2024-2025學年高中政治第二單元生產勞動與經營第六課投資理財?shù)倪x擇課時2股票債券和保險學案新人教版必修1

PAGEPAGE12課時2股票、債券和保險問題導學在日常生活中，理財與每個人都休戚相關。雖然選擇儲蓄存款平安系數(shù)較高，利息收入較穩(wěn)定，但也存在通脹風險及偶然的利息損失。與其他的理財方式相比，儲蓄存款的收益總體較低。請在學習新學問之前，思索以下問題：問題1：除儲蓄存款外，還有哪些投資理財?shù)姆绞?？問題2：各種投資理財方式都有什么特點？問題3：如何敏捷選擇適合自己的理財方式？學問梳理1.股票(1)股票的性質和特點①股票是eq\o(□,\s\up3(01))股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的eq\o(□,\s\up3(02))股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的eq\o(□,\s\up3(03))全部權，包括參與股東大會、eq\o(□,\s\up3(04))投票表決、eq\o(□,\s\up3(05))參與公司的重大決策、eq\o(□,\s\up3(06))收取股息或共享紅利等權利。②特點：股票具有eq\o(□,\s\up3(07))不行返還性和eq\o(□,\s\up3(08))流通性等特點，是一種eq\o(□,\s\up3(09))高風險的投資方式。在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東不能要求公司eq\o(□,\s\up3(10))返還其出資。如要變更股東身份，要么eq\o(□,\s\up3(11))等待公司的破產清盤，要么eq\o(□,\s\up3(12))將股票轉售給第三人。經國家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場上eq\o(□,\s\up3(13))流通買賣。(2)股票投資收入包括兩部分：一部分是股息或紅利收入，它來源于eq\o(□,\s\up3(14))企業(yè)利潤；另一部分來源于eq\o(□,\s\up3(15))股票價格上升帶來的eq\o(□,\s\up3(16))差價。(3)股票投資的風險來自：一是eq\o(□,\s\up3(17))公司不盈利或破產倒閉，二是eq\o(□,\s\up3(18))價格波動的不確定性。(4)影響股票價格的因素：股票價格要受諸如公司經營狀況、eq\o(□,\s\up3(19))供求關系、銀行利率、eq\o(□,\s\up3(20))大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。(5)建立和發(fā)展股票市場的意義：股票市場的建立和發(fā)展，對促進eq\o(□,\s\up3(21))資金融通、提高eq\o(□,\s\up3(22))資金運用效率、推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。2．債券(1)債券的性質：債券是一種eq\o(□,\s\up3(01))債務證書，即籌資者給投資者的eq\o(□,\s\up3(02))債務憑證，承諾在肯定時期支付約定的利息，并eq\o(□,\s\up3(03))到期償還本金。(2)債券的構成和種類：一般來說，債券主要由期限、面值、eq\o(□,\s\up3(04))利率和償還方式等要素組成。依據(jù)eq\o(□,\s\up3(05))發(fā)行者不同，我國現(xiàn)行的債券主要分為eq\o(□,\s\up3(06))國債、eq\o(□,\s\up3(07))金融債券和eq\o(□,\s\up3(08))企業(yè)債券。①國債，是中心政府為eq\o(□,\s\up3(09))籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中心政府向投資者出具的、承諾在肯定時期eq\o(□,\s\up3(10))支付利息和到期償還本金的債務憑證。中心政府發(fā)行國債的目的，往往是為了eq\o(□,\s\up3(11))彌補國家財政赤字，或者為eq\o(□,\s\up3(12))一些耗資巨大的建設項目、某些特殊經濟政策乃至為斗爭籌措資金。由于國債以eq\o(□,\s\up3(13))中心政府的信譽為擔保、以eq\o(□,\s\up3(14))稅收作為還本付息的保證，因此風險小。國債利率較其他債券eq\o(□,\s\up3(15))低，但一般eq\o(□,\s\up3(16))高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。②金融債券，是由eq\o(□,\s\up3(17))銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。金融債券與企業(yè)債券相比，違約風險較小。與此對應，其利率通常eq\o(□,\s\up3(18))低于一般的企業(yè)債券，但eq\o(□,\s\up3(19))高于風險更小的國債和銀行儲蓄。③企業(yè)債券，是eq\o(□,\s\up3(20))企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在肯定期限內eq\o(□,\s\up3(21))還本付息的債券。企業(yè)主要以自身的eq\o(□,\s\up3(22))經營利潤作為還本付息的保證，是一種風險eq\o(□,\s\up3(23))較大的債券。與此相對應，企業(yè)債券的利率通常eq\o(□,\s\up3(24))高于國債和金融債券。(3)在我國的債券中，有的可以上市交易，從而使相關債券具有較好的eq\o(□,\s\up3(25))流淌性。(4)對股票和債券等有價證券進行投資，可以通過間接的方式進行，即購買證券投資基金，簡稱“基金”?；?，是指一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。3．保險(1)商業(yè)保險的性質：商業(yè)保險是指投保人依據(jù)eq\o(□,\s\up3(01))合同約定，向保險人支付eq\o(□,\s\up3(02))保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失擔當eq\o(□,\s\up3(03))賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，擔當給付eq\o(□,\s\up3(04))保險金責任的行為。(2)商業(yè)保險的分類：保險分為人身保險和財產保險兩大類。①人身保險是以人的壽命和eq\o(□,\s\up3(05))身體為保險對象，如健康險、意外損害險、人壽險等。②eq\o(□,\s\up3(06))財產保險是以財產及其有關利益為保險對象，如汽車保險、運輸保險等。(3)訂立保險合同的基本原則：eq\o(□,\s\up3(07))公允互利、協(xié)商一樣、eq\o(□,\s\up3(08))自愿訂立。①商業(yè)保險是一種投資方式，而社會保險不是投資方式。②通過購買保險，投保人把風險轉移給保險人，使自己所擔當?shù)娘L險損失下降。這不僅體現(xiàn)出保險的保障功能，而且顯示出保險“我為人人、人人為我”的互助特征。[思維辨析]判一判：(1)股份有限公司只能發(fā)行股票籌集資金。()(2)股東參股取得股票后，可以要求公司返還其出資。()(3)債券和股票都是有價證券，都是表明債權、債務關系的憑證。()(4)國債之所以受到投資者追捧是因為，國債較儲蓄收益高、風險小、流淌性好。()(5)人們購買了商業(yè)保險就可以消退一切風險。()(6)在選擇投資方式時，既要留意投資的回報率，也要留意投資的風險性。()答案(1)×股份有限公司還可以通過向商業(yè)銀行貸款、發(fā)行債券等籌集資金。(2)×股票是入股憑證，一旦認購股東就不能退股，但符合條件的股票可以轉讓變現(xiàn)。(3)×股票不同于債券，是入股憑證。股東持有股票體現(xiàn)的是全部權而不是債權、債務關系。(4)√(5)×購買商業(yè)保險可以規(guī)避風險，減輕損失，但不能防止風險的發(fā)生。(6)√探究活動一：正確相識股票投資情景：張先生聽摯友說炒股能賺錢，于是把全部積蓄拿出來，以每股23元的價格買了某上市公司股票1萬股?？纱撕蠊墒行星橐宦废碌?，無奈，張先生只得以每股13元價格將股票全部拋出，損失慘重。問題探究：(1)什么是股票？股票的收益包括哪幾個部分？提示：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票投資的收入包括兩部分。一部分是股息或紅利收入。它來源于企業(yè)利潤。另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。(2)影響股票價格的因素有哪些？提示：由于股票價格受諸如公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。這使股票投資者有可能遭遇損失。因此，股票是一種高風險的投資方式。(3)請你為張先生投資提出建議。提示：①要留意投資的風險性。應留意分散投資，股票具有高風險，不能只投資股票，尤其不能僅限一家公司，可以投資國債，風險較小，收益較高。②投資要依據(jù)自身經濟實力和肯定的專業(yè)學問，要量力而行，自己應對行情有肯定的推斷實力。全面相識和把握股票(1)性質——一種全部權證書，入股憑證。對發(fā)行企業(yè)來說是融資方式；對持股者來說，是一種投資，是能夠取得肯定收入的有價證券。(2)是一種不行退還的永久性證券。人們一旦購買了股票，便無權向公司要求退股。若要獲得資金，只能通過股票交易市場，將股票轉售給他人。(3)股票的交易價格和股票的票面金額是不同的。股票的票面金額是固定的，而股票價格則是變動的。股票的交易價格主要取決于預期股息和銀行存款利息率。此外，股票價格還受公司的經營狀況以及國家經濟政策等諸多因素的影響，處于不斷的起伏波動之中。(4)收益主要來自于兩部分：一部分是股息或紅利收入，即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤安排收入。它來源于企業(yè)利潤。另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。(5)風險性表現(xiàn)在以下幾個方面①股票的持有者即股東作為公司的全部人因公司虧損或破產倒閉而遭遇損失，股東能否獲得股息或紅利最終取決于公司的生產經營狀況。②由于股票價格要受到諸如公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，價格隨股市的行情變更，其波動有很大的不確定性。其不確定性越大，投資風險也越大。1．下列對股票相識正確的是()A．股票是高收益的投資方式，可以大膽投資B．投資股票不僅須要投資熱忱，更須要積累投資才智C．股票收益來源于企業(yè)利潤，投資者要關注企業(yè)經營D．在股市下跌時，應當剛好轉售股票或者返還給公司解答本題的關鍵在于明晰：(1)股票肯定是高收益的投資方式嗎？(2)股票收益來源于什么？(3)股市下降時，股票可以返還給公司嗎？提示：(1)股票是高風險的投資方式，其收益具有不確定性，不肯定是高收益。(2)股票的收益來源于兩部分，一是股息或紅利收入，它來源于企業(yè)利潤；二是股票價格上升帶來的差價。(3)不行以，股票只能轉讓、出售，不能返還給公司。[答案]B探究活動二：正確相識債券投資情景：材料2024年儲蓄國債發(fā)行安排表問題探究：(1)我國政府為何發(fā)行這么多的國債？提示：政府發(fā)行國債的目的往往是彌補國家財政赤字或為一些耗資巨大的建設項目、某些特殊經濟政策乃至為斗爭籌措資金。(2)以下債券各有哪些特點？請完成以下表格。種類發(fā)行主體風險狀況收益狀況流淌性國債中心政府最小最低最強金融債券①______②______③______④______企業(yè)債券⑤______⑥______⑦______⑧______提示：①金融機構②高于國債，低于企業(yè)債券③高于國債，低于企業(yè)債券④低于國債，高于企業(yè)債券⑤企業(yè)⑥最高⑦最高⑧最低幾種債券的比較特殊提示國債以中心政府的信譽為擔保，風險較小，但不是沒有風險。其風險有：①發(fā)行者破產；②銀行加息；③通貨膨脹；④機會成本投資國債意味著會有失去更高收益的可能性。另外須要留意的是同等期限內的國債比銀行儲蓄收益更高，但風險更低。2．風險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產品的風險性從低到高排序，正確的是()①金融債券②企業(yè)債券③國債④股票A．①②③④B．③①②④C．④①②③D．②①③④解答本題的關鍵在于明晰：(1)從總體上看，股票和債券的風險性哪個更大？(2)在三種債券中，風險性最大的是哪一種？(3)在三種債券中，風險性最小的是哪一種？提示：(1)股票。(2)企業(yè)債券。(3)國債。[答案]B探究活動三：相識保險情景：俗話說：天有不測風云，人有旦夕禍福。在投資上，香港首富李嘉誠有自己獨到的見解：“別人都說我很富有，擁有很多的財寶，其實真正屬于我個人的財寶是給自己和親人買了足夠的人壽保險?！眴栴}探究：(1)李嘉誠所說的人壽保險是一種什么性質的保險？其含義是什么？提示：是一種商業(yè)保險，指投保人依據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失擔當賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，擔當支付保險金責任的行為。(2)上述保險有什么功能？主要分類有哪些？訂立這種保險應遵循的原則是什么？提示：商業(yè)保險是規(guī)避風險的有效措施。主要分類有人身保險和財產保險。訂立商業(yè)保險的原則是：公允互利、協(xié)商一樣、自愿訂立。1．比較社會保險與商業(yè)保險2．幾種投資方式的比較(1)收益：股票>債券>儲蓄存款。(2)風險：股票>債券(國債除外)>儲蓄存款(國債風險<儲蓄存款)。(3)流淌性：股票>債券>儲蓄存款。(4)四種投資理財?shù)娘L險儲蓄存款股票債券商業(yè)保險①通貨膨脹時的貨幣貶值；②提前支取定期存款會使利息受損；③商業(yè)銀行同樣存在破產的可能①假如公司虧損、破產或倒閉，股東會虧損；②股票價格受公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等因素的影響，波動性較大①假如存在通貨膨脹狀況，則本金會發(fā)生貶值；②金融機構和企業(yè)存在破產的可能性假如沒有出現(xiàn)合同約定的可能出現(xiàn)的事故或其他狀況，受益人則得不到保險金特殊提示1.投資理財方式的選擇(1)要留意投資的回報率，也要留意投資的風險性。投資的目的是獲得收益，但投資的風險大小不同，銀行存款、國債風險較低，而購買股票和企業(yè)債券、金融債券等風險較大，投資時應當慎重。(2)投資要留意多元化，不應當只是局限在銀行儲蓄上，我國金融市場的不斷完善給我們供應了更多的投資機會。(3)要量力而行。若經濟實力微薄，可投資儲蓄，或購買國債；若經濟實力允許，可選擇風險高、收益高的投資，如購買股票等。(4)投資要留意考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時投資不行違反國家的法律政策。2．投資理財?shù)囊饬x企業(yè)：有利于拓寬企業(yè)融資渠道，促進企業(yè)生產發(fā)展。個人投資者：可以獲得肯定收益，有利于財寶的保值增值。國家：有利于搞活資金融通，提高資金運用效率，有利于金融市場的建設和發(fā)展，促進國民經濟和社會的發(fā)展。3．在上海，越來越多的年輕夫婦熱衷于購買家庭保險，他們笑稱這是給自己的愛情買保單。依據(jù)這份保險合約，只要夫婦攜手相伴，到25周年時就會得到一份銀婚慶賀禮金。材料中的家庭保險()A．是國家為解決大多數(shù)社會成員共同須要強制推出的保險項目B．遵循公允互利、協(xié)商一樣、自愿訂立的原則C．是社會保險的一種形式D．參保費由國家、企業(yè)和個人一起擔當解答本題的關鍵在于明晰：(1)家庭保險是國家強制推出的保險項目嗎？(2)投保人和保險人應當遵循什么原則？(3)家庭保險是社會保險的一種形式嗎？(4)家庭保險的參保費由誰支付？提示：(1)不是。(2)遵循公允互利、協(xié)商一樣、自愿訂立的原則。(3)不是。(4)由個人擔當。[答案]B2024我國居民理財狀況進入2024年，回望2024年，在投資理財上，這一年好像并沒有像廣場舞《2024發(fā)發(fā)發(fā)》唱的那樣給大家?guī)硖嘭斶\，甚至不少人都嘗到了資產縮水的味道。然而，仍有一小部分“幸運兒”在寒冬中守得云開見月明。依據(jù)《維度》聯(lián)合騰訊理財發(fā)布的問卷調查顯示，在2024全年投資理財中，全面虧損的占比接近七成，而賺得收益超過10%的僅占全部受訪者的6.17%，盈利超過五成的，更是鳳毛麟角，只有1.52%。《維度》調查發(fā)覺，除了樓市，股市是投資者的最多選擇，也是人們投資資金最多的地方。其中，近半(42.21%)投資者將最多資金投入股票，其次是基金(不包括余額寶等貨幣基金)和寶寶理財類產品，占比均超過12%。隨著經濟的發(fā)展，城市居民的投資日趨多元化。而對于農村居民來說，農夫收入提高了，農村農夫存款余額增加了，可用的閑錢增多了，農夫的生活保障也大幅度的變好，但現(xiàn)在大部分的農村家庭存在高儲蓄、低消費的現(xiàn)狀。理財?shù)姆绞揭矁H僅依靠儲蓄，形式過于單一。即便有理財觀念，但是不知怎么合理配置資產讓財寶升級。與此同時，一些P2P平臺打著高收益、低風險的幌子到處吸引投資，給人們的財產帶來了巨大的風險。思索你知道現(xiàn)在人們進行理財投資的方式有哪些嗎？在選擇投資上應當留意什么？解讀在銀行儲蓄利率不斷降低，物價指數(shù)不斷攀升的今日，如何讓自己的財寶實現(xiàn)保值增值，是很多人須要面對的問題，學習一些必要的理財學問，或進行理財投資實現(xiàn)財寶增長，成為了很多人的不二選擇。與此同時，國家也加強了金融監(jiān)管的力度，很多非法P2P平臺被依法取締。答案①銀行儲蓄或理財產品、股票、債券或基金、寶寶理財產品、房地產、期貨、貴金屬，等等。②要兼顧投資回報率與風險性；要留意投資的多元化；要依據(jù)自己的實際狀況量力而行；不要只考慮自己的利益，還要兼顧國家利益，不要違反法律。要提高警惕，不要誤入高收益的騙局。學問點一股票1.確定股票收益的根本因素是()A．股票漲落的行情B．持股人的個人素養(yǎng)和閱歷C．國家對證券市場管理的力度D．股份公司的經營狀況答案D解析影響股票收益的因素很多，但確定股票收益的根本因素是股份公司的經營狀況，D符合題意；A、B、C是影響股票收益的因素，但均不是根本因素；答案選D。2．下列關于股票的說法錯誤的是()A．股票是股份有限公司向出資人出具的股份憑證B．股票的一部分收益來自股息或紅利C．股票的持有者對股份公司擁有全部權D．股票代表著一種債務債權關系答案D解析債券而不是股票代表著一種債務債權關系，D說法錯誤但符合題意；股票是股份有限公司向出資人出具的股份憑證，股票代表其持有者對股份公司擁有全部權。股票的一部分收益來自股息或紅利，另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價，其他選項正確但都不符合題意，均應解除；故本題答案選D。學問點二債券3.假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.5%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發(fā)行主體分別是()A．政府金融機構工商企業(yè)B．金融機構政府工商企業(yè)C．政府工商企業(yè)金融機構D．工商企業(yè)金融機構政府答案A解析三種債券的風險程度從小到大依次為國債、金融債券、企業(yè)債券，相應的利率從低到高依次為國債、金融債券、企業(yè)債券。故A項正確。4．某公民把自己的閑置資金用于投資，選擇了國債、金融債券、企業(yè)債券三種投資方式。右圖是對這三種投資方式特點的描述，①②③應分別是()A．企業(yè)債券、金融債券、國債B．國債、金融債券、企業(yè)債券C．國債、企業(yè)債券、金融債券D．無法