風(fēng)險(xiǎn)管理模擬習(xí)題及參考答案

風(fēng)險(xiǎn)管理模擬習(xí)題及參考答案

一、單選題（共50題，每題1分，共50分）

1、對(duì)于境內(nèi)企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)用戶可輸入其機(jī)構(gòu)信用代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、

工商注冊(cè)號(hào)或國(guó)地稅號(hào)（任一皆可）查詢其Oo

A、貸款卡

B、貸款卡狀態(tài)

C、中征碼

D、貸款卡號(hào)

正確答案：C

2、以下屬于農(nóng)、林、牧、漁業(yè)范疇的有（）。

A、農(nóng)副食品加工業(yè)

B、植物油加工

C、制糖業(yè)

D、農(nóng)產(chǎn)品初加工活動(dòng)

正確答案：D

3、在信貸系統(tǒng)中，（）負(fù)責(zé)錄入新授信客戶的行業(yè)信息。

A、客戶經(jīng)理主管

B、客戶經(jīng)理

C、授信分析員

D、放款人員

正確答案：B

4、在資產(chǎn)保全過(guò)程中收集的（）檔案，必須在收集到該檔案資料后及時(shí)

向信貸檔案保管部門(mén)移交。

A、管理類

B、資產(chǎn)保全

C、要件類

D、以上都是

正確答案：C

5、客戶直接向我行提出的異議申請(qǐng)。經(jīng)核實(shí)，確屬我行數(shù)據(jù)上報(bào)有誤的。

分行異議處理員應(yīng)填寫(xiě)（），由總行完成數(shù)據(jù)修改.

A、《企業(yè)征信客戶異議調(diào)整申請(qǐng)表》

B、《企業(yè)征信系統(tǒng)異議申請(qǐng)表》

C、《企業(yè)征信異議調(diào)整申請(qǐng)表》

D、《企業(yè)征信系統(tǒng)異議調(diào)整申請(qǐng)表》

正確答案：D

6、對(duì)于以審慎接受的抵（質(zhì)）押物或不可接受類抵（質(zhì)）押物作為單一

擔(dān)保方式的授信，按照（）審批。

A、信用貸款準(zhǔn)入條件及信用貸款權(quán)限

B、一般貸款準(zhǔn)入條件

C、信用貸款準(zhǔn)入條件

D、信用貸款權(quán)限

正確答案：A

7、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，資本充足率是指商業(yè)銀行持有

的符合本辦法規(guī)定的資本與（）之間的比率。

A、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B、表內(nèi)資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)

C、表內(nèi)資產(chǎn)

D、總資產(chǎn)

正確答案：A

8、對(duì)貸款人貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的，銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（）。

A、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員終身的任職

資格

B、禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員終身從事銀

行業(yè)工作

C、責(zé)令貸款人限期改正

D、依法追究刑事責(zé)任

正確答案：C

9、流貸管理辦法中規(guī)定貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收

賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求，綜

合考慮借款人（）、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、

利率、擔(dān)保和還款方式等。

A^現(xiàn)金流

B、負(fù)債

C、還款能力

D、以上均正確

正確答案：D

10、O是指信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中產(chǎn)生的對(duì)借貸保各方產(chǎn)生強(qiáng)制約束力的法律

合同或文本。

A、管理類

B、權(quán)證類

C、要件類

D、以上都是

正確答案：C

11、放款檔案權(quán)證類包括哪些（）：①己辦理抵（質(zhì)）押登記的有關(guān)證明

文件、②抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)單、③集團(tuán)客戶控制額度正式領(lǐng)用審批表、

④《華夏銀行抵（質(zhì)）押品憑證入庫(kù)通知書(shū)》、⑤《華夏銀行代保管抵

（質(zhì)）押品憑證收據(jù)》。

A、②③④⑤

B、①②④⑤

C、①③④⑤

D、①②③④

正確答案：B

12、（）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制委員會(huì)會(huì)議材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性及送

達(dá)及時(shí)性負(fù)責(zé)。

A、主任委員

B、相關(guān)責(zé)任部門(mén)

C、議題發(fā)起部門(mén)或全頭部門(mén)

D、委員會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)

正確答案：C

13、貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和（），對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行（）風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)價(jià)，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。

A、人員，市場(chǎng)

B、崗位，全面

C、人員，全面

D、崗位，市場(chǎng)

正確答案：B

14、銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序中的主要風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作頻率應(yīng)不低于（）

一次。

A、每半年

B、每季度

C、每年

D、每月

正確答案：C

15、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、綜合檔案由各業(yè)務(wù)部門(mén)專柜自行保管

B、執(zhí)行區(qū)用于存放正在執(zhí)行中的各類信貸檔案

C、授信運(yùn)行部對(duì)接收的信貸檔案必須在接收日后的10個(gè)工作日內(nèi)完成

整理、裝訂、入庫(kù)工作。

D、終結(jié)區(qū)用于存放即將執(zhí)行終結(jié)的各類信貸檔案

正確答案：D

16、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足

合同約定的提款條件，并按照合同約定通過(guò)貸款人（）或借款人（）的

方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

A、受托支付、自主支付

B、承諾支付、委托支付

C、委托支付、自主支付

D、受托支付、委托支付

正確答案：A

17、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息和其

他債務(wù)仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款應(yīng)分類為（）。

A、次級(jí)類

B、關(guān)注類

C、損失類

D、可疑類

正確答案：C

18、系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)是指系統(tǒng)管理人員在系統(tǒng)中對(duì)（）、用戶和業(yè)務(wù)數(shù)

據(jù)進(jìn)行設(shè)置或調(diào)整。

A、人員

B、機(jī)構(gòu)

C、授信審批權(quán)限

D、審批路徑

正確答案：B

19、評(píng)級(jí)發(fā)起人應(yīng)在每年6月30日前使用（）進(jìn)行評(píng)級(jí)更新。

A、上年年報(bào)

B、經(jīng)審計(jì)的最近一期年報(bào)

C、最近一期月報(bào)

D、最近一期季報(bào)

正確答案：A

20、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“建立信息科技管理規(guī)章/制

度的制定、執(zhí)行和維護(hù)流程，已發(fā)布實(shí)施的主要規(guī)章制度均遵循這些流

程”

A、信息科技外包生命周期管理風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

21、以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。

A、銀行承兌匯票

B、保函

C、個(gè)人貸款

D、信用證

正確答案：C

22、對(duì)于自然人配碼，金融機(jī)構(gòu)用戶可輸入姓名、證件類型、證件號(hào)碼,

查詢其（）。

A、貸款卡號(hào)

B、貸款卡狀態(tài)

C、貸款卡

D、中征碼

正確答案：D

23、對(duì)于境外企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)用戶可輸入國(guó)別、企業(yè)名稱、登記注冊(cè)號(hào)

或機(jī)構(gòu)信用代碼，查詢其（）。

A、貸款卡

B、貸款卡號(hào)

C、貸款卡狀態(tài)

D、中征碼

正確答案：D

24、盡管債務(wù)人目前有能力償還貸款本息和其他債務(wù)，但存在一些可能

對(duì)償還債務(wù)產(chǎn)生不利影響的因素的貸款分類為（）。

A、關(guān)注類

B、正常類

C、可疑類

D、次級(jí)類

正確答案：A

25、若分行企業(yè)征信系統(tǒng)用戶超過(guò)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的用戶數(shù)量，分行

風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)。增加用戶數(shù)。

AN請(qǐng)不

B、申請(qǐng)

C、報(bào)告

D、說(shuō)明

正確答案：B

26、注銷登記時(shí)對(duì)由于已經(jīng)登記的質(zhì)權(quán)()，填表人主動(dòng)進(jìn)行的注銷，或

根據(jù)法院判決登記機(jī)關(guān)進(jìn)行的注銷。

A、丟失

B、缺失

C、消滅

D、滅失

正確答案：C

27、基于現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈中的物流、商流、信息流和資金流進(jìn)行

設(shè)計(jì)、規(guī)劃、控制、和優(yōu)化，將單一、分散的訂單管理、采購(gòu)執(zhí)行、報(bào)

關(guān)退稅、物流管理、資金融通、數(shù)據(jù)管理、貿(mào)易商務(wù)、結(jié)算等進(jìn)行一體

化整體服務(wù)的企業(yè)屬于()行業(yè)。

A、制造業(yè)

B、批發(fā)和零售業(yè)

C、金融業(yè)

D、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

正確答案：D

28、貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)借款合同中與借款人約定提款條件以及貸款資

金O接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包

括與貸款同比例的資本金己足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配

等要求。

A、發(fā)放

B、回籠

C、收回

D、支付

正確答案：D

29、本行本幣單位定期存單屬于哪個(gè)擔(dān)保一級(jí)分類（）。

A、現(xiàn)金及其等價(jià)物

B、應(yīng)收賬款

C、債券

D、股權(quán)和基金

正確答案：A

30、根據(jù)銀監(jiān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表要求，從2021年開(kāi)始，貸款質(zhì)量遷徙情況

的報(bào)送頻率是（）。

A、按季

B、按年

C、按月

D、按半年度

正確答案：C

31、以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。

A、信用證

B、個(gè)人信用貸款

C、保函

D、銀行承兌匯票

正確答案：B

32、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“按照重要程度和敏

感程度對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分級(jí)保護(hù)和管理?！?/p>

A、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技終端安全風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技移動(dòng)設(shè)各安全風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

33、專職實(shí)地見(jiàn)證員是指（）。

A、實(shí)地見(jiàn)證崗員工。

B、地區(qū)授信運(yùn)行部其他具備實(shí)地見(jiàn)證資格的員工。

C、分行（含二級(jí)分行）其他業(yè)務(wù)管理部門(mén)具備實(shí)地見(jiàn)證資格的員工。

D、經(jīng)營(yíng)單位（支行、營(yíng)銷部門(mén)）具備實(shí)地見(jiàn)證資格的員工。

正確答案：A

34、按照銀監(jiān)會(huì)口徑，逾期貸款不包括：（）。

A、已核銷貸款

B、信用證墊款

C、僅3期未還的20年期個(gè)人住房按揭貸款

D、欠息貸款

正確答案：A

35、下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“由于業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的

缺失、制定、維護(hù)等過(guò)程中的不確定因素所帶來(lái)的影響?！?/p>

A、信息科技外包策略風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃制定和維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技終端安全風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

36、關(guān)于預(yù)期信用損失法計(jì)提減值準(zhǔn)備，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、對(duì)于劃分為第一階段的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照相當(dāng)于信貸業(yè)務(wù)未來(lái)12

個(gè)月內(nèi)預(yù)期信用損失的金額測(cè)算其減值準(zhǔn)備，若剩余期限小于12個(gè)月，

則使用其剩余期限的長(zhǎng)度。

B、對(duì)于劃分為第二階段和第三階段的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照相當(dāng)于信貸業(yè)

務(wù)整個(gè)存續(xù)期內(nèi)預(yù)期信用損失的金額測(cè)算其減值準(zhǔn)備。

C、預(yù)期信用損失（ECL）二違約概率（PD）*違約損失率（LGD）*違約風(fēng)

險(xiǎn)暴露（EAD）

D、所有的貸款承諾業(yè)務(wù)均應(yīng)計(jì)提減值準(zhǔn)備。

正確答案：D

37、根據(jù)我行規(guī)定，以下有關(guān)重組貸款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）。

A、重組貸款包括借款人無(wú)力還款而對(duì)借款合同條款作出調(diào)整的貸款

B、需要重組的貸款分類至少為次級(jí)類

C、重組貸款包括借款人財(cái)務(wù)狀況惡化而對(duì)借款合同條款作出調(diào)整的貸款

D、重組貸款包括借新還舊貸款

正確答案：D

38、（）負(fù)責(zé)對(duì)新增、續(xù)授信對(duì)公授信客戶行業(yè)分類進(jìn)行合規(guī)性審查，并

對(duì)審查后的對(duì)公授信客戶行業(yè)分類結(jié)果負(fù)責(zé)。

A、客戶經(jīng)理主管

B、客戶經(jīng)理

C、專職審批人員

D、授信審查崗人員

正確答案：D

39、我行專業(yè)貸款評(píng)級(jí)采用()。

A、標(biāo)準(zhǔn)法

B、監(jiān)管映射法

C、內(nèi)評(píng)法

D、權(quán)重法

正確答案：B

40、貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，通過(guò)定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查

與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量

和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人O的風(fēng)險(xiǎn)因素。

A、融資能力

B、財(cái)務(wù)狀況

C、信用狀況

D、償債能力

正確答案：D

41、《華夏銀行授信業(yè)務(wù)放款業(yè)務(wù)流程》適用于我行()業(yè)務(wù)

A、線下授信

B、數(shù)字化融資

C、線上化

正確答案：A

42、信貸檔案管理應(yīng)按()歸檔。

A、卷

B、類

C、筆

D、戶

正確答案：D

43、貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)借款合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)

施監(jiān)控，必要時(shí)可約定()的貸款()賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。

A、專用，發(fā)放

B、專用，發(fā)放

C、專門(mén)，發(fā)放

D、專門(mén)，回收

正確答案：C

44、本金和利息尚未逾期，但借款人存在利用兼并形式惡意逃廢銀行債

務(wù)嫌疑的貸款應(yīng)至少分類為：（）。

A、可疑類

B、關(guān)注類

C、次級(jí)類

D、損失類

正確答案：B

45、資產(chǎn)保全資料由資產(chǎn)保全部收集、整理，并定期移交（）。

A、信貸檔案保管部門(mén)

B、貸后管理中心

C、授信審批部

正確答案：A

46、以下關(guān)于小微客戶違約評(píng)級(jí)有效期說(shuō)法正確的是（）

A、24個(gè)月

B、違約客戶評(píng)級(jí)結(jié)昊在違約重生認(rèn)定之前持續(xù)有效

C、6個(gè)月

D、12個(gè)月

正確答案：B

47、以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。

A、固定資產(chǎn)貸款

B、保函

C、銀行承兌匯票

D、信用證

正確答案：A

48、個(gè)人信貸資產(chǎn)五級(jí)分類由（）來(lái)進(jìn)行最終認(rèn)定。

A、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B、個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理

C、分行個(gè)人業(yè)務(wù)管理部門(mén)

D、客戶經(jīng)理主管

正確答案：A

49、分行用戶查看非零售內(nèi)評(píng)系統(tǒng)評(píng)級(jí)明細(xì)表，需具有以下哪個(gè)角色:

（）o

A、內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色

B、企貸（內(nèi)評(píng)）

C、內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色（總分行）

D、內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色-分行

正確答案：D

50、下述有關(guān)五級(jí)分類的表述不正確的是：

A、借款人擁有足夠的抵押物是按期償還債務(wù)的根本。

B、五級(jí)分類的核心是判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，即借款人償債能力

C、借款人的正常營(yíng)業(yè)收入是第一還款來(lái)源

D、重組貸款的分類檔次在觀察期結(jié)束后可重新分類

正確答案：A

二、多選題（共20題，每題1分，共20分）

1、關(guān)于異地機(jī)構(gòu)放款管理相關(guān)表述正確的是（）

A、放款中心須對(duì)異地機(jī)構(gòu)放款管理相關(guān)工作按季開(kāi)展檢查，檢查內(nèi)容包

括但不限于放款審核、實(shí)地見(jiàn)證、押品出入庫(kù)及信貸檔案管理，全年現(xiàn)

場(chǎng)檢查異地機(jī)構(gòu)覆蓋面應(yīng)達(dá)到100%。

B、異地機(jī)構(gòu)放款人員統(tǒng)一實(shí)行一級(jí)分行派駐制。派駐異地機(jī)構(gòu)放款人員

歸屬于一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部管理，放款中心按季對(duì)派駐放款人員進(jìn)行考

核評(píng)價(jià)。

C、放款審核員由一級(jí)分行派駐、放款主管由一級(jí)分行放款主管兼任的，

放款審核員審核放款資料后，可通過(guò)信貸系統(tǒng)提交放款主管在線審核。

D、異地機(jī)構(gòu)（含二級(jí)分行、異地支行）放款工作按照《華夏銀行授信業(yè)

務(wù)放款業(yè)務(wù)流程》規(guī)定執(zhí)行。

E、異地機(jī)構(gòu)可在一級(jí)分行辦理放款，也可由一級(jí)分行派駐放款人員在本

機(jī)構(gòu)辦理放款。

正確答案：ABCDE

2、產(chǎn)品/業(yè)務(wù)主管部門(mén)在開(kāi)展涉及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)前，應(yīng)提

出（）賬戶分類建議。

A、銀行

B、交易

C、結(jié)算

D、基礎(chǔ)

正確答案：AB

3、以下關(guān)于非零售客戶評(píng)級(jí)有效期說(shuō)法正確的是（）

A、信用評(píng)級(jí)結(jié)果為AAA級(jí)至BBB級(jí)的客戶，評(píng)級(jí)有效期為12個(gè)月

B、信用評(píng)級(jí)結(jié)果為BBB-級(jí)至CCC級(jí)的客戶，評(píng)級(jí)有效期為6個(gè)月

C、信用評(píng)級(jí)結(jié)果為AAA-CCC級(jí)的客戶，評(píng)級(jí)有效期為24個(gè)月

D、違約客戶評(píng)級(jí)有效期為12個(gè)月

正確答案：AB

4、針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于（

A、交易對(duì)手要求追加抵（質(zhì)）押品或減少融資金額

B、信用評(píng)級(jí)下調(diào)或直大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生

C、流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降

D、銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行

正確答案：ABCD

5、（）成立風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制委員會(huì)。

A、總行

B、一級(jí)分行

C、二級(jí)分行

D、以上仝部

正確答案：AB

6、小微非零售客戶一般授信業(yè)務(wù)由（）對(duì)信用評(píng)級(jí)進(jìn)行認(rèn)定。

A、有權(quán)審批人

B、客戶經(jīng)理

C、專職審批人

D、客戶經(jīng)理主管

正確答案：AC

7、個(gè)貸業(yè)務(wù)中，若《華夏銀行反洗錢(qián)系統(tǒng)查詢申請(qǐng)/結(jié)果確認(rèn)單》顯示

客戶相比審批階段存在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)遷徙為較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等惡化情形、

客戶涉及其他反洗錢(qián)名單新增的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)當(dāng)日及時(shí)通知（）和（），同

時(shí)發(fā)起預(yù)警、上報(bào)（）。

A、各經(jīng)營(yíng)單位

B、總行個(gè)人業(yè)務(wù)部

C、放款中心

正確答案：ABC

8、（）可以作為實(shí)地見(jiàn)證的佐證資料。

A、授信申請(qǐng)人（或擔(dān)保人）工商查詢信息單、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查

詢結(jié)果。

B、法定代表人身份證明書(shū)、身份證明、簽字樣本（或法定代表人授權(quán)委

托書(shū)、被授權(quán)人身份證明書(shū)、簽字樣本）。

C、授信申請(qǐng)人（或擔(dān)保人）有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)授信（或同意提供擔(dān)保）

的決議。

D、董事會(huì)或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)成員名單和簽字樣本。

正確答案：ABCD

9、放款中心接受委托，審核（）

A、業(yè)務(wù)合同是否簽訂

B、股權(quán)/應(yīng)收賬款/房產(chǎn)/土地等抵（質(zhì)）押手續(xù)是否在相應(yīng)部門(mén)辦妥登

記并取得登記憑證。

C、對(duì)其他落實(shí)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件要求提供的材料確認(rèn)是否已提供。

正確答案：ABC

10、根據(jù)是否提供擔(dān)保，授信分為（）和（）。

A、一般授信

B、擔(dān)保授信

C、信用授信

D、特別授信

正確答案：BC

11、我行非信貸金融資產(chǎn)減值的基本原則是Oo

A、分幣種計(jì)提原則

B、及時(shí)審慎原則

C、依法合規(guī)原則

D、客觀準(zhǔn)確原則

E、動(dòng)態(tài)前瞻原則

正確答案：ABCDE

12、在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)審核中，審核要點(diǎn)包括但不限于（）

A、審核客戶經(jīng)理收集的抵（質(zhì)）押品資料，需要封包的確認(rèn)封包是否完

整，抵（質(zhì)）押品是否辦妥登記，資料是否齊備，狀態(tài)是否正常，押品

信息是否正確錄入押品管理系統(tǒng)。

B、《華夏銀行授信批復(fù)/補(bǔ)充資料落實(shí)情況確認(rèn)表》（如需）已填制。

C、放款條件完全落實(shí)；

D、擔(dān)保登記錄入、連接正確；

E、支付申請(qǐng)符合審批意見(jiàn)的要求，支付申請(qǐng)資料齊全、有效，提交放款

申請(qǐng)的支付清單列表和《提款及委托付款申請(qǐng)書(shū)》的支付對(duì)象應(yīng)保持一

致；

正確答案：ABCDE

13、信貸檔案保管部門(mén)包括()。

A、營(yíng)銷部門(mén)

B、支行

C、授信運(yùn)行部

D、辦公室

正確答案：CD

14、滿足以下()條件之一時(shí)應(yīng)啟動(dòng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。

A、信息系統(tǒng)架構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整前

B、較大及以上級(jí)別信息科技突發(fā)事件發(fā)生后

C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布需要開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的要求后

D、對(duì)重要信息系統(tǒng)正常運(yùn)行可能產(chǎn)生影響的重大社會(huì)活動(dòng)或重大業(yè)務(wù)營(yíng)

銷活動(dòng)舉辦前

正確答案：ABCD

15、組合額度授信到期日前3個(gè)月內(nèi)發(fā)放的各授信業(yè)務(wù)的到期日，不得

超過(guò)授信額度有效期后3個(gè)月，但()的到期日可以不受此條款限制。

A、進(jìn)口信用證

B、特別授信

C、國(guó)內(nèi)信用證

D、非融資類保函業(yè)務(wù)

正確答案：ABD

16、以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系的理解正確的有()。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的基本職能

B、風(fēng)險(xiǎn)管理是商.業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段

C、風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

D、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系偉商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

E、風(fēng)險(xiǎn)管理為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

正確答案：ABCDE

17、基于業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)自初始確認(rèn)后是否顯著I曾加，將各筆業(yè)務(wù)劃分為

()等三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)階段。

A、信用減值階段

B、損失階段

C、信用風(fēng)險(xiǎn)未顯著增加或較低階段

D、信用風(fēng)險(xiǎn)顯著增加階段

正確答案：ACD

18、以下表述正確的是（）

A、賬戶變更涉及的相關(guān)檔案應(yīng)參照放款檔案管理流程歸檔。

B、信貸系統(tǒng)完成放款操作后，原則上不允許變更受托支付對(duì)象等要素。

C、如確因客戶需要，需變更受托支付對(duì)象、金額、賬戶等要素的，經(jīng)辦

單位須按照受托支付的要求收集新的商務(wù)合同等證明材料?，并填寫(xiě)新的

提款申請(qǐng)書(shū)，重新進(jìn)行授信用途審核，審核完成后通過(guò)信貸系統(tǒng)賬戶變

更流程出具《賬戶變更批準(zhǔn)通知書(shū)》。

D、運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)依據(jù)《賬戶變更批準(zhǔn)通知書(shū)》放款主管意見(jiàn)辦理支付手

續(xù)。

正確答案：ABCD

19、放款審核的委托管理必須符合的條件（）o

A、委托書(shū)須明確審核的具體工作要點(diǎn)和要求

B、委托書(shū)須經(jīng)分行業(yè)務(wù)部門(mén)分管副行長(zhǎng)審批同意

C、分行業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)《華夏銀行授信業(yè)務(wù)放款業(yè)務(wù)流程》1.2和1.3條款

之外的業(yè)務(wù)出具委托書(shū)

D、連同業(yè)務(wù)批準(zhǔn)文件、落實(shí)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件的證明材料一起交放款中心審

核

正確答案：ABCD

20、實(shí)地見(jiàn)證現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證有權(quán)簽字人身份時(shí)，對(duì)客戶出具的法定代表人身

份證明書(shū)（或授權(quán)委托書(shū)）中（）等內(nèi)容與佐證資料一致性進(jìn)行審核。

A、日期

B、公章

C、法人授權(quán)的簽字人姓名、職務(wù)和身份證件號(hào)碼

IX法人全稱

正確答案：ABCD

三、判斷題（共20題，每題1分，共20分）

1、附屬機(jī)構(gòu)可共享不行的信息管理系統(tǒng)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

2、經(jīng)總行認(rèn)定為優(yōu)質(zhì)客戶的主體，可簡(jiǎn)化授信資料和流程，給予主動(dòng)授

信額度。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

3、在市場(chǎng)流動(dòng)性正常的情況下，商業(yè)銀行也可以偶爾突破大額風(fēng)險(xiǎn)暴露

監(jiān)管要求。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

4、信用評(píng)級(jí)的財(cái)務(wù)信息為年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，優(yōu)先使用已經(jīng)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)

報(bào)表數(shù)據(jù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

5、小企業(yè)條線零售客戶違約認(rèn)定以客戶為認(rèn)定對(duì)象。零售客戶名下一個(gè)

債項(xiàng)違約可以不認(rèn)定其他債項(xiàng)違約。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

6、一級(jí)實(shí)地見(jiàn)證是指客戶經(jīng)理與專職實(shí)地見(jiàn)證員、業(yè)務(wù)管理部門(mén)兼職實(shí)

地見(jiàn)證員雙人實(shí)施的實(shí)地見(jiàn)證。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

正確答案：A

7、《單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)》可以作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

8、異地機(jī)構(gòu)（含二級(jí)分行、異地/縣域支行）可由異地機(jī)構(gòu)放款人員兼

任押品與信