高考政治創(chuàng)新課件必修一第二單元第六課

第六課投資理財?shù)倪x擇[考點展示]我國的商業(yè)銀行及其主要業(yè)務(wù)；利息、利率與本金；投資收益與投資風險；儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險等投資理財方式。商業(yè)利息率定期利潤發(fā)放貸款正比股份所有權(quán)股息或紅利差價債務(wù)企業(yè)風險人身保險自愿核心提示1.一個公式：利息＝本金×利率×存款期限。2.兩個“三”：商業(yè)銀行三大業(yè)務(wù)；三種債券投資。3.四種方式：四種投資理財方式。必背術(shù)語1.投資收益計算公式：收益＝本金×收益率×期限。2.商業(yè)銀行三大業(yè)務(wù)：吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算。3.風險與收益呈正相關(guān)：高風險高收益；低風險低收益。4.股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。5.債券是籌資者給投資者的債務(wù)憑證。6.商業(yè)保險是規(guī)避風險的投資?？键c一我國的商業(yè)銀行及其主要業(yè)務(wù)（2013·江蘇單科，10）王某手中有現(xiàn)金30萬元，本來想用這筆錢進行擴大再生產(chǎn)，預期年收益率為10%。王某妻子認為，現(xiàn)在房價每年也會上漲10%，可以再從銀行貸款70萬元買一套價值100萬元的房產(chǎn)進行投資（假定銀行貸款年利率為6%，且利息一年后一次性支付）。經(jīng)考慮，王某采納了妻子的建議進行房產(chǎn)投資。王某之所以作出這種選擇，是因為在不考慮稅費等因素的情況下，買房比擴大再生產(chǎn)投資（）A.年預期收益增加4萬元B.年預期收益率高23%C.年預期收益增加2.8萬元D.年預期收益率高10%解析王某擴大再生產(chǎn)投資的年收益是30×10%＝3（萬元），王某買房投資的年收益是100×10%－70×6%＝5.8（萬元），這樣，買房比擴大再生產(chǎn)投資年預期收益增加2.8萬元，故選C。其他選項均錯誤。答案

C1.我國的商業(yè)銀行（吸收存款最多的金融機構(gòu)）（1）含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的經(jīng)營機構(gòu)。（2）我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類（1）存款業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）。（2）貸款業(yè)務(wù)（商業(yè)銀行營利的主要來源）。（3）結(jié)算業(yè)務(wù)（為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)）。提醒央行與商業(yè)銀行不同。中國人民銀行是我國的央行，是國家行政機關(guān)，通過制定和執(zhí)行貨幣政策等手段進行宏觀調(diào)控。商業(yè)銀行屬于金融企業(yè)，以營利為目的。因近期流動性缺口過大，工農(nóng)中建交五大行于2017年1月份獲得央行定向降準1個百分點，各家分批分次，期限為28天，并會擇機恢復正常?！敖禍省保ń档痛婵顪蕚浣鹇剩?jīng)濟產(chǎn)生影響的傳導路徑可能是（）①釋放更多貨幣流動性——銀行擴大信貸規(guī)?！y行盈利能力增強②企業(yè)融資成本降低——企業(yè)負擔減輕——促進企業(yè)發(fā)展③居民存款收益下降——調(diào)整投資理財方式——大量資金進入股市④居民信貸成本降低——引導居民理性消費——促進經(jīng)濟增長A.①②

B.②③

C.①④

D.③④解析“降準”使商業(yè)銀行獲得更多貨幣流動性，有利于銀行信貸規(guī)模擴大，盈利能力增強，①正確且符合題意?！敖禍省蓖殡S著存貸款利率的下調(diào)，有利于企業(yè)降低融資成本，促進企業(yè)發(fā)展，②正確且符合題意。③“大量資金涌入股市”不符合實際，排除；④“居民信貸成本降低”與“引導居民理性消費”之間沒有必然關(guān)系，排除。答案A考點二利息、利率與本金（2014·天津卷，2）某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財產(chǎn)品期限為133天，認購金額在5萬至10萬元之間的預計到期年化收益率（即當前收益率換算成年收益率）為6.20%。一市民購買7萬元該產(chǎn)品，其預期收益的計算方法為（）A.70000×6.20% B.70000×6.20%÷365C.70000×6.20%÷365×133 D.70000×6.20%×133解析計算其預期收益應(yīng)該把年收益化為日收益，然后乘以天數(shù)，C正確；A中未把年收益換算成日收益和缺少133天的投資期限；B中也缺少投資期限；D中未把年收益換算成日收益。答案C1.儲蓄存款分類

活期儲蓄定期儲蓄存期不規(guī)定存期事先約定期限收益利率低，收益低利率高，收益高特點流動性強、靈活方便流動性較差，收益較高風險比較安全，風險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險提醒①居民儲蓄并非越多越好。儲蓄存款有利于生產(chǎn)發(fā)展，但也反映了居民投資渠道單一，消費萎縮，儲蓄過多影響擴大內(nèi)需，特別是擴大消費需求。②一般來說，利率上升則收益增加；利率下降則收益下降。只有利率水平高于物價漲幅時，存款儲蓄才有實際收益。反之，存款收益縮水，甚至實際收益為負。2.利息、利率與本金利息①含義：是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分②計算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限利率①含義：是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率②表示方法：年利率、月利率、日利率③換算關(guān)系：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）④基準利率：由中國人民銀行（總行）擬定，經(jīng)國務(wù)院批準拓展利率變動對國家經(jīng)濟發(fā)展和居民儲蓄存款實際收益的影響

影響國家經(jīng)濟發(fā)展居民儲蓄存款實際收益存款利率變動上調(diào)吸引居民儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降利率上調(diào)但同期物價漲幅高于利率上調(diào)幅度，存款的實際收益并不增加下調(diào)使儲蓄下降，流通中貨幣量增加，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向投資股票和債券等利率下調(diào)但下調(diào)后的利率高于同期物價漲幅，存款的實際收益仍然存在并且有可能增加貸款利率變動上調(diào)增加貸款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，使投資需求下降下調(diào)減少貸款成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴大，流通中的貨幣量增加，使投資需求增長[2014·江蘇單科，37（1）]2013年，以“××寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融年化收益率一般為5.0%，而銀行一年期存款利率為3.3%，活期存款利率為0.35%。巨大的利差讓網(wǎng)民用鼠標投票，開始了銀行存款的“搬家”。與任何新生事物一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融一方面贏得了鮮花和掌聲，一方面也受到審視和質(zhì)疑。某普通民眾：不用怎么打理，每天都有利息到賬，比存銀行獲得的利息多，感覺挺好的。某銀行業(yè)從業(yè)人員：我們一方面要利用自身的地位和優(yōu)勢抵制“××寶”；另一方面，我們也要推出類似的產(chǎn)品。某財經(jīng)評論員：互聯(lián)網(wǎng)金融抬高了社會融資成本，干擾了貨幣市場秩序，且存在許多未知的風險，應(yīng)該取締。如果你家在銀行有10萬元定期1年的存款，已存了6個月，你會建議父母此時將這筆錢“搬”入“××寶”嗎？請運用經(jīng)濟生活知識說明自己作出選擇的理由。（假設(shè)材料中的數(shù)據(jù)保持不變）答案（1）建議：不“搬”。（2）理由：①從投資收益看，定期1年獲得的利息為：100000×3.3%×1＝3300（元）；取出后存入“××寶”，1年可獲得的利息為：（100000×0.35%÷2）＋[100000＋（100000×0.35%÷2）]×5%÷2＝175＋2504.4＝2679.4（元）。由計算可見，不“搬”獲得的利息更多一些。②從投資安全看，儲蓄存款比較安全，風險較低，所以建議不“搬”。考點三投資收益與投資風險及儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險等投資理財方式（2017·課標Ⅰ卷，16）2016年9月，某省探索發(fā)行易地扶貧搬遷債券，用于彌補國家級扶貧工作重點縣的資金缺口。該債券首期額度5億元，社會資本認購高達35億元。以發(fā)行債券方式支持扶貧，可以（）A.擴大扶貧資金的使用范圍

B.減少政府扶貧資金的支出C.拓寬扶貧資金的籌措渠道

D.促進扶貧資金的精準運用解析以發(fā)行債券方式支持扶貧是拓寬扶貧資金的籌措渠道的體現(xiàn)，答案為C；這與扶貧資金的使用范圍、使用的精準無關(guān)，A、D不選；這一舉措會加大政府扶貧資金的支出而不是減少，B不選。答案

C1.儲蓄存款的特點：收益較低，風險較低。2.股票（1）股票的含義：股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。（2）股票的特點：高風險、高收益

流通性強（3）股東的權(quán)利：參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。（4）股票投資的收入包括兩部分：一部分是股息和紅利收入，一部分來源于股票價格上升帶來的差價。（5）影響股票價格的因素：公司的經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理、預期股息等。3.債券（1）債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。（2）債券按其發(fā)行者不同，主要分為國債、金融債券、企業(yè)債券，其區(qū)別如下

發(fā)行者收益風險流通性國債國家（中央政府）高于儲蓄利率低于金融債券利率小強金融債券金融機構(gòu)介于兩者之間介于兩者之間較強企業(yè)債券企業(yè)大大弱4.商業(yè)保險是規(guī)避風險的有效措施，是針對風險本身的投資行為（1）分類：商業(yè)保險分為人身保險（人的壽命和身體）和財產(chǎn)保險（財產(chǎn)及有關(guān)利益）兩大類。（2）訂立合同的原則：投保人和保險人應(yīng)當遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。（3）功能：為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供重要保障。拓展（1）儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險具體比較

儲蓄債券股票商業(yè)保險異性質(zhì)不同儲蓄存款債務(wù)憑證股份憑證風險保障受益權(quán)不同取款獲息，安全性大到期收取利息和本金取得股息分享紅利經(jīng)營好壞決定收益按保險條款，從保險公司獲得相應(yīng)經(jīng)濟補償償還方式不同按存款方式獲得本金和利息有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能轉(zhuǎn)讓或出售股票保險事故發(fā)生獲得賠償或保險金投資收益不同利率較低，風險較低信用度高，收益高，代用率高，流通性強，

風險較儲蓄大收益高風險大或有回報或沒有回報同都是個人投資行為，對國家建設(shè)和公民生活有利，都可能給投資者帶來一定的利益，都有風險（2）融資①融資的含義：融資就是籌集資金的行為，融資的方式主要是貸款與發(fā)行股票和債券，融資的目的是用籌集來的資本追求利潤最大化。②融資的目的：籌集資金無非有兩個目的：擴大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。③融資的途徑：直接融資與間接融資。直接融資一般是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。間接融資是以金融部門為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、信用中介、儲蓄機構(gòu)）通過吸收存款、存單等形式積聚社會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（如企業(yè)等）提供資金。2017年10月8日，神戶制鋼所發(fā)表聲明稱，旗下3家工廠和1家子公司長期篡改部分鋁、銅制品出廠數(shù)據(jù)，冒充達標產(chǎn)品出售。此消息一出，神戶制鋼大跌20%。這一事件說明（）①生產(chǎn)者必須重視產(chǎn)品質(zhì)量，以獲得商品的使用價值②質(zhì)量是企業(yè)生產(chǎn)的生命線，關(guān)系企業(yè)的信譽和形象③股票價格的高低與公司的經(jīng)營狀況有關(guān)，投資須謹慎④國家必須進行宏觀調(diào)控，維護公平公正的市場秩序A.①②

B.①④

C.②③

D.②④解析神戶制鋼所出現(xiàn)以次充好事件，提醒企業(yè)應(yīng)重視產(chǎn)品質(zhì)量，②正確；神戶制鋼所隨之股價大跌，說明股票投資風險大，應(yīng)謹慎投資，③正確；生產(chǎn)者重視產(chǎn)品質(zhì)量，是為了更好地實現(xiàn)價值，①錯誤；材料并未體現(xiàn)市場秩序混亂，不需要政府宏觀調(diào)控，④排除。答案C易錯點1錯誤理解社會保障制度與居民儲蓄的關(guān)系提醒社會保障制度的不健全和不完善，會增加人們的儲蓄意愿。相反，則會減少儲蓄意愿，增加消費意愿。矯正訓練1

（2013·課標Ⅰ卷，15）2011年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達35.2萬億元，人均儲蓄25548元，分別比2010年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實可以推斷出（）①社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿②我國居民的儲蓄率隨GDP的增長而增長③我國居民投資理財?shù)那辣容^狹窄、品種較少④我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A(chǔ).①②

B.①③

C.②④

D.③④解析本題考查影響投資與理財?shù)囊蛩?。①中社會保障體系不斷健全會促進人們的消費，故儲蓄會減少；材料強調(diào)儲蓄率高于同期GDP的增長速度，②與材料不符；由于我國居民投資理財?shù)那辣容^狹窄、品種較少，居民投資理財主要選擇儲蓄，導致城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄額增長，③符合題意；儲蓄余額增加，表明人們生活水平提高，恩格爾系數(shù)下降，④符合題意。答案D易錯點2對債券和股票區(qū)分不清提醒比較債券與股票

債券股票不同點性質(zhì)債務(wù)證書股份憑證收益權(quán)定期收取利息，其安全性比股票高取得股息或紅利；股票價格上升帶來的差價償還方式有明確的付息期限，到期償還本金不能退本金，只能出賣股票相同點都是有價證券，都是集資的手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)矯正訓練2

購買股票與債券是人們常見的投資理財方式。下列關(guān)于股票與債券的區(qū)別，認識正確的是（）A.股票的發(fā)行主體是企業(yè)，債券的發(fā)行主體是政府B.股票高風險高收益同在，債券是一種穩(wěn)健的投資C.債券是籌資者向出資人出具的股份憑證，股票是投資者給籌資者的債務(wù)憑證D.債券到期能獲得分紅，股票能償還本金解析本題考查股票與債券的區(qū)別，B項符合題意；A表述錯誤，股票的發(fā)行主體是股份有限公司，債券的發(fā)行主體有三類，不一定是政府；C、D將債券與股票的性質(zhì)、收益權(quán)相顛倒。答案B易錯點3混淆商業(yè)保險與社會保險提醒商業(yè)保險建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)，保險費用完全由個人承擔。社會保險屬于社會保障制度，解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目，費用由個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔。矯正訓練3

2017年9月11日，廣西正式啟動糖料蔗價格指數(shù)2017年深化試點工作，打造價格指數(shù)保險“升級版”。

這一保險以白糖的市場銷售價格為參照標準，由保險公司對甘蔗種植經(jīng)營戶或糖企由于白糖價格波動造成的損失給予一定補償，以確保食糖生產(chǎn)各方預期收益。根據(jù)試點方案的規(guī)定，保險費用由財政補貼80%，甘蔗種植經(jīng)營戶和糖企各承擔10%。此舉有利于（）①防范糖價波動帶來的風險，保障農(nóng)戶和糖企利益②拓展保險公司業(yè)務(wù)范圍，幫助投保人保本獲息③促進我國蔗糖產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展④暢通農(nóng)村資金需求者融資渠道，改善投資環(huán)境A.①③

B.②③

C.②④

D.①④解析材料中的糖料蔗價格指數(shù)保險屬于商業(yè)保險，購買保險是規(guī)避風險的有效措施，因此，此舉有利于防范糖價波動帶來的風險，保障農(nóng)戶和糖企的利益，也有助于促進我國蔗糖產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，①③正確；材料涉及的商業(yè)保險不能幫助投保人保本獲息，②錯誤；材料涉及的商業(yè)保險不是融資渠道，④排除。答案A投資渠道多元居民理財日趨理性命題預測1.不考慮其他因素，如果圖中趨勢持續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生的影響有(

)①儲戶存款的實際收益不斷減少②商業(yè)銀行的經(jīng)營風險逐步下降③理性的消費者會增加現(xiàn)期消費④證券市場上投資者的熱情不高A.①④

B.②③

C.①③

D.②④解析從圖中可知，存款利率不斷下降，居民消費價格指數(shù)(CPI)不斷上漲，因而儲戶存款的實際收益不斷減少，此時物價可能持續(xù)上漲，理性的消費者