押題寶典初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫練習(xí)試卷A卷附答案

押題寶典初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫練

習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共45題）

1、（2018年真題）根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇

（）O

A.50%的概率得2000元，50%的概率得。元

B.30%的概率得2000元，70%的概率得0元

C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元

D.1000元的確定收益

【答案】D

2、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階

段的客戶其0,進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】D

3、周先生近口購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%,按

永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

4、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是()。

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向笫三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】C

5、(2018年真題)下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是()。

A.實(shí)物黃金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

【答案】B

6、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是()。

A.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】A

7、（2021年真題）日前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和

（）O

A.記名式國債

B.國家儲(chǔ)蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

【答案】D

8、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)

蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）

A.家庭成長(zhǎng)期

B.家庭哀老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

【答案】B

9、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長(zhǎng)

【答案】B

10、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價(jià)格為100兀，到期一次

性還本，票面利率為年化7%,該債券上市一段時(shí)間后，投資者按照98元凈價(jià)

買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

1）.7%

【答案】B

11、（2018年真題）下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（）。

A.銀行承兌匯票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.債券市場(chǎng)

【答案】D

12、（2017年真題）隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以（）為

中心。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.客戶

D.市場(chǎng)

【答案】C

13、下列關(guān)于勞動(dòng)仲裁參加人的表述中，正確的有（）。

A.勞動(dòng)者與個(gè)人承包經(jīng)營(yíng)者發(fā)生爭(zhēng)議，依法向仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁的，應(yīng)當(dāng)將

發(fā)包的組織和個(gè)人承包經(jīng)營(yíng)者作為共同當(dāng)事人

B.發(fā)生爭(zhēng)議的用人單位被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，應(yīng)當(dāng)將作出該行為的行政管理機(jī)關(guān)作

為共同當(dāng)事人

C.發(fā)生爭(zhēng)議的勞動(dòng)者一方在10人以上，并有共同請(qǐng)求的，可以推舉3至5名代

表參加仲裁活動(dòng)

D.與勞動(dòng)爭(zhēng)議雙方有利害關(guān)系的第三人，應(yīng)當(dāng)由仲裁委員會(huì)通知其參加仲裁活

動(dòng)

【答案】A

14、（2018年真題）中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括（）。

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

B.穩(wěn)定物價(jià)

C.調(diào)節(jié)利率

D.實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

【答案】C

15、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12%,按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)

的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.12.65%

B.12.60%

C.12.55%

D.12.50%

【答案】C

16、(2021年真題)我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和墻內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度便利化額度管

理，便利化額度分別為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】A

17、貨幣市場(chǎng)是融通()的場(chǎng)所，而資木市場(chǎng)是籌集()的場(chǎng)所。

A.短期資金：短期資金

B.長(zhǎng)期資金；短期資金

C.短期資金；長(zhǎng)期資金

D.長(zhǎng)期資金；長(zhǎng)期資金

【答案】C

18、下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)()

A.傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險(xiǎn)

【答案】D

19、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求，合格的個(gè)人投資者

個(gè)人金融資產(chǎn)合計(jì)最少應(yīng)達(dá)到()萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

20、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實(shí)物式國債

D.憑證式國債

【答案】D

21、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)

定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料（）。

A,至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后

D.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后

【答案】B

22、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

23、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益

【答案】C

24、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款

無效的情形是（）。

A.因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

【答案】A

25、（2019年真題）國內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。

A.HIB0R

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】D

26、作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)（）o

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年經(jīng)活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

【答案】A

27、對(duì)理財(cái)方案實(shí)施效果定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師

應(yīng)盡的責(zé)任，定期評(píng)估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化

【答案】D

28、王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為

（）0

A.揮霍者

B.儲(chǔ)藏者

C.積累者

D.逃避者

【答案】C

29、目前，國際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是0。

A.新加坡同'也拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

【答案】B

30、在經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。

A.IRR低于融資成本.則投資

B.TRR大于融資成本.則投資

C.IRR>0.則投資

D.IRR<0.則投資

【答案】B

31、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）

A.準(zhǔn)入門檻高

B.服務(wù)種類齊全

C.綜合化服務(wù)

D.重視客戶關(guān)系

【答案】B

32、（2018年真題）（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指

出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)

收支的最佳配置。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

【答案】C

33、（2020年真題）（）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同約

定，負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.保險(xiǎn)人

【答案】A

34、（2018年真題）金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧

C,沒有履約保證

D.主要在柜臺(tái)交易

【答案】B

35、按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人

年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.2

【答案】A

36、杜先生希望8年后購置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子女高等教育需

要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資

報(bào)酬率為8%,杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.7b

C.144.38

D.124.58

【答案】C

37、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1000股中國移動(dòng)的股票，過去

年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益

率為0。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

38、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.繼承開始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理

B.喪偶兒媳對(duì)公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等

D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務(wù)的，可以不分給其遺產(chǎn)

【答案】B

39、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是

()。

A.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

B.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開

【答案】C

40、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得

15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%,則下列說法正

確的是()。

A.FI前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

【答案】A

41、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯(cuò)誤的是()。

A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于?與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以

公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)

分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人

【答案】C

42、我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）

下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

A.東京時(shí)間

B.巴黎時(shí)間

C.北京時(shí)間

D.紐約時(shí)間

【答案】A

43、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷名文件不包括0。

A.法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書

B.產(chǎn)品協(xié)議書

C.產(chǎn)品說明書

D.風(fēng)險(xiǎn)揭示書

【答案】A

44、（2018年真題）金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生

產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。

A.財(cái)務(wù)功能

B.融通集聚功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.流動(dòng)性功能

【答案】B

45、垂直運(yùn)輸機(jī)械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信號(hào)工、登高

架設(shè)作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過（），并取得特種

作業(yè)操作費(fèi)格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.三級(jí)教育

B.專門的安全作業(yè)培訓(xùn)

C.安全常識(shí)培訓(xùn)

D.安全技術(shù)交底

【答案】B

多選題（共20題）

1、（2018年真題）信托的特點(diǎn)包括（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續(xù)性

【答案】ABCD

2、分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（）o

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E.預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

【答案】ABD

3、委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

【答案】ABC

4、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素是（）o

A.時(shí)間

B.貨幣的形態(tài)

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復(fù)利

【答案】AC

5、基金子公司的業(yè)務(wù)類型主要包括（）。

A.組合投資業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

C.債權(quán)投資業(yè)務(wù)

D.量化打新業(yè)務(wù)

E.資本市場(chǎng)類'業(yè)務(wù)

【答案】ABC

6、(2019年真題)根據(jù)基金投資對(duì)象的不同，可以將證券投資基金分為

()O

A.債券型基金

B.混合型基金

C,股票型基金

D.成長(zhǎng)型基金

E.貨幣市場(chǎng)基金

【答案】ABC

7、理財(cái)規(guī)劃方案基本規(guī)劃的內(nèi)容包括()。

A.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務(wù)籌劃

【答案】ABCD

8、引起事故的原因是多方面的，在傷亡事故調(diào)查分析過程中，找出事故發(fā)生的

原因，對(duì)預(yù)防類似的事故重復(fù)發(fā)生將起到積極作用。這反映事故特性中的

()O

A.規(guī)律性

B.因果性

C.潛伏性

D.隨機(jī)性

【答案】B

9、貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括()。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

【答案】ABD

10、下列屬于資本市場(chǎng)特點(diǎn)的有。。

A.期限長(zhǎng)

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)大

D.收益較高

E.變現(xiàn)性強(qiáng)

【答案】ABCD

11、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得出現(xiàn)的情形有()。

A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

B.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

E.挪用基金銷售結(jié)算資金

【答案】ABCD

12、關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（）c

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報(bào)的一部分

C.一般來說GP的主要報(bào)酬方式是收取每年的管理費(fèi)

D.LP一定會(huì)參與基金業(yè)務(wù)

E.基金有可能不會(huì)籌集到100%的承諾資金

【答案】AB

13、債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投

資于（）等各類資產(chǎn)。

A.國債

B.股票

C.保險(xiǎn)

D.銀行存款

E.信用債

【答案】ABD

14、使用單位應(yīng)當(dāng)自建筑起重機(jī)械安裝驗(yàn)收合格之日起（）日內(nèi)，向工程所在

地人民政府建設(shè)主管部門辦理建筑機(jī)械使用登記

A.15

B.20

C.2