保理公司面試題及答案

保理公司面試題及答案姓名：____________________

一、選擇題（每題2分，共10分）

1.保理業(yè)務(wù)是指什么？

A.保理公司向企業(yè)提供貸款服務(wù)

B.保理公司代企業(yè)收取應(yīng)收賬款

C.保理公司為企業(yè)提供融資擔(dān)保

D.保理公司為企業(yè)提供貿(mào)易融資

2.保理業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)分為哪幾種？

A.直接保理和間接保理

B.明保理和暗保理

C.國(guó)內(nèi)保理和國(guó)際貿(mào)易保理

D.銀行保理和非銀行保理

3.保理合同中，保理商的權(quán)利有哪些？

A.質(zhì)押權(quán)、代位權(quán)、優(yōu)先受償權(quán)

B.監(jiān)督權(quán)、查詢(xún)權(quán)、終止權(quán)

C.保密權(quán)、知情權(quán)、異議權(quán)

D.審查權(quán)、決定權(quán)、變更權(quán)

4.保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

A.操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

5.保理業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)是什么？

A.融資功能加強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)控制提高

B.服務(wù)領(lǐng)域拓寬、客戶(hù)群體擴(kuò)大

C.產(chǎn)品創(chuàng)新加快、技術(shù)手段升級(jí)

D.以上都是

二、判斷題（每題2分，共10分）

1.保理業(yè)務(wù)是一種貿(mào)易融資方式。（）

2.保理公司只承擔(dān)代收賬款和融資兩項(xiàng)功能。（）

3.保理合同是保理商與債務(wù)人之間的合同。（）

4.保理業(yè)務(wù)中，保理商的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由債務(wù)人承擔(dān)。（）

5.保理業(yè)務(wù)的發(fā)展有利于促進(jìn)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的增長(zhǎng)。（）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共10分）

1.簡(jiǎn)述保理業(yè)務(wù)的基本流程。

2.簡(jiǎn)述保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

四、論述題（每題10分，共20分）

1.結(jié)合實(shí)際案例，論述保理業(yè)務(wù)在我國(guó)中小企業(yè)融資中的作用。

2.分析當(dāng)前我國(guó)保理行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)及發(fā)展策略。

五、案例分析題（每題10分，共10分）

案例：某保理公司為一家外貿(mào)企業(yè)辦理了一筆出口保理業(yè)務(wù)，該筆業(yè)務(wù)金額為100萬(wàn)美元。在辦理過(guò)程中，保理公司發(fā)現(xiàn)該外貿(mào)企業(yè)的客戶(hù)信用等級(jí)較低，存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)分析保理公司在辦理該筆業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)采取哪些措施以降低風(fēng)險(xiǎn)。

六、問(wèn)答題（每題5分，共10分）

1.保理業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式相比，有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)？

2.保理業(yè)務(wù)在我國(guó)金融市場(chǎng)中扮演著怎樣的角色？

試卷答案如下：

一、選擇題答案及解析思路：

1.B.保理公司代企業(yè)收取應(yīng)收賬款

解析思路：保理業(yè)務(wù)的核心是保理公司代企業(yè)收取應(yīng)收賬款，從而幫助企業(yè)解決資金回籠問(wèn)題。

2.C.國(guó)內(nèi)保理和國(guó)際貿(mào)易保理

解析思路：保理業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)可以分為國(guó)內(nèi)保理和國(guó)際貿(mào)易保理，前者主要針對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，后者則涉及國(guó)際貿(mào)易。

3.A.質(zhì)押權(quán)、代位權(quán)、優(yōu)先受償權(quán)

解析思路：保理合同中，保理商作為債權(quán)人，享有對(duì)債務(wù)人的質(zhì)押權(quán)、代位權(quán)以及優(yōu)先受償權(quán)。

4.A.操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

解析思路：保理業(yè)務(wù)涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，包括操作、信用和法律，因此存在操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

5.D.以上都是

解析思路：保理業(yè)務(wù)的發(fā)展涉及融資功能加強(qiáng)、服務(wù)領(lǐng)域拓寬、產(chǎn)品創(chuàng)新加快和技術(shù)手段升級(jí)等多個(gè)方面。

二、判斷題答案及解析思路：

1.√

解析思路：保理業(yè)務(wù)是一種貿(mào)易融資方式，旨在幫助企業(yè)解決資金問(wèn)題。

2.×

解析思路：保理公司除了代收賬款和融資外，還提供風(fēng)險(xiǎn)管理、信用評(píng)估等服務(wù)。

3.×

解析思路：保理合同是保理商與債權(quán)人之間的合同，而非債務(wù)人。

4.×

解析思路：保理業(yè)務(wù)中，保理商的信用風(fēng)險(xiǎn)由保理商自身承擔(dān)，而非完全由債務(wù)人承擔(dān)。

5.√

解析思路：保理業(yè)務(wù)的發(fā)展有助于促進(jìn)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的增長(zhǎng)，提高企業(yè)的融資能力。

三、簡(jiǎn)答題答案及解析思路：

1.保理業(yè)務(wù)的基本流程：

a.企業(yè)與保理商簽訂保理合同；

b.企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商；

c.保理商對(duì)債務(wù)人進(jìn)行信用評(píng)估；

d.保理商墊付資金給企業(yè)；

e.保理商代企業(yè)收取應(yīng)收賬款；

f.保理商扣除手續(xù)費(fèi)后將剩余款項(xiàng)支付給企業(yè)。

2.保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施：

a.嚴(yán)格審查客戶(hù)信用，降低信用風(fēng)險(xiǎn)；

b.建立健全的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，實(shí)時(shí)監(jiān)控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

c.加強(qiáng)內(nèi)部控制，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性；

d.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)；

e.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。

四、論述題答案及解析思路：

1.結(jié)合實(shí)際案例，論述保理業(yè)務(wù)在我國(guó)中小企業(yè)融資中的作用。

（此處需根據(jù)具體案例進(jìn)行分析，論述保理業(yè)務(wù)如何幫助中小企業(yè)解決融資難題。）

2.分析當(dāng)前我國(guó)保理行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)及發(fā)展策略。

（此處需分析當(dāng)前保理行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)，如市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、政策法規(guī)等，并提出相應(yīng)的發(fā)展策略。）

五、案例分析題答案及解析思路：

案例：某保理公司為一家外貿(mào)企業(yè)辦理了一筆出口保理業(yè)務(wù)，該筆業(yè)務(wù)金額為100萬(wàn)美元。在辦理過(guò)程中，保理公司發(fā)現(xiàn)該外貿(mào)企業(yè)的客戶(hù)信用等級(jí)較低，存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)分析保理公司在辦理該筆業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)采取哪些措施以降低風(fēng)險(xiǎn)。

解析思路：保理公司應(yīng)采取以下措施降低風(fēng)險(xiǎn)：

a.加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的信用調(diào)查，評(píng)估其還款能力；

b.適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，增加風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；

c.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)掌握客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況；

d.與客戶(hù)協(xié)商，增加擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押等；

e.加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。

六、問(wèn)答題答案及解析思路：

1.保理業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式相比，有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)？

解析思路：比