分紅培訓膠片.ppt

1、分紅保險基礎知識,上海分公司培訓中心,課程大綱,一、分紅保險基礎知識 二、中國人壽投資優(yōu)勢 三、分紅保險銷售實務 四、分紅保險賣點介紹,分紅基礎知識,第一部分,什么是分紅保險？,投保人參與保險公司的盈余分配，與保險公司共同分享經營成果的一種保險。 投保人所得到的分紅是紅利。,紅利的來源,1、實際死亡率小于預定死亡率的部分 2、實際投資回報率大于預定利率的部分 3、費差不分紅,紅利分配示意,客戶70%以上,公司 30%以下,常見紅利領取方法,現金紅利：以現金形式定期向客戶發(fā)放。 累積生息：自紅利派發(fā)日起，將應計紅利轉入累計生息帳戶儲存生息，并于合同終止或投保人申請時給付。 抵交保險費：紅利用于抵

2、交下一期的應交保費，若抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期應交保費。 購買交清增額保險：依據被保險人當時年齡，以紅利作為一次交清保險費，按相同的合同條件增加保險金額。,開辦分紅保險的意義,對保險公司： 有效地避免利率波動帶來的風險 保持和擴大市場份額 提供新的利潤來源,對客戶： 全新的投資渠道 提供了分享保險公司經營成果的機會 有效避免通貨膨脹帶來的風險,第二部分,中國人壽投資優(yōu)勢,分紅保險資金的管理模式,高度集中 單獨立帳 獨立核算 專家操作,分紅保險資金的投資運作,協議存款 政府、金融、企業(yè)債券 債券回購 證券投資基金 股票 同業(yè)拆借,一、銀行（協議）存款：即儲戶和金融機構協商確定存款利率，

3、一般比同期銀行儲蓄利率要高。 二、 政府債券：政府為籌措資金發(fā)行的債務憑證。 三、金融債券：金融機構為籌措資金而發(fā)行的債務憑證。,國壽投資渠道解析,四、債券回購,國壽投資渠道解析,資金需求方,資金供給方,國債,資金,五、證券投資基金,國壽投資渠道解析,基金管理公司 委托專家運作,投資者,金融機構 (信托人或保管人),收益性,安全性,我們的投資組合最大限度地追求資金的,安全性、收益性 統一,分紅保險銷售實務,第三部分,1、只有個險銷售部指定的代理人可以代理本險種業(yè)務。 2、投保單證使用 個人保險投保單 3、分紅保險可以附加附加險。,投保實務,重要提示:,個單匯繳業(yè)務 傭金發(fā)放標準與個人業(yè)務一致

4、在匯繳件中申請書備注欄里說明投保人是被保險人本人,一、目前我公司有三種紅利領取方式 1、現金領取: 2、累積生息： 3、交清增額：,紅利相關事項,二、說明事項 1、累積生息紅利計息自生效對應日開始，至 合同效力終止日止。保留在本公司以復利 方式累積生息，累積利息率每年由本公司 宣布。 2、以現金方式領取紅利的，本公司不計息。 公司造成遲發(fā)紅利，公司支付延期利息。,紅利相關事項,3、若被保險人年齡不真實導致紅利分配不 足，則本公司將不予任何補償；若實際 已分配的紅利超過根據真實年齡所應分 配的紅利，則本公司有權索回超額部分 的紅利。 4、被保險人身故，因受益人通知延緩，所 造成本公司按被保險人生

5、存狀態(tài)派發(fā)的 紅利，在身故保險金給付中扣除。,紅利相關事項,5、對每一張分紅保單，須判斷其在紅利應派發(fā)日（即保單年生效對應日）所處的保單狀態(tài)： 1）保單有效：則予以派發(fā)紅利 2）保單已永久失效或合同終止，則無紅利派發(fā)。,紅利相關事項,3）保單失效：(1)若在紅利實際派發(fā)日（2005年為4月30日）已復效且補交保費及利息，即此時保單處于有效狀態(tài)，則予以派發(fā)紅利。 （2）若在紅利實際派發(fā)日仍然為失效，須辦理復效并補交保費及利息后，方可領取當年紅利。,紅利相關事項,6、未如實告知引發(fā)的紅利權益處理 1）因投保人過失未履行如實告知義務，導致本公司解除合同的，公司在扣除手續(xù)費后退還所交保費，但不給付未付

6、紅利。 2）因投保人故意未履行如實告知義務，導致本公司解除合同的，公司將不退還保費、不給付未付紅利，并保留追索已付紅利的權力。,紅利相關事項,7、次標準體加費和職業(yè)加費，加費部分不參與紅利分配。 8、與合同解除相關的紅利權益處理 保險合同解除時，其應付未付紅利與退保金同時向投保人給付。,紅利相關事項,三、補充管理規(guī)則 1、紅利領取人為投保人(保單持有人) 2、紅利領取方式的確認 紅利領取方式投保人在辦理投保手續(xù)、填寫投保單時，在投保單上進行選定。,紅利相關事項,3、紅利金額確認 根據本公司紅利分配辦法確定。 4、紅利通知形式 保險公司在每一會計年度結束后，按照中國保險監(jiān)督管理委員會分紅保險管理

7、暫行辦法的規(guī)定向監(jiān)管機關上報分紅保險業(yè)務經營報告和紅利分配方案，經核準后向保單持有人寄送分紅保險紅利通知書。,紅利相關事項,影響紅利分配金額有關的因素,投保年齡 保單經過的年度 繳費的方式 投保的險種 保費的多少 投資的收益,第四部分,分紅險種賣點介紹,公司目前正在銷售的分紅險種,千禧理財兩全保險（2001） 鴻福相伴兩全保險（2001） 鴻運少兒兩全保險（2001） 鴻壽年金保險（2002） 鴻瑞兩全保險（2003） 鴻祥兩全保險（2003） 鴻盛終身保險（2003） 鴻鑫兩全保險（2003） 鴻宇兩全保險（2003） 鴻裕兩全保險（2005）,分 紅 主 要 險 種 匯 總 表,隆重推薦熱銷品種,國壽鴻鑫兩全保險,（分紅型）,80周歲 150%祝壽金,兩倍保額