銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級銀行管理（非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)）模擬試卷1

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級銀行管理

（非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)）模擬試卷1

一、單項選擇題（本題共10題，每題1.0分，共10

分。）

1、下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司范圍的是（）。

A、信貸業(yè)務(wù)

B、發(fā)行金融債券

C、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

D、收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：根據(jù)《金融貨產(chǎn)管理公司條例》第十條，金融資產(chǎn)管理公司在其收購

的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，

可以從事下列業(yè)務(wù)活動：①追償債務(wù)：②對所收購的不良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租

賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；③債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股；④資產(chǎn)管

理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；⑤發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借

款：⑥財務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項目評估：⑦中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理

委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)活動。

2、下列關(guān)于財務(wù)公司設(shè)立的條件正確的是（）。

A、申請前一年，母公司注冊資本金不得低于10億元人民幣

B、申請前一年，并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不得低于50億元人民幣

C、母公司成立一年以上，并且有集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗

D、申請前一年，并表核算的成員單位營業(yè)收入總額不得低于40億元人民幣

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》第七條，申請設(shè)立財務(wù)公司的企

業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：①申請前1年，母公司的注冊資本金不低于8億元

人民幣；②申請前1年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不低于50億元人民

幣，凈資產(chǎn)率不低于30%；③母公司成立2年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)管

理和資金管理經(jīng)驗等。

3、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良

資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。

A、20戶/項以上

B、10戶/項以上

C、15戶/項以上

D、5戶/項以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第三條，批量轉(zhuǎn)讓是指

金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶/項以上）進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公

司的行為。

4、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A、總經(jīng)理

B、董事會

C、風(fēng)險管理委員會

D、項目審核委員會

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十五條，金融租賃公司的重大關(guān)

聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)。

5、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管

理公司商業(yè)化收購的范圍是（）。

A、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

B、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

D、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》第五條，公

司商業(yè)化收購的范圍是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。

6、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A、吸收股東1年期（含）以上定期存款

B、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司

可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：①融資租賃業(yè)務(wù)；②轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃

資產(chǎn)；③固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；④接受承租人的租賃保證金；⑤吸收非銀行

股東3個月（含）以上定期存款：⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機(jī)構(gòu)借款；⑧境外借款：

⑨租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟(jì)咨詢。經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條

件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：①發(fā)行債券；②在境內(nèi)

保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)；③資產(chǎn)證券化；④為控股子公司、項

目公司對外融資提供擔(dān)保；⑤銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

7、我國的財務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。

A、企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部

B、企業(yè)集團(tuán)之間

C、企業(yè)集團(tuán)外部

D、社會公眾

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司（簡稱財務(wù)公司）是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理

和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非

銀行金融機(jī)構(gòu)。

8、不良貸款不包括（）類貸款。

A、關(guān)注

B、次級

C、可疑

D、損失

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析?：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行

貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資

產(chǎn)。

9、1987年5月7日，（）批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司（后更名為東風(fēng)汽車財務(wù)有

限公司），標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。

A、財政部

B、中國人民銀行

C、中國銀監(jiān)會

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

10、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）。

A、德國

B、美國

C、意大利

D^英國

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀(jì)70年代

的美國。

二、多項選擇題（本題共/。題，每題分，共10

分。）

11、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)

遵守的規(guī)定有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點露析「點據(jù)《信壬公司集合資金信托計劃管理辦法》第二十七條，信托公司

管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：①不得向他人提供擔(dān)保；②向他人提供貸款

不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%；③不得將信托資金直接或間接

運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除

外；④不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易；⑤不得將不同信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交

易；伺不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目。

12、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：金融類不嵬資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，除上述5種處置方式外，還包括正常

清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。

13、商業(yè)銀行等金融機(jī)溝向資產(chǎn)公司批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的好處有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向資產(chǎn)公司批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，成為金融機(jī)構(gòu)及

時化解信貸風(fēng)險、降低不良貸款率、提高風(fēng)險資產(chǎn)處置效率、隔離道德風(fēng)險的有效

手段。資產(chǎn)公司運用處置經(jīng)驗，發(fā)揮管理專長，-收購因流動性風(fēng)險造成的不良資

產(chǎn)并對其進(jìn)行重組，將風(fēng)險化解前移至實際產(chǎn)生損失之前，提前預(yù)防和化解經(jīng)濟(jì)金

融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險。

14、信托公司的基本功能定位有哪些?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信托公司的基本功能定位有：①探索混合所有制改革，研究符合條

件的信托公司上市與并購重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機(jī)制，完善現(xiàn)代企業(yè)制

度；②鼓勵符合條件的信托公司研究試點信托直投、家族信托、并購信托、海外

信托、專業(yè)銷售等子公司，并制定相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則；③支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)

并購重組業(yè)務(wù)，有效盤活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級改造提供資金支持，鼓勵信托公司

在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，探索開展有利于實體經(jīng)濟(jì)和信托公司發(fā)展的各類

業(yè)務(wù)；④推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)務(wù)模式，研究推出債權(quán)型信托

直接融資工具；⑤積極探索信托公司融入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的路徑和力式，研究建立

大數(shù)據(jù)平臺，優(yōu)化風(fēng)控手段、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售渠道。

15、以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D,E

知識點解析：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取

不當(dāng)利益；②將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財產(chǎn)不受損矢或

者保證最低收益；④以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他

行為。

16、信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：除ACDE四項外，信托公司管理信托計劃，還應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：

①不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目；②向他人提供貸款大得

超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%,但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

17、財務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,R,C,D,F

知識點解析：財務(wù)公司自成立以來，特別是在20a年《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦

法》頒布后，緊緊圍繞“做大資金歸集、做活市場融資、做實資產(chǎn)交易、做長服務(wù)

鏈條、做全中間業(yè)務(wù)、做細(xì)風(fēng)險管理”的發(fā)展取向。

18、（）屬于財務(wù)公司中間業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：除上述ABDE四項外，財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)還包括財務(wù)公司票據(jù)承

兌業(yè)務(wù)。C項為資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

19、融資租賃業(yè)務(wù)的方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：融資租賃業(yè)務(wù)屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。融資租賃業(yè)務(wù)包括直接

融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式。C項，轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃

資產(chǎn)屬于金融租賃公司的其他業(yè)務(wù)；E項，境外借款屬于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)

務(wù)。

20、消費金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：A項屬于消費金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

三、判斷題（本題共7題，每題7.0分，共7分。）

21、消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共

和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提

供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

22、資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良

貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)(金融類不良資產(chǎn))、非金

融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)(非金融類不良資產(chǎn))。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：資產(chǎn)公司限據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：

傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。題干所述是按收購不

良資產(chǎn)來源對不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行的分類。

23、非金融類不良資產(chǎn)是指由金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的

經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人

受托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資

產(chǎn)。()

A、正確

錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：非金融類不良資產(chǎn)是由非金融機(jī)構(gòu)所有。

24、對于非意定信托只承認(rèn)法定信托，不承認(rèn)默示信托。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：我國《信吒法》主要規(guī)定了意定信托，對于非意定信托只承認(rèn)法定信

托，不承認(rèn)默示信托。

25、根據(jù)受托人職責(zé)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管

理類信托。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)受托人職責(zé)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為主動管理信托和被動管理

信托；根據(jù)信托財產(chǎn)運用