兩融中心管理制度VIP

兩融中心管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范兩融中心的運作，加強風險管理，提高工作效率，保障公司和客戶的合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于兩融中心全體員工。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司的各項規(guī)章制度。2.風險管理原則：將風險管理貫穿于兩融業(yè)務(wù)的全過程，有效識別、評估和控制風險。3.效率原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，確保業(yè)務(wù)操作的及時性和準確性。4.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的服務(wù)，維護客戶利益。二、組織架構(gòu)與職責（一）組織架構(gòu)兩融中心設(shè)經(jīng)理一名，副經(jīng)理若干名，下設(shè)業(yè)務(wù)部、風險管理部、客服部等部門。（二）職責分工1.經(jīng)理職責全面負責兩融中心的日常管理工作，制定工作計劃和目標，并組織實施。協(xié)調(diào)兩融中心與公司其他部門的工作關(guān)系，確保業(yè)務(wù)順利開展。負責團隊建設(shè)和員工培訓(xùn)，提高團隊整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。對兩融業(yè)務(wù)的風險狀況進行監(jiān)控和評估，及時采取措施防范風險。定期向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報工作進展情況，完成上級交辦的其他任務(wù)。2.副經(jīng)理職責協(xié)助經(jīng)理開展工作，負責分管部門的日常管理。具體組織實施兩融業(yè)務(wù)的各項操作流程，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、高效進行。對分管業(yè)務(wù)的風險進行監(jiān)控和分析，提出風險防范建議。負責與客戶溝通協(xié)調(diào)，處理客戶投訴和糾紛，維護客戶關(guān)系。完成經(jīng)理交辦的其他工作任務(wù)。3.業(yè)務(wù)部職責負責客戶開發(fā)與維護，拓展兩融業(yè)務(wù)市場。對客戶進行盡職調(diào)查，評估客戶風險承受能力，為客戶提供合適的融資融券方案。負責客戶賬戶的開立、交易、清算等業(yè)務(wù)操作。收集市場信息，分析市場動態(tài)，為業(yè)務(wù)決策提供支持。4.風險管理部職責建立健全兩融業(yè)務(wù)風險管理體系，制定風險管理制度和流程。對兩融業(yè)務(wù)進行風險識別、評估和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并提出預(yù)警。負責風險指標的計算和監(jiān)控，確保各項風險指標符合監(jiān)管要求。對風險事件進行調(diào)查和分析，提出風險處置建議，并跟蹤處置結(jié)果。5.客服部職責負責接聽客戶咨詢電話，解答客戶關(guān)于融資融券業(yè)務(wù)的疑問。處理客戶投訴和糾紛，及時反饋處理結(jié)果，維護客戶滿意度。定期回訪客戶，了解客戶需求和意見，為公司改進服務(wù)提供依據(jù)。協(xié)助業(yè)務(wù)部開展客戶維護工作，提高客戶忠誠度。三、業(yè)務(wù)流程（一）客戶開發(fā)與準入1.業(yè)務(wù)人員通過多種渠道開展客戶開發(fā)工作，包括但不限于電話營銷、網(wǎng)絡(luò)營銷、客戶介紹等。2.對潛在客戶進行初步溝通，了解客戶基本情況、投資經(jīng)驗、風險承受能力等。3.邀請客戶到公司進行現(xiàn)場面談，詳細介紹融資融券業(yè)務(wù)的特點、風險、流程等，并進行風險測評。4.根據(jù)客戶風險測評結(jié)果和實際情況，為客戶制定個性化的融資融券方案。5.對客戶提交的開戶資料進行審核，確保資料真實、完整、有效。審核通過后，為客戶開立融資融券賬戶。（二）交易與授信1.客戶通過交易系統(tǒng)進行融資融券交易操作。業(yè)務(wù)人員負責指導(dǎo)客戶正確使用交易系統(tǒng)，解答客戶交易過程中的問題。2.根據(jù)客戶的交易情況和風險狀況，對客戶的授信額度進行動態(tài)調(diào)整。授信額度調(diào)整需經(jīng)過嚴格的審批流程。3.風險管理部對客戶的交易行為進行實時監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常交易及時預(yù)警并采取相應(yīng)措施。（三）清算與結(jié)算1.每日交易結(jié)束后，業(yè)務(wù)部負責對客戶的交易數(shù)據(jù)進行核對和清算。2.與結(jié)算機構(gòu)進行資金和證券的交收結(jié)算，確保資金和證券的及時到賬和準確劃轉(zhuǎn)。3.定期向客戶發(fā)送交易結(jié)算對賬單，告知客戶賬戶資金和證券的變動情況。（四）客戶服務(wù)與維護1.客服部負責接聽客戶咨詢電話，及時解答客戶關(guān)于融資融券業(yè)務(wù)的疑問。2.處理客戶投訴和糾紛，按照規(guī)定的流程和時限進行調(diào)查和處理，并將處理結(jié)果及時反饋給客戶。3.定期回訪客戶，了解客戶使用融資融券業(yè)務(wù)的體驗和需求，收集客戶意見和建議，為公司改進服務(wù)提供參考。4.協(xié)助業(yè)務(wù)部開展客戶維護工作，通過舉辦投資講座、提供投資咨詢等方式，增強客戶對公司的信任和忠誠度。四、風險管理（一）風險識別與評估1.風險管理部定期對兩融業(yè)務(wù)面臨的各類風險進行識別，包括市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風險進行評估，確定風險的等級和影響程度。3.建立風險數(shù)據(jù)庫，對風險信息進行收集、整理和分析，為風險決策提供依據(jù)。（二）風險控制措施1.市場風險控制設(shè)定風險限額，包括融資融券規(guī)模限額、單一客戶授信限額、集中度限額等，確保業(yè)務(wù)規(guī)模與公司風險承受能力相匹配。加強市場監(jiān)測和分析，及時調(diào)整投資策略，降低市場波動對業(yè)務(wù)的影響。運用風險對沖工具，如股指期貨等，對市場風險進行套期保值。2.信用風險控制建立嚴格的客戶信用評估體系，對客戶的信用狀況進行全面、深入的調(diào)查和評估。設(shè)定客戶信用等級，根據(jù)信用等級確定授信額度和保證金比例。加強對客戶信用狀況的跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)信用風險變化，采取相應(yīng)的風險緩釋措施，如追加保證金、提前平倉等。3.操作風險控制完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責和操作規(guī)范，防止因操作失誤或違規(guī)操作引發(fā)風險。加強員工培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)水平和風險意識，確保員工熟悉業(yè)務(wù)流程和風險控制要求。建立操作風險監(jiān)控機制，對業(yè)務(wù)操作過程進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風險隱患。4.流動性風險控制合理安排資金和證券的配置，確保公司具備足夠的流動性應(yīng)對客戶的融資融券需求。制定流動性應(yīng)急預(yù)案，明確在流動性緊張情況下的應(yīng)對措施，如調(diào)整授信額度、暫停新增業(yè)務(wù)等。加強與金融機構(gòu)的合作，拓寬融資渠道，提高公司的融資能力。（三）風險應(yīng)急處置1.制定風險應(yīng)急預(yù)案，明確風險應(yīng)急處置的組織架構(gòu)、職責分工、處置流程和措施等。2.定期組織風險應(yīng)急演練，檢驗和提高公司應(yīng)對風險事件的能力。3.當發(fā)生風險事件時，立即啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效的措施進行處置，最大限度地降低風險損失，并及時向上級領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管部門報告。五、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制制度建設(shè)1.建立健全兩融中心內(nèi)部控制制度，涵蓋業(yè)務(wù)流程、風險管理、財務(wù)管理、人力資源管理等各個方面。2.定期對內(nèi)部控制制度進行評估和修訂，確保制度的有效性和適應(yīng)性。（二）內(nèi)部監(jiān)督與檢查1.風險管理部定期對兩融業(yè)務(wù)進行內(nèi)部監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風險控制措施執(zhí)行情況、客戶資料真實性等。2.內(nèi)部審計部門不定期對兩融中心進行專項審計，對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行全面審查。3.對監(jiān)督檢查和審計過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改通知書，要求責任部門限期整改，并跟蹤整改結(jié)果。（三）責任追究1.對違反內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程的行為，按照公司相關(guān)規(guī)定進行責任追究。2.責任追究方式包括警告、罰款、降職、撤職等，情節(jié)嚴重的依法追究法律責任。六、人員管理（一）招聘與錄用1.根據(jù)兩融中心業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、任職要求等。2.通過多種渠道發(fā)布招聘信息，吸引符合條件的人員應(yīng)聘。3.對應(yīng)聘人員進行面試、筆試、背景調(diào)查等環(huán)節(jié)的考核，擇優(yōu)錄用。（二）培訓(xùn)與發(fā)展1.制定員工培訓(xùn)計劃，根據(jù)員工崗位需求和業(yè)務(wù)發(fā)展要求，提供多樣化的培訓(xùn)課程，包括業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)、風險管理培訓(xùn)、客戶服務(wù)培訓(xùn)等。2.鼓勵員工參加外部培訓(xùn)和學習交流活動，拓寬視野，提升業(yè)務(wù)能力。3.建立員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工提供晉升機會和發(fā)展空間，激勵員工不斷進步。（三）績效考核1.建立科學合理的績效考核體系，明確考核指標、考核標準和考核周期。2.績效考核指標包括工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面，全面評價員工的工作表現(xiàn)。3.根據(jù)績效考核結(jié)果，對員工進行獎懲，激勵員工提高工作績效。（四）薪酬福利1.制定具有競爭力的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等部分，根據(jù)員工的工作表現(xiàn)和貢獻確定薪酬水平。2.提供完善的福利保障，包括社會保險、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利等。七、財務(wù)管理（一）預(yù)算管理1.兩融中心根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和年度經(jīng)營目標，編制年度財務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費用預(yù)算等。2.嚴格執(zhí)行財務(wù)預(yù)算，定期對預(yù)算執(zhí)行情況進行分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)偏差并采取措施進行調(diào)整。（二）成本費用控制1.加強成本費用管理，建立成本費用控制制度，明確成本費用開支范圍和標準。2.對各項成本費用進行精細化管理，嚴格控制費用支出，降低運營成本。（三）資金管理1.合理安排資金，確保資金的安全、高效使用。2.加強資金流動性管理，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。3.嚴格執(zhí)行資金審批制度，確保資金使用的合規(guī)性。（四）財務(wù)報告與分析1.定期編制