銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷年真題和解析答案0418-79

銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0418-79

1、按照管理運(yùn)作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為（）?！径?/p>

選題】

A.理財顧問服務(wù)

B.產(chǎn)品營銷服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財計劃服務(wù)

E.資產(chǎn)管理服務(wù)

正確答案:A、C

答案解析:按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理

理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，選項AC正確。

2、證券公司發(fā)行，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定

性為公募基金。【單選題】

A.200

B.100

C.150

D.250

正確答案:A

答案解析:證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃

將被定性為公募基金，納入新《基金法》調(diào)整（選項A正確）。

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財產(chǎn)品銷售進(jìn)行（）

統(tǒng)計分析，報送中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)?！径噙x題】

A.年度

B.半年度

C.月度

D.季度

E.周

正確答案:A、C、D

答案解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十三條商業(yè)

銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財產(chǎn)品銷售進(jìn)行月度、季度和年

度統(tǒng)計分析，報送中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)（選項ACD正確）。商業(yè)

銀行應(yīng)當(dāng)在每個會計年度結(jié)束時編制本年度理財業(yè)務(wù)發(fā)展報告，應(yīng)當(dāng)

至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一

年度2月底前報送中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。

4、理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包

括()個等級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步分析。【單選題】

A.五

B.四

C.三

D.二

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意。《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)

險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步

細(xì)分。

5、關(guān)于家庭生命周期的各個階段不同的理財重點，以下不合適的

是()。【單選題】

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%,債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%,債券占31%

正確答案舊

答案解析：（1）形成期：家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭

有一定風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因

此，該階段建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票

基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等；（4）衰老期：養(yǎng)老護(hù)

理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減

少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資

于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險（選項B不

合適）。

6、當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就

越高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:用PV表示貨幣的現(xiàn)值，F(xiàn)V表示貨幣的終值，r表示利

率，n表示期數(shù)，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計算公式：PV=FV+（l+「）\n越大，

PV越小。因此，當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值

的現(xiàn)值就越低。

7、下列有關(guān)銀行與信托公司開展的其他業(yè)務(wù)合作中，說法正確的

是（）。【多選題】

A.信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行

提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)

B.銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應(yīng)充分揭示信

托計劃風(fēng)險，提醒客戶風(fēng)險自擔(dān)

C.信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定其與銀行的權(quán)

利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)計劃的投資

風(fēng)險

D.信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)在銀行開立信托財產(chǎn)專戶

E.銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共司

承擔(dān)計劃的投資風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E說法錯誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指

引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不

承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

8、【多選題】

A.身體協(xié)調(diào)

B.姿勢優(yōu)美

C.步速均勻

D.步伐從容

E.女不扭腰，男不晃臀

正確答案:A、B、C、D

答案解析：

9、個人理財業(yè)務(wù)在我國的形成時期是在20世紀(jì)90年代。【判

斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:個人理財業(yè)務(wù)在我國的形成時期是21世紀(jì)初到2005

年，20世紀(jì)80年代末到90年代是萌芽階段。

10、私人銀行業(yè)務(wù)的目的是通過全球性的財務(wù)咨詢