《保險(xiǎn)概述》課件

保險(xiǎn)概述本課件將帶領(lǐng)您深入了解保險(xiǎn)的定義、功能、分類(lèi)、運(yùn)作機(jī)制以及在中國(guó)的發(fā)展歷程和未來(lái)趨勢(shì)。我們將為您提供必要的知識(shí)和技能，幫助您更好地理解保險(xiǎn)，并為您選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品提供參考。保險(xiǎn)的定義和特征定義保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)賠償責(zé)任，或者在被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病等情況下，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種經(jīng)濟(jì)保障制度。特征保險(xiǎn)具有以下主要特征：1.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)2.損失補(bǔ)償3.合同關(guān)系4.價(jià)值交換保險(xiǎn)的社會(huì)功能風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，降低了社會(huì)成員的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)，保障了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行。社會(huì)保障保險(xiǎn)為社會(huì)成員提供基本保障，在發(fā)生意外、疾病等情況下，保障其生活水平，減輕社會(huì)負(fù)擔(dān)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展保險(xiǎn)作為一種重要的金融工具，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持，推動(dòng)投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。保險(xiǎn)分類(lèi)介紹人身保險(xiǎn)以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，主要包括壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以各種財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，主要包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用險(xiǎn)等。責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因其行為致使他人遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的法律責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的。壽險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)定期壽險(xiǎn)在一定期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。若期限屆滿(mǎn)，被保險(xiǎn)人仍健在，保險(xiǎn)合同終止。終身壽險(xiǎn)被保險(xiǎn)人無(wú)論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都會(huì)支付保險(xiǎn)金。若被保險(xiǎn)人終身未死亡，其受益人將獲得保險(xiǎn)金。分紅壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司將經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的一部分分配給投保人，作為紅利，提高保障額度或增加保險(xiǎn)收益。投資型壽險(xiǎn)將部分保費(fèi)用于投資，獲取投資收益，并提供人壽保障。財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括火災(zāi)險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)、地震險(xiǎn)、洪水險(xiǎn)、爆炸險(xiǎn)、運(yùn)輸險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等，保障被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)安全。2責(zé)任保險(xiǎn)包括雇主責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等，保障被保險(xiǎn)人因其行為造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的法律責(zé)任。3信用保險(xiǎn)保障債權(quán)人因債務(wù)人違反信用義務(wù)而遭受的損失，主要包括出口信用保險(xiǎn)、商業(yè)信用保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)保障人身安全人身保險(xiǎn)以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，提供人身意外、疾病、死亡等方面的保障。提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定，支付保險(xiǎn)金，彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失。促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定人身保險(xiǎn)保障了社會(huì)成員的基本生活，減輕了社會(huì)負(fù)擔(dān)，維護(hù)了社會(huì)穩(wěn)定。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)1保障財(cái)產(chǎn)安全財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以各種財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，保障被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)免受損失或毀損。2提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償當(dāng)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定，支付保險(xiǎn)金，彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失。3促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障了社會(huì)成員的財(cái)產(chǎn)安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高社會(huì)生產(chǎn)力。投保的基本原則1可保利益原則投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失或損毀會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的利益損害。2最大誠(chéng)信原則投保人和保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)相互如實(shí)告知有關(guān)情況，不得隱瞞或欺騙對(duì)方。3近因原則保險(xiǎn)事故的發(fā)生，如果有多個(gè)原因，只有最直接、最有效的原因是導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的直接原因，保險(xiǎn)公司才承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)費(fèi)的確定方法1費(fèi)率法根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的種類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，確定相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率，再乘以保險(xiǎn)金額，計(jì)算出保險(xiǎn)費(fèi)。2定額法根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的種類(lèi)和數(shù)量，按固定金額收取保險(xiǎn)費(fèi)。3累進(jìn)費(fèi)率法隨著保險(xiǎn)金額的增加，保險(xiǎn)費(fèi)率也相應(yīng)提高，體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)率之間的正比關(guān)系。保險(xiǎn)費(fèi)率的分類(lèi)人身保險(xiǎn)費(fèi)率主要根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、性別、健康狀況、職業(yè)等因素確定。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率主要根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的種類(lèi)、價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)程度、地域等因素確定。責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率主要根據(jù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度、地域等因素確定。保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算保險(xiǎn)利益的確定定義保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的經(jīng)濟(jì)利益，即投保人因保險(xiǎn)標(biāo)的的損失或損毀而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。確定方法保險(xiǎn)利益的確定，應(yīng)以法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同為依據(jù)，并考慮投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的關(guān)系、投保人的實(shí)際損失等因素。保險(xiǎn)標(biāo)的的確定1人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的為人身，包括生命、身體、健康、生存等。2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的為各種財(cái)產(chǎn)，包括房屋、車(chē)輛、貨物、機(jī)器設(shè)備等。3責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的為被保險(xiǎn)人因其行為致使他人遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的法律責(zé)任。保險(xiǎn)期間的規(guī)定1保險(xiǎn)期限是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始和結(jié)束的時(shí)間。2保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)責(zé)任期間，即保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間段。3保險(xiǎn)起期是指保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始的時(shí)間。4保險(xiǎn)止期是指保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束的時(shí)間。保險(xiǎn)責(zé)任的免除戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突保險(xiǎn)公司一般不承擔(dān)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突造成的損失。自然災(zāi)害地震、海嘯等不可抗力因素造成的損失，保險(xiǎn)公司可能不承擔(dān)賠償責(zé)任，或僅承擔(dān)部分賠償責(zé)任。投保人故意行為投保人故意造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)事故的認(rèn)定發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。報(bào)案和調(diào)查被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。認(rèn)定保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司根據(jù)調(diào)查結(jié)果，認(rèn)定保險(xiǎn)事故是否符合保險(xiǎn)合同的約定，以及是否存在免除責(zé)任的情形。保險(xiǎn)賠付的過(guò)程1報(bào)案被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，提供相關(guān)資料。2調(diào)查核實(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確認(rèn)保險(xiǎn)事故的發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)、原因、損失程度等。3評(píng)估理賠保險(xiǎn)公司根據(jù)調(diào)查結(jié)果，評(píng)估保險(xiǎn)事故的損失，確定賠償金額。4賠付保險(xiǎn)公司根據(jù)評(píng)估結(jié)果，支付賠款。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容1當(dāng)事人包括投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。2保險(xiǎn)標(biāo)的是指保險(xiǎn)合同約定的保障對(duì)象，可以是人身或財(cái)產(chǎn)。3保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任的最高限額。4保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人向保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)費(fèi)。5保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始和結(jié)束的時(shí)間。保險(xiǎn)合同的生效1投保人提出投保申請(qǐng)投保人填寫(xiě)投保單，并提交相關(guān)資料。2保險(xiǎn)人審核投保申請(qǐng)保險(xiǎn)人審核投保申請(qǐng)，并決定是否承保。3雙方簽署保險(xiǎn)合同雙方在保險(xiǎn)合同上簽字或蓋章，保險(xiǎn)合同正式生效。4支付保險(xiǎn)費(fèi)投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同正式生效。保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)，保險(xiǎn)合同自動(dòng)終止。保險(xiǎn)事故發(fā)生保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司支付了賠款后，保險(xiǎn)合同終止。合同解除雙方協(xié)商一致，可以解除保險(xiǎn)合同。合同解除一方違反合同約定，可以解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同的撤銷(xiāo)撤銷(xiāo)的條件保險(xiǎn)合同的撤銷(xiāo)，必須滿(mǎn)足法律法規(guī)規(guī)定的條件，例如，一方當(dāng)事人存在欺詐行為，或合同內(nèi)容違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。撤銷(xiāo)的程序保險(xiǎn)合同的撤銷(xiāo)，必須經(jīng)過(guò)法律程序，由法院或仲裁機(jī)構(gòu)作出判決或裁決。保險(xiǎn)中的欺詐行為投保人欺詐投保人故意隱瞞或虛假陳述，騙取保險(xiǎn)，例如，隱瞞自身健康狀況，騙取人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人欺詐保險(xiǎn)人故意隱瞞或虛假陳述保險(xiǎn)合同內(nèi)容，騙取投保人的保費(fèi)，例如，故意夸大保險(xiǎn)責(zé)任，騙取投保人的保費(fèi)。保險(xiǎn)欺詐的危害保險(xiǎn)欺詐行為損害了保險(xiǎn)制度的公平和公正，破壞了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，最終會(huì)損害保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。保險(xiǎn)中的訴訟問(wèn)題1爭(zhēng)議的產(chǎn)生投保人與保險(xiǎn)公司之間，因保險(xiǎn)合同的履行發(fā)生爭(zhēng)議。2協(xié)商解決雙方首先應(yīng)嘗試通過(guò)協(xié)商解決爭(zhēng)議。3仲裁解決如果協(xié)商不成，可以根據(jù)合同約定或法律規(guī)定，選擇仲裁解決爭(zhēng)議。4訴訟解決如果仲裁不成，或合同沒(méi)有約定仲裁，可以向法院提起訴訟解決爭(zhēng)議。保險(xiǎn)公司的組織形式股份制保險(xiǎn)公司以股份制形式設(shè)立，股東可以是法人或自然人，通過(guò)投資獲取回報(bào)。相互保險(xiǎn)公司由投保人共同組成，投保人既是保險(xiǎn)人，也是被保險(xiǎn)人，共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，分享保險(xiǎn)收益。國(guó)有保險(xiǎn)公司由國(guó)家或政府控股的保險(xiǎn)公司，以維護(hù)社會(huì)公共利益為目標(biāo)。保險(xiǎn)公司的功能定位風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)公司通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，降低社會(huì)成員的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)，保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行。資金籌集保險(xiǎn)公司通過(guò)收取保費(fèi)，籌集資金，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。投資運(yùn)作保險(xiǎn)公司將保費(fèi)資金進(jìn)行投資運(yùn)作，獲取投資收益，提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益。社會(huì)保障保險(xiǎn)公司為社會(huì)成員提供基本保障，在發(fā)生意外、疾病等情況下，保障其生活水平，減輕社會(huì)負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)品開(kāi)發(fā)根據(jù)市場(chǎng)需求，開(kāi)發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)的保障需求。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)推廣保險(xiǎn)產(chǎn)品，吸引客戶(hù)投保，擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)份額。風(fēng)險(xiǎn)控制建立有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，防范和控制保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)公司的安全運(yùn)行。理賠服務(wù)為客戶(hù)提供及時(shí)、高效、優(yōu)質(zhì)的理賠服務(wù)，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。保險(xiǎn)公司的監(jiān)管制度1法律法規(guī)制定相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。2監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)督管理，確保其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。3自律機(jī)制建立行業(yè)自律機(jī)制，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)，維護(hù)行業(yè)整體利益。4社會(huì)監(jiān)督社會(huì)公眾可以對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督，維護(hù)自身權(quán)益。保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)管理1保費(fèi)收入保險(xiǎn)公司通過(guò)收取保費(fèi)獲得收入。2投資收益保險(xiǎn)公司將保費(fèi)資金進(jìn)行投資運(yùn)作，獲取投資收益。3理賠支出保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故的被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付。4經(jīng)營(yíng)成本保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的各種成本，例如，人員成本、營(yíng)銷(xiāo)成本、管理成本等。保險(xiǎn)公司的人力資源1人才招聘保險(xiǎn)公司需要招聘具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)、職業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識(shí)的員工。2人才培養(yǎng)保險(xiǎn)公司要對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，提升員工的專(zhuān)業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)。3人才激勵(lì)保險(xiǎn)公司要建立合理的激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性。4人才留存保險(xiǎn)公司要采取措施留住優(yōu)秀人才，提高員工的滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程萌芽階段中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)萌芽于古代的互助合作形式，例如，船商之間互助抵御海盜，商人之間互助承擔(dān)貨物損失。近代發(fā)展19世紀(jì)末，西方保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)，中國(guó)本土的保險(xiǎn)公司也開(kāi)始出現(xiàn)，但發(fā)展較為緩慢?，F(xiàn)代發(fā)展改革開(kāi)放后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，保險(xiǎn)品種不斷豐富，保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)服務(wù)水平不斷提升。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀分析規(guī)模擴(kuò)大中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度不斷提升。產(chǎn)