銀行從業(yè)個(gè)人貸款初級(jí)考模擬考試題

銀行從業(yè)個(gè)人貸款初級(jí)考模擬考試題

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.小張買了一輛新車自用，汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格是28萬(wàn)元。實(shí)際成交價(jià)格是24萬(wàn)元，包含各項(xiàng)稅費(fèi)及

保費(fèi)一共支付了25萬(wàn)元，他欲申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，則能申請(qǐng)的最高貸款額度為（）萬(wàn)元。（1分）

A21.4

B19.2

C20

D22.6

2.（）是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向

個(gè)人發(fā)放的貸款。（1分）

A個(gè)人抵押貸款

B個(gè)人保證貸款

C個(gè)人質(zhì)押貸款

D個(gè)人信用貸款

3.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。（1分）

A風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

B與其他行業(yè)聯(lián)系不大

C與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

D在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

4.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款不能用于（）。（1分）

A定向購(gòu)買或租賃用房、機(jī)械設(shè)備

B滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)需求

C個(gè)人購(gòu)買耐用消費(fèi)品

D個(gè)人助業(yè)貸款

5.下列屬于商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則是（）。（1分）

A部分自籌、有效擔(dān)保

B按期償還、財(cái)政貼息

C信用發(fā)放、專款專用

D財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

6.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說(shuō)法，不正確的是（）。（1分）

A貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新的貸款

B合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，項(xiàng)目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超

過(guò)20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）

D合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

7.個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和（）狀況確定貸款額度和貸款期限。（1分）

A個(gè)人工作單位

B個(gè)人資產(chǎn)

C個(gè)人信用等級(jí)

D個(gè)人月收入

8.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)（）年。（1分）

A1

B2

C3

D4

9.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款屬于（）o（1分）

A有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

B無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C專項(xiàng)貸款

D設(shè)備貸款

10.借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、

保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息的貸款是（（1分）

A關(guān)注貸款

B次級(jí)貸款

C可疑貸款

D損失貸款

11.下列說(shuō)法不正確的是（）。（1分）

A對(duì)于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15-20年

B組合還款法可以將貸款本金分段償還

C在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的，其

分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

12.下列選項(xiàng)中，（）不屬于商用房貸款合同的內(nèi)容。（1分）

A當(dāng)事人的姓名和住所

R貸款種類

C還款記錄

D貸款用途

13.以下關(guān)于差異性策略的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

B能更充分地利用目標(biāo)市場(chǎng)的各種經(jīng)營(yíng)要素

C成本費(fèi)用較低

D一般為大中型銀行所采用

14.個(gè)人住房貸款絕大多數(shù)采取（）的方式。（1分）

A一次還本付息

B分期還本付息

C等額本息還款

D等比累進(jìn)還款

15.以下不是個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)的是（）,>（1分）

A先用信，后授信

B先授信，后用信

C一次授信，循環(huán)使用

D貸款用途綜合

16.以第三方保證方式申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款的.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，第三方提供的保證責(zé)

任為（）。（1分）

A不可撤銷的連帶保證責(zé)任

B可撤銷的連帶保證責(zé)任

C根據(jù)保證合同的規(guī)定

D非連帶保證責(zé)任

17.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檔案管理，下列說(shuō)法不正確的有（）。（1分）

A貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬

B臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息

C貸款臺(tái)賬可以采取電子臺(tái)賬或系統(tǒng)臺(tái)賬的形式

D貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠

本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素

18.目前，最重要的征信法規(guī)當(dāng)屬（）。（1分）

A《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

B《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

C《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

19.個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息

共享平臺(tái)。（1分）

A國(guó)務(wù)院

B國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

C國(guó)家金融管理委員會(huì)

D中國(guó)人民銀行

20.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查中，對(duì)開發(fā)商樓盤項(xiàng)目的銷售合法性審查是通過(guò)審查項(xiàng)目的（）實(shí)現(xiàn)的。

（1分）

A《國(guó)有土地使用權(quán)證》

B《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》

C《銷售許可證》

D《預(yù)售許可證》

21.某人于2008年初向銀行貸款100萬(wàn)元,年利率4乳貸款期限是5年,約定按照季度等額季度等額本金償還.

則他在2010年1月應(yīng)該償還的貸款本息額為（）元（1分）

A65000

B59000

C68720

D56500

22.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）的還款方式。（1分）

A等額本息還款法

B等比累進(jìn)還款法

C組合還款法

D等額累進(jìn)還款法

23.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款不適用于（）。（1分）

A個(gè)人在縣城購(gòu)買住房

B個(gè)人租賃商業(yè)用房

C個(gè)人建造住房

D個(gè)人大修住房

24.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，（）是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)

按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng)，只設(shè)計(jì)一

種營(yíng)銷組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)。（1分）

A集中策略

B差異性策略

C釘住策略

D分散化策略

25.以下不能辦理國(guó)家助學(xué)貸款的銀行是（）。（1分）

A中國(guó)銀行

B交通銀行

C中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D中國(guó)建設(shè)銀行

26.（）是對(duì)銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專業(yè)

技術(shù)材料的總稱。（1分）

A個(gè)人公積金貸款檔案

B個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款資料

C新建房個(gè)人住房貸款資料

D個(gè)人住房貸款檔案

27.信貸客戶的理性信貸動(dòng)機(jī)指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及（）等利益而產(chǎn)生的購(gòu)

買動(dòng)機(jī)。（1分）

A增加貸款能力

R滿足自身需求

C得到長(zhǎng)期金融支持

D獲得影響力

28.（）是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干個(gè)客戶群，區(qū)分為若干子市

場(chǎng)。（1分）

A交叉營(yíng)銷策略

B分層營(yíng)銷策略

C產(chǎn)品差異策略

D專業(yè)化策略

29.貸款管理實(shí)行（）負(fù)責(zé)制。（1分）

A銀行

B行長(zhǎng)

C信貸員

D總行

30.個(gè)人質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)在于（）。（1分）

A確定出質(zhì)人的職業(yè)

B質(zhì)押物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性

C明確出質(zhì)人的擔(dān)保意愿

D防止虛報(bào)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值

31.國(guó)家助學(xué)貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。（1分）

A5

B6

C8

D10

32.“先買車，后貸款”指的是（）運(yùn)行模式。（1分）

A“直客式”

B“間客式”

C“經(jīng)銷式”

D“直銷式”

33.小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬(wàn)

元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬(wàn)元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的抵押率為

50%則小王（）。（1分）

A可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬(wàn)元

B可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬(wàn)元

C可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬(wàn)元

D不能獲得抵押授信貸款

34.個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)中不包括（）＜,（1分）

A在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

B與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

35.個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并

在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）?（1分）

A借款人

B擔(dān)保人

C貸款銀行

D借款人指定的對(duì)象

36.下列各項(xiàng)中，不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款條件的是（）。（1分）

A家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

B未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意

C成績(jī)排名在班級(jí)前5%

D學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

37.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。（1分）

A取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件

B持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D拆遷安置已落實(shí)

38.下列關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說(shuō)法，不正確的是（）。（1分）

A貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

39.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格對(duì)照（）的具體規(guī)定和要求，對(duì)各類貸款合同進(jìn)行修訂，著重強(qiáng)化貸款支付環(huán)

節(jié)的約定和要求借款人和擔(dān)保人履行承諾合同的條款。（1分）

A《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

B《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)貸款的指導(dǎo)意見》

C《貸款通則》

D《汽車貸款管理辦法》

40.貸款的審批應(yīng)該根據(jù)（）原則。（1分）

A合規(guī)性

B完整性

C審慎性

D真實(shí)性

二、多選題（總共15題，共30分）

41.銀行市場(chǎng)定位策略包括（）。（1分）

A客戶定位策略

B產(chǎn)品定位策略

C形象定位策略

D競(jìng)爭(zhēng)定位策略

E聯(lián)盟定位策略

42.發(fā)放商用房貸款，落實(shí)的條件為（）。（1分）

A確保借款人首付款已全額支付或到位

B借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

E對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

43.個(gè)人信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中，涉及的機(jī)構(gòu)有（）。（1分）

A中國(guó)人民銀行征信中心

B商業(yè)銀行總行

C商業(yè)銀行的信用卡中心

D中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)

E商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

44.個(gè)人征信異議的種類包括（（1分）

A他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡，信用卡本人不知而認(rèn)為根本就沒申請(qǐng)過(guò)

B個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)

到銀行還款造成逾期，本人不知而認(rèn)為沒有逾期

C異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來(lái)基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時(shí)到銀行去更

新

D個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù).個(gè)人忘記或根本不知道

E信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個(gè)人手上，個(gè)人認(rèn)為從未申請(qǐng)

45.農(nóng)戶聯(lián)保貸款的貸款額度根據(jù)（）決定。（1分）

A聯(lián)保小組成員的實(shí)際需要

B聯(lián)保小組成員的還款能力

C聯(lián)保小組成員的信用記錄

D聯(lián)保小組的代償能力

E聯(lián)保小組成員的盈利能力

46.商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。（1分）

A未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

B貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

47.在個(gè)人抵押授信貸款中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括（）。（1分）

A借款人資格和條件是否具備

B借款人提供的材料是否完整

C貸款額度、有效期和貸款用途等是否符合規(guī)定

D抵押房產(chǎn)價(jià)值、抵押率的確定是否符合規(guī)定

E貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范措施是否有效

48.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有（）。（1分）

A借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為

B借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行個(gè)人汽車貸款等行為管理辦法的相關(guān)規(guī)定

C擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況未核實(shí)

D銀行對(duì)借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式.沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度

E貸款額度沒有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)

49.國(guó)家助學(xué)貸款采用借款人（）方式進(jìn)行。（1分）

A一次申請(qǐng)

R一次審批

C單戶核算

D一次發(fā)放

E分次發(fā)放

50.在對(duì)商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過(guò)程中，貨前調(diào)查人應(yīng)該查驗(yàn)（）。（1分）

A借款申請(qǐng)人提交的商用房購(gòu)買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B合同簽署日期是否明確

C所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)格是否合理

D商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人

E商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

51.下列可以作為個(gè)人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。（1分）

A質(zhì)押

B以貸款所購(gòu)車輛作抵押

C房地產(chǎn)抵押

D第三方保證

E購(gòu)買汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

52.銀行一般要求個(gè)人貸款客戶滿足以下條件（）。（1分）

A具有完全民事行為能力的自然人，年齡為18?65周歲

B具有還款意愿

C遵紀(jì)守法

D貸款具有真實(shí)的使用用途

E具有穩(wěn)定的工作

53.個(gè)人貸款的貸款要素包括（）。（1分）

A擔(dān)保方式

B貸款利率

C貸款期限

D貸款對(duì)象

E貸款額度

54.貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括（）。（1分）

A押品管理

B違約貸款催收

C貸后檢查

D貸前調(diào)查

E客戶關(guān)系維護(hù)

55.農(nóng)戶小額信用貸款的貸款對(duì)象包括（）。（1分）

A農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)的農(nóng)民

B農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶

C農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)的農(nóng)聯(lián)社

D農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)的公司

E農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)的合伙制企業(yè)

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營(yíng)銷渠道。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

57.銀行辦理個(gè)人汽車貸款時(shí),可以將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

58.政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之一，單一銀行可以通過(guò)防控措施規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)。（）（1

分）

A對(duì)

B錯(cuò)

59.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

60.個(gè)人在任何合法經(jīng)營(yíng)的商店購(gòu)買的耐用消費(fèi)品，在提供完整的票據(jù)憑證以后，可以向銀行申請(qǐng)個(gè)人耐用

消費(fèi)品貸款。（）（1分）

A對(duì)

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61.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。（）（1分）

A對(duì)

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62.集中策略適用于大銀行。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

63.個(gè)人住房貸款中的保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力。如果保證

人3年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。（）

（1分）

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64.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購(gòu)買權(quán)益類證券。

（）（1分）

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