T-FOPA 002-2024 家族辦公室標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范

CCSA112024-11-05發(fā)布2024-12-01實(shí)施深圳市家族辦公室促進(jìn)會(huì)發(fā)布IT/FOPA002—2024前言 12規(guī)范性引用文件 13術(shù)語(yǔ)和定義 14基本要求 24.1設(shè)立要求 24.2能力要求 24.3運(yùn)營(yíng)要求 24.4服務(wù)范圍要求 35服務(wù)對(duì)象 46服務(wù)內(nèi)容 46.1家族財(cái)富管理服務(wù) 46.2家族風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù) 46.3家族治理及事務(wù)管理服務(wù) 46.4家族企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)服務(wù) 46.5家族慈善事業(yè)發(fā)展服務(wù) 57行業(yè)自律 5附錄A（規(guī)范性）32類金融機(jī)構(gòu)明細(xì)表 6參考文獻(xiàn) 8T/FOPA002—2024本文件按照GB/T1.1—2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定起草。請(qǐng)注意本文件的某些內(nèi)容可能會(huì)涉及專利。本文件的發(fā)布機(jī)構(gòu)不承擔(dān)識(shí)別專利的責(zé)任。本文件由深圳市家族辦公室促進(jìn)會(huì)提出并歸口。本文件起草單位：深圳市家族辦公室促進(jìn)會(huì)、深圳市標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)研究院。聯(lián)合參與單位：深圳悟空投資管理有限公司、富萬(wàn)代家族辦公室（廣州）有限公司、深圳市裕晉私募證券投資基金管理有限公司、深圳明旸咨詢有限公司、深圳善行咨詢有限責(zé)任公司。本文件主要起草人：胡曉燕、蔡鋒、范簫笛、徐戎、萬(wàn)鴻、王婷、曾亞琳、丁澤林、秦曉紅、王麗娟、張偉。T/FOPA002—2024隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)國(guó)民財(cái)富快速增長(zhǎng)的同時(shí)，富裕家族數(shù)量也不斷增加。面對(duì)日益復(fù)雜的財(cái)富管理、教育培養(yǎng)、醫(yī)療健康、慈善公益等問(wèn)題，傳統(tǒng)服務(wù)已無(wú)法滿足富裕家族多元化需求，需要專業(yè)化、定制化、私密性高的綜合解決方案，家族辦公室應(yīng)運(yùn)而生。為進(jìn)一步規(guī)范并提高家族辦公室服務(wù)的質(zhì)量和水平，促進(jìn)我國(guó)家族辦公室行業(yè)發(fā)展，提升家族辦公室從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)，滿足家族多元化的服務(wù)需求，引領(lǐng)財(cái)富向善，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)，以期為家族辦公室服務(wù)行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展提供必要的支持和指導(dǎo)，特制定本文件。1T/FOPA002—2024本文件規(guī)定了家族辦公室的基本要求、服務(wù)對(duì)象、服務(wù)內(nèi)容、行業(yè)自律等內(nèi)容。本文件適用于提供家族辦公室服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。下列文件中的內(nèi)容通過(guò)文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對(duì)應(yīng)的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。JR/T0238.3—2021金融從業(yè)規(guī)范財(cái)富管理T/CABCSISA0026-2021傳承法律風(fēng)險(xiǎn)管理指南JR/T0238.3—2021、T/CABCSISA0026-2021界定的以及下列術(shù)語(yǔ)和定義適用于本文件。3.1家族family由單一個(gè)人及其親屬組成的社會(huì)群體。3.2傳承succession將家族有形或無(wú)形的資產(chǎn)傳接下一代的過(guò)程。[來(lái)源：T/CABCSISA0026-2021，3.1]3.3財(cái)富管理wealthmanagement貫穿于人的整個(gè)生命周期，在財(cái)富的創(chuàng)造、保有和傳承（3.2）過(guò)程中，通過(guò)一系列金融與非金融的規(guī)劃與服務(wù)，構(gòu)建個(gè)人、家庭、家族（3.1）與企業(yè)的系統(tǒng)性安排，實(shí)現(xiàn)財(cái)富創(chuàng)造、保護(hù)、傳承（3.2）、再創(chuàng)造的良性循環(huán)。[來(lái)源：JR/T0238.3—2021，3.1]3.4家族辦公室familyoffice為富裕家族（3.1）提供財(cái)富管理（3.3）和多元服務(wù)的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。3.4.1單一家族辦公室singlefamilyoffice基于單一超高凈值家族需求而特別設(shè)立的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。2T/FOPA002—20243.4.2聯(lián)合家族辦公室multi-familyoffice為服務(wù)多個(gè)高凈值家族需求而設(shè)立的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)類家族辦公室financialinstitutemulti-familyoffice由金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立，提供以金融服務(wù)為主，進(jìn)而延伸出非金融服務(wù)的實(shí)體或非實(shí)體機(jī)構(gòu)。非金融機(jī)構(gòu)類家族辦公室non-financialinstitutemulti-familyoffice由非金融機(jī)構(gòu)單獨(dú)設(shè)立，提供以財(cái)富管理為核心，輔以其他優(yōu)勢(shì)服務(wù)的實(shí)體或非實(shí)體機(jī)構(gòu)。4基本要求4.1設(shè)立要求家族辦公室應(yīng)滿足以下要求：a)證照：持有與其提供服務(wù)范圍相關(guān)的證照，合法經(jīng)營(yíng)；b)制度：建立家族辦公室服務(wù)運(yùn)行的標(biāo)準(zhǔn)流程、管理規(guī)范和日常工作制度；c)人員：具有與所開(kāi)展業(yè)務(wù)相匹配的專職從業(yè)人員；d)場(chǎng)所：具有固定辦公場(chǎng)所、設(shè)施設(shè)備和業(yè)務(wù)系統(tǒng)；e)標(biāo)識(shí)：在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置或信息平臺(tái)展示服務(wù)標(biāo)識(shí)，包括但不限于相關(guān)證照、服務(wù)項(xiàng)目、崗位職責(zé)、投訴監(jiān)督電話。4.2能力要求4.2.1必備能力必備能力為一切業(yè)務(wù)提供基本支撐，是家族辦公室運(yùn)營(yíng)不可或缺的核心技能，包括：a)家族財(cái)富管理服務(wù)能力；b)家族風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)能力。4.2.2其他能力其他能力是在必備能力上進(jìn)一步深化和拓展，使得家族辦公室能夠更有效地開(kāi)展和拓展各類業(yè)務(wù)的能力，包括：a)家族治理及事務(wù)管理服務(wù)能力；b)家族企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力；c)家族慈善事業(yè)發(fā)展服務(wù)能力；d)其他家族需要的服務(wù)能力。4.3運(yùn)營(yíng)要求3T/FOPA002—20244.3.1機(jī)構(gòu)要求從安全化和專業(yè)化運(yùn)營(yíng)角度出發(fā)，家族辦公室應(yīng)滿足下列要求：a)最低實(shí)繳資金不低于100萬(wàn)元人民幣；b)持證人員數(shù)量不少于3人，其中金融類持證人員不少于1人。家族辦公室應(yīng)披露從業(yè)人員相關(guān)履歷。4.3.2制度要求家族辦公室應(yīng)依法依規(guī)建立各類管理制度，包括但不限于：a)人員管理制度；b)業(yè)務(wù)管理制度；c)風(fēng)險(xiǎn)管理制度；d)客戶信息保密制度。4.3.3業(yè)務(wù)管理要求家族辦公室應(yīng)建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式，設(shè)置符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。4.3.4風(fēng)險(xiǎn)管理要求為有效地管理與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，家族辦公室應(yīng)建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本要素包括不限于：風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，審慎、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序。4.3.5客戶信息保密要求家族辦公室應(yīng)在客戶授權(quán)同意的基礎(chǔ)上與合作方處理客戶個(gè)人信息，在與客戶或合作方簽署的合作協(xié)議中應(yīng)約定數(shù)據(jù)保護(hù)責(zé)任、保密義務(wù)、違約責(zé)任、合同終止和突發(fā)情況下的處置條款。4.3.6信息披露要求家族辦公室應(yīng)滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織關(guān)于金融、稅務(wù)、法律相關(guān)的信息披露要求，并定期或不定期向客戶、外部審計(jì)或評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等披露所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)種類、水平等信息。4.4服務(wù)范圍要求家族辦公室服務(wù)范圍至少涵蓋下列內(nèi)容之一：a)咨詢服務(wù)：向客戶介紹家族辦公室的相關(guān)服務(wù)內(nèi)容，根據(jù)客戶的需求與情況，針對(duì)財(cái)富管理等問(wèn)題提供專業(yè)化的解決方案；b)信托服務(wù)：依據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》等規(guī)定，若在中國(guó)從事資產(chǎn)服務(wù)信托、資產(chǎn)管理信托和慈善信托業(yè)務(wù)，需要依法成立信托公司或者與既有的信托公司合作來(lái)完成信托相關(guān)業(yè)務(wù)；c)證券投資與基金管理服務(wù)：根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》《私募投資基金監(jiān)督管理?xiàng)l例》等規(guī)定，若在中國(guó)從事證券投資與基金管理業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)取得基金管理人資質(zhì)或與既有基金管理人合作完成相關(guān)業(yè)務(wù)；4T/FOPA002—2024d)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》等規(guī)定，家族辦公室應(yīng)通過(guò)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證或與既有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)合作完成相關(guān)業(yè)務(wù)。5服務(wù)對(duì)象家族辦公室服務(wù)對(duì)象為合格投資者。合格投資者是具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織：a)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元；b)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位；c)金融管理部門視為合格投資者的其他情形。注：源自《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》。6服務(wù)內(nèi)容6.1家族財(cái)富管理服務(wù)家族財(cái)富管理服務(wù)包括但不限于以下內(nèi)容：a)財(cái)富規(guī)劃服務(wù)；b)投融資服務(wù)；c)資產(chǎn)配置服務(wù)。6.2家族風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)家族風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)包括但不限于以下內(nèi)容：a)保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)；b)法律風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)；c)投資風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)；d)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)；e)家企風(fēng)險(xiǎn)隔離服務(wù)。6.3家族治理及事務(wù)管理服務(wù)家族治理及事務(wù)管理服務(wù)包括但不限于以下內(nèi)容：a)家風(fēng)建設(shè)服務(wù)；b)家族教育服務(wù)；c)健康管理服務(wù)；d)遺囑及遺產(chǎn)服務(wù)；e)不動(dòng)產(chǎn)管理服務(wù)；f)內(nèi)部沖突解決機(jī)制建立服務(wù)。6.4家族企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)服務(wù)家族企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)服務(wù)包括但不限于以下內(nèi)容：a)企業(yè)股權(quán)架構(gòu)設(shè)計(jì)服務(wù)；b)企業(yè)投融資服務(wù)；5T/FOPA002—2024c)企業(yè)規(guī)劃及管理咨詢服務(wù)；d)企業(yè)并購(gòu)及上市服務(wù)；e)產(chǎn)業(yè)基金服務(wù)。6.5家族慈善事業(yè)發(fā)展服務(wù)家族慈善服務(wù)包括但不限于以下內(nèi)容：a)家族慈善規(guī)劃服務(wù)；b)家族慈善實(shí)施服務(wù)；c)家族慈善跟蹤服務(wù)；d)家族慈善評(píng)估服務(wù)。7行業(yè)自律家族辦公室應(yīng)自覺(jué)遵守以下自律規(guī)范：a)堅(jiān)持誠(chéng)信、專業(yè)、客觀、保密的原則，為服務(wù)對(duì)象提供高質(zhì)量的服務(wù)，維護(hù)服務(wù)對(duì)象的利益和聲譽(yù)；b)遵循不對(duì)服務(wù)對(duì)象產(chǎn)生危害的原則，尊重服務(wù)對(duì)象的文化傳承和價(jià)值觀，不從事或參與任何違法違規(guī)或不道德的活動(dòng)；c)建立健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，確保業(yè)務(wù)運(yùn)作的合規(guī)性、安全性和有效性；d)保持與服務(wù)對(duì)象的良好溝通和合作，及時(shí)反饋業(yè)務(wù)進(jìn)展和結(jié)果，妥善處理服務(wù)對(duì)象的意見(jiàn)和投訴；e)尊重并保護(hù)服務(wù)對(duì)象的隱私和商業(yè)秘密，不泄露或?yàn)E用服務(wù)對(duì)象的信息，不利用職務(wù)之便謀取不正當(dāng)利益；f)積極參與行業(yè)交流和學(xué)習(xí)，不斷提升自身的專業(yè)水平和服務(wù)能力，為行業(yè)發(fā)展做出貢獻(xiàn)；g)自覺(jué)維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，不詆毀或損害同行的聲譽(yù)，不從事或參與任何不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的行為；h)尊重并培養(yǎng)從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)發(fā)展，提供良好的工作環(huán)境和待遇，保障從業(yè)人員的合法權(quán)益；i)接受行業(yè)主管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督，積極配合相關(guān)部門的調(diào)查和審查，及時(shí)改正問(wèn)題和不足；j)積極履行社會(huì)責(zé)任，關(guān)注社會(huì)公益事業(yè)，促進(jìn)社會(huì)和諧與進(jìn)步。6T/FOPA002—2024（規(guī)范性）32類金融機(jī)構(gòu)明細(xì)表32類金融機(jī)構(gòu)明細(xì)表見(jiàn)表A.1。表A.132類金融機(jī)構(gòu)明細(xì)表1代表國(guó)家制定并執(zhí)行貨幣政策、金融運(yùn)行規(guī)則，管理國(guó)發(fā)行與管理，與國(guó)際貨幣基金組織交易及向其他存款性公2組織、協(xié)調(diào)和控制，行使實(shí)施監(jiān)督管理職能的3依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)4依照有關(guān)規(guī)定在城市市區(qū)內(nèi)由城市居民、個(gè)體工商設(shè)立的，主要為社員提供服務(wù)，具有獨(dú)立企業(yè)法5經(jīng)相關(guān)國(guó)家部門批準(zhǔn)設(shè)立，由社員入股組成、實(shí)行678經(jīng)相關(guān)國(guó)家部門批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)9經(jīng)相關(guān)國(guó)家部門批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的依照《中華人民共和國(guó)公司法》和《信托公司管理經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的，收購(gòu)、管理和處置金融機(jī)構(gòu)經(jīng)相關(guān)國(guó)家部門批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)經(jīng)相關(guān)國(guó)家部門批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸7T/FOPA002—2024表A.132類金融機(jī)構(gòu)明細(xì)表（續(xù)）經(jīng)相關(guān)國(guó)家部門批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從依照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定設(shè)立的并經(jīng)國(guó)經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和依照《中華人民共和國(guó)公司法》和《期貨交易管理經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為證券、期經(jīng)相關(guān)國(guó)家部門批準(zhǔn)設(shè)立，依法登記注冊(cè)，從事經(jīng)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)保經(jīng)相關(guān)國(guó)家部門批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的，專經(jīng)相關(guān)國(guó)家部門批準(zhǔn)，依法登記注冊(cè)、受托管理經(jīng)相關(guān)國(guó)家部門批準(zhǔn)設(shè)立，基于投保人的利益，為經(jīng)相關(guān)國(guó)家部門批準(zhǔn)設(shè)立，根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，經(jīng)相關(guān)國(guó)家部門批準(zhǔn)設(shè)立的，接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的，提供證券、商品經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的，為金融交易提供監(jiān)管實(shí)體應(yīng)是至少明顯地在從事兩種以上的銀行、證券和8T/FOPA002—2024[1]JR/T0124—2014金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范[2]全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì).中華人民共和國(guó)信托法：第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十一次會(huì)議.2001年[3]全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì).中華人民共和國(guó)證券投資基金法（修正第十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議.2015年[4]全國(guó)人