2023年上半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題解析

2023年上六個(gè)月銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題及

答案（多選題）

三、多選題A1、中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括____BD_______o

A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、征詢和提議

等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作

B、遇疑難H勺專業(yè)問(wèn)題,積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)

C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員H勺培訓(xùn)工作

D、搜集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)狀況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)

反饋至產(chǎn)品管理部門(mén)。

2、只要符合如下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。_____BCD_____

A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B、注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)

人金融部特殊同意

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國(guó)債，以及20%消費(fèi)信

貸本金，合計(jì)總額在等值人民幣50萬(wàn)元以上AD、釵行卡年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)

車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬(wàn)元以上

3、中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前重要來(lái)自于ABCD。4、理財(cái)服務(wù)流

程用、客戶管理

C、理財(cái)服務(wù)人員疝、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)

4、如下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤時(shí)有BCD。

A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在

網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相似。北、所有?由“中銀理財(cái)”的方略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，

必須申明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé),我行只負(fù)連帶責(zé)任。

C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和

提供服務(wù)。砧、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”日勺文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本

維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

5、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)置住宅的原因包括ABCDo

A、自住

B、合理避稅」、對(duì)外出租獲取租金項(xiàng)、投機(jī)獲取資本利得

6、如下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法,對(duì)淤J/、J有ABD_o

A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同樣步點(diǎn)上的價(jià)值量不相等用、貨幣的時(shí)

間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定期間的投資和再投資所增長(zhǎng)日勺價(jià)值

C、不同樣步間單位歐I貨幣收入在不換算到相似時(shí)訶單位日勺狀況下,其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也

具有可比性

D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

7、有關(guān)遞延年金，下列說(shuō)法對(duì)時(shí)日勺有AC。AA、遞延年金是指隔若干

期后來(lái)才開(kāi)始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)AB、遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān)④

C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)AD、遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大

8、外匯市場(chǎng)產(chǎn)生日勺原因包括ACDo

A、投機(jī)出、央行干預(yù)

C、貿(mào)易和投資

D、對(duì)沖

9、如下有關(guān)中國(guó)外匯交易中心的說(shuō)法錯(cuò)誤日勺是BCo

A、中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己H勺外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月。

B、中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采用競(jìng)價(jià)交易方式?！啊⒅袊?guó)外匯交易中心是央行

領(lǐng)導(dǎo)下口勺，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。

D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員。

10、如下有關(guān)外匯期權(quán)交易日勺說(shuō)法對(duì)的的I是_ABC_______o

A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣自身，而是一項(xiàng)未來(lái)可以買賣貨幣的權(quán)利。A

B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)狀況自行決定與否執(zhí)行權(quán)利。

C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣日勺義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。

D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，并且不可退回。

11、如下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定原因日勺說(shuō)法對(duì)的日勺是—BCD。4A、買入

期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比,而賣出期權(quán)的I執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。用、

期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高。aC、預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期

權(quán)費(fèi)越高。

D、貨幣利率越高，期雙費(fèi)越低，利率越低,期權(quán)費(fèi)越高。

12、影響匯率變化歐I基本原因有ABCDoAA、經(jīng)濟(jì)原因

B、政治及新聞?shì)浾撛?/p>

C、市場(chǎng)原因動(dòng)、央行干預(yù)

13、屬于歐元區(qū)的國(guó)家有ACDo

A、荷蘭州、瑞典乂：、希臘

D、西班牙

14、世界黃金的需求重要包括ABCDo

A、工業(yè)需求卻、投資需求“、官方儲(chǔ)備需求

D、飾金需求

15、世界通行的黃金投資方式中包括ABDo4、投資金幣

紙黃金

C、黃金遠(yuǎn)期買賣

D、黃金期權(quán)

16、保險(xiǎn)的功能包括___BCD_____oM、風(fēng)險(xiǎn)回避

B、實(shí)行賠償AC、免稅效應(yīng)AD、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

17、保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有—BCDo

AN保險(xiǎn)人

B、投保人“、被保險(xiǎn)人AD、受益人

18、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)的I基本原則有ABCDo

A、最大誠(chéng)信原則

B、可保利益原則

C、賠償原則如、近因原則

19、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)精確定賠償額度,它們是ABD

A、以實(shí)際損失為限

B、以保險(xiǎn)金額為限

C、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限

D、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限

20、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為—BD______oM、終身年金

B、即期年金乂、定期年金

D、延期年金

21、不在我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)日勺財(cái)產(chǎn)有ABD。M、

票證AB、食品尤、床上用品砧、書(shū)籍

22、證券的票面要素有ABD。AA、標(biāo)的物AB、權(quán)利K、義務(wù)AD、

持有人

23、下面屬于商品證券日勺有ABCo

A、提貨單殖、運(yùn)貨單

C、倉(cāng)庫(kù)棧單

D、存款單

24、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)

所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)日勺ABCD的權(quán)利。

A、占有

B、使用

C、收益

D、處置

25、證券具有流通性,又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過(guò)_____BCD_______實(shí)現(xiàn)H勺。

A、繼承AB、貼現(xiàn)“、交易

D、承兌

26、境外上市外資股是指股份企業(yè)向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面

_______BC__________是屬于境外上市外資股。

A、G股刈、F股」、H股

D、B股

27、按股票持有者分類，股票可分為BCDo

A、內(nèi)部職工股AB、國(guó)家股

C、法人股

D、個(gè)人股

28、相對(duì)股票投資而言,債券投資日勺長(zhǎng)處有BCDo

A、投資收益高AB、本金安全性高

C、投資風(fēng)險(xiǎn)小動(dòng)、市場(chǎng)流動(dòng)性好

29、優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)重要表目前BC。AA、認(rèn)股權(quán)

B、分派剩余資產(chǎn)

C、分派企業(yè)收益刈、企業(yè)經(jīng)營(yíng)表決權(quán)

30、一般股票股東享有的權(quán)利重要是ABDo

A、企業(yè)重大決策日勺參與權(quán)

B、企業(yè)盈余和剩余資產(chǎn)分派權(quán)

C、選擇管理者砧、其他權(quán)利

31、債券按發(fā)行主體的不同樣，可分為_(kāi)_____ACD°她、政府債券

B、公債C金融債券刈、企業(yè)債券

32、債券按計(jì)算利息II勺方式不同樣分為_(kāi)ABD_____oM、單利債券AB、復(fù)

利債券

C、定息債券

D、貼現(xiàn)債券

33、LOF和ETF的）不同樣點(diǎn)有BCD。

A、流動(dòng)性不同樣AB、合用日勺基金類型不同樣式、參與日勺門(mén)檻不同樣砧、套利操

作方式和成本不同樣

34、證券投資基金的當(dāng)事人重要有ACDo

A、基金持有人出、基金發(fā)起人

C、基金托管人砧、基金管理人

35、證券投資基金與股票債券日勺區(qū)別表目前ABCD°AA、投資者地位

不同樣

B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同樣

C、投資工具性質(zhì)不同樣AD、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同樣

36、證券投資基金按組織形式可分為BC。4、封閉型投資基金AB、

契約型投資基金4、企業(yè)型投資基金

D、開(kāi)放型投資基金

37、客戶甲于2006年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限

企業(yè)發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金口勺當(dāng)事人為_(kāi)____ABD_______。

M、客戶甲是基金持有人

B、國(guó)泰基金企業(yè)是基金管理人

C、中國(guó)銀行是基金管理人

D、中國(guó)銀行是基金托管人

38、房屋產(chǎn)權(quán)證是對(duì)進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件日勺統(tǒng)稱，可分為A

BDo

A、房屋所有權(quán)證期、房屋共有權(quán)保持證

C、房屋抵押權(quán)證M、房屋他項(xiàng)權(quán)證

39、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括ACD…A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、隱藏性

C、合法性

D、專業(yè)性

40、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有—BCD

、4專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范圍的捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅口勺所建B、個(gè)

體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的收入“、經(jīng)有關(guān)部門(mén)同意，獲得執(zhí)照行醫(yī)而

獲得的酬勞

D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)口勺所得

41、采用累進(jìn)稅率計(jì)稅的所得有ABCo

A、勞務(wù)酬勞所律B、工資薪金所得

C、個(gè)體工商戶獲得的經(jīng)營(yíng)所得4）、外籍個(gè)人獲得日勺偶爾所得

42、合用20%稅率日勺所得項(xiàng)目有AB。AA、個(gè)體工商戶獲得的特

許權(quán)使用費(fèi)所得

B、債券轉(zhuǎn)讓所得

C、承包、承租經(jīng)營(yíng)所得皿、工資、薪金所得

43、下列項(xiàng)目中，免征營(yíng)業(yè)稅日勺有BCDc4、航空運(yùn)送部門(mén)提供的運(yùn)送

服務(wù)AB、診所提供的I醫(yī)療服務(wù)4、幼稚園提供的育養(yǎng)服務(wù)

D、婚姻簡(jiǎn)介所提供的婚介服務(wù)

44、如下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)酬勞征收個(gè)人所得稅的是ABC0站、

承包人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán)，僅按協(xié)議袤得的承包收入碣、編劇從非任

職的電視劇制作單位獲得劇本使用費(fèi)

C、私人診所H勺醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)獲得的收入疝、某著名演員以形象作廣告獲得

的收入

45、如下“次”H勺鑒定對(duì)H勺的是ABCD________。M、對(duì)同一勞務(wù)酬勞項(xiàng)目

【付持續(xù)性收入，以一種月內(nèi)獲得的收入為一次AB、對(duì)個(gè)人同一作品先連載后出書(shū)

的，應(yīng)視同作者獲得兩次稿酬收入分別計(jì)稅（連載一次，出書(shū)一次）。AC、特許

權(quán)使用費(fèi)的“一次”指一項(xiàng)特許權(quán)的一次許可使用

D、財(cái)產(chǎn)租賃所得以一種月內(nèi)獲得日勺收入為一次

46、按照個(gè)人所得稅法規(guī)定,對(duì)于納稅人臨時(shí)離境口勺，應(yīng)視同在華居住，在計(jì)算

居住天數(shù)時(shí)，不扣減其在華居住日勺天數(shù)。臨時(shí)離境是指ADo

A、一次離境不超過(guò)30天砧、一次離境不超過(guò)90天

C、多次離境合計(jì)不超過(guò)30天

D、多次離境合計(jì)不超過(guò)90天

47、財(cái)產(chǎn)租賃所得在計(jì)算個(gè)人所得稅時(shí)AD…A、以一種月獲得的租

金收入為一次期、發(fā)生日勺修理費(fèi)可以從當(dāng)月日勺應(yīng)納稅所得額中按實(shí)扣除

C、每月收入可以定額扣除800元后計(jì)稅AD、合用20糊勺稅率。

42、下列行為中，應(yīng)當(dāng)繳納契稅的有BCDoAA、房地產(chǎn)抵押

B、房屋繼承

C、以土地、房屋權(quán)屬抵債AD、房屋贈(zèng)與

49、印花稅日勺稅率采用ABoM、比例稅經(jīng)B、定額稅率

C、地區(qū)差異稅率AD、超額累進(jìn)稅率

50、下列車船中，以凈噸位作為車船使用稅計(jì)稅根據(jù)日勺有CD。朋、

乘人汽車

B、自行車K、載貨汽車知、機(jī)動(dòng)船

51、客戶的購(gòu)置動(dòng)機(jī)包括BC_____。4、精神動(dòng)機(jī)

B、生理性動(dòng)機(jī)

C、心理性動(dòng)機(jī)AD、物質(zhì)動(dòng)機(jī)

52、企業(yè)營(yíng)銷研究的重點(diǎn)應(yīng)放在客戶口勺ABDo

A、感情動(dòng)機(jī)砧、理智動(dòng)機(jī)

C、生理性動(dòng)機(jī)

D、信任動(dòng)機(jī)

53、影響消費(fèi)者行為日勺基本原因包括BCDo公共原因

B、消費(fèi)者個(gè)性心理

C、經(jīng)濟(jì)原因

D、社會(huì)原因

54、客戶市場(chǎng)分類日勺常用根據(jù)有ABCD。M、社會(huì)特性出、地理特

性AC、心理特性

D、個(gè)人特性

55、下列哪些選項(xiàng)也許增長(zhǎng)家庭日勺凈資產(chǎn)?AC

A、投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值加、增長(zhǎng)消費(fèi)K、將投資收益進(jìn)行再投資

D、運(yùn)用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

56、一般將客戶日勺風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、BCD____。

A、中立型即、均衡型

C、輕度進(jìn)取型砧、進(jìn)取型

57、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵照口勺原則包括ACD。AA、精確性AB、

一致性K、有效性

D、及時(shí)性

一、判斷題（對(duì)的的打“，錯(cuò)誤的打“X”）1陽(yáng)個(gè)人理財(cái)重要考慮的是資產(chǎn)

的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是怎樣進(jìn)行投資。（X；%、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)的J定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行日勺產(chǎn)品簡(jiǎn)介和宣傳不

屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（J）A3、目前，證券企業(yè)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式重要以代客

進(jìn)行投資操作為主。（X）

4、中銀理財(cái)來(lái)賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與一般借記卡具有相似

H勺服務(wù)功能。（X）5A,中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)H勺物理網(wǎng)點(diǎn)。（J）A

6、知識(shí)營(yíng)銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中，使客戶在獲得物質(zhì)上日勺享

有、知識(shí)上的提高口勺基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。（X）7M中

國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)體中的組員包括理財(cái)客戶經(jīng)理.、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理.、柜員和引領(lǐng)員。

（J）外、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水

平。（X）

9、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、

密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書(shū)、印章等文獻(xiàn)和物品。（X）

10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系,與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)絡(luò)。（X）

11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員

團(tuán)體保險(xiǎn)。（J）

12、稅收最小化一般是遺產(chǎn)規(guī)劃的一種重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目的。［X）

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。（J）A14、復(fù)利口勺計(jì)算是將上

期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相似口勺。（X）

15、預(yù)期收益率相似時(shí)投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必然相似。（X）

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市企業(yè)予以優(yōu)先股持有人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確

定的J價(jià)格購(gòu)置一定數(shù)量該企業(yè)股票的權(quán)利。（X）

17、美元對(duì)日元升值10%,則日元對(duì)美元貶值10%。（X）

18、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。（J）

19、央行不僅是外匯市場(chǎng)H勺參與者，并且是外匯市場(chǎng)的操縱者。（J）%0、掉期

外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相似、方向相反、交割日相似的交易構(gòu)成H勺。（X）

21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。（X）422、內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)

行價(jià)格之間口勺差額,而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。（V）

23、一國(guó)的國(guó)際收支處在順差狀態(tài),本幣供不不大于求，將貶值；國(guó)際收支處在逆

差狀態(tài)，則本幣求不不大于供，將升值。（X）2小、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向

的關(guān)系并不確定,指數(shù)比預(yù)期高，也許導(dǎo)致匯率上升,也也許導(dǎo)致匯率下降。

（J）29、零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之一，反應(yīng)的是人們生活費(fèi)用

日勺變化。（X）2A6、歐洲日元是指寄存于歐洲銀行中日勺口元存款。（X）27樂(lè)

耐用品是指可以持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（J）

28、原則普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。（X）

29、因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱為“金邊債券”。（X）

30、上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)日勺一級(jí)黃金市場(chǎng)。（Q

31、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的長(zhǎng)處，是對(duì)付通貨膨脹口勺有效手段。38

2、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最重要口勺交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的體現(xiàn)。（J）A33、

個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（X）

A34、商業(yè)銀行代保管日勺標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定H勺中國(guó)8家黃金冶煉

企業(yè)所生產(chǎn)日勺標(biāo)金,或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損歐J黃金實(shí)物。

（7）3^5,風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也許帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)。3

36、只有符合一定條件H勺可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。337玉最

大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的規(guī)定,對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（X）

38、保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切也許影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出與否承保,

以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)狀況。（J）以9、保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)日勺近因是指對(duì)

保險(xiǎn)標(biāo)口勺損失起決定作用的原因，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)口勺損失的原因。1X）

40、總體而言，保險(xiǎn)更重視的是保障，而非投資增值。（J）A41、從保險(xiǎn)責(zé)任

看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類似。（J）42M終身死亡保險(xiǎn)

時(shí)給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡,則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被

保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。（X）

43、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性日勺雙重性質(zhì)。（X）

44、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān),而分紅險(xiǎn)日勺風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人

共同承擔(dān)的。（J）4K、利差益是指保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)阮投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后

的軋差數(shù)高于估計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。（X）

46、已參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比受保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。（J）

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（X）

48、較低的免賠額反而也許導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。（J）4A9、資本證

券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)絡(luò)的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。（X）50、商

品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)日勺憑證,獲得了這種證券就等于獲得

了這種商品日勺所有權(quán),持有人對(duì)這種證券所代表日勺商品所有權(quán)受法律保護(hù)。［J）

51、有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指

不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）為2、股票是代表股份所

有權(quán)的股權(quán)證書(shū)，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分派祈求權(quán)的資本證券。（J）5公、投資人自

己不能到交易所買賣股票，必須在證券企業(yè)開(kāi)設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)和網(wǎng)

絡(luò)買賣股票。（J）

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市口勺一般股股票。（X）

55、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一對(duì)應(yīng)，不容許反復(fù)開(kāi)戶。（X）

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反應(yīng)了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（X）

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券利率低于一般企業(yè)債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有

助于減少其籌資成本。（J）

58、目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)構(gòu)成。鼠）5%、

根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定,企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行

債券。（J）

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（J）61M

基金資本來(lái)源于國(guó)外,并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是國(guó)際基金。（X）

62、居民個(gè)人擁有的一般原則住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。（X）

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一種重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。

（J）A64、期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品自身。（，）6X、

根據(jù)我國(guó)的有關(guān)法律，私人收藏文物是違法日勺。僚）6施、收臧品的發(fā)行量越大,

存世量也越大。（X）

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）A68、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人

理財(cái)規(guī)劃中H勺一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律容許的范圍之內(nèi)，

對(duì)納稅承擔(dān)的低位選擇。（J）

69、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外獲得H勺所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（X）

70、個(gè)人購(gòu)置房屋時(shí)印花稅日勺繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷花日勺措施。

（V）

71、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需理解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息

和推斷性信息。（，）7%、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的J具有共同

價(jià)值觀念的人群構(gòu)成，包括民族、種族、宗教信奉和地理區(qū)域等四種。（X）A73、

理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí),應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)波及客戶太多歐I個(gè)人

或家庭問(wèn)題。（X）

74、客戶提出的理財(cái)目日勺“2023年成為中產(chǎn)階級(jí)日勺一份子”不符合明確性和

可量化性的規(guī)定。（J）

75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。（X）7幺、在與外向型客戶進(jìn)行溝通

時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度淡漠。（。）

二、單項(xiàng)選擇題：6、如下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是—D。

A、基金企業(yè)疝、保險(xiǎn)企業(yè)4、信托企業(yè)

D、律師事務(wù)所2岫、與商業(yè)銀行相比,如下選項(xiàng)中屬于信托企業(yè)在個(gè)人理財(cái)服務(wù)

中處在優(yōu)勢(shì)地位的是Bo4、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代

銷歐J也許性逐漸縮小。刈、信托企業(yè)原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股

票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。K、信托企業(yè)在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不

能向客戶作出保證本金H勺安全以及保證預(yù)期收益H勺承諾。

D、信托企業(yè)的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

3、“中銀理財(cái)”日勺品牌價(jià)值重要體目前C。M、"以客戶為中心

H勺經(jīng)營(yíng)思緒和智慧發(fā)明財(cái)富H勺經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面AB、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，

專業(yè)資訊，來(lái)賓服務(wù)”四個(gè)方面K、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”

四個(gè)方面

D、以上都不對(duì)的

4、“中銀理財(cái)”口勺經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_(kāi)___C_______。M、理財(cái)中心、大戶室

B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜乂、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜

D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

5、如下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?____B______M、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)C

日勺不同樣進(jìn)行辨別。

A、承保對(duì)象訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)損失原因4、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象

D、風(fēng)險(xiǎn)損失成果

7、人日勺畢生很也許會(huì)面對(duì)某些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為—Bo

A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)AB、純粹風(fēng)險(xiǎn)

C、偶爾風(fēng)險(xiǎn)

D、意外風(fēng)險(xiǎn)

8、原則的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括如下幾種環(huán)節(jié)：I、搜集客戶資料及個(gè)人理

財(cái)目的II、綜合理財(cái)L劃時(shí)方略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行

財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。對(duì)H勺的次序應(yīng)為—D

_oM、I,TIT,VI,V,TV,IT

B、III,I,IV,V,VI,口即、III,V,II,I,VIJVAD、III,I,IV,II,V,VI

9、屬于反應(yīng)個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是_____Ao4A、

資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表乂、現(xiàn)金流量表

D、利潤(rùn)分派表

10、如下有關(guān)現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是A。AA、伴隨復(fù)利計(jì)算

頻率的增長(zhǎng)，實(shí)際利率增長(zhǎng)，現(xiàn)金流量日勺現(xiàn)值增長(zhǎng)。碣、期限越長(zhǎng)，利率越高，終

值就越大。

C、貨幣投資日勺時(shí)間越早，在一定期期期末所積累日勺金額就越高。硝、利率越低

或年金日勺期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。

11、單利和復(fù)利日勺區(qū)別在于D。AA、單利日勺計(jì)息期總是一年，

而復(fù)利則有也許為季度、月或口

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分,而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分K、

單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率出、單利僅在原布?本金上計(jì)算利息，而

復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生H勺利息一并計(jì)算

12、某企業(yè)債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為—DiA、

7.66%AB、12.78%AC、13.53%

D、12.55%

13、投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%狀況下，大概需要_____B______年可使本金

抵達(dá)40萬(wàn)元。M、14.4

B、13.09

C、13..XD、14.21

14、如下有關(guān)年金MJ說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_D______。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。聞、在每期期末發(fā)生時(shí)等額支付

稱為一般年金。

C、遞延年金是一般年金的特殊形式。刈、假如遞延年金時(shí)第一次收付款的時(shí)間

是第9年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)當(dāng)是8o

15、如下公式中錯(cuò)誤日勺是Do

A、資產(chǎn)-負(fù)債二凈資產(chǎn)AB、以市價(jià)計(jì)時(shí)期初期末凈資產(chǎn)差異二儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本

利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值）

C、一般年金終值二每期固定金額X[（1+利率）期限-1]/利率如、復(fù)利現(xiàn)值二

終值X（1+利率）期限

16、在一般年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算成果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?/p>

B。球、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)砧、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)AD、以上都不對(duì)口勺

17、如下有關(guān)年金的說(shuō)法對(duì)日勺I為是B。

A、一般年金的現(xiàn)值不不大于預(yù)付年金口勺現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值不不大于一般年金的現(xiàn)值。

C、一般年金的終值不不大于預(yù)付年金的終值。A[）、A和C都對(duì)的。

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率

6%,每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格發(fā)售。

則該債券的持有期收益率為CoAA、10物B、13%

C、16M）、15%

19、如下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_____B______。AA、銀行存

款A(yù)B、一般股AC、企業(yè)債券

D、優(yōu)先股

20、一種匯率一般有C位有效數(shù)字。

A、3

B、44、5

D、6%1、匯率H勺標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪

種標(biāo)價(jià)法？B_____M侖敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊;1.7529美元Mp國(guó)銀

行公布日勺外匯牌價(jià)：100港幣二103.72人民幣M、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

B＞間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法K、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

22、下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法？D______小、美國(guó)砧、新西蘭

C、南非出、中國(guó)

23、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同樣，如下選項(xiàng)不對(duì)的的

是CO

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲闡明外幣值錢了。AB、在直接標(biāo)價(jià)法下，外

匯匯率下跌闡明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，闡明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增長(zhǎng)了。

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，闡明本幣升值了。

24、某客戶想將手中日勺澳元兌換成美元,此時(shí)銀行日勺外匯寶牌價(jià)為：

澳元/美元O7485/0.7514

該客戶應(yīng)以A與銀行交易。4、以1澳元=0.7485美元跖、以1澳

元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià)如、與銀行協(xié)商后日勺匯率

25、若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.169

4/1.1734,則加拿大元與英鎊之間日勺套算匯率日勺對(duì)日勺表述方式為B_

_____________O

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443AB、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.48980、CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是—Do

A、股票市場(chǎng)

B、黃金市場(chǎng)

C、期貨市場(chǎng)砧、外匯市場(chǎng)

27、如下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)口勺說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是_B_______。M、外匯市

場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。

B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小,是最適合中國(guó)中小投資者的一種成熟的金融投資市場(chǎng)。

C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。AD、國(guó)際外匯市場(chǎng)24

小時(shí)持續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙日勺理想投資場(chǎng)所。

28、如下交易中不屬于即期交易日勺是D_____o

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。AB、外匯買賣成交后，當(dāng)日

辦理收付交割。

C、在成交后來(lái)第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交后來(lái)第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

29、即期交易中日勺原則交割日是指—C…A、成交后當(dāng)日交割閨、成交

后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割知、雙方協(xié)議日勺某一天

30、假如外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨即，又即

期賣出美元20230,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員日勺頭寸狀

況為—Bo

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500^、美元多頭10C00,

日元空頭3,450,000,歐元多頭16500K、美元頭寸軋平，日元空頭3,450：00

0,歐元多頭1650OD、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1

6500

31、如下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是____Do

A、利率高的貨幣體現(xiàn)為貼水,利率低的貨幣體現(xiàn)為升水。聞、升水或貼水實(shí)際上

是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的I平衡。4、日元利率低于美元利率，因

此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率體現(xiàn)為貼水

D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)置商品協(xié)議步，尚無(wú)法確定詳細(xì)付匯日期，但又想固定進(jìn)

口成本，他應(yīng)選擇敘做B

A、遠(yuǎn)期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣AD、外匯期權(quán)買賣

33、按期權(quán)日勺執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為Do

A、買入期權(quán)和賣出期雙站、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)K、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

34、外匯期權(quán)的購(gòu)置者，其Co

A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限日勺

B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限日勺“、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的

D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的

35、投資者之因此買入看漲期權(quán)，是由于他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將

會(huì)一AoA,A、上漲如、下跌設(shè)、不變AD、均有

36、看漲期權(quán)的買方本標(biāo)的金融資產(chǎn)具有—D______的權(quán)利。M、買入

B、賣出K、持有AD、以上都不是

37、-C_______不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反應(yīng)經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。M、

耐用品訂單^B、工業(yè)生產(chǎn)

C、外匯儲(chǔ)備用）、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

38、國(guó)際資本流動(dòng)的主線動(dòng)力是B_______o

A、擴(kuò)大商品銷售刈、獲得較高利潤(rùn)AC、調(diào)整國(guó)際收支

D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

39、從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向日勺原因中不包括A。

A、官方干預(yù)

B、國(guó)際收支

C、通貨膨脹率2、利率

40、我國(guó)人民幣升值有助于____B。M、出口

B、進(jìn)口尤、對(duì)外貸款吟、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯

41、“信號(hào)效應(yīng)”D。M、是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢匯率變

化狀況、刊登申明等,影響匯率變化，以抵達(dá)干預(yù)效果H勺手段AB、是不變化既有

貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段AC、有時(shí)會(huì)失效

D、以上都對(duì)的

42、美國(guó)商業(yè)銀行在緊急狀況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取口勺利率是—

A0

A、貼現(xiàn)率聞、優(yōu)惠利率

C、短債收益率砧、聯(lián)邦基金利率

43、在國(guó)際收支平衡表中，反應(yīng)一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移狀況的項(xiàng)目是

_A________o

A、常常賬戶AB、資金賬戶

C、平衡賬戶D"錯(cuò)誤與遺漏”賬戶

44＞上海黃金交易所實(shí)行B組織形式。M、法人制砧、會(huì)員制

C、代表制硝、企業(yè)制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為D。4、美元/盎

司砧、美元/克

C、人民幣元/兩

D、人民幣元/克

46、上海黃金交易所—B____會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及同意的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類研、金融類

C、自營(yíng)類動(dòng)、做市商

47、上海黃金交易所______A_____會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。AA、綜合券B、

金融類

C、自營(yíng)類M、做市商

48、___C不是上海黃金交易所指定的清算銀行。AA、工商銀行

B、建設(shè)銀行

C、招商銀行

D、中國(guó)銀行

49、如下有關(guān)黃金價(jià)格日勺說(shuō)法中錯(cuò)誤日勺是Do

A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。站、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金

價(jià)格會(huì)上升。乂、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增長(zhǎng)，將促使金價(jià)

上升。AD、美元H勺堅(jiān)挺往往會(huì)推進(jìn)金價(jià)的上漲。

50、英美商品交易市場(chǎng)上買賣貴金屬和藥材等某些特殊商品時(shí)所使用的交易單位

是C0AA、司馬兩單位硝、托拉K、金衡制單位

D、K值單位

51、24K金日勺實(shí)際含金量為_(kāi)___B。

A、100M.99.99%。99.9%

D、99.5%

52、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于______D手段。M、風(fēng)險(xiǎn)分散圮、風(fēng)險(xiǎn)控

制

C、風(fēng)險(xiǎn)回避

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

53、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)C應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險(xiǎn)事故卻、保險(xiǎn)責(zé)任

C、保險(xiǎn)標(biāo)H勺AD、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

54、根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為C投保。M、家用電器

租用的他人日勺房屋

C、公共廣場(chǎng)的雕塑aD、自己的房產(chǎn)

55、人身保險(xiǎn)協(xié)議中，投保人以自己日勺生命或身體為他人利益簽訂保險(xiǎn)協(xié)議步，

投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為D。AA、投保人是被保險(xiǎn)人，也

是受益人AB、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人AC、投保人是被保

險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定日勺人

D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)企業(yè)購(gòu)置了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員

在工作中因意外傷害致死，將向其家眷給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、

被保險(xiǎn)人和受益人依次為Co砧、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員

家眷

B、雇員家眷、太平洋人壽保險(xiǎn)企業(yè)、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)企業(yè)、私企業(yè)主、雇員和雇員家眷

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家眷和雇員家眷

57、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其

住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故附近因是—B

被汽車撞倒山、心肌梗塞

C^被汽車撞倒和心肌梗塞

D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期

間，王某病情深入惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事

故的I近因是Ao岫、精神分裂癥砌、自殺K、精神分裂癥和自殺M、

由于精神分裂癥引起的自殺

59、如下有關(guān)定期壽險(xiǎn)口勺說(shuō)法中錯(cuò)誤的是____A_______o

A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)"，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)樸口勺一種。4、假如定期壽

險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)協(xié)議即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。

C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額日勺保費(fèi)就可得到巨額日勺保障。AD、定期壽險(xiǎn)

沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值,不具有儲(chǔ)蓄性的I特點(diǎn)。

60、在相似保額和投保條件下，D保費(fèi)最低。

A、年金保險(xiǎn)

B、終身壽險(xiǎn)

C、兩全保險(xiǎn)AD、定期壽險(xiǎn)

61、如下有關(guān)兩全保險(xiǎn)日勺說(shuō)法錯(cuò)誤的是Bo

A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合,其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄

保額。

B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度H勺增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，因此，其現(xiàn)金價(jià)

值也逐漸累積。K、兩全保險(xiǎn)H勺保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)企業(yè)申請(qǐng)保單質(zhì)

押貸款。

D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。

62、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮口勺最重要原因是C

_____0

A.、年齡碣、性別尤、職業(yè)

D、體格

63、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶爾啊和

Do4、可預(yù)知日勺聞、可測(cè)定日勺“、多變化日勺

D、不可預(yù)見(jiàn)的I

64、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金歐|條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受

客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如C—。

A、死亡或疾病砧、疾病或失業(yè)4、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

65、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為D萬(wàn)元，投保人最多可

以買份。地、10；1OB、20；IOAC.20；5

D、40；5

66、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括C。AA、一般醫(yī)療保險(xiǎn)

B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)AC、生育保險(xiǎn)動(dòng)、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

67、特種疾病保險(xiǎn)采用A給付方式。

A、定額

B、定值

C、實(shí)報(bào)實(shí)銷AD、按比例

68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中反復(fù)保險(xiǎn)合用_____B_______0M、平均分?jǐn)傇瓌t

B、比例分?jǐn)傇瓌t即、第一賠償原則AD、次序賠償原則

69、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括C______。M、兩全家財(cái)險(xiǎn)

B、長(zhǎng)期有效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)碼、一般家財(cái)保險(xiǎn)

70、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，

在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)賠償

_C________。

A、10萬(wàn)元用、8萬(wàn)元

C、5萬(wàn)元?jiǎng)印?萬(wàn)元

71、如下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者"？D

A、私有、個(gè)人承包車輛時(shí)被保險(xiǎn)人及其家庭組員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)

北、本車車上乘客AC、保險(xiǎn)企業(yè)aD、被害日勺行人

72、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨品撞擊日勺損失，屬于C

責(zé)任。M、車輛第三者責(zé)任日勺免除

B、車輛第三者責(zé)任的承保

C、車輛損失險(xiǎn)的免除

D、車輛損失險(xiǎn)的承保

73、投資連結(jié)險(xiǎn)日勺特點(diǎn)中不包括_B_____。M、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重

功能

B、有一種最低的現(xiàn)金價(jià)值K、保費(fèi)構(gòu)造和資金流向公開(kāi)透明動(dòng)、投資賬戶資金

由保險(xiǎn)企業(yè)口勺理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理

74、可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是_____

Do

A、老式壽險(xiǎn)AB、分紅壽險(xiǎn)

C、投資連結(jié)壽險(xiǎn)AD、萬(wàn)能壽險(xiǎn)

75、假如辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此有關(guān)日勺對(duì)日勺規(guī)定為

Ao

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。4、在

10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外,

已繳納保費(fèi)將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)瓦辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定H勺違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)

費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的____B-。

A、書(shū)面憑證AB、法律憑證AC、收入憑證

D、資本憑證

77、廣義的證券包括A、貨幣證券和資本證券。AA、權(quán)益證券

B、商品證券

C、憑證證券

D、債務(wù)證券

78、有價(jià)證券代表的是DoAA、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

B、債權(quán)AC、剩余祈求權(quán)

D、所有權(quán)或債權(quán)

79、股票有多種價(jià)值,發(fā)資者平時(shí)較為關(guān)懷日勺是Do

A、股權(quán)卻、面值

C、紅利AD、市值

80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是C0

A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)AC、道―瓊斯股價(jià)指數(shù)動(dòng)、恒生指數(shù)A81、股票投資的

收益等于C______。M、資本利得

B、股利所得尤、資本利得加股利所得動(dòng)、資本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括日勺重要環(huán)節(jié)有：

1、交割口、委托1口、證券賬戶開(kāi)戶IV,資金賬戶開(kāi)戶V、過(guò)戶VI、交易A對(duì)

『、加、J次序?yàn)椤狢_____O

A、IV,III,II,I,VI,\四、III,IV,I,V,VI,HK、III,IV,I

I,VI,I,V

D、V,II,III,IV,VI,I

83、債券代表其投資者日勺權(quán)利，這種權(quán)利稱為D。M、資產(chǎn)所有權(quán)

B、資金使用權(quán)AC、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)砧、債權(quán)

84、債券分為附息債券和零息債券的根據(jù)是C。4、債券形式

B、計(jì)息方式

C、付息方式知、利率變動(dòng)方式

85、D不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府刈、企業(yè)組織K、金融機(jī)構(gòu)AD、社會(huì)團(tuán)體

86、貼現(xiàn)債券一般在票面上B,是一種折價(jià)發(fā)行日勺債券。

A、規(guī)定利率

B、不規(guī)定利率

C、標(biāo)明折價(jià)

D、不標(biāo)明折價(jià)

87、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小H勺是A—。AA、國(guó)債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

88、如下選項(xiàng)中，企業(yè)破產(chǎn)后,對(duì)企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)的分派次序上列為最終的是

Co

A、職工工資AB、優(yōu)先股票

C、一般股票硝、一般債權(quán)

89、下列哪種說(shuō)法是對(duì)的的？B

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的J持有人無(wú)權(quán)參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策。K、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)

讓。

D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

90、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特性?DM、安全性高

B、免稅待遇乂;流動(dòng)性強(qiáng)

D、收益率高

91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)日勺企業(yè)債是B___oM、私募債券聞、可

轉(zhuǎn)換企業(yè)債4、收益企業(yè)債AD、信用企業(yè)債

92、如下有關(guān)債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤時(shí)是Do

A、收益率互相影響

B、都屬于有價(jià)證券

C、都是籌資手段刈、均有規(guī)定的償還期限

93、證券信用評(píng)級(jí)的重要對(duì)象為Do

A、中央政府的債券

B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票

C、一般股股票

D、各類企業(yè)債券和地方債券

94、如下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？A

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)K、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

95,如下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?DM、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)刈、信用風(fēng)險(xiǎn)

96、下列原因引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散日勺是

D。M、國(guó)家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹硝、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善

97、長(zhǎng)期政府債券日勺利率比短期政府債券利率高,這是對(duì)_____B曰勺賠償。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)AB、通脹風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、政策風(fēng)險(xiǎn)

98、證券投資基金是一種____B的證券投資方式。M、直接碣、間接設(shè)、

視詳細(xì)的狀況而定D以上均不對(duì)的

99、證券投資基金反應(yīng)日勺是投資者和基金管理人之間日勺一種D關(guān)系。

債權(quán)關(guān)系A(chǔ)B、所有權(quán)關(guān)系A(chǔ)C、綜合權(quán)利關(guān)系

D、委托代理關(guān)系

100、C日勺投資份額是可以不固定時(shí)。M、封閉式基金站、契約式基金

4開(kāi)放式基金AD、企業(yè)型基金

101、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按—B原則進(jìn)

行的分類。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回K、按投資基金的投資對(duì)象aD、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

102、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格重要取決于______C-。AA、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系乂、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債

103、在下列幾種基金中，一般_____B的年管理費(fèi)率最低。

A、債券基金

B、貨幣基金

C、股票基金

D、認(rèn)股權(quán)證基金

104、C不能作為貨幣市場(chǎng)基金日勺投資標(biāo)日勺。AA、短期債和B、商

業(yè)票據(jù)4、認(rèn)股權(quán)證

D、銀行短期存款

105、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基木目的的基金是C0站、

收入型基金

B、平衡型基金與、成長(zhǎng)型基金如、以上都不是

106、若采用固定投資比例方略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80

萬(wàn)元,其他則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元,則此時(shí)投資人應(yīng)采用

何種動(dòng)作?C

A、賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元口勺股票

B、賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票

C、賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元H勺股票動(dòng)、不買不賣

107、房地產(chǎn)投資的長(zhǎng)處不包括_____C。M、具有分散投資的效應(yīng)

B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿AC、個(gè)性差異小，易操作

D、能抵御通脹

108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括D。4、交易風(fēng)險(xiǎn)

B、意外風(fēng)險(xiǎn)K、利率風(fēng)險(xiǎn)砧、信用風(fēng)險(xiǎn)

109、如下有關(guān)房地產(chǎn)友資日勺說(shuō)法錯(cuò)誤日勺是Co/、常見(jiàn)日勺房地產(chǎn)

投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。刈、妙樓花日勺范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)日勺房

號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書(shū)、預(yù)售協(xié)議等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。

D、住房金融投資減少了住房投資H勺門(mén)檻,又保持了實(shí)物投資較高日勺收益。

110、一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊

法，該房產(chǎn)H勺折舊率為Ao

A、1.5%

B、2%AC、1.8%

D、1%

111、非一般商品房在5年內(nèi)發(fā)售需要全額繳納營(yíng)業(yè)稅,稅率為_(kāi)____Bo

M、3%

B、5.5%

C、10物D、5%

112、D不屬于個(gè)人購(gòu)置房產(chǎn)時(shí)波及時(shí)稅費(fèi)。M、契稅

B、印花稅

C、抵押登記費(fèi)

D、營(yíng)業(yè)稅

113、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括B。地、上海期貨交易所

B、深圳期貨交易所乂、大連商品交易所AD、鄭州商品交易所

114、如下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤時(shí)是Bo

A、期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易時(shí)，私下談判交易被視為違法。

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是原則化

合約。

115、期貨交易重要是以C為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度疝、法律制度尤、保證金制度砧、市場(chǎng)制度

116、金融期貨中不包不____D。M、股票期貨

B、利率期貨4、外匯期貨動(dòng)、債券期貨

117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是_____A_____口勺需要而

產(chǎn)生的。

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)AB、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

118、目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是B。

A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨郵、原則普爾500指數(shù)期貨4、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨》D、

以上都不是

119、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得日勺合用稅率范圍是B。

A、5%?50%站、5%?45%AC、5%-40%

D、5%~35%

120、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除D元費(fèi)用后

日勺余額，為應(yīng)納稅所得額。M、800

B、1200

C、15000、1600

121、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得合用—A0

A、14%/、J實(shí)際比例稅率

B、合用5~35%日勺五級(jí)超額累進(jìn)稅率即、20對(duì)勺比例稅率^D、合用20k40%的三級(jí)

超額累進(jìn)稅率

122、企業(yè)職工獲得的用于購(gòu)置企業(yè)國(guó)有股權(quán)的I勞動(dòng)分紅應(yīng)按照A

項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。AA、工資薪金所得

B、勞務(wù)酬勞所得

C、利息、股息、紅利所得M、其他所得

123、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)酬勞所得的是Do

A、刊登論文獲得日勺酬勞

B、提供著作的版權(quán)而獲得H勺酬勞AC、將國(guó)外的作品翻譯出版獲得的酬勞

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿獲得的酬勞

124、根據(jù)個(gè)人所得稅法日勺規(guī)定，工資、薪金所得采用日勺稅率形式是—A

—。城、超額累進(jìn)稅率出、全額累進(jìn)稅率

C、超率累進(jìn)稅率

D、超倍累進(jìn)稅率

125、外籍人士獲得的下