銀行專業(yè)資格考試考試試題-考試題庫

銀行專業(yè)資格考試考試試題■考試題庫

L某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短

款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因

是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內部流程

【答案】：B

【解析】：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險

和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操

作風險。

2.根據(jù)銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑

貸款本息不能按時足額償還的貸款，應歸入（）。

A.正常類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.關注類貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款五級分類法將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其

中前兩類稱為正常貸款，后三類稱為不良貸款。其中，正常類貸款是

指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

的貸款。

3.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

【答案】：c

【解析】：

犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。A

項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然

人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危

害結果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外

在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結果。

4.匯出行應匯款人的要求，采用電報、電傳或SWIFT形式，指示匯入

行付款給指定收款人的匯款方式是（）。

A.支票

B.票匯

C.信匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】：

電匯匯款是匯款人（付款人或債務人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球

同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分

行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

5.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）o

A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)

務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

【答案】:B|E

【解析】：

B項，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)

行便利及信貸證明；E項，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通

常為一年）。

6.下列各項中，屬于二級信貸檔案的是（）o

A.貸款協(xié)議

B.產權證或他項權益證書及抵（質）押物的物權憑證

C.上市公司股票押品

D.銀行承兌匯票押品

【答案】：A

【解析】：

信貸檔案按其重要程度及涵蓋內容不同劃分為兩級，即一級信貸檔案

和二級信貸檔案。其中，一級信貸檔案主要是指信貸抵（質）押契證

和有價證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結清通知書；二級信貸檔案主

要指法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件。BCD三項屬于一級

信貸檔案。

7.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被

乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合

同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

8.抵債資產為動產的處置時限為（）。

A.自取得日起1年內

B.不確定

C.自取得日起半年內

D.自取得日起2年內

【答案】：A

【解析】：

抵債資產收取后應盡快處置變現(xiàn)，應以抵嘖協(xié)議書生效日，或法院、

仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日，動產應自

取得日起1年內予以處置。

9.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準

登記的（）o

A.個人

B.企業(yè)法人

C.政府機關

D.部門

【答案】：B

【解析】：

公司信貸'業(yè)務的交易對象包括銀行和銀行的交易對手，銀行的交易對

手主要是經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記，擁有工商行

政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人、事業(yè)單位登記管理機關頒發(fā)

事業(yè)單位法人證書的事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織等。

10.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯

總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為

5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

風險調整后資本回報率=（總收入一資金成本一經(jīng)營成本一風險成本

一稅項）/經(jīng)濟資本X100%,所以該銀行的風險調整后資本回報率=

（8000-450-4500）4-5000X100%=61%o

11.下列貸前調查內容中，屬于貸款效益性調查的是（）o

A.借款人購銷合同的真實性

B.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結算、結售匯

等綜合效益情況進行調查、分析、預測

C.借款人的借款目的

D.借款人財務報表的真實性

【答案】：B

【解析】：

貸款效益性調查內容包括：①結合當期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，

計算該筆貸款的利差及風險調整后的收益情況；②對借款人過去和未

來給銀行帶來收入、存款、貸款、結算、結售匯等綜合效益情況進行

調查、分析、預測。AC兩項屬于貸款合規(guī)性調查；D項屬于貸款安

全性調查。

12.在下列哪種情況下，要約可以撤銷？（）

A.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準

備工作

【答案】：A

【解析】：

《合同法》規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：①要約人確定了承諾期

限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認為要約是

不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準備工作。

13.下列關于銷售收入與固定資產增長模式的表述，正確的是（）o

A.銷售收入與固定資產都是線性增長

B.銷售收入階梯形增長，固定資產線性增長

C.銷售收入線性增長，固定資產階梯形增長

D.銷售收入與固定資產都是階梯形增長

【答案】：C

【解析】：

與銷售收入線性增長模式不同，固定資產增長模式通常呈階梯形發(fā)

展，每隔兒年才需要一次較大的資本支出。

14.下列關于貸款賬戶的表述，錯誤的是（）。

A.對于項目融資業(yè)務，貸款人應要求借款人指定專門的項目收入賬

戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶

B.“專門賬戶”是指《人民幣結算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”

C.對于固定資產貸款，一般而言，當借款人信用狀況較好、貸款安全

系數(shù)較高時，銀行業(yè)金融機構可不要求借款人開立專門的還款準備金

賬戶

D.對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設立專門的資金回籠賬戶

【答案】：B

【解析】：

B項，“專門賬戶”并不特指《人民幣結算賬戶管理辦法》中的“專

用賬戶”，可以是一般結算戶或基本結算戶。

15.商業(yè)銀行傳統(tǒng)票據(jù)主要有（）。

A.支票

B.微信支付

C.匯票

D.匯款

E.本票

【答案】：A|C|E

【解析】：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、

本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

票據(jù)是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債

務憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。票據(jù)市場主要包括

票據(jù)承兌市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場。

16.按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營活動的社會團體

B.國家機關

C.企業(yè)法人的分支機構

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)

范，主要包括以下幾方面：①國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批

準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外。②學校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；

企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構

有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。從事經(jīng)營活動的事

業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，

其所簽訂的保證合同應當認定為有效。③企業(yè)法人的分支機構未經(jīng)法

人書面授權提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供

保證的，保證合同無效。

”.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣

等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（）o

A.作為國際間流通手段

B.作為國際間貯藏手段

C.作為國際間支付手段

D.作為國際間的一股購買手段

E.作為社會財富的轉移手段

【答案】：C|D|E

【解析】：

隨著國際貿易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物

作用，從而在國際范圍內發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付

手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方

面：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；②作為國際間

的一般購買手段，進行國際間的貿易往來；③作為社會財富的轉移手

段，如資本的轉移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

18.下列關于財務比率的表述，錯誤的是（）。

A.在計算應收賬款周轉率時，可采用銷售收入凈額

B.現(xiàn)金比率是現(xiàn)金類資產與流動負債的比率

C.負債與有形凈資產比率越低，表明長期，嘗債能力越強

D.一般來說成本費用利潤率指標值越高越好

【答案】：A

【解析】：

A項，應收賬款周轉率是反映應收賬款周轉速度的指標，它是一定時

期內賒銷收入凈額與應收賬款平均余額的比率，因此不可采用銷售收

入凈額。

19.國際清算的類型包括()。

A.系統(tǒng)內聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內部轉賬型

D.交換型

E.分配型

【答案】：C|D

【解析】：

國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊

債權債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內部轉賬型和交換

型兩種。系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來屬于國內聯(lián)行清算的兩種

類型。

20.存款是商業(yè)銀行最主要的()。

A.風險資產

B.投資業(yè)務

C.資金來源

D,資金運用

【答案】：C

【解析】：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，

是商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的重要基礎。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類。

21.關于貸款展期，下列表述錯誤的有（）o

A.現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計不超過原貸款期限的一半

B.抵押貸款展期后，銀行應要求抵押人及時到有關部門辦理續(xù)期登記

手續(xù)

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日當日

起，轉入逾期貸款賬戶

D.長期貸款展期的期限累計不得超過兩年

E.抵押價值不足的抵押人應根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補充落

實抵押物，重新簽訂抵押合同

【答案】：A|C|D

【解析】：

A項，現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計不超過原貸款期限，中期貸款展

期的期限累計不得超過原貸款期限的一半；C項，借款人未申請展期

或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起,轉入逾期貸款賬戶;

D項，長期貸款展期的期限累計不得超過3年。

22.某公司年初流動比率為2.2,速動比率為1.0；年末流動比率為2.5,

速動比率為0.8。在其他條件不變的情況下，下列各項中可以解釋年

初與年末差異的是（）o

A.存貨增加，現(xiàn)金小幅減少

B.應收賬款的收回速度加快

C.相對于現(xiàn)金銷售，賒銷增加

D.應付賬款增加

【答案】：A

【解析】：

流動比率=流動資產/流動負債；速動比率=速動資產/流動負債；速

動資產=流動資產一存貨一預付賬款一待攤費用。當存貨增加，現(xiàn)金

小幅減少時就會導致流動比率提高，速動比率降低。B項，企業(yè)收回

應收賬款，會使應收賬款減少，貨幣資金相應增加，因而不會改變流

動比率和速動比率；C項，賒銷增加會使應收賬款增加，因而會提高

流動比率和速動比率；D項，應付賬款增加會使流動負債增加，導致

流動比率和速動比率都減小。

23.質押可分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.權利質押

D.無形資產質押

E.其他形式的質押

【答案】：A|C

【解析】：

根據(jù)《物權法》的規(guī)定，質押可以分為動產質押和權利質押兩類：前

者是以動產為標的設定的質押；后者是以財產權利為標的設定的質

押。

24.銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，

侵犯了消費者的（）o

A.自主選擇權

B.隱私權

C.安全權

D.知情權

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)消費者的自主選擇權是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、

愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產品并決定

是否與其進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預。銀行業(yè)消費

者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導

銀行業(yè)消費者進行自主決策就會造成侵權。

25.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，對于當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，下列說法正確的是（）o

A,由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用何種保證方式

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證°當

事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連

帶責任保證。連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿

沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證

人在其保證范圍內承擔保證責任。當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

26.以下屬于企業(yè)產品創(chuàng)新能力的重要指標的有（）。

A.產品的銷售價格

B.能否在競爭對手之前推出新產品

C.新產品、專利產品在銷售中所占的比例

D.企業(yè)的經(jīng)營效益

E.開發(fā)下一代新產品所需時間

【答案】：B|C|E

【解析】：

一個企業(yè)要保持其產品的競爭力，必須不斷進行產品創(chuàng)新。產品的設

計和開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營的起點。新產品、專利產品在銷售中所占比例、

開發(fā)下一代新產品所需時間、能否在競爭對手之前推出新產品等是企

業(yè)產品創(chuàng)新能力的重要指標。

27.信用卡業(yè)務中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，

并完成相關資金結算的服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.收單業(yè)務

C.分期付款業(yè)務

D.信貸業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

收單業(yè)務是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金

結算的服務，包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、

獲取交易授權、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結算、爭

議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。

28.商業(yè)銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

【答案】：A|C

【解析】：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化

的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解

各種風險內在的風險因素。

29,下列關于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有()。

A.可自由兌換的外國硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據(jù)

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國紙幣

【答案】：A|E

【解析】：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在

的外國紙幣、硬幣。

30.流動比率越高，表明借款人短期償債能力越,債權人遭受

損失的風險越o()

A.強；小

B.弱；大

C.弱；小

D.強；大

【答案】：A

【解析】：

一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權人

的權益越有保證。流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運資金高，

可用以抵償短期債務，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產數(shù)額大，債權

人遭受損失的風險小。

31.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式

有（）o

A.確認為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社

會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應收歸國庫，而不

是讓雙方協(xié)商，各自返還。

32.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）o

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配

合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方

面的內容

D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進

一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各

相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及權責分配、

激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質性作用。D項屬于改革調整階段的特

點。

33.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）o

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企

業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理

日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行

開立一個基本存款賬戶。

34.下列關于信用卡的表述，正確的有（）。

A.無指定用途

B.金額小

C.可預借現(xiàn)金

D.循環(huán)信用額度

E.期限長

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

信用卡主要特點包括：①信用卡一般具有無抵押、無擔保貸款性質，

通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持

卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以

內，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復，為

客戶用卡提供方便。②功能豐富多樣。信用卡業(yè)務除了可刷卡消費、

預借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通

兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。③具有支付和信貸雙重屬性。

35.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A

【解析】：

股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公

司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事

會和監(jiān)事會的職責。

36.當一國存在較大國際收支逆差時，不會出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成對外匯的需求小于外匯供給

D.會造成本幣對外貶值

【答案】：C

【解析】：

當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，

對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。

37.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的

商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進

C.貸出

D.賣出

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期

票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)

銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。

38.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資

設立的機構，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：C

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

39.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。

A.遠期結售匯保證金

B.銀行承兌匯票保證金

C.期權交易保證金

D.基金交易保證金

E.黃金交易保證金

【答案】:A|B|E

【解析】：

保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款

按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保

證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

40.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起

個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之

日起個月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追

索權，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。

41.在同業(yè)代付業(yè)務中，（）負責為委托行提供貸款資金來源并完成

“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行

無條件償還。

A.發(fā)起行

B.參與行

C.委托行

D.代付行

【答案】：D

【解析】：

從同業(yè)代付業(yè)務實質看，委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的

信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資

金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息

到期由委托行無條件償還。

42.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用

空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用

犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。

43.下列屬于我國商業(yè)銀行開展的托管業(yè)務有（）。

A.證券投資基金托管

B.社?；鹜泄?/p>

C.出租保管箱

D.保險資產托管

E.企業(yè)年金基金托管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

托管業(yè)務包括資產托管業(yè)務和代保管業(yè)務。目前'國內商業(yè)銀行資產

托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社?；?/p>

托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托

管、商業(yè)銀行人民幣理財產品托管、QFII（合格境外機構投資者）資

產托管、QDII（合格境內機構投資者）資產托管等。代保管業(yè)務主要

包括出租保管箱、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。

44.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由

出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

【答案】：A|B|D

【解析】：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，題中五項均為公司可以解散的情形。公司解

散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算,

清理債權債務。

45.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)

定的是（）o

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

D.將原單位的專有技術透露給他人

【答案】：B

【解析】：

員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內容之一?！爸?/p>

于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、

勤勉盡責，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應自覺遵守法律法規(guī)；②銀

行業(yè)從業(yè)人員應遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從

業(yè)人員應當遵守所在機構的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守

的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構的管理.，遵守所在機構的各種規(guī)章

制度，符合崗位要求。

46.下列關于銀行福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（）o

A.福費廷業(yè)務是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所

在地銀行擔保的遠期匯票或木票的'業(yè)務

C.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益

【答案】：A

【解析】：

福費廷是指包頭商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。A項，從業(yè)務運作

的實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

.商業(yè)銀行加強貸款合同管理的實施要點包括（

47）o

A.做好有關配套和支持工作

B.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

C.建立完善有效的貸款合同管理制度

D.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

E.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

由于貸款合同管理是一項系統(tǒng)工程，涉及借款人、擔保方乃至法律環(huán)

境等方方面面，在實施過程中需要多方配合才能實現(xiàn)預期的目標。加

強合同管理的實施要點具體包括上述ABCDE五項。

48.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款,

這屬于（）業(yè)務。

A.負債

B.中間

C.擔保

D.保理

【答案】：D

【解析】：

保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的

應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求

下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其

合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為。

49.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（）。

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設合同

【答案】：C

【解析】：

貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已

正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團貸款）。A項屬于公司類文件；BD

兩項均屬于與項目有關的協(xié)議。

50,下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是（）。

A.法定存款準備金率

B.原始存款

C.超額準備金率

D,現(xiàn)金漏損率

【答案】：B

【解析】：

銀行用轉賬方式發(fā)放貸款、貼現(xiàn)和投資時創(chuàng)造的存款，即為派生存款。

銀行創(chuàng)造派生存款的多少與原始存款的數(shù)量成正比，與法定存款準備

金率、超額準備金率、現(xiàn)金漏損率成反比。

51.投資基金是一種（）的集合投資方式。

A.組合投資

B.專業(yè)管理

C.利益共享

D.風險共擔

E.單一投資

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風險共擔的集合投

資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上

的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機構進行投資，實現(xiàn)基金資產

的保值增值。

52.下列關于貸款審批要素中信貸品種的表述，錯誤的是（）。

A.信貸品種應與信貸用途相匹配

B.信貸品種應與客戶結算方式相匹配

C.風險相對較高的信貸品種僅適用于資信水平低的客戶

D.信貸品種應符合所在銀行的信貸政策及管理要求

【答案】：C

【解析】：

信貸品種應符合以下要求：①與業(yè)務用途相匹配，即信貸品種的適用

范圍應涵蓋該筆業(yè)務具體的貸款用途；②與客戶結算方式相匹配，即

貸款項下業(yè)務交易所采用的結算方式應與信貸品種適用范圍一致；③

與客戶風險狀況相匹配，由于不同信貸品種通常具有不同的風險特

征，風險相對較高的信貸品種通常僅適序于資信水平相對較高的客

戶；④與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。

53.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人消費貸款

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產

經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產