銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0506-76

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)(初級(jí))》歷

年真題和解析答案0506-76

1、在總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)時(shí)，不論有形還是無形，都可以從下列幾方面

如安全、性能或外觀等去概括，即()?！締芜x題】

A.SCORE法

B.SPACED法

C.FAB法

D.FABE法

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：SPACED法，在總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)時(shí)，不論有形還

是無形，都可以從下列幾方面如安全、性能或外觀等去概括，即SPA

CED法。選項(xiàng)A：SCORE法的適用范圍：針對(duì)金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)；

選項(xiàng)D：FABE法則是指銷售人員運(yùn)用產(chǎn)品的特征F(Feature)和優(yōu)

勢(shì)A(Advantage)作為支持，把產(chǎn)品的利益B(Benefit)和潛在顧客

的需求聯(lián)系起來，詳細(xì)介紹所銷售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，

并用“證據(jù)"E(Evidence)來說服顧客。

2、商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于（）?！締芜x

題】

A.顧問性質(zhì)

B.代埋性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.委托性質(zhì)

止確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├?/p>

財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊

密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)

表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，

屬于顧問性質(zhì)（選項(xiàng)A正確），這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要

求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約

定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性

質(zhì)。

3、商、lk銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注意的事項(xiàng)包

括（）?！径噙x題】

A.銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有理財(cái)從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應(yīng)當(dāng)

使用統(tǒng)一的規(guī)范用語

B.銷售過程中應(yīng)妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)

C.銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)

D.銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存

E.通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品無需征得客戶同意

止確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦

法》第四十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)

產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意。

4、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的包括

()o【多選題】

A.14周歲的未成年人

B.10周歲但依靠父母生活的人

C.12周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人

正確答案:A、B、C、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然

人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人：選

項(xiàng)A：14周歲的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)B：10周歲但是依靠父母生活的人是限制民事行為能力

人，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)C：12周歲以下的未成年人是限

制民事行為能力人，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E：無民事行為

能力人不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D：限制民事行為能力人的法

定代表人可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

5、期貨資產(chǎn)管理可投資的標(biāo)的涵蓋()o【多選題】

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

E.期權(quán)期貨等衍生品

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的海蓋

股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃以及期權(quán)期貨等衍生

品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充

分利用各類金融工具長處，通過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對(duì)收

益，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長。

6、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)

部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五條規(guī)

定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部

控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。

7、下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。

【單選題】

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

正確答案:D

答案解析:成長型基金與收入型基金的區(qū)別：（1）投資目的不

同。成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收

益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最

大化的當(dāng)期收入。（2）投資工具不同。成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)

險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值

有限的金融產(chǎn)品。（3）資產(chǎn)分布不同。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有

量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，

投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。（4）派息情況不同。成長型基金一

般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求

更高的回報(bào)率；收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來

源。選項(xiàng)D：投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前

者的投資者可對(duì)公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權(quán)。

8、合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額

的情形有（）?！径噙x題】

A.繼承人不愿意成為合伙人

B.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼

承人未取得該資格

C.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形

D.合伙人的繼承人為無民事行為能力人

E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第五十條規(guī)定，有

下列情形之一的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人

的財(cái)產(chǎn)份額：（1）繼承人不愿意成為合伙人（選項(xiàng)A正確）；（2）

法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未

取得該資格（選項(xiàng)B正確）；（3）合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其

他情形（選項(xiàng)C正確）。選項(xiàng)D：合伙人的繼承人為無民事行為能力

人不屬于合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情況；選項(xiàng)

E：合伙人的繼承人為限制民事行為能力人不屬于合伙人的繼承人退還

被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情況。

9、信托公司開展銀信理財(cái)合作時(shí),每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少

配備（）名信托經(jīng)理?！締芜x題】

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案:A

答案解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十條信托公司開

展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)和銀行訂立信托文件，并遵守以下規(guī)定：（1）

嚴(yán)格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理

辦法》等監(jiān)管規(guī)定；（2）認(rèn)真履行受托職責(zé)，嚴(yán)格管理信托財(cái)產(chǎn)；

（3）為信托財(cái)產(chǎn)開立信托財(cái)產(chǎn)專戶，并將信托財(cái)產(chǎn)與固有財(cái)產(chǎn)分別管

理、分別記賬；（4）每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理

（選項(xiàng)A正確）；（5）按照信托文件約定向銀行披