小額貸款公司操作指南-貸款業(yè)務

PAGEPAGE5貸款業(yè)務處理、上報操作指引綜合管理系統(tǒng)的操作演示：插入專屬的USB加密鑰，雙擊桌面的對應圖標，輸入用戶號及登錄密碼后進入系統(tǒng)。由于每個用戶有其不同的權(quán)限設(shè)置，因此用不同的工號登錄會出現(xiàn)不同的下拉菜單為了使用起來更加直觀、方便快捷和人性化，這套軟件把三大功能在側(cè)邊欄分類顯示，并且把主要的業(yè)務處理步驟顯示在登錄主畫面上，同一功能可以從多渠道進入。點擊左上角的奧蘭特爾圖標，可以回到登錄主畫面。對于一筆貸款業(yè)務來說，順著主畫面的流程一步一步做下來，就可以完成一筆貸款業(yè)務發(fā)放和還本收息的最基本操作了。業(yè)務管理系統(tǒng)首先點擊進入客戶資料界面，進行錄入?！究蛻糍Y料】點擊“增加”*號表示必填項，輸入客戶編碼、客戶名稱，選擇客戶類型、證件類型，其中身份證證件號碼必須為15或18位，基本信息錄入完畢后點擊“確定”并返回。點選剛剛錄入的客戶記錄，點擊輔助信息等與剛才基本信息相同，帶*號的借款人主體性質(zhì)是必填項。由于借款人主體性質(zhì)涉及到上報金融辦的報表內(nèi)容，因此必須填寫。點擊選擇“指標值”，主體是企業(yè)，則選擇“小型企業(yè)”、“中型企業(yè)”等；若是涉農(nóng)的自然人，借款人主體性質(zhì)選擇“農(nóng)戶”。選擇完指標值后點擊“錄入”。此外，其他輔助資料雖然不是必填項，但完整的客戶資料可以輔助業(yè)務員對資料的審核，因此填寫資料應盡量詳細和完整。而我們所填寫的資料都是針對我們所選定的客戶進行的。返回客戶資料，點擊“查詢”，見到有些客戶記錄會有粉紅色提示這是系統(tǒng)提供的人性化提醒功能，若操作員忘記錄入借款人主體性質(zhì)，該條客戶記錄就會呈現(xiàn)粉紅色，提醒操作員將資料補充完整；當各項必填資料齊全時，客戶記錄會顯示白色?？蛻糍Y料錄入完畢以后，我們就要進行客戶資料審核?！究蛻糍Y料審核】由于系統(tǒng)設(shè)置客戶資料的錄入人和審核人不能為同一個操作員，但可以是同級或上級關(guān)系的操作人員。所以接下來我們改換貸款業(yè)務人員登錄進行審核進入客戶資料審核界面，點選未核，再點擊查詢，點選需要審核的客戶記錄雙擊客戶記錄可查看基本資料，確定無誤直接點擊“返回”；若資料有誤，可進行修改后再點擊“確定”，并由另一操作員對修改后的客戶記錄進行審核。點擊輔助信息，對相應的信息進行審核最后返回客戶記錄，點擊“審核通過”，該客戶記錄的審核狀態(tài)就會顯示“已核”客戶資料審核完畢以后，就可以進行結(jié)算賬戶設(shè)置?！窘Y(jié)算賬戶】進入結(jié)算賬戶界面，與客戶資料錄入類似，系統(tǒng)也對未設(shè)置結(jié)算帳戶的客戶記錄以粉紅色顯示作為提醒點選客戶資料選擇開戶行，（開戶行下拉選項可在系統(tǒng)參數(shù)中設(shè)置）輸入賬號、戶名，點擊“增加”這樣該客戶的結(jié)算賬戶就設(shè)置完畢了。同一客戶可錄入多個結(jié)算賬戶。設(shè)置完結(jié)算賬戶，下面就可以進行貸款申請?！举J款申請】進入貸款申請界面，點擊“增加”系統(tǒng)會自動生成“申請編號”，我們也可根據(jù)實際情況對其自定義（可以為英文字母與數(shù)字的組合）。選擇“業(yè)務員”以登記該筆貸款的經(jīng)辦人，為績效考核提供依據(jù)。點擊“望遠鏡”選擇相應的客戶選擇貸款“種類”輸入貸款“額度”選擇相應的“期限”若選擇了相應檔次，則期限說明無需填寫；若沒有相應檔次供選擇，期限選擇不固定，并在“期限說明”中填寫檔次等相關(guān)說明。選擇“貸款擔保方式”選擇“投向類型”這些類型選項直接影響著上報金融工作局的月度報表，比如投向類型選擇農(nóng)業(yè)，月度報表中的《貸款業(yè)務結(jié)構(gòu)表》才能正確地分類匯總。選擇“還款方式”填寫“貸款用途”點擊“增加”，可以通過掃描件或電子文檔的方式來添加附件點擊“擔保情況”，還可以添加相關(guān)的擔保信息資料輸入完畢后，點擊“確定”這樣就完成了貸款申請的操作。下面進行貸款審批操作?！举J款審批】同樣地，貸款申請的錄入人和審核人不能為同一個操作員，可以是同級或上級關(guān)系的操作人員。換另一業(yè)務人員工號登錄系統(tǒng)進行審核進入貸款審批界面，點擊“查詢”，點選相應的記錄，點擊“審批”在貸款審批情況界面的下方，可以錄入多個審批人審批意見每個審批人可以對額度、利率提出審批意見，需要注意，系統(tǒng)中涉及的利率都是年利率，選擇“審批人”，輸入相應的意見，點擊“增加”，這樣審批意見就增加成功，并在審批情況界面的中間顯示。審批意見只是提供參考，而最終的審批結(jié)果是在界面上面錄入的。在界面上