理財考試練習卷含答案

第頁理財考試練習卷含答案1.我們通常所說的利率是指（）。A、市場利率B、名義利率C、實際利率D、固定利率【正確答案】：B2.下列個人理財業(yè)務人員的做法．需要負刑事責任的是()。A、利用個人理財業(yè)務進行洗錢活動B、銷售理財產品時使用虛假性的預測數據C、從事未經批準的個人理財業(yè)務D、銷售理財產品時未透露理財產品的風險【正確答案】：A3.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務說法錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務又稱財富管理業(yè)務,是目前發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一B、個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析\財務規(guī)劃\投資顧問\資產管理等專業(yè)化服務活動C、理財業(yè)務是商業(yè)銀行推進綜合化經營戰(zhàn)略的重要載體和提高基礎業(yè)務收入的重要手段D、按照管理運作方式的不同,商業(yè)銀行個人業(yè)務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務【正確答案】：C4.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其咨詢理財業(yè)務，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員工的做法()。A、維護了客戶關系，值得表揚B、發(fā)展了銀行業(yè)務C、表現了對客戶的誠實信用D、違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定【正確答案】：D5.截至2022年6月末，興銀理財業(yè)務規(guī)模（）億元，在所有理財子公司中排名第（）。A、1.8萬，七B、2萬，五C、1.5萬，五D、1萬，六【正確答案】：B6.銷售人員向投資者提供宣傳材料時，正確的做法是（）A、使用公司統(tǒng)一制作的銷售材料B、根據銷售需要使用銷售人員自制的宣傳推介材料C、在公司統(tǒng)一制作的宣傳材料增加保證收益的承諾D、對公司統(tǒng)一制作的宣傳材料根據客戶的風險偏好進行修改【正確答案】：A7.（）負責制定理財業(yè)務的行業(yè)規(guī)范。A、中國銀保監(jiān)會B、商業(yè)銀行C、監(jiān)管機構D、中國人民銀行【正確答案】：C8.()行為被視為對投資者誘騙及不正當競爭A、違規(guī)承諾收益或承擔損失B、對證券投資業(yè)績進行預測C、虛假記載D、誤導性陳述【正確答案】：A9.普益標準銀行理財能力評價報告，興銀理財（）能力連續(xù)17個季度蟬聯第一。A、綜合理財B、發(fā)行C、收益D、產品研發(fā)【正確答案】：A10.當客戶對商業(yè)銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應當本著（）的原則回答客戶的問題。A、銀行利益最大化B、誠實信用C、坦白真誠D、毫不隱瞞【正確答案】：B11.（）是指客戶根據自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規(guī)劃D、理財籌劃【正確答案】：B12.從業(yè)人員在履行信息保密準則時，適當的行為是（）。A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B、與本機構同事談論客戶的婚姻狀況C、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露D、可以適當將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構【正確答案】：A13.下列關于客戶和商業(yè)銀行在理財規(guī)劃服務中的角色的描述中，正確的是（）。A、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶B、客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行C、商業(yè)銀行只提供建議并做出決策，客戶不參與D、客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與【正確答案】：A14.近年來，（）逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員B、理財規(guī)劃師C、注冊從業(yè)人員D、理財分析師【正確答案】：B15.（）是商業(yè)銀行零售銀行業(yè)務的基本業(yè)務和傳統(tǒng)業(yè)務。A、儲蓄業(yè)務B、零售信貸業(yè)務C、財富管理業(yè)務D、代理業(yè)務【正確答案】：A16.以下不能納入個人凈資產計算范圍的是（）A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票B、張某擁有5萬元的住房公積金，價值10萬的藝術珍品C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度D、趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款【正確答案】：C17.如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會人才供過于求，失業(yè)人數增加，預期未來家庭收入存在不確定性，則個人理財策略最佳為（）A、可以偏于平衡，配置中度風險產品B、可以配置能夠博取最高收益的產品C、可以偏于進取，配置股票產品D、可以偏于保守，配置防御性資產，如儲蓄產品【正確答案】：D18.理財規(guī)劃服務合同的客體是()A、理財規(guī)劃方案書B、理財規(guī)劃師C、客戶D、理財規(guī)劃師制定理財規(guī)劃的行為【正確答案】：D19.對銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準則存在疑惑，得不到滿意的答復時，可向（）尋求解析。A、銀行業(yè)協會B、銀行監(jiān)管委員會C、中國人民銀行D、人民法院【正確答案】：A20.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元【正確答案】：A21.私募理財產品是指商業(yè)銀行面向（）的理財產品。A、合格投資者非公開發(fā)行B、合格投資者公開發(fā)行C、社會公眾發(fā)行D、特定投資人非公開發(fā)行【正確答案】：A22.下列關于綜合理財服務的描述中，錯誤的是（）。A、理財顧問服務屬于綜合理財服務中的一種B、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險C、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化D、可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類【正確答案】：A23.個人理財顧問服務的風險提示管理措施有（）。A、商業(yè)銀行銷售各類理財產品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險提示內容B、商業(yè)銀行應用專來術語準確的向客戶進行風險提示C、商業(yè)銀行駝過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險提示D、客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名。【正確答案】：A24.以下說法正確的（）。A、商業(yè)銀行可以允許非本行人員在營業(yè)網點從事產品宣傳推介、銷售等活動B、將代銷產品作為存款或其自身發(fā)行的理財產品進行交叉銷售C、代替客戶簽署代銷業(yè)務相關文件，或者代替客戶進行代銷產品購買等操作D、不得為代銷產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障【正確答案】：D25.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標【正確答案】：C26.固定收益類產品是指根據監(jiān)管相關規(guī)定，投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于()的產品。A、0.06B、0.7C、0.8D、0.9【正確答案】：C27.根據《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》要求，除非與非機構投資者當面書面約定，評級為（）級以上理財產品銷售，應當在營業(yè)網點進行。A、三B、四C、五D、六【正確答案】：B28.興銀理財現金管理類凈值型產品認購起點一般為（）元。A、5萬B、1萬C、1D、10萬【正確答案】：C29.理財師的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。A、與本機構同事談論客戶的社會地位B、將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透漏給其他單位C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案D、離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報【正確答案】：C30.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是()A、不打聽與自身工作無關的信息B、未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C、當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行【正確答案】：C31.單利和復利的區(qū)別在于（）A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算【正確答案】：D32.下列理財產品不能用來保本的是（）。A、國債B、股票市場基金C、貨幣市場基金D、央行票據【正確答案】：B33.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定個人理財業(yè)務從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于()小時。A、20B、10C、24D、12【正確答案】：A34.個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施，都體現了（）A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風險管理的原則C、建立內部控制制度原則D、審慎性原則【正確答案】：A35.商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并與下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D、第一個月【正確答案】：D36.未滿（）周歲（含）的未成年人不可以購買理財產品。A、14B、16C、18D、20【正確答案】：C37.商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是（）業(yè)務。A、綜合理財規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務【正確答案】：D38.在期望收益率相等的情況下，下列何種人會選擇波動性較大的投資A、風險中立者B、風險愛好者C、風險厭惡者D、風險變動者【正確答案】：B39.銀行個人理財業(yè)務與居民儲蓄業(yè)務的共同點是（）A、業(yè)務性質B、資金運用方式C、為客戶服務D、風險承擔方式【正確答案】：C40.個人理財業(yè)務是建立在（）基礎上的銀行服務。A、委托代理關系B、資金借貸關系C、產品買賣關系D、以上都不是【正確答案】：A41.根據《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》要求,投資者用于購買理財產品的資金可以是A、貸款資金B(yǎng)、借款C、自有資金D、經營資金【正確答案】：C42.對個人理財業(yè)務造成影響的社會環(huán)境因素不包括（）A、社會文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險制度【正確答案】：C43.下列理財產品中，適合風險承受能力相對較低的客戶的是（）。A、股票B、期貨C、債券D、藝術品投資【正確答案】：C44.下列選項中，不屬于我國理財師市場認可度不高的原因的是（）。A、居民理財意識薄弱B、我國資本市場不健全，投資渠道匱乏C、客戶的理財觀念尚存在一定的誤區(qū)D、理財師素質水平參差不齊，客戶對理財師的信任度和依賴度不強【正確答案】：A45.某客戶的理財目標時間短且完全無彈性。則其最佳選擇是()。A、銀行存款B、基金C、保險產品D、股票【正確答案】：A46.從業(yè)人員面對客戶拒絕時，不恰當的行為是（）A、據理力爭，與客戶展開激烈爭論B、靈活應對，等待適當時機C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢【正確答案】：A47.商業(yè)銀行有關規(guī)定，未要求理財人員的（）A、年齡B、職業(yè)操守C、行業(yè)經驗D、管理能力【正確答案】：A48.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃【正確答案】：A49.根據《全國法院民商審判工作會議紀要》（即《九民紀要》）規(guī)定，賣方機構在向金融消費者推介、銷售銀行理財產品、保險投資產品、信托理財產品、券商集合理財計劃、杠桿基金份額、期權及其他場外衍生品等高風險等級金融產品，必須履行哪些義務？A、了解客戶B、了解產品C、將適當的產品（或者服務）銷售（或者提供）給適合的金融消費者D、以上都是【正確答案】：D50.君君將1萬元用于投資某項目,該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。（取近似數值）A、13210B、13500C、13310D、13000【正確答案】：C51.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》是什么時候開始施行的A、2018.04.27B、2018.09.28C、2021.06.11D、2021.06.27【正確答案】：D52.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現了理財師職業(yè)的（）。A、綜合性B、規(guī)范性C、專業(yè)性D、顧問性【正確答案】：D53.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動是指（）。A、理財計劃B、綜合理財業(yè)務C、個人理財業(yè)務D、理財顧問服務【正確答案】：C54.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法。不正確的是()。A、向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D、主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品【正確答案】：D55.（）是個人理財業(yè)務的需求方。A、個人客戶B、商業(yè)銀行C、政府部門D、非銀行金融機構【正確答案】：A56.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是()。A、個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B、個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C、個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D、個人理財業(yè)務中客戶的資產與商業(yè)銀行其他資產不嚴格區(qū)分，儲蓄財產與商業(yè)銀行的財產嚴格區(qū)分【正確答案】：B57.以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的范疇（）A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B、銷售儲蓄存款產品、信貸產品的業(yè)務咨詢人員C、銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員【正確答案】：B58.理財顧問服務流程的最后一步是()。A、實施計劃B、基礎規(guī)劃C、建立投資組合D、績效評估【正確答案】：D59.個人理財業(yè)務是建立在（）關系基礎之上的銀行業(yè)務。A、存款業(yè)務B、法定代理C、委托-代理D、貸款業(yè)務【正確答案】：C60.通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力A、客戶的財產狀況B、生命周期C、理財能力【正確答案】：C61.下列不屬于理財師隊伍迅速擴張的原因是（）。A、理財服務需求強烈B、行業(yè)自理和規(guī)范管理C、理財師職業(yè)發(fā)展前景較好D、市場認可度高【正確答案】：D62.綜合理財服務是建立在商業(yè)銀行向客戶提供的（）的基礎上。A、理財計劃B、投資建議C、財務分析與規(guī)劃D、理財顧問服務【正確答案】：D63.銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系等，這是（）的內容。A、忠于職守B、勤勉盡責C、客戶至上D、熟知業(yè)務【正確答案】：D64.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃【正確答案】：D65.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化服務【正確答案】：D66.銀行職業(yè)道德的基本原則是（）。A、專業(yè)勝任B、忠于職守C、勤勉盡責D、誠實守信【正確答案】：C67.來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設防【正確答案】：D68.以下哪些是資管新規(guī)的核心要點A、全面打破剛性兌付B、劃分產品體系，全面落實凈值化管理要求C、禁止資金池、期限錯配、限制非標D、以上都是【正確答案】：D69.下列不屬于宏觀經濟狀況因素的是（）A、社會文化環(huán)境B、經濟增長速度和經濟周期C、就業(yè)率D、國際收支與匯率【正確答案】：A70.資管新規(guī)規(guī)定哪類理財產品被允許使用成本法估值。A、預期收益型B、封閉式C、標準凈值型D、開放式【正確答案】：B71.個人理財業(yè)務表現為兩種性質，分別是（）。A、委托性質和代理性質B、顧問性質和受托性質C、存款性質和貸款性質D、委托性質和受托性質【正確答案】：B72.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這是理財顧問服務的（）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性【正確答案】：A73.對個人理財業(yè)務產生直接影響的微觀因素不包括（）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術環(huán)境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度【正確答案】：B74.（）理財產品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類【正確答案】：B75.商業(yè)銀行的風險評級結果與代銷合作機構不一致的，應當采用（）評級結果。A、兩者取較低B、兩者取較高C、以商業(yè)銀行風險評級結果為準D、都可以【正確答案】：B76.充分體現了“以客戶為中心”的營銷精髓的是（）。A、交易營銷B、客戶營銷C、關系營銷D、價值營銷【正確答案】：C77.以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是（）A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件【正確答案】：D78.理財顧問服務不包括()。A、投資管理B、財務分析C、財務規(guī)劃D、投資建議【正確答案】：A79.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品時，（）A、基礎資產應按照金融衍生品業(yè)務管理B、衍生交易部分應按照儲蓄存款業(yè)務管理C、應將基礎資產與衍生交易相分離D、基礎資產應按貸款業(yè)務管理【正確答案】：C80.銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和（）。A、職業(yè)道德水準B、職業(yè)操守水平C、職業(yè)紀律規(guī)范D、從業(yè)基本原則【正確答案】：A81.同類產品過往業(yè)績和風險狀況等因素，對理財產品進行評級。理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（），并可以根據實際情況進一步細分。A、一級至三級B、一級至四級C、一級至五級D、一級至六級【正確答案】：C82.以下哪種賬戶不能用于購買理財產品？（）A、借記卡B、結算賬戶存折C、對公結算賬戶D、儲蓄存折【正確答案】：D83.以下不屬于客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義的是（）A、理財師提供客戶服務的工具和方法B、將客戶需求轉化為生產力C、直接提高理財業(yè)務的收益D、防止客戶流失【正確答案】：C84.《銀行業(yè)個人理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案》的重大突發(fā)事件是（）A、Ⅰ級B、Ⅱ級C、Ⅲ級D、Ⅳ級【正確答案】：B85.Ⅰ、了解風險偏好；Ⅱ、制定理財計劃；Ⅲ、確定理財目標；Ⅳ、檢查財務狀況；Ⅴ、執(zhí)行理財計劃；Ⅵ、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（）A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ【正確答案】：D86.下列關于我國銀行理財產品市場的發(fā)展，描述錯誤的是（）。A、在深入發(fā)展階段，銀行理財產品在產品銷售規(guī)范化方面得到較大提高B、在規(guī)范階段，理財產品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺C、在轉型階段，我國銀行理財產品的結構類型日益精細化，合作模式不斷拓展D、在萌芽時期，產品發(fā)售數量較少、產品類型單一【正確答案】：C87.商業(yè)銀行開展個人理財時，應防范以下風險（）。A、合規(guī)性風險B、戰(zhàn)略風險C、法律風險和聲譽風險D、市場風險和信用風險【正確答案】：D88.銷售人員向投資者提供宣傳材料時，正確的做法是（）。A、使用公司統(tǒng)一制作的銷售材料B、根據銷售需要使用銷售人員自制的宣傳推介材料C、在公司統(tǒng)一制作的宣傳材料增加保證收益的承諾D、對公司統(tǒng)一制作的宣傳材料根據客戶的風險偏好進行修改【正確答案】：A89.從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務的基本保障是()A、具備相應的學歷水平和工作經驗B、具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性D、了解和掌握與個人理財業(yè)務活動相關的法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務的規(guī)定【正確答案】：D90.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照（）的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。A、內容B、法律形式C、品牌D、管理運作方式【正確答案】：D91.理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現了理財師職業(yè)的（）。A、顧問性B、綜合性C、長期性D、規(guī)范性【正確答案】：B92.根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定。銀行個人理財業(yè)務人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求。應當()。A、耐心說明情況，取得理解和諒解B、直接拒絕C、全力滿足D、立即向上級匯報，由上級設法解決【正確答案】：A93.客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務人員D、拒絕客戶的提問【正確答案】：A94.2006年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機構反洗錢的義務不包括（）。A、建立客戶身份識別制度B、建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測C、建立大額交易和可疑交易報告制度D、建立客戶資料和交易記錄保存制度【正確答案】：B95.根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務人員不得（）A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票D、在本行上網查看股票信息【正確答案】：B96.客戶的理財策略以及理財產品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（）A、客戶的微觀因素B、理財產品的微觀因素C、顧問服務中的微觀因素D、市場中的微觀因素【正確答案】：B97.商業(yè)銀行應妥善保管與客戶相應的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年【正確答案】：C98.某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是（）A、評估客戶的財務狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試D、提供合適的投資產品客戶自主選擇【正確答案】：C99.商業(yè)銀行通過營業(yè)網點銷售產品并錄音錄像，應完整客觀地記錄哪些重點銷售環(huán)節(jié)？A、營銷推介B、風險和關鍵信息提示C、客戶確認和反饋D、以上都要【正確答案】：D100.在整個理財規(guī)劃中()規(guī)劃居于十分重要的地位，該規(guī)劃是否科學合理將影響其他規(guī)劃能否實現。因此做好該規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎。A、投資規(guī)劃B、養(yǎng)老保障C、教育保障D、現金保障【正確答案】：D1.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務發(fā)展的原因包括（）A、居民收入和儲蓄金額增加，國內產業(yè)資本出現了大量閑置資金B(yǎng)、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制訂適合自身特點的理財方案C、大眾對于選定的金融工具很難正確應用，必須借助專業(yè)金融人士的幫助D、專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利【正確答案】：BCD2.按照產品風險分類，我國銀行理財產品可分為（）。A、極低風險產品B、低風險產品C、中等風險產品D、高風險產品【正確答案】：ABCD3.目前國內銀行業(yè)常用的銷售推廣渠道主要有以下幾種A、分行機構陣地渠道B、直銷渠道C、網絡營銷渠道D、電話營銷渠道【正確答案】：ABCD4.《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》中所稱的理財公司是指：A、股份制商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行理財子公司C、從事理財業(yè)務的銀行金融機構D、從事理財業(yè)務的非銀行金融機構【正確答案】：BD5.結構性理財產品包括()。A、利率掛鉤型理財計劃B、外匯掛鉤型理財計劃C、股權掛鉤型理財計劃D、信用掛鉤型理財E、商品掛鉤型理財計劃【正確答案】：ABCDE6.銀行代理理財產品銷售的基本原則有()。A、適用性原則B、合法性原則C、銀行利益最大化原則D、客觀性原則E、客戶利益最大化原則【正確答案】：AD7.穩(wěn)利恒盈產品核心亮點包括（）。A、明星團隊掌舵B、多選期限C、精選策略D、產品沒有任何風險【正確答案】：ABC8.根據《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并向客戶銷售（）或（）其風險承受能力的代銷產品。A、低于B、等于C、高于D、經客戶書面確認，可向客戶銷售高于其風險承受能力的代銷產品。【正確答案】：AB9.在個人理財業(yè)務中，民事法律關系的主體有（）。A、金融機構B、個人客戶C、監(jiān)管機構D、中國人民銀行【正確答案】：AB10.在幫助客戶進行資產配置時，全面的規(guī)劃需要既要有()的籃子（權益類投資），也要有()的籃子（短期理財類）.還要有（）的籃子（保險等）A、保錢B、賺錢C、用錢D、費錢【正確答案】：ABC11.為了更好的對投資人進行風險承受能力調查，銀行需要了解客戶以下哪些信息?（）A、姓名B、職業(yè)C、收入來源D、畢業(yè)院?！菊_答案】：ABC12.對于風險承受能力一般的穩(wěn)健型投資者，適合的理財產品有（）。A、低風險產品B、極低風險產品C、中等風險產品D、較高風險產品【正確答案】：ABC13.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的()進行評估。A、信用狀況B、市場投資能力C、經營管理能力D、社會地位E、風險處置能力【正確答案】：ABCE14.理財業(yè)務專業(yè)委員會的工作原則包括（）。A、公平公正B、誠信自律C、為民利民D、依法合規(guī)【正確答案】：ABCD15.個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供的一系列專業(yè)化服務活動，這些專業(yè)化服務活動包括()等。A、財務分析B、財務規(guī)劃C、投資顧問D、資產管理E、外部審計【正確答案】：ABCD16.只有通過執(zhí)行理財計劃才能讓客戶的財務目標成為現實，為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應遵循()的原則。A、準確性B、可操作性C、長期性D、有效性E、及時性【正確答案】：ADE17.按照投資性質的不同，理財產品大致可細分為（）。A、固定收益類理財產品B、權益類理財產品C、商品及衍生品類理財產品D、混合類理財產品【正確答案】：ABCD18.理財產品的資產是獨立于（）和（）的財產，并由產品托管人保管。A、產品管理人B、產品托管人C、銀行D、客戶【正確答案】：AB19.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()。A、由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書B、擬申請業(yè)務介紹C、業(yè)務實施方案D、商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見E、中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料【正確答案】：ABCDE20.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有()。A、客戶當前的收支狀況B、客戶的社會地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好E、客戶的風險承受能力【正確答案】：BCDE21.銀行從業(yè)人員在為客戶推薦代理理財產品時，需要考慮的因素包括（）。A、產品流動性B、投資期限長短C、客戶的投資目標D、客戶的風險承受能力【正確答案】：ABCD22.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，下列情形錯誤的有（）：A、使用“安全”“保證”“承諾”“保險”“避險”“有保障”“高收益”“無風險”等的表述B、使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等的表述C、承諾收益或者承擔損失D、登載單位或者個人的推薦性文字【正確答案】：ABCD23.在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內容有（）。A、稅務籌劃B、參與有限合伙C、提供年金系列產品D、投資于另類投資產品【正確答案】：ABCD24.理財師隊伍迅速擴張的原因有（）。A、理財服務需求強烈B、行業(yè)自理和規(guī)范管理C、理財師職業(yè)發(fā)展前景較好D、投資理財工具日趨豐富【正確答案】：ABC25.進行合格投資者認定的前提是（）A、應先完成個人客戶風險評估B、風險評估在有效期內C、可不做風險評估D、只要做過風險評估即可【正確答案】：AB26.興銀理財產品體系包括()。A、現金管理類B、固定收益類C、固收+D、權益類【正確答案】：ABCD27.現金管理類產品面對的風險主要有（）A、流動性風險B、匯率風險C、利率風險D、信用風險【正確答案】：ACD28.財富管理業(yè)務包括（）A、合理安排開支B、合理投資C、購買理財產品D、買賣外匯【正確答案】：ABCD29.《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》中所稱的理財產品銷售是指：A、贖回服務等方式宣傳推介理財產品B、提供單只或多只理財產品投資建議C、申購和贖回D、對投資者進行客戶身份識別【正確答案】：ABC30.個人理財業(yè)務涉及的市場有（）。A、貨幣市場B、股票市場C、外匯市場D、保險市場【正確答案】：ABCD31.下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有()。A、某銀行為提高服務質量，定期向從業(yè)人員講授金融產品的特點和服務的技巧B、某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品C、為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D、某銀行在常規(guī)金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務E、以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息【正確答案】：ABDE32.宏觀經濟政策對投資理財的影響具有()。A、綜合性B、復雜性C、唯一性D、階段性E、全面性【正確答案】：ABE33.商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內容有()等。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數據B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監(jiān)測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止隋況E、涉及法律訴訟情況【正確答案】：ABCDE34.根據所從事個人理財業(yè)務管·理運作方式的不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員分為()。A、資深理財顧問從業(yè)人員B、個人理財顧問從業(yè)人員C、綜合理財服務從業(yè)人員D、高級理財顧問從業(yè)人員E、中級理財顧問從業(yè)人員【正確答案】：BC35.針對()、()、()、()等不同情況，主動聯系客戶開展提醒和告知工作。A、理財到期B、定期存款到期C、國債到期D、資金大額交易【正確答案】：ABCD36.根據規(guī)定，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，不得（）。A、違背客戶意愿將代銷產品與其他產品進行捆綁銷售B、向合作機構及其工作人員收取代銷協議約定以外的利益C、為代銷產品提供顯性或隱性擔保D、將代銷產品作為存款或自身發(fā)行的理財產品進行銷售【正確答案】：ABCD37.理財產品銷售服務包括（）、（）和（）三個環(huán)節(jié)。A、售前維護B、售前服務C、售中服務D、售后服務【正確答案】：BCD38.下列()時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。A、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機關依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務人員要求查看客戶資料【正確答案】：AD39.最常見的銀行理財產品風險包括A、政策風險B、違約風險C、利率風險D、市場風險【正確答案】：ABCD40.關于營業(yè)網點錄音錄像有關規(guī)定，以下不正確的（）A、因產品額度緊張，但為提升客戶服務體驗，可先為客戶購買產品，再為客戶進行雙錄。B、銷售人員在營業(yè)網點為客戶營銷推薦產品，客戶立即在自助終端購買產品，該情況無需雙錄。C、在未征得客戶同意的情況下，客戶在銷售專區(qū)進行產品銷售的錄音錄像。D、銷售人員應遵循監(jiān)管相關規(guī)定并具備理財及代銷業(yè)務相應的資格，才能開展理財及代銷產品銷售。【正確答案】：ABC41.建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的()十分重要。A、市場風險B、法律風險C、流動性風險D、操作風險E、聲譽風險【正確答案】：BDE42.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的()，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。A、內部管理與監(jiān)督體系B、客戶授權檢查與管理體系C、銷售管理和審批體系D、收益保證與審計體系E、風險評估與報告體系【正確答案】：ABE43.理財銷售人員進行投資者客戶身份識別時，應當根據哪些法律法規(guī)要求進行A、反洗錢B、反恐怖融資C、非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查D、被執(zhí)行人【正確答案】：ABC44.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級（）其風險承受能力評級的理財產品。A、低于B、等于C、等于或高于D、高于【正確答案】：AB45.個人理財業(yè)務的核心內容有（）。A、稅務規(guī)劃B、財富保障與規(guī)劃C、退休養(yǎng)老規(guī)劃D、中小企業(yè)主理財規(guī)劃【正確答案】：ABCD46.根據《資管新規(guī)》要求，哪些行為被視為剛性兌付？A、資產管理產品的發(fā)行人或者管理人違反真實公允確定凈值原則，對產品進行保本保收益B、采取滾動發(fā)行等方式，使得資產管理產品的本金、收益、風險在不同投資者之間發(fā)生轉移，實現產品保本保收益。C、資產管理產品不能如期兌付或者兌付困難時，發(fā)行或者管理該產品的金融機構自行籌集資金償付或者委托其他機構代為償付。D、資產管理產品不能如期兌付或者兌付困難時，發(fā)行或者管理該產品的金融機構如實公布情況，投資者承擔實際損失?！菊_答案】：ABC47.個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構有（）。A、中國銀保監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、中國人民銀行D、國家外匯管理局【正確答案】：ABCD48.處于退休期階段的老年家庭，理財規(guī)劃師應為其重點關注的理財規(guī)劃包括：(）。A、風險管理規(guī)劃B、現金規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、財產傳承規(guī)劃E消費支出規(guī)劃【正確答案】：BCD49.“雙錄”流程規(guī)范性包含以下哪些（）A、話術包含代銷機構免責提示B、對老齡客戶進行二次風險提示C、雙錄征得客戶同意并提示客戶將進行非柜面雙錄D、確認客戶風險承受能力，客戶風險承受能力是否與產品風險等級相匹配【正確答案】：ABCD50.客戶王先生有100萬的資產需要打理，按照資產配置理論，他至少應該覆蓋哪幾類產品？A、活期類產品B、固定收益類產品C、權益類產品D、另類投資【正確答案】：ABCD51.以下屬于投資不可能三角的是？（）A、風險低B、收益高C、流動好D、信息透明【正確答案】：ABC52.銀行理財產品要素所包含的信息包括（）。A、產品特征信息B、競品信息C、產品市場信息D、產品開發(fā)主體信息【正確答案】：AD53.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的資格要求進行了明確規(guī)定，包括()。A、對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B、具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C、具備相應的學歷水平和工作經驗D、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則E、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解【正確答案】：ABCDE54.保守型投資者具有的特點包括()。A、對風險抱有樂觀的態(tài)度B、保護本金不受損失和保持資產的流動性C、投資于股市的資金比例很高D、常常將大部分資金投入風險較低的品種E、不計較股市的浮動【正確答案】：BD55.以下關于《資管新規(guī)》說法正確的有（）：A、要求金融機構不得承諾保本保收益B、引導金融機構轉變預期收益率模式，強化產品凈值化管理C、對資管產品進行分類，對同類產品適用統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。D、主要適用于銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資管機構、金融資產投資公司等金融機構的資管業(yè)務?！菊_答案】：ABCD56.銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規(guī)定（）。A、向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息。B、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息。C、不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令。D、將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的?！菊_答案】：ABCD57.除了宏觀因素和微觀因素外，其他影響個人理財活動的因素有A、客戶對理財業(yè)務的認知度B、金融機構監(jiān)管體制C、中介機構發(fā)展水平D、其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展【正確答案】：ABCD58.根據《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》要求，理財產品銷售機構應當建立健全理財產品銷售人員的等制度，確保理財產品銷售人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力，熟悉相關法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，充分了解理財產品的法律關系、交易結構、主要風險及風險管控方式，遵守行為準則和職業(yè)道德標準。A、上崗資格B、持續(xù)培訓C、信息公示與查詢核實D、安全教育【正確答案】：ABC59.A銀行面向個人客戶發(fā)行了一款固定收益類理財產品，該款理財產品的資金可以投資于以下哪些資產（）A、債券B、股票型基金C、非標D、商業(yè)銀行信貸資產【正確答案】：ABC60.理財師的“4E”執(zhí)業(yè)資格有（）。A、教育B、考試C、工作經驗D、職業(yè)道德【正確答案】：ABCD61.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為()。A、理財顧問服務B、綜合理財服務C、私人銀行業(yè)務D、理財計劃業(yè)務E、保證收益理財業(yè)務【正確答案】：AB62.2008年中期至2011年年底，我國理財產品呈現的狀態(tài)有（）。A、資金規(guī)模屢創(chuàng)新高B、投資方向不斷豐富C、產品類型日益豐富D、結構類型日益精細化【正確答案】：BD63.理財產品銷售管理的內容包括()。A、商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品D、商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識E、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【正確答案】：AD64.穩(wěn)利恒盈系列產品期限豐富，包括（）。A、1個月B、6個月C、9個月D、12個月【正確答案】：ABCD65.財顧問服務具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點。以下關于這些特點，說法正確的是()。A、商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業(yè)績B、理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識C、理財顧問服務對銀行理財產品實現的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績D、理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求E、商業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔【正確答案】：BCD66.綜合理財規(guī)劃建議書要求理財規(guī)劃師在對客戶資料進行調整、分析、評價的基礎上為客戶整體財務規(guī)劃提出方案和建議，綜合理財規(guī)劃建議書的作用體現在()。A、認識當前財務狀況B、明確現有問題C、改進不足之處D、指導客戶未來財務活動E規(guī)范客戶日常理財行為【正確答案】：ABC67.理財產品銷售機構及其銷售人員從事理財產品銷售業(yè)務活動，不得有下列情形：A、將銷售的理財產品與存款或其他產品進行混同B、使用未說明選擇原因、測算依據或計算方法的業(yè)績比較基準，單獨或突出使用絕對數值、區(qū)間數值展示業(yè)績比較基準；C、提供抽獎、回扣、饋贈實物、代金權益及金融產品等銷售理財產品；D、為理財產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括部分或全部承諾本金或收益保障；E、在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)對理財產品進行登記并獲得登記編碼后，辦理理財產品銷售業(yè)務，發(fā)布理財產品宣傳推介材料【正確答案】：ABCD68.要成為商業(yè)銀行個人理財計劃的客戶，有關個人應滿足的條件包括()A、持有合理有效的年收人證明B、相應理財計劃的財產準入門檻C、使用本人實名申請D、能夠提交合法有效的身份證明E、在銀行系統(tǒng)中具備良好的信用記錄【正確答案】：BCD69.下列選項中，屬于我國理財師的職業(yè)特征的有（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、動態(tài)性D、多樣性【正確答案】：ABC70.理財產品銷售包括（）、（）、（）、輔導與幫助客戶簽約、（），以及提供理財產品的信息披露與客戶咨詢等后續(xù)服務在內的系列行為活動。A、理財產品的宣傳推介B、風險揭示C、客戶資質的評估審核D、確認客戶購買【正確答案】：ABCD71.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是()。A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險【正確答案】：BCD72.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列情形：A、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述；登載單位或者個人的推薦性文字；B、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；C、風險及特點，不夸大宣傳理財產品；D、提醒客戶：理財非存款，投資需謹慎；【正確答案】：AB73.興銀理財合作的代銷機構有（）。A、工商銀行B、建設銀行C、招商銀行D、中信銀行【正確答案】：ABCD74.個人理財業(yè)務根據客戶的資產規(guī)模進行分類，可以分為（）。A、理財服務B、財富管理服務C、理財顧問服務D、私人銀行服務【正確答案】：ABD75.在投資風險管理中，以下屬于市場風險的是A、購買力風險B、匯率風險C、政策風險【正確答案】：ABC76.根據工作的側重點不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員可分為()。A、個人理財業(yè)務從業(yè)人員B、理財經理C、綜合理財服務從業(yè)人員D、關系經理E、資深理財經理【正確答案】：BD77.下列關于個人理財的說法正確的有()。A、個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C、個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D、個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務E、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務【正確答案】：ACDE78.按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可以分為（）。A、理財服務B、理財顧問服務C、綜合理財服務D、財富管理服務【正確答案】：BC79.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務。A、投資建議B、私人銀行C、財務分析與規(guī)劃D、個人投資產品推介【正確答案】：ACD80.一般來說，客戶風險偏好可以分為()。A、保守型B、平衡型C、成長型D、穩(wěn)健型E、進取型【正確答案】：ABCDE81.理財資產總值是指理財產品擁有的各類（）、（）、（）及（）的價值總和。A、有價證券B、銀行存款C、應收款項D、其他資產【正確答案】：ABCD82.從國際銀行的發(fā)展經驗看，個人理財業(yè)務具有（）等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中占據著重要位置。A、風險低B、批量大C、業(yè)務范圍廣D、經營收益穩(wěn)定【正確答案】：ABCD83.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括()。A、對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則C、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解D、具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E、有年齡的限制【正確答案】：ABCD84.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（）。A、綜合理財服務更強調個性化的服務B、在客戶形成的法律關系有所不同C、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理D、綜合理財服務建立在理財顧問服務的基礎上【正確答案】：ABCD85.代銷機構應當參考如下哪些因素以確定普通投資者的風險承受能力?A、收入來源B、債務情況C、投資知識和經驗D、宗教信仰【正確答案】：ABC86.下列關于理財顧問服務的說法，正確的是()。A、客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化B、銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業(yè)績C、商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議D、商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益E、理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面【正確答案】：BCDE87.商業(yè)銀行違反審慎經營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據有關法律法規(guī)責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)可以采取()措施。A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品B、建議商業(yè)銀行調整主管理財業(yè)務的負責人C、建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人D、建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門負責人E、建議商業(yè)銀行調整相關內部審計部門負責【正確答案】：ACDE88.理財銷售文件包括：A、理財產品投資申請書B、銷售(代理銷售)協議書C、理財產品說明書D、風險揭示書E、投資者權益須知【正確答案】：BCDE1.財富管理業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎性服務。A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.理財產品起息以及贖回到賬表述中的T日是指工作日。A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.如果一項投資要準備隨時變現，那么這項投資可承受的風險能力就較強A、正確B、錯誤【正確答案】：B4.為方便理財經理營銷，可以將理財產品與存款、國債、基金、信托等進行片面比較或承諾、夸大收益。A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.客戶在我行理財區(qū)域咨詢理財經理后，被推薦購買了穩(wěn)利1年期產品，客戶自己在手機銀行操作購買交易，不用雙錄。A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理投資收益與風險由銀行承擔。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B7.財富類產品種類豐富，覆蓋本行代理銷售的理財、保險、貴金屬等。A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.客戶關系建立“七部曲”的正確步驟是：一條短信，一通電話，一次見面，一張卡片，一本手冊，一份資產配置建議書，一份禮品。A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.根據監(jiān)管要求，中高風險等級以上的代理類產品需要錄音、錄像，銀行理財產品無需錄音、錄像。A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.個人理財業(yè)務建立客戶關系大體分為五個步驟：發(fā)現客戶、接觸客戶、了解客戶、客戶維護、投訴處理。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.浦銀理財季季鑫理財產品投資資產包括權益類資產。A、正確B、錯誤【正確答案】：B12.在理財產品銷售過程中不得進行誤導銷售或錯誤銷售。不可與儲蓄存款、基金等混淆，但為方便營銷可以將產品收益與上述產品簡單類比。A、正確B、錯誤【正確答案】：B13.代理業(yè)務屬于典型的中間業(yè)務，商業(yè)銀行無需動用自己的資金，不必為客戶墊支款項，也不承擔風險，只收取代理手續(xù)費。A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.長期投資組合參考是一個標準的，根據風險等級制定的資產配置參考工具。分散投資風險，從長期的角度出發(fā)評估投資表現。A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.理財產品收益權質押期間，允許辦理贖回。A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括三個等級，并可根據實際情況進一步細分。A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.若投資者購買了保本型理財計劃，則其本金不存在風險。A、正確B、錯誤【正確答案】：B18.不得開展法律法規(guī)和國務院金融管理部門認定的違法違規(guī)金融營銷宣傳活動。A、正確B、錯誤【正確答案】：A19.商業(yè)銀行在理財產品宣傳銷售文本中職能登載該理財產品或本行同類理財產品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產品過往業(yè)績不代表其未來表現，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎”。A、正確B、錯誤【正確答案】：A20.理財產品估值指計算評估理財產品資產和理財產品負債的價值，以確定理財產品份額凈值、每萬份理財產品已實現收益和7日年化收益率的過程。A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.理財產品宣傳推介時，不得使用“欲購從速”等片面強調集中營銷時間限制的措辭A、正確B、錯誤【正確答案】：A22.理財產品兌付日如遇非工作日，則順延至下一個工作日兌付。A、正確B、錯誤【正確答案】：A23.動態(tài)資產配置的目標在于收益最大化。A、正確B、錯誤【正確答案】：B24.個人理財人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經其授權的業(yè)務主管人員審核。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A25.金融機構不得通過拆分資產管理產品的方式，向風險識別能力和風險承擔能力低于產品風險等級的投資者銷售資產管理產品。A、正確B、錯誤【正確答案】：A26.理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B27.客戶在我行理財區(qū)域咨詢理財經理后，被推薦購買了理財產品，客戶自己在手機銀行操作購買交易，不用雙錄。A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.理財產品銷售機構及其銷售人員不得給予、收取或索要理財產品銷售合作協議約定以外的利益。A、正確B、錯誤【正確答案】：A29.理財產品銷售人員在向投資者宣傳銷售理財產品前，應當對投資者進行客戶身份識別，理財銷售人員無需進行自我介紹并告知客戶理財產品銷售人員信息查詢和核實渠道。A、正確B、錯誤【正確答案】：B30.國際理財規(guī)劃師協會（IAFP）的成立和定位標志著個人理財業(yè)務開始向專業(yè)化發(fā)展。A、正確B、錯誤【正確答案】：A31.從業(yè)人員不得收送禮物或為客戶提供娛樂及便利。A、正確B、錯誤【正確答案】：B32.《資管新規(guī)》實施后，預期收益型產可以保本，而凈值型產品不保本。A、正確B、錯誤【正確答案】：B33.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經其授權的業(yè)務主管人員審核A、正確B、錯誤【正確答案】：A34.按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。A、正確B、錯誤【正確答案】：A35.理想的資產配置需要資產間的相關性較低甚至為負。A、正確B、錯誤【正確答案】：A36.理財產品銷售機構通過電子渠道向非機構投資者銷售理財產品的，應當積極采取有效措施和技術手段完整客觀記錄營銷推介、產品風險和關鍵信息提示、投資者確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)，確保能夠滿足回溯檢查和核查取證的需要。A、正確B、錯誤【正確答案】：A37.在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行審批制和報告制。A、正確B、錯誤【正確答案】：A38.投資者可依據理財產品登記編碼在中國理財網查詢產品信息。A、正確B、錯誤【正確答案】：A39.在個人理財業(yè)務，特別是私人銀行業(yè)務中，最常見的法人客戶是事業(yè)單位法人。A、正確B、錯誤【正確答案】：B40.金融機構資產管理產品應當實行凈值化管理，凈值生成應當符合企業(yè)會計準則規(guī)定，及時反映基礎金融資產的收益和風險，金融資產堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。A、正確B、錯誤【正確答案】：A41.不得對“雙錄”資料進行人為更改、涂抹或刪除。A、正確B、錯誤【正確答案】：A42.雙錄話術可以不包含代銷機構免責提示A、正確B、錯誤【正確答案】：B43.商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃于本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.銀行從業(yè)人員應遵守客戶至上的準則，滿足客戶的一切需求。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B45.現金管理類理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的各類金融資產。A、正確B、錯誤【正確答案】：A46.銀行理財子公司可以通過商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構，或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他機構代理銷售理財產品。A、正確B、錯誤【正確答案】：A47.銀行代理理財產品類業(yè)務屬于代理業(yè)務，不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入。A、正確B、錯誤【正確答案】：A48.根據《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》要求，理財產品銷售結算資金可以歸入理財產品銷售機構自有資產。銷售機構因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，理財產品銷售結算資金屬于其清算財產。A、正確B、錯誤【正確答案】：B49.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B50.為有力支持銀行理財轉型和凈值型產品銷售，理財經理應做好凈值型理財產品的投資者教育工作，強化“賣者盡責，買者自負”意識。A、正確B、錯誤【正確答案】：A51.對未經國務院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門審核或備案的金融產品或金融服務可以進行預先宣傳或促銷。A、正確B、錯誤【正確答案】：B52.雙錄規(guī)范性：錄音錄像清晰，存在無聲音或環(huán)境嘈雜無法識別聲音的情況，可視為不符合流程規(guī)范性；A、正確B、錯誤【正確答案】：B53.向網點所有客戶群發(fā)短信，宣傳某款明星私募基金并明確提示客戶風險,該銷售行為屬于合規(guī)銷售行為。A、正確B、錯誤【正確答案】：B54.就定義來說，個人理財與財富管理很難區(qū)分，本質上是一致的。A、正確B、錯誤【正確答案】：A55.不得收集與業(yè)務無關的消費者金融信息。A、正確B、錯誤【正確答案】：A56.資產配置是指在資產的風險最低與報酬最佳原則的指導下，有效地分配資金于不同類型的資產上的過程A、正確B、錯誤【正確答案】：A57.市場風險包括：政策風險、經濟周期風險、利率風險、購買力風險、股票投資風險和債券投資風險等。A、正確B、錯誤【正確答案】：B58.浦銀理財季季鑫理財產品認購申購起點與遞增金額為100元。A、正確B、錯誤【正確答案】：B59.雙錄過程中，客戶主動提出停止雙錄或未能按照雙錄要求執(zhí)行操作時，視頻通話終止，則本次雙錄未通過。A、正確B、錯誤【正確答案】：A60.對于債券型理財產品，市場沒有很高的認知度，客戶也很難理解。A、正確B、錯誤【正確答案】：B61.個人理財業(yè)務人員與同事之間，應遵守團結合作、互相監(jiān)督、公平競爭的職業(yè)準則。A、正確B、錯誤【正確答案】：B62.客戶提出拒絕，通常并不是否認，而是有所顧慮。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A63.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A、正確B、錯誤【正確答案】：A64.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由銀行按照約定方式承擔。(