初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-2023初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》黑鉆押題3

初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-2023初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》黑鉆押題3單選題（共90題，共90分）(1.)物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的（江南博哥）權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是()。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔(dān)保物權(quán)D.債權(quán)正確答案：D參考解析：《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)，是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。(2.)以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成()。A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪正確答案：C參考解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。(3.)若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到()元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000正確答案：A參考解析：司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進(jìn)行營利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。(4.)()是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。A.自主選擇權(quán)B.安全權(quán)C.知情權(quán)D.隱私權(quán)正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)，又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。(5.)以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。A.B股B.N股C.H股D.A股正確答案：D參考解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。(6.)()主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。A.區(qū)域發(fā)展條件分析B.區(qū)域發(fā)展分析C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析D.區(qū)域發(fā)展背景分析正確答案：C參考解析：區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。(7.)我國債券回購市場(chǎng)上交易的證券主要是()。A.股票B.國債C.中央銀行票據(jù)D.可轉(zhuǎn)換債券正確答案：B參考解析：債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。(8.)某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為20億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.8.0％C.6.7％D.3.3％正確答案：B參考解析：資本充足率=（核心資本+附屬資本）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=120／1500=8％。(9.)在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，()是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。(10.)對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以()。A.限期糾正B.批評(píng)C.警告D.取締正確答案：D參考解析：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。(11.)下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯(cuò)誤的是()。A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級(jí)資本中的主導(dǎo)地位C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正確答案：B參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能：一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位；二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。(12.)單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊(cè)驗(yàn)資正確答案：D參考解析：單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng)，單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。(13.)下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法中，不正確的是()。A.夫妻共同債務(wù)，必須由夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償B.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還C.離婚時(shí)，共同財(cái)產(chǎn)不足以清償共同債務(wù)的，或財(cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償D.夫妻共同債務(wù)應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償，有約定的除外正確答案：A參考解析：夫妻共同債務(wù)，是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對(duì)第三人所負(fù)的債務(wù)。夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償。但是，夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，且第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決。(14.)金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分，可分為()。A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)正確答案：C參考解析：金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。(15.)以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是()。A.我國貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、法定存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力正確答案：B參考解析：B項(xiàng)不正確，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。(16.)風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)()概念，損失是一個(gè)()概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。A.事前；事中B.事前；事后C.事中；事后D.事后；事中正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。(17.)個(gè)人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和二手車貸款最高發(fā)放比例分別是()。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%正確答案：B參考解析：《汽車貸款管理辦法》（2017年修訂）規(guī)定，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80％，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85％，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75％；二手車貸款最高發(fā)放比例為70％。(18.)根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表()。A.貨幣需求量B.物價(jià)水平C.社會(huì)商品可供量D.貨幣流通速度正確答案：B參考解析：若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V。(19.)耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的()。A.周期型行業(yè)B.防守型行業(yè)C.增長型行業(yè)D.以上都不正確正確答案：A參考解析：周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些行業(yè)隨其擴(kuò)張，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些行業(yè)也會(huì)相應(yīng)低迷。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因是，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期會(huì)增加對(duì)這些行業(yè)產(chǎn)品的購買，而經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)就會(huì)將其產(chǎn)品的購買延遲到經(jīng)濟(jì)改善之后。例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。(20.)下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的表述中，正確的是()。A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行B.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的有擔(dān)保的資金融通行為D.同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)正確答案：B參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間“同業(yè)拆借市場(chǎng)”進(jìn)行。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的“無擔(dān)?！钡馁Y金融通行為。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。(21.)借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括()。A.要求保證人歸還貸款利息B.要求保證人歸還貸款本金C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)正確答案：D參考解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。(22.)甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債正確答案：A參考解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，本題中丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，故本題選A。(23.)以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的表述中，符合法律規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。(24.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告。?A.十五日B.一個(gè)月C.兩個(gè)月D.三個(gè)月正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了三個(gè)月內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告。(25.)（）是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。(26.)在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有()。A.投資銀行B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.中央銀行正確答案：C參考解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。(27.)商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人和抵押物（權(quán)）的情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，內(nèi)容不包括（）。A.保證人的償還能力B.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的可行性C.抵押物的權(quán)屬和價(jià)值D.保證人與借款人的關(guān)系正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。(28.)關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇，下列說法不正確的是（）。A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利率差異來選擇銀行D.對(duì)于同一存款種類，各銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異正確答案：B參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，零存整取存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。(29.)成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的()不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。A.市場(chǎng)B.需求C.結(jié)構(gòu)D.預(yù)期正確答案：B參考解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。(30.)假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為()。A.6B.12C.2.5D.24正確答案：D參考解析：市盈率也被稱為股價(jià)收益比率，定義為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比值，是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)，可表示為：市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)，所以該股票的市盈率(P／E)=12／0．5=24。(31.)貨幣隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生，它的本質(zhì)是()。A.交換價(jià)值B.商品C.使用價(jià)值D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品正確答案：D參考解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。(32.)公司經(jīng)理是由()聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。A.董事會(huì)B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.職代會(huì)正確答案：A參考解析：公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員，公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。(33.)根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下說法不正確的是()。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.公司章程是公司的憲章正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。(34.)下列遺囑形式中，不需要見證人在場(chǎng)見證即具有法律效力的是()。A.口頭遺囑B.自書遺囑C.錄音遺囑D.代書遺囑正確答案：B參考解析：自書遺囑不需要見證人在場(chǎng)見證即具有法律效力。口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。以錄音錄像形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證，由其中一人代書，并由遺囑人、代書人和其他見證人簽名，注明年、月、日。(35.)根據(jù)《刑法》的規(guī)定，持有、使用假幣罪是指()。A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為D.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為正確答案：B參考解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。(36.)貸款承諾業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的信用業(yè)務(wù)，下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。A.客戶授信額度B.融資租賃C.信貸證明D.項(xiàng)目貸款承諾正確答案：B參考解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。(37.)利率水平是影響匯率變動(dòng)的因素之一，當(dāng)本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起()。A.對(duì)本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對(duì)外匯需求增大D.資本流出正確答案：A參考解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。(38.)活期存款是不規(guī)定存款期限的存款，它的計(jì)息起點(diǎn)為()，利息金額算至()位。A.元，元B.元，角C.角，分D.元，分正確答案：D參考解析：活期存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。(39.)按不同角度可以對(duì)債券進(jìn)行不同分類，以下哪項(xiàng)不屬于債券按利息支付方式進(jìn)行的分類？()A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券正確答案：A參考解析：債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。債券按發(fā)行主體可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。(40.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括()。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.次級(jí)債券正確答案：D參考解析：我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。(41.)證券法的基本原則中，()是證券發(fā)行和交易制度的核心。A.公開原則B.公正原則C.公平原則D.誠實(shí)信用原則正確答案：A參考解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。（《證券法》貫徹公開、公平、公正原則。此外，《證券法》還規(guī)定了平等、自愿、有償、誠實(shí)信用原則，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則以及合法原則等）(42.)劉先生在2022年2月1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。A.2000.09B.2000.12C.2000.56D.2001.12正確答案：D參考解析：若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率（‰）=年利率（％）÷360。計(jì)算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計(jì)息天數(shù)為28天。因此，劉先生取回的全部金額為：2000+2000×28／360×0．72％=2001．12（元）。(43.)下列選項(xiàng)中，()不是《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)。A.本票B.發(fā)票C.支票D.匯票正確答案：B參考解析：按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。(44.)高利轉(zhuǎn)貸罪屬于破壞金融管理秩序罪，其侵犯的客體是()。A.國家對(duì)貸款的管理制度B.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度C.國家對(duì)存款的管理制度D.國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度正確答案：A參考解析：高利轉(zhuǎn)貸罪（主體是一般主體，客體為國家對(duì)貸款的管理制度）：是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。(45.)票據(jù)行為有很多種，其中持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是()。A.背書B.承兌C.保證D.保付正確答案：A參考解析：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。(46.)銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，下列哪項(xiàng)是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)？()A.成本收入比B.總市值C.凈息差D.每股收益正確答案：B參考解析：總市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平，同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)上的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。(47.)流通市場(chǎng)是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，也稱為()。A.初級(jí)市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)C.二級(jí)市場(chǎng)D.三級(jí)市場(chǎng)正確答案：C參考解析：發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。(48.)充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率，我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為()。A.農(nóng)村人口就業(yè)率B.非農(nóng)失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率正確答案：C參考解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。(49.)在銀行貸款五級(jí)分類中，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是()。A.關(guān)注類貸款B.損失類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款正確答案：D參考解析：可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。(50.)《證券法》是以規(guī)范證券發(fā)行、交易和監(jiān)管等活動(dòng)為主要內(nèi)容的法律，它在()年正式實(shí)施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年正確答案：D參考解析：《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。(51.)一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié)，其中()是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。A.收集借款人信息B.貸款申請(qǐng)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.受理與調(diào)查正確答案：B參考解析：貸款申請(qǐng)是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié)：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。(52.)某合同訂立后未生效，需要權(quán)利人追認(rèn)才能生效，則該合同是()。A.效力待定的合同B.無效合同C.可撤銷合同D.已生效合同正確答案：A參考解析：效力未定的合同是指合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同，也稱效力待定的合同。(53.)下列選項(xiàng)中，可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是()。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有權(quán)C.醫(yī)院設(shè)備D.大學(xué)教學(xué)樓正確答案：A參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物;（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）海域使用權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料半成品、產(chǎn)品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運(yùn)輸；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。(54.)隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢(shì)。A.表內(nèi)、本幣、單一制B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C.表內(nèi)外、本外幣、單一制D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化正確答案：B參考解析：在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。(55.)通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是()。A.每股收益B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率C.平均總資產(chǎn)回報(bào)率D.資本充足率正確答案：D參考解析：銀行的盈利性指標(biāo)：（一）撥備前利潤（二）平均總資產(chǎn)回報(bào)率（三）平均凈資產(chǎn)回報(bào)率（四）每股收益（五）凈息差（六）凈利息收益率（七}風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率D項(xiàng)（資本充足率）屬于安全性指標(biāo)。(56.)下列哪項(xiàng)不是金融憑證詐騙犯罪的行為對(duì)象？()A.匯款憑證B.銀行存單C.銀行支票D.變?cè)斓奈惺湛顟{證正確答案：C參考解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。(57.)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.金融租賃公司C.消費(fèi)金融公司D.汽車金融公司正確答案：C參考解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(58.)下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是()。A.集資詐騙罪B.票據(jù)詐騙罪C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪D.信用證詐騙罪正確答案：C參考解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。(59.)根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下符合票據(jù)金額填寫要求的是()。A.壹萬元整B.伍佰元伍角伍分正C.柒百元正D.叁千元整正確答案：A參考解析：B項(xiàng)，在“分”之后不寫“整”（或“正”）字。C項(xiàng)，“百”應(yīng)為“佰”。D項(xiàng)，“千”應(yīng)為“仟”。(60.)根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為涉嫌構(gòu)成()。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪正確答案：C參考解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。(61.)巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八類，其中銀行因制定了不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展目標(biāo)而影響未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。(62.)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()內(nèi)予以處分。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.2年D.1年正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起2年內(nèi)予以處分。(63.)《民法典》對(duì)代理進(jìn)行了分類，根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是()。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.間接代理正確答案：C參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，代理包括委托代理和法定代理。委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。(64.)我國個(gè)人定期存款分為四類，其中零存整取類型的起存金額為()。A.50元B.5元C.1000元D.5000元正確答案：B參考解析：整存整取類型的定期存款的起存金額為50元，零存整取類型的定期存款的起存金額為5元，整存零取類型的定期存款的起存金額為1000元，存本取息類型的定期存款的起存金額為5000元。(65.)下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理規(guī)定，說法不正確的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業(yè)銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督D.商業(yè)銀行可以在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)正確答案：D參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。(66.)下列選項(xiàng)中，()是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.資金風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。(67.)臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，該種賬戶的有效期最長不得超過()。A.1年B.2年C.3年D.4年正確答案：B參考解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，該種賬戶的有效期最長不得超過2年。(68.)()是銀行公司治理的基本文件，對(duì)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排。A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律規(guī)則B.公司法C.公司大綱D.銀行章程正確答案：D參考解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對(duì)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。(69.)下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，有誤的一項(xiàng)是()。A.存款是銀行最基本的資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.存款是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)C.銀行經(jīng)營存款業(yè)務(wù)需經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)D.按存款主體的不同，存款可劃分為單位存款和個(gè)人存款正確答案：A參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，存款是銀行最基本的“負(fù)債業(yè)務(wù)”之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。(70.)根據(jù)《民法典》，債權(quán)人與保證人對(duì)保證期間沒有約定時(shí)，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起()。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.5年正確答案：A參考解析：債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的，視為沒有約定；沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個(gè)月。(71.)我國商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。A.中國人民銀行B.財(cái)政部C.中國銀保監(jiān)會(huì)D.國務(wù)院正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。(72.)若直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為()。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2857正確答案：A參考解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法。則有1英鎊=14元人民幣。(73.)某商業(yè)銀行的資本余額為1000億元，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額的上限為()。A.100億元B.600億元C.750億元D.900億元正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。(74.)整存零取是我國商業(yè)銀行定期存款的種類之一，它的起存金額是()。A.5元B.50元C.1000元D.5000元正確答案：C參考解析：我國商業(yè)銀行整存零取的起存金額是1000元。(75.)商業(yè)銀行的代保管業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是一種()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：代保管業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)即操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是商業(yè)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)不完善而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，是代保管業(yè)務(wù)管理制度不完善或工作人員未嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，違章操作，導(dǎo)致代保管行承受各種損失。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。(76.)下列關(guān)于中國人民銀行的職能，說法錯(cuò)誤的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定正確答案：B參考解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。B項(xiàng)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)。(77.)關(guān)于債券的發(fā)行方式，以下說法錯(cuò)誤的是()。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式正確答案：C參考解析：C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。(78.)凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率稱為()。A.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率C.凈利息收益率D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率正確答案：C參考解析：凈利息收益率指凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率，它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力。(79.)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(80.)《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》中不包括的內(nèi)容是()。A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算D.規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容正確答案：D參考解析：1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。(81.)關(guān)于票據(jù)的表述，以下說法錯(cuò)誤的是()。A.票據(jù)是要式證券B.票據(jù)是完全有價(jià)證券C.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券D.票據(jù)是非流通證券正確答案：D參考解析：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。(82.)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，這里的商品不包括()。A.石油B.農(nóng)產(chǎn)品C.金屬D.黃金正確答案：D參考解析：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級(jí)市場(chǎng)交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和金屬（不包括黃金）等。(83.)國內(nèi)生產(chǎn)總值是我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)之一，其表現(xiàn)形態(tài)不包括()。A.收入形態(tài)B.價(jià)值形態(tài)C.產(chǎn)品形態(tài)D.成本形態(tài)正確答案：D參考解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價(jià)值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。(84.)銀行本票是銀行簽發(fā)的票據(jù)，它的提示付款期限為()。A.3個(gè)月B.1個(gè)月C.10天D.2個(gè)月正確答案：D參考解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的提示付款期限為兩個(gè)月。(85.)每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格，他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒有任何控制的力量的市場(chǎng)是()。A.寡頭壟斷市場(chǎng)B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)C.完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)D.不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)正確答案：C參考解析：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場(chǎng)價(jià)格。(86.)活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù)）折算出的日利率()。A.高B.低C.一樣D.不一定正確答案：A參考解析：活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對(duì)于年利率除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù)）折算出的日利率要高，實(shí)際上提高了儲(chǔ)戶的利息收益。(87.)銀行合規(guī)管理需要建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，其制度不包括()。A.對(duì)管理人員合規(guī)績效的考核制度B.有效的合規(guī)問責(zé)制度C.誠信舉報(bào)制度D.公平競(jìng)爭(zhēng)制度正確答案：D參考解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。三是建立誠信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。(88.)下列關(guān)于合同的內(nèi)容和形式，說法不正確的是()。A.合同內(nèi)容是當(dāng)事人約定的B.訂立合同時(shí)，只能以書面形式C.書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式D.當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同正確答案：B參考解析：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。(89.)人民幣存款業(yè)務(wù)按客戶類型，可分為個(gè)人存款和()。A.儲(chǔ)蓄存款B.外幣存款C.定期存款D.對(duì)公存款正確答案：D參考解析：人民幣存款業(yè)務(wù)按存款期限分為活期存款和定期存款；按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款（又稱為對(duì)公存款）。(90.)下列關(guān)于商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的主要的風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行承兌業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。多選題（共30題，共30分）(91.)下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）。?A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年正確答案：B、E參考解析：B項(xiàng)，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；E項(xiàng)，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年）。(92.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。A.審慎性原則B.制衡性原則C.效益性原則D.全覆蓋原則E.相匹配原則正確答案：A、B、D、E參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。(93.)下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有()。A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.負(fù)債組合管理以資本約束為前提C.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提D.負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理正確答案：A、D、E參考解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提；資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理。(94.)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心B.維持幣值穩(wěn)定C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.維護(hù)金融穩(wěn)定E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力正確答案：A、E參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；②保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。(95.)商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個(gè)方面。A.監(jiān)管資本管理B.資產(chǎn)組合管理C.經(jīng)濟(jì)資本管理D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃E.賬面資本管理正確答案：A、C、E參考解析：商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個(gè)方面。B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分；D項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。(96.)下列屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。A.簽訂合同失職罪B.挪用公款罪C.受賄罪D.貪污罪E.偽造貨幣罪正確答案：A、B、C、D參考解析：銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。(97.)下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的說法，正確的有()。A.服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.可以承銷成員單位企業(yè)債D.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的E.可以從集團(tuán)外吸收存款正確答案：A、B、C、D參考解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其業(yè)務(wù)一類是基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；另一類是滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。(98.)貿(mào)易融資是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，其方式主要有()。A.出口押匯B.銀團(tuán)貸款C.打包放款D.福費(fèi)廷E.項(xiàng)目貸款正確答案：A、C、D參考解析：貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。(99.)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用()等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。A.合格的抵質(zhì)押品B.保證C.股指期貨D.信用衍生工具E.凈額結(jié)算正確答案：A、B、D、E參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。(100.)我國人民幣禁止性規(guī)定中的禁止行為包括()。A.偽造、變?cè)烊嗣駧臖.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧臗.購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧臘.持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧臙.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《中國人民銀行法》規(guī)定：禁止偽造、變?cè)烊嗣駧拧＝钩鍪?、購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧拧＝构室鈿p人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。(101.)以下選項(xiàng)中，哪些是寡頭壟斷行業(yè)的特征？()A.相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額B.企業(yè)的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場(chǎng)比較困難D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品E.市場(chǎng)集中度高正確答案：A、C、E參考解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。B項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。(102.)根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括()。A.同業(yè)拆借B.吸收股東1年期以上（含）定期存款C.融資租賃業(yè)務(wù)D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E.接受承租人的租賃保證金正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括：融資租賃業(yè)務(wù)；吸收股東1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢等。(103.)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有()。A.應(yīng)急計(jì)劃B.交易限額C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.損失數(shù)據(jù)庫正確答案：C、D、E參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。(104.)關(guān)于存款利率的表述，下列說法正確的是()。A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本C.存款利率越高，存款人的利息收入越多D.存款利率越高，銀行的融資成本越高E.存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多正確答案：A、B、C、D、E參考解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。(105.)資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，以下哪些是銀行資本的作用？()A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.提高銀行聲譽(yù)E.維持市場(chǎng)信心正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）為銀行提供融資。（2）吸收和消化損失。（3）限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。（4）維持市場(chǎng)信心。(106.)關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，以下說法正確的有()。A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.是貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要D.是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.是充當(dāng)支付中介的需要正確答案：A、B、D參考解析：中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項(xiàng)，貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。(107.)若銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施有()。A.責(zé)令改正B.吊銷其經(jīng)營許可證C.責(zé)令停業(yè)整頓D.依法追究刑事責(zé)任E.處五十萬元以上一百萬元以下罰款正確答案：A、B、C、D參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。(108.)下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”的說法，正確的有()。A.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為第三道防線，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，對(duì)管理和控制其經(jīng)營活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任C.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，通過風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額等方式，監(jiān)控、評(píng)估和管理全行風(fēng)險(xiǎn)D.前臺(tái)客戶、交易等業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)E.“三道防線”是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部職責(zé)進(jìn)行的劃分，同一個(gè)部門可同時(shí)承擔(dān)不同防線的職能正確答案：A、C、D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)（或部門），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)管理和控制其經(jīng)營活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)，并通過風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額等方式，監(jiān)控、評(píng)估和管理全行風(fēng)險(xiǎn)，有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估?！叭婪谰€”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性，從而為風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性提供保障。(109.)分期付款業(yè)務(wù)已成為我國信用卡業(yè)務(wù)收入的重要來源，以下哪些是商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品？()A.旅游分期B.教育分期C.賬單分期D.汽車分期E.家裝分期正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品包括賬單分期、單筆消費(fèi)分期、現(xiàn)金分期、汽車分期、家裝分期、教育分期、旅游分期等產(chǎn)品。(110.)關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，以下說法正確的是()。A.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)B.理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作C.理事會(huì)閉會(huì)期間，監(jiān)事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)D.監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成E.常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長1名、專職副會(huì)長2名組成正確答案：A、B、D參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長1名、專職副會(huì)長1名、副會(huì)長若干名、秘書長1名組成。協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。(111.)根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有()。A.外部欺詐事件B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐事件正確答案：A、B、C、D、E參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。(112.)危害貨幣管理罪屬于破壞金融管理秩序的犯罪，它主要包括()。A.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪B.持有、使用假幣罪C.非法吸收公眾存款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪E.吸收客戶資金不入賬罪正確答案：A、B參考解析：危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。（CDE三項(xiàng)屬于“破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪”）(113.)下列選項(xiàng)中，哪些是根據(jù)票據(jù)取得的主觀狀態(tài)來劃分的類型？()A.善意取得B.惡意取得C.原始取得D.繼受取得E.公司合并而取得正確答案：A、B參考解析：從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。(114.)商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，禁止的行為包括()。A.將存款作為理財(cái)產(chǎn)品銷售B.挪用投資者資金C.銷售人員代替投資者簽署文件D.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品E.對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)提示正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（1）將存款作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，將理財(cái)產(chǎn)品作為存款銷售，將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售，將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售;（2）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品;（3）銷售人員代替投資者簽署文件;（4）挪用投資者資金;（5）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他情形。(115.)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)一般由()等組成。A.董事會(huì)及其專門委員會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門E.其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)一般由董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成。(116.)下列對(duì)信托基本特征的表述，說法正確的有()。A.信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信托的基本特征有：①信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；②信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人；③信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。(117.)下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于()。A.國債B.同業(yè)存單C.大額存單D.本行信貸資產(chǎn)E.公募證券投資基金正確答案：A、B、C、E參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間