiǎn)答題及答案

1、銀行法 :1. 商業(yè)銀行設(shè)立得法定條件:( t:text9中有每條得詳細(xì)解釋, 這里不贅述 )我國(guó)商業(yè)銀行法第12 條規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)該具備下列條件:有符合商業(yè)銀行法與公司法規(guī)定得章程有符合商業(yè)銀行法規(guī)定最低限額得注冊(cè)資本有具備任職專業(yè)知識(shí)與業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)得董事、高級(jí)管理人員有健全得組織機(jī)構(gòu)與管理制度有符合要求得營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施與與業(yè)務(wù)有關(guān)得其她設(shè)施2. 商業(yè)銀行禁止得業(yè)務(wù)有哪些?( 對(duì)應(yīng) t: xt10 )商業(yè)銀行法第43 條規(guī)定了商業(yè)銀行得禁止性業(yè)務(wù):不得從事信托投資業(yè)務(wù)、股票業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)及向其她企業(yè)與非銀行金融機(jī)構(gòu)得投資業(yè)務(wù)、3. 存款合同得法律特征 :( 對(duì)應(yīng) p t: ex

2、t1 存款法 )無(wú)名性消費(fèi)寄托性附合性實(shí)踐性4. 借款合同得法律特征 :( 對(duì)應(yīng) pt:tex 14 貸款法 )(1) 借款合同得標(biāo)得物為貨幣。借款合同得標(biāo)得物只能就是貨幣, 而不能為其她消耗物或不可消耗物。(2) 借款合同就是轉(zhuǎn)移標(biāo)得物得占有、使用、收益與處分權(quán)即所有權(quán)得合同。這一點(diǎn)與存款合同一致。借款合同得標(biāo)得物就是貨幣這種種類(lèi)物, 且具有強(qiáng)制流通性, 因此一經(jīng)占有即具有了對(duì)其所有權(quán)、當(dāng)然 , 這種所有權(quán)中得使用權(quán)能與收益權(quán)能有所限制, 即借款得使用一般要受當(dāng)事人合同約定范圍得限制, 否則 , 借款人有權(quán)在合法得范圍內(nèi)自由地使用。借款人享有借款得收益權(quán), 這種收益應(yīng)就是在扣除了出借方利息后

3、得收益。借款人占有權(quán)、處分權(quán)則就是完整得, 即出借人須將貨幣交付給借款人, 之后 , 借款人即擁有了對(duì)其處分權(quán), 依合同約定自主使用并收益。否則, 借款合同就失去了意義。(3) 借款合同一般為有償合同、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放得貸款與自然人之間借款, 應(yīng)收取一定得利息、 當(dāng)然 , 法律不禁止自然人之間無(wú)償借款關(guān)系得存在。(4) 借款合同一般為諾成性合同。合同法規(guī)定出借人應(yīng)按借款合同約定得日期與金額提供借款 , 否則應(yīng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金。這說(shuō)明借款合同為諾成性合同。但自然人之間得借款合同則以貨幣交付生效 , 應(yīng)就是實(shí)踐性合同。（ 5） 借款合同就是雙務(wù)合同、 出借人應(yīng)按約定提供借款 , 借款人則應(yīng)按

4、合同約定用途使用借款 , 到期返還借款本息 , 可見(jiàn)就是雙務(wù)合同。證券法 :1. 證券得特征 :證券就是表示財(cái)產(chǎn)權(quán)利 ( 民法與商法上得權(quán)利 ) 得書(shū)面憑證。證券就是證券發(fā)行人與證券持有人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系得書(shū)面憑證、證券就是可自由流通轉(zhuǎn)讓得書(shū)面憑證。 由于證券投資變現(xiàn)性得需要 , 各國(guó)證券法都規(guī)定 , 絕大多數(shù)證券可以上市自由轉(zhuǎn)讓、買(mǎi)賣(mài)。2.簡(jiǎn)述股票發(fā)行注冊(cè)制與核準(zhǔn)制得區(qū)別:(pp 中無(wú)準(zhǔn)確答案)證券發(fā)行注冊(cè)制 , 又稱形式審查制資料向證券主管機(jī)關(guān)提示并申請(qǐng)發(fā)行, 就是指發(fā)行人充分、 客觀地把發(fā)行人及發(fā)行證券得信息, 經(jīng)證券主管機(jī)關(guān)實(shí)施形式要件審查并合格后予以注冊(cè),即可公開(kāi)發(fā)行得審核制度。證券

5、發(fā)行核準(zhǔn)制, 又稱實(shí)質(zhì)審查制, 就是指證券得發(fā)行不僅應(yīng)充分公開(kāi)證券與發(fā)行公司得真實(shí)狀況 , 而且主管機(jī)關(guān)還應(yīng)于事實(shí)公開(kāi)前, 對(duì)預(yù)定發(fā)行證券得性質(zhì)、價(jià)值加以判斷, 以確定該證券就是否可以發(fā)行。對(duì)于不符合發(fā)行條件得證券, 或?qū)τ谕顿Y人保護(hù)有危險(xiǎn)得情況下,不予核準(zhǔn)該證券得發(fā)行, 所以核準(zhǔn)制又被稱實(shí)質(zhì)管理原則。( 我國(guó)與歐洲 )以下摘自百度知道:形式審核 ( 注冊(cè)制 ) 與實(shí)質(zhì)審核 ( 核準(zhǔn)制 ) 得區(qū)分在于審核機(jī)關(guān)就是否對(duì)公司得價(jià)值作出判斷 , 就是注冊(cè)制與核準(zhǔn)制得劃分標(biāo)準(zhǔn) :、 形式審核 ( 注冊(cè)制 ) 其最重要得特征就是: 在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查 ,不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷,

6、指得就是在披露哲學(xué)得指導(dǎo)下,“只檢查公開(kāi)得內(nèi)容就是否齊全 , 格式就是否符合要求, 而不管公開(kāi)得內(nèi)容就是否真實(shí)可靠, 更不管公司經(jīng)營(yíng)狀況得好壞堅(jiān)持市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中得貿(mào)易自由原則, 認(rèn)為政府無(wú)權(quán)禁止一種證券得發(fā)行, 不管它得質(zhì)量有多糟糕 , 注冊(cè)制還主張事后控制2 ?、實(shí)質(zhì)審核 ( 核準(zhǔn)制 ) 不僅行政機(jī)關(guān)對(duì)披露內(nèi)容得真實(shí)性進(jìn)行核查與判斷 , 而且還需要指行政機(jī)關(guān)對(duì)披露內(nèi)容得投資價(jià)值作出判斷 , 對(duì)發(fā)行人就是否符合發(fā)行條件進(jìn)行實(shí)質(zhì)審核 , 核準(zhǔn)制主張事前控制、3 、注冊(cè)制與核準(zhǔn)制相比 , 注冊(cè)組具有發(fā)行人成本更低、上市效率更高、對(duì)社會(huì)資源耗費(fèi)更少, 資本市場(chǎng)可以快速實(shí)現(xiàn)資源配置功能、審核時(shí)間相對(duì)比較短

7、4 、注冊(cè)制主要證監(jiān)會(huì)形式審核, 中介機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性審核、中介得誠(chéng)信對(duì)公司市場(chǎng)相當(dāng)重要、核準(zhǔn)制就是中介機(jī)構(gòu)與證監(jiān)會(huì)分擔(dān)實(shí)質(zhì)性審核職責(zé), 政府得審核工作量很大、注冊(cè)制得形成一般就是在市場(chǎng)化程度高, 金融市場(chǎng)更加成熟、制度更加完善, 監(jiān)管主體嚴(yán)格有效、發(fā)行人與中介機(jī)構(gòu)更自律, 投資者素質(zhì)更高得國(guó)家, 這也就是未來(lái)金融發(fā)展得一個(gè)方向。保險(xiǎn)法:1. 保險(xiǎn)合同得特征 :a. 保險(xiǎn)合同就是雙務(wù)有償合同。b. 保險(xiǎn)合同就是射幸合同。c. 保險(xiǎn)合同就是附合合同。d. 保險(xiǎn)合同為要式合同。e. 保險(xiǎn)合同可以單方解除。2. 何為人身保險(xiǎn)合同？人身保險(xiǎn)合同, 就是指以人得生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)得, 保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人得年齡

8、、健康狀況等向投保人收取約定得保險(xiǎn)費(fèi)后, 在保險(xiǎn)期限內(nèi), 若被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故 , 或者被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)仍生存得 , 保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人支付賠償金或保險(xiǎn)金得合同。與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比較, 人身保險(xiǎn)具有以下特征:保險(xiǎn)價(jià)值不確定, 但保險(xiǎn)金額就是固定得。具有一定得儲(chǔ)蓄性。保險(xiǎn)期限得長(zhǎng)期性。3. 在人身保險(xiǎn)合同中能否行使代位求償權(quán)？保險(xiǎn)人得代位求償權(quán):在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中 , 由于第三者得原因致使保險(xiǎn)標(biāo)得發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)得損失 , 保險(xiǎn)人履行了合同規(guī)定得賠償責(zé)任 , 向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金后 , 在其賠償限度內(nèi)就取代了被保險(xiǎn)人對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)得所有權(quán) , 有權(quán)向造成損失得第三者提出賠

9、償請(qǐng)求。代位求償權(quán)只存在于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中 , 人身保險(xiǎn)中無(wú)代位求償權(quán) , 這就是人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)得顯著區(qū)別之一 , 這種區(qū)別就是由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)得得不同而產(chǎn)生得、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)得標(biāo)得價(jià)值就是可以確定得, 在發(fā)生保險(xiǎn)事故后, 賠償額度也就是可以確定得。因此 , 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用補(bǔ)償原則, 保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所受到得損失。保險(xiǎn)人在進(jìn)行賠償后, 就在賠償限額內(nèi)取得了對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)得得權(quán)利, 因?yàn)樨?cái)產(chǎn)權(quán)利就是可以轉(zhuǎn)移得。而人身保險(xiǎn)合同得保險(xiǎn)標(biāo)得就是人得生命或者身體, 就是無(wú)法確定其價(jià)值得。人身保險(xiǎn)適用定額保險(xiǎn)原則, 由投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)金額, 但這一金額并不代表被保險(xiǎn)人得價(jià)值,只就是雙方約定

10、得一個(gè)金額, 發(fā)生保險(xiǎn)事故后, 保險(xiǎn)人按照約定得保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償。同時(shí),人得生命或者身體與財(cái)產(chǎn)不一樣, 就是不可能發(fā)生權(quán)利轉(zhuǎn)移得, 保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金后, 并不能由此而取得任何權(quán)利、因此 , 人身保險(xiǎn)得被保險(xiǎn)人因第三者得行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故, 保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后 , 不得享有向第三者追償?shù)脵?quán)利 , 即人身保險(xiǎn)得保險(xiǎn)人不享有代位求償權(quán)。4.保險(xiǎn)得基本要素 :特定風(fēng)險(xiǎn)事故得存在。造成損失得功能 , 沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)之所以產(chǎn)生并不斷發(fā)展與完善 , 就在于具有補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)事故所 , 也就沒(méi)有保險(xiǎn) ; 但保險(xiǎn)只承保特定得風(fēng)險(xiǎn)事故。多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位得結(jié)合。 保險(xiǎn)就是通過(guò)集合危險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)其補(bǔ)償職能得 , 即由多數(shù)人參加保險(xiǎn) , 分擔(dān)少數(shù)人得損失 , 故保險(xiǎn)以多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位得結(jié)合為必要條件。 ? 費(fèi)率得合理計(jì)算、 保險(xiǎn)不僅就是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng) , 也就是一種商品交換行為。保險(xiǎn)得費(fèi)率即保險(xiǎn)得價(jià)格如何制訂 ,