大額電子匯兌系統(tǒng).ppt

1、6.3電子匯率系統(tǒng)，本節(jié)主要用于交易金額大的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算電子匯率系統(tǒng)的構(gòu)成和應(yīng)用情況。 但請注意，目前在世界各地運行的電子匯率系統(tǒng)主要基于金融專用網(wǎng)絡(luò)，而不在因特網(wǎng)平臺上運行。 另一方面，利用專用互聯(lián)網(wǎng)上的電子匯兌系統(tǒng)，可以間接為電子商務(wù)的發(fā)展提供服務(wù)，比以往的紙面票據(jù)支付結(jié)算效率提高了很多。 另一方面，從第3章所述的網(wǎng)絡(luò)結(jié)算支持平臺的構(gòu)成部分來看，銀行內(nèi)部、銀行間的金融專用網(wǎng)絡(luò)可以與公眾的互聯(lián)網(wǎng)協(xié)作完成結(jié)算業(yè)務(wù)(特別是異行業(yè)、異地的資金結(jié)算)，因此金融專用網(wǎng)絡(luò)本身就是網(wǎng)絡(luò)結(jié)算平臺隨著金融信息化的進(jìn)一步發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，銀行逐漸將自己的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)平臺，互聯(lián)網(wǎng)銀行服務(wù)迅速擴(kuò)大，支持電子匯

2、率的互聯(lián)網(wǎng)平臺也向互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，B TO B電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)和電子匯兌業(yè)務(wù)有融合的傾向。 一、電子匯率系統(tǒng)介紹，銀行與公司、企業(yè)單位、政府部門和其他金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)算不同，是面向大眾的銀行卡業(yè)務(wù)(可以稱為零售業(yè)務(wù))和批發(fā)業(yè)務(wù)。 所謂批量業(yè)務(wù)，是因為它們之間的交易金額很大。 根據(jù)Atlanta的聯(lián)邦準(zhǔn)備銀行統(tǒng)訂，商業(yè)銀行處理的項目中，超過1000美元的項目占總數(shù)的5，但占總額的88。 因此，這種批量服務(wù)對銀行很重要，對整個社會的支付結(jié)算效率的影響也非常重要。 1 .背景和發(fā)展需求，銀行在實現(xiàn)電子化之前，與零售業(yè)務(wù)的支付機(jī)制類似，批發(fā)業(yè)務(wù)的支付機(jī)制也主要以支票等紙基證明書為基礎(chǔ)。 根據(jù)美國企業(yè)調(diào)

3、查，公司總收入的80用支票存入。 這種紙質(zhì)手動支付機(jī)制效率低、風(fēng)險大、流動資金多，無法滿足經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需求，迫使企業(yè)和銀行開發(fā)和發(fā)展批發(fā)業(yè)務(wù)的電子資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)，即這里所說的銀行批發(fā)業(yè)務(wù)電子處理系統(tǒng)。 銀行批量服務(wù)電子處理系統(tǒng)主要包括面向單位客戶的銀行電子化服務(wù)系統(tǒng)(如電子銀行和EFT、網(wǎng)絡(luò)銀行、電子支票等)和面向銀行業(yè)者的資金交換電子匯兌系統(tǒng)。 另一方面，公司面向顧客的銀行電子化服務(wù)系統(tǒng)，為了向顧客提供電子資金轉(zhuǎn)移EFT服務(wù)，必須通過電子匯率系統(tǒng)來完成。 1 .背景和發(fā)展需求，廣義的電子匯率系統(tǒng)，是指銀行間的各種籌資操作系統(tǒng)。 其中包括用于行間籌資的一般籌資操作系統(tǒng)。 清算操作系統(tǒng)被用于行間

4、的資金清算。 具體而言，電子匯兌系統(tǒng)這一銀行依靠自己的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，向顧客提供匯兌、收據(jù)確認(rèn)、委托存款、銀行承兌匯票、銀行匯票等支付結(jié)算服務(wù)方式。 所有電子兌換交易都由匯出行(Issuer Bank )發(fā)出，直到匯入行(Acquirer Bank )收到為止。 其間數(shù)據(jù)通信轉(zhuǎn)發(fā)過程的復(fù)雜性取決于導(dǎo)出行和導(dǎo)入行(也稱為解匯行)之間的關(guān)系。 2 .電子匯兌系統(tǒng)的含義可以根據(jù)匯款明細(xì)行與匯款明細(xì)行的關(guān)系分為兩類：匯款明細(xì)行與匯款橫貫屬于同一銀行的匯款，屬于銀行內(nèi)部的會訂調(diào)整。 辦理匯款和匯款各項，必須遵守匯款的約定。 匯款業(yè)務(wù)：為了正常完成籌資工作，必須經(jīng)過同行多重轉(zhuǎn)賣(參加多家銀行)處理的業(yè)務(wù)稱為匯

5、款業(yè)務(wù)。 通匯業(yè)務(wù)是行間的籌資業(yè)務(wù)。 本國通匯和國際通匯。 多行或跨國匯款涉及不同銀行之間的籌資，因此參與匯款的成員必須簽署匯款合同，以確保操作系統(tǒng)正常運行。電子匯率系統(tǒng)客戶的主要客戶是公司企業(yè)，其次是政府機(jī)關(guān)，社會大眾使用較少。 該系統(tǒng)與前面介紹的個人自助銀行系統(tǒng)(如ATM、信用卡等)相比，具有交易額大、風(fēng)險大、系統(tǒng)安全性要求高、交叉線和跨國交易所大等特點。 因此，國外將前者分類為批發(fā)銀行系統(tǒng)，后者分類為零售銀行系統(tǒng)，我國將前者分類為大額支付系統(tǒng)，后者分類為小額支付系統(tǒng)。 電子匯率系統(tǒng)的匯率金額一般很大，客戶匯款時最關(guān)心的是安全，其次是及時到達(dá)。 為了系統(tǒng)的安全，在建立和修改電子匯率系統(tǒng)時，

6、信息的傳輸方式幾乎都要先后發(fā)送，確保信息傳輸過程中通過的每個站點的正確記錄，萬一匯率業(yè)務(wù)發(fā)生問題，也能夠迅速找到事故點。 電子匯率業(yè)務(wù)中交叉線和跨國交易所所占的比例很大，在修訂電子匯率系統(tǒng)時，必須符合國際通行的各種標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)準(zhǔn)和要求。 只有遵守這些標(biāo)準(zhǔn)，才能順利開展國際匯兌業(yè)務(wù)。 3、電子匯率系統(tǒng)的特點是，為滿足國際貿(mào)易快速發(fā)展的需要，在國際上建立了許多萩名電子匯率系統(tǒng)。 這些系統(tǒng)提供的功能不同，根據(jù)其工作性質(zhì)，可以將電子匯率系統(tǒng)分為通信系統(tǒng)、籌資系統(tǒng)、清算系統(tǒng)三類。 通信系統(tǒng)：主要提供通信服務(wù)，向其成員金融機(jī)構(gòu)傳遞有關(guān)匯兌的各種信息。 成員行在收到這樣的信息后，如果同意處理，就將其轉(zhuǎn)發(fā)到相應(yīng)的

7、籌資系統(tǒng)或者清算系統(tǒng)內(nèi)，后者進(jìn)行各種必要的資金轉(zhuǎn)移處理。 此類系統(tǒng)的典型示例是國際全球同行的財務(wù)電信系統(tǒng)SWIFT并且連接了所有本來彼此不往來的金融機(jī)構(gòu)。 4、電子匯兌系統(tǒng)類型、籌資系統(tǒng)(Payment System ) :典型的匯兌操作系統(tǒng)，具體支付。 此類系統(tǒng)有時僅提供籌資處理，有時具有清算功能，屬于此類系統(tǒng)的代表性系統(tǒng)有美國的CHIPS、FedWire、日本的全銀系統(tǒng)、我國各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)、中國人民銀行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)等。 4、電子匯率系統(tǒng)類型、清算系統(tǒng)：主要提供清算處理。 如果匯款橫斷面和匯款明細(xì)行之間沒有直接清算能力，則必須委托其他適當(dāng)?shù)那逅阆到y(tǒng)進(jìn)行處理。 以美國為例，CH

8、IPS不僅兼作籌資還兼作清算，但對象僅限于紐約地區(qū)的銀行。 紐約以外的銀行清算由有清算能力的FedWire處理。 我國場外的跨線傳輸必須經(jīng)過中國人民銀行的全國電子聯(lián)動系統(tǒng)，最終結(jié)算。 4、電子匯率系統(tǒng)的類型，二、電子匯率系統(tǒng)的運營模式，電子匯率系統(tǒng)的運營是復(fù)雜的模式(下圖)，電子匯率系統(tǒng)的種類很多，功能也不同，但匯款明細(xì)行和匯款明細(xì)行的基本工作流程和會訂處理邏輯很相似。 以電子匯兌交易為例，在從匯款明細(xì)行收到匯款明細(xì)行之前，無論是點對點匯款還是交換中心匯款，匯款明細(xì)行和匯款明細(xì)行都必須經(jīng)過數(shù)據(jù)輸入的基本作業(yè)處理流程。 電文的接收(Message Receipt )電文數(shù)據(jù)控制(Data Con

9、trol )處理和傳輸(Process Transfer )； 數(shù)據(jù)輸出(Out Destination )。電子兌換系統(tǒng)、電子支票等方式，在電子兌換系統(tǒng)中，一個銀行可以是匯款行也可以是匯款行。 其作業(yè)處理流程如下圖所示。 在制作解匯行時，通過外部輸入接口接收電文，對接收到的電文進(jìn)行必要的檢查，在證明沒有錯誤之后，在接收到的電文中追加必要的信息，進(jìn)行必要的相應(yīng)處理，并將數(shù)據(jù)發(fā)送到會訂系統(tǒng)進(jìn)行會訂處理作為導(dǎo)出線，從內(nèi)部輸入電文，如果有效性檢查沒有錯誤，則分配輸入序號、檔案，根據(jù)需要進(jìn)行會議修正處理等處理操作，最后可以經(jīng)由外部輸出接口發(fā)送。 三、電子匯率系統(tǒng)的應(yīng)用情況、 國際著名的電子匯兌系統(tǒng)：國

10、際環(huán)球同行財務(wù)電信系統(tǒng)SWIFT國際銀行同行支付結(jié)算系統(tǒng)CHIPS FEDWIRE系統(tǒng)日本全銀系統(tǒng)和日銀系統(tǒng)英國CHAPS等國內(nèi)著名的電子匯兌系統(tǒng)：各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)中國人民銀行的全國電子聯(lián)合系統(tǒng)正在發(fā)展中的中國國家金融通信電匯系統(tǒng)運行在金融專業(yè)網(wǎng)絡(luò)上，而銀行正在客戶服務(wù)上面向網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)的方式。 這是著名金融專業(yè)網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合應(yīng)用完成的B TO B電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)結(jié)算。 將來，隨著技術(shù)的發(fā)展，二網(wǎng)走向融合。 我們以后簡單的內(nèi)容，如SWIFT、CHIPS、CNAPS、網(wǎng)絡(luò)企業(yè)銀行等，其運行模式與電子匯率幾乎相同，只是對網(wǎng)絡(luò)平臺和具體形式存在感謝之差。 例如：工商銀行電子匯率系統(tǒng)是采用基于工

11、商銀行全國計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)開發(fā)的微批量傳輸銀行匯率數(shù)據(jù)的方式和等級處理的系統(tǒng)。 該系統(tǒng)能夠處理包括全國和省管轄匯率在內(nèi)的國內(nèi)所有場外結(jié)算業(yè)務(wù)，全系統(tǒng)范圍內(nèi)的匯率資金到達(dá)24小時完成了訂正處理功能。 同時，工商銀行在330個二級分行開通了電子實時匯率系統(tǒng)，保證資金及時到達(dá)。 6.4國際電子支付系統(tǒng)SWIFT和CHIPS，加速了21世紀(jì)全球經(jīng)濟(jì)一體化，中國經(jīng)濟(jì)必然以更快的速度融入國際經(jīng)濟(jì)。 因此，在國際金融電子化和信息化方面的競爭形勢，特別是支撐國際貿(mào)易發(fā)展的區(qū)域間國際資金支付結(jié)算應(yīng)用方面，電子化網(wǎng)絡(luò)化的進(jìn)程也必然需要促進(jìn)國際企業(yè)間電子商務(wù)的發(fā)展。 為了知道國際電子支付機(jī)構(gòu)，首先需要知道提供國際金融通信

12、服務(wù)的SWIFT和提供國際電子資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的CHIPS系統(tǒng)。 如上文所描述，所有這些都屬于上文所描述的電子兌換系統(tǒng)，且可以成為B TO B型網(wǎng)絡(luò)支付模型支持平臺的重要組成部分。 由于我國已經(jīng)加入世貿(mào)組織，包括電子商務(wù)在內(nèi)的國際貿(mào)易活動越來越多，因此我們將專門介紹國際網(wǎng)絡(luò)和電子支付系統(tǒng)。 本節(jié)主要介紹SWIFT和CHIPS兩種系統(tǒng)。 一、SWIFT，20世紀(jì)50年代以來，國際貿(mào)易發(fā)展迅速，計算機(jī)和通信技術(shù)的應(yīng)用越來越廣泛。 銀行最初收到的各地電文格式不同，需要人工轉(zhuǎn)換后輸入電腦處理，不方便，而且傳達(dá)速度慢，容易出錯。 解決這一問題的方法是構(gòu)建采用統(tǒng)一電文形式的全球金融通信網(wǎng)絡(luò)。 上世紀(jì)70年代初

13、，有些歐洲和北美的大銀行決定建立國際金融通信系統(tǒng)。 本系統(tǒng)能夠準(zhǔn)確、安全、低成本、迅速地傳達(dá)標(biāo)準(zhǔn)的國際籌資信息。 因此，這些大型銀行將于1973年5月正式成立SWIFT組織，負(fù)責(zé)SWIFT網(wǎng)絡(luò)的建立、構(gòu)建和管理，為該組織的成員提供國際金融信息傳播服務(wù)。 1977年夏天，完成了SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的各項建設(shè)和開發(fā)，正式投入運營。 1. SWIFT背景和簡單，SWIFT，英文是societyforworldwideinterbankfinancialtelecommunications.c .中文一般是“環(huán)球同行金融電信網(wǎng)絡(luò)”。 SWIFT組織的總部設(shè)在比利時。 其創(chuàng)始會員是歐洲和北美洲的15個國家

14、的239家大銀行。 從1987年起，包括經(jīng)紀(jì)人、投資公司、證券公司、證券交易所等在內(nèi)的非銀行金融機(jī)構(gòu)開始使用SWIFT。 世界上已有189個國家和地區(qū)的6 673個金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合使用SWIFT。 這包括2202名成員行、2 738名子成員行和1 733名參加者。金融專業(yè)網(wǎng)，一，SWIFT，中國應(yīng)用， 1980年SWIFT連接香港。 中國的中國銀行于1983年加入SWIFT，是該組織的第1 034家成員，1985年5月正式開通使用，成為中國與國際金融接軌的里程碑。 中國其他國有商業(yè)銀行、上海和深圳證券交易所也相繼加入SWIFT。 進(jìn)入20世紀(jì)90年代以后，除了國有商業(yè)銀行，中國所有的國際業(yè)務(wù)都可以

15、進(jìn)行的外資和華僑銀行，地方性銀行相繼加入了SWIFT。 SWIFT的使用也從總行逐步擴(kuò)展到分行。 SWIFT于1995年在北京電報大廈和上海長話大廈設(shè)立了SWIFT接入點SAP(SWIFT Access Point )，分別與新加坡和香港SWIFT地區(qū)處理中心的主節(jié)點連接，為用戶提供國際通信服務(wù)。 為了為亞太地區(qū)的用戶提供服務(wù)，SWIFT于1994年在香港設(shè)立了美國和荷蘭以外的第三個SWIFT支持中心，中國的用戶可以獲得SWIFT支持中心的中文員工的技術(shù)服務(wù)。 2. SWIFT提供的通信服務(wù)，SWIFT的目標(biāo)是在所有金融市場為成員提供低成本、高效的通信服務(wù)，以滿足成員金融機(jī)構(gòu)及其最終用戶的需求

16、。 包括我國在內(nèi)的全世界的外匯交易電文，基本上是通過SWIF傳輸?shù)摹?另外，SWIFT只向全世界的金融機(jī)構(gòu)提供通信服務(wù)，不直接參與資金的轉(zhuǎn)移處理服務(wù)，也就是說，利用網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)制發(fā)揮支付結(jié)算電文的作用，不參與支付收到電子文后的處理細(xì)節(jié)。 SWIFT提供的通信服務(wù)主要包括提供全球通信服務(wù)。 189個國家和地區(qū)的6673個金融機(jī)構(gòu)與SWIFT網(wǎng)絡(luò)連接。 提供接口服務(wù)使用戶能夠以低成本高效地實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)訪問。 保存并轉(zhuǎn)發(fā)電文服務(wù)。 1999年轉(zhuǎn)發(fā)的電文達(dá)到了10億條。 業(yè)務(wù)文件傳輸服務(wù)。 SWIFT提供的跨銀行文件傳輸(IFF )服務(wù)用于傳輸批量付款結(jié)算和處理重復(fù)事務(wù)處理的電文。 電文路由(Message

17、 routing )服務(wù)具有冗長的通信能力。 特別要指出的是，在SWIFT服務(wù)提供的240多種電文規(guī)格中，有支持大額資金支付結(jié)算的支付系統(tǒng)電文或轉(zhuǎn)賬電文。 SWIFT系統(tǒng)提供的各種電文通信服務(wù)均采用標(biāo)準(zhǔn)化處理程序和標(biāo)準(zhǔn)化電文格式。 這樣，SWIFT系統(tǒng)的通信服務(wù)就不需要轉(zhuǎn)換或重新輸入，而是由計算機(jī)直接自動處理。 自動端到端處理可以減少錯誤概率、提高交易處理效率和自動化水平、降低成本和風(fēng)險。 一個通信服務(wù)通?？梢栽?0分鐘內(nèi)提交，轉(zhuǎn)發(fā)一個交易電文的時間只有U5$036。 1999年的SWIFT年通信量為10億件，每天的電文發(fā)送件數(shù)超過4185萬件，每天的SWIFT支付電文發(fā)送件數(shù)的平均金額超過5萬美元。 為了與SWIFT接觸，我國金融網(wǎng)絡(luò)和金融應(yīng)用系統(tǒng)的電文直接采用SWIFT格式，或者以SWIFT格式為基礎(chǔ)。 3. SWIFT的運營結(jié)構(gòu)是，現(xiàn)在SWIFT網(wǎng)絡(luò)復(fù)蓋世界大部分地區(qū)，通過通信網(wǎng)絡(luò)連接世界各國的電子匯率系統(tǒng)，向其成員提供低成本高效的服務(wù)。 該網(wǎng)絡(luò)開始時有3個操作中心(Operating Centers，