初級(jí)銀行管理-銀行專業(yè)初級(jí)《銀行管理》押題密卷5

初級(jí)銀行管理-銀行專業(yè)初級(jí)《銀行管理》押題密卷5單選題（共76題，共76分）(1.)金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散那些投資于單一金融（江南博哥）資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的()功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)正確答案：B參考解析：這是金融市場的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。(2.)下列哪些屬于資本市場的特點(diǎn)()A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C.償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D.償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小正確答案：C參考解析：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場，資本市場的交易對(duì)象主要是政府中長期公債、公司債券和股票等有價(jià)證券以及銀行中長期貸款，其特點(diǎn)是償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高，故C項(xiàng)正確，ABD錯(cuò)誤。所以答案選C。(3.)產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是()。A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置C.減小國外企業(yè)對(duì)本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置正確答案：C參考解析：產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策其目的在于減小國外企業(yè)對(duì)本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。(4.)（）是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對(duì)當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)正確答案：B參考解析：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對(duì)當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。(5.)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括()。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C.新興行業(yè)的發(fā)展政策D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策正確答案：C參考解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容有：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策(6.)對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測(cè)性的是()。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策正確答案：A參考解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測(cè)性?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策(7.)()是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對(duì)當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)正確答案：B參考解析：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對(duì)當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)是指對(duì)國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。衰退產(chǎn)業(yè)的政策是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化過程中具有重大現(xiàn)實(shí)意義的基本政策，其立足點(diǎn)是幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移。1987年，世界環(huán)境與發(fā)展委員會(huì)發(fā)表了報(bào)告《我們共同的未來》。該報(bào)告將可持續(xù)發(fā)展定義為：“能滿足當(dāng)代人的需要，又不對(duì)后代人滿足其需要的能力構(gòu)成危害的發(fā)展。”可持續(xù)發(fā)展主要是指經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、生態(tài)可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展三者的有機(jī)結(jié)合?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策(8.)以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點(diǎn)的是()。A.公司主體規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)B.明顯的集體化趨勢(shì)C.經(jīng)營領(lǐng)域窄D.可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)正確答案：C參考解析：綜合化經(jīng)營主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：1.主體公司規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)；2.明顯的集化趨勢(shì)；3.經(jīng)營領(lǐng)域廣，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)。(9.)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場是()。A.票據(jù)市場B.回購市場C.同業(yè)拆借市場D.基金市場正確答案：C參考解析：同業(yè)拆借市場銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場。(10.)中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場的反應(yīng)通常是()。A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)D.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)正確答案：A參考解析：中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。隨著貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。考點(diǎn)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制(11.)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的（）組成。A.全體會(huì)員單位B.50%會(huì)員單位C.30%會(huì)員單位D.20%會(huì)員單位正確答案：A參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。(12.)下列哪一項(xiàng)不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職責(zé)（）。A.組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則B.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試C.組織會(huì)員制定維權(quán)公約D.組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)正確答案：C參考解析：C項(xiàng)屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的維權(quán)職責(zé)。(13.)銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（）備案A.證監(jiān)會(huì)B.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)D.中國人民銀行正確答案：C參考解析：銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案(14.)()是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)D.協(xié)會(huì)理事會(huì)正確答案：B參考解析：協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成?？键c(diǎn)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)(15.)下列哪一項(xiàng)不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的維權(quán)職責(zé)（）。A.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議B.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試C.組織會(huì)員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查D.建立與中國銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制正確答案：B參考解析：B項(xiàng)屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職責(zé)。(16.)()是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)理事會(huì)正確答案：B參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成?？键c(diǎn)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)(17.)中國信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是全國性信托業(yè)自律組織。A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月正確答案：A參考解析：中國信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于2005年5月，是全國性信托業(yè)自律組織。(18.)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。A.實(shí)事求是B.公平C.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配D.審慎正確答案：D參考解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持審慎原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。(19.)下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說法錯(cuò)誤的是（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯正確答案：D參考解析：按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)可分為電匯、信匯和票匯三種。(20.)（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源。A.存款B.借款C.應(yīng)收賬款D.短期借款正確答案：A參考解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。(21.)()是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。A.同業(yè)存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款正確答案：A參考解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。(22.)商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.公平B.公開C.公正D.實(shí)事求是正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正的原則。(23.)根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)首先應(yīng)滿足注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣（）或等值可兌換貨幣。A.1億元B.3億元C.5億元D.10億元正確答案：C參考解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)首先應(yīng)滿足注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。(24.)商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。A.存B.貸C.支D.匯正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括存、貸、匯。(25.)商業(yè)銀行人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和（）。A.外幣存款B.外匯存款C.同業(yè)存款D.同業(yè)拆借正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。(26.)開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括()。A.依法合規(guī)原則B.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則C.集中管理及總量控制原則D.實(shí)事求是原則正確答案：D參考解析：開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持以下原則：1.依法合規(guī)原則；2.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實(shí)質(zhì)重于形式原則。@jin(27.)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持()原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。A.實(shí)事求是B.公平C.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配D.審慎正確答案：D參考解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持審慎原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限?？键c(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)(28.)商業(yè)銀行進(jìn)行的債券回購屬于()。A.借款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)(29.)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項(xiàng)（）。A.龐大的數(shù)據(jù)庫B.云計(jì)算技術(shù)C.中央處理技術(shù)D.微貸技術(shù)正確答案：C參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有龐大的數(shù)據(jù)庫、擁有云計(jì)算技術(shù)和微貸技術(shù)。這三項(xiàng)技術(shù)可以使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)全面了解小企業(yè)和個(gè)人客戶的經(jīng)營行為和信用等級(jí)，建立信用數(shù)據(jù)庫和信用評(píng)級(jí)體系。(30.)下列不屬于金融創(chuàng)新的是（）。A.金融制度創(chuàng)新B.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新C.金融市場創(chuàng)新D.金融人員創(chuàng)新正確答案：D參考解析：一般認(rèn)為，金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種不同要素進(jìn)行重新組合的創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造和引進(jìn)的新事物。主要包括金融制度創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融監(jiān)管創(chuàng)新。這幾種創(chuàng)新是一個(gè)整體，對(duì)完善提高金融體系的綜合效能缺一不可。(31.)互聯(lián)網(wǎng)金融()不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。A.網(wǎng)絡(luò)銀行B.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)C.網(wǎng)絡(luò)證券D.網(wǎng)絡(luò)憑證正確答案：D參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義是包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上開展的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)信托等，其概念也有廣義和狹義之分。(32.)目前市場上第三方支付公司的運(yùn)營模式可以歸為兩大類，一類是獨(dú)立第三方支付模式，另一類是以（）為首的依托于自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功能的第三方支付模式。A.快錢、拉卡拉B.易寶支付、財(cái)富通C.支付寶、財(cái)富通D.支付寶、拉卡拉正確答案：C參考解析：從發(fā)展路徑與用戶積累途徑來看，目前市場上第三方支付公司的運(yùn)營模式可以歸為兩大類：一類是獨(dú)立第三方支付模式，是指第三方支付平臺(tái)完全獨(dú)立于電子商務(wù)網(wǎng)站，不負(fù)有擔(dān)保功能，僅僅為用戶提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)解決方案，以快錢、易寶支付、匯付天下、拉卡拉等為典型代表。另一類是以支付寶、財(cái)付通為首的依托于自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功能的第三方支付模式。@jin(33.)下列()不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A.了解你的客戶B.重視潛在客戶C.了解你的業(yè)務(wù)D.盡職盡責(zé)正確答案：B參考解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職盡責(zé)”，合成商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”考點(diǎn)銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新的監(jiān)管要求(34.)()要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。A.董事會(huì)B.股東大會(huì)C.理事會(huì)D.CEO正確答案：A參考解析：董事會(huì)要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致?？键c(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管(35.)商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入()。A.全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系?？键c(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管(36.)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括下列哪一項(xiàng)（）。A.確保資金安全B.確保交易安全C.確保信息安全D.確保信用安全正確答案：D參考解析：保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。(37.)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的影響，有一些對(duì)策，關(guān)于對(duì)策說法錯(cuò)誤的是（）。A.維持金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展B.重視復(fù)合型人才隊(duì)伍建設(shè)C.積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)，擴(kuò)展客戶資源D.促進(jìn)資源的有效配置，提高小微企業(yè)融資效率正確答案：A參考解析：A項(xiàng)應(yīng)是調(diào)整金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展。(38.)互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持的宗旨，不包括哪項(xiàng)（）。A.服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展B.為社會(huì)提供便民小微支付服務(wù)C.為社會(huì)提供小額、快捷小微支付服務(wù)D.為社會(huì)提供信貸服務(wù)正確答案：D參考解析：互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。(39.)()是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對(duì)最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。A.財(cái)務(wù)管理B.消費(fèi)金融C.信托D.汽車金融正確答案：B參考解析：消費(fèi)金融是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對(duì)最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。考點(diǎn)消費(fèi)金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位(40.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于()。A.20世紀(jì)60年代B.20世紀(jì)70年代C.20世紀(jì)90年代D.20世紀(jì)80年代正確答案：B參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀(jì)70年代的美國?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位(41.)歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的()以上。A.10%B.15%C.12%D.20%正確答案：A參考解析：歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10%以上。考點(diǎn)消費(fèi)金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位(42.)()年中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。A.2003B.2004C.2005D.2006正確答案：C參考解析：2005年中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位(43.)消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣()元。A.30萬B.15萬C.20萬D.10萬正確答案：C參考解析：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元?？键c(diǎn)消費(fèi)金融公司核心業(yè)務(wù)(44.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括()。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易正確答案：B參考解析：根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：（1）境內(nèi)外外匯市場交易；（2）境內(nèi)外貨幣市場交易；（3）境內(nèi)外債券市場交易；（4）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)(45.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事()。A.向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)B.自營交易C.向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D.向金融機(jī)構(gòu)融資正確答案：A參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供外匯、貨幣市場產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位(46.)下列不屬于金融衍生品交易品種的是()。A.匯率期貨B.利率期貨C.股指期貨D.交叉期貨正確答案：D參考解析：金融衍生品交易的三大品種：股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)(47.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。A.20世紀(jì)60年代B.20世紀(jì)70年代C.20世紀(jì)90年代D.20世紀(jì)80年代正確答案：B參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀(jì)70年代的美國。(48.)（）年中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。A.2003B.2004C.2005D.2006正確答案：C參考解析：2005年，為促進(jìn)我國金融市場的健康發(fā)展。加快與國際金融市場的接軌進(jìn)程，國務(wù)院批準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，同年，中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公式試點(diǎn)管理辦法》。(49.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）。A.外匯期權(quán)交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠(yuǎn)期交易正確答案：C參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要提供人民幣對(duì)外幣、外幣對(duì)外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。(50.)下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯(cuò)誤的是()。A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年B.通過第三方識(shí)別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。(51.)以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。A.現(xiàn)場審計(jì)B.非現(xiàn)場審計(jì)C.現(xiàn)場走訪D.相互查核正確答案：D參考解析：內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括：1.現(xiàn)場審計(jì)2.非現(xiàn)場審計(jì)3.現(xiàn)場走訪4.自行查核(52.)（）對(duì)違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接負(fù)責(zé)人追究責(zé)任。A.中國銀監(jiān)會(huì)B.中國證監(jiān)會(huì)C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.董事會(huì)正確答案：D參考解析：董事會(huì)對(duì)違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接負(fù)責(zé)人追究責(zé)任。(53.)以下關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)與外審機(jī)構(gòu)的溝通說法不正確的是（）。A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流B.銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程C.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性D.銀行或外審機(jī)構(gòu)單位要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，可以要求銀行立即評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性(54.)我國銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，屬于()。A.外部審計(jì)B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式C.內(nèi)部審計(jì)D.政府審計(jì)正確答案：B參考解析：我國銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，不屬于審計(jì)，更談不上是外部審計(jì)，而是經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式?？键c(diǎn)外部審計(jì)(55.)以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是()。A.現(xiàn)場審計(jì)B.非現(xiàn)場審計(jì)C.現(xiàn)場走訪D.相互查核正確答案：D參考解析：內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括：1.現(xiàn)場審計(jì)2.非現(xiàn)場審計(jì)3.現(xiàn)場走訪4.自行查核?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)(56.)中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括()。A.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流B.對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問題督促及時(shí)整改C.及時(shí)向董事會(huì)提交全面的審計(jì)工作報(bào)告D.將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估正確答案：C參考解析：切實(shí)防范因柜臺(tái)操作誘發(fā)的案件風(fēng)險(xiǎn)，有效防控案件的發(fā)生，《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號(hào)）對(duì)加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出了如下具體要求：第一，內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心應(yīng)由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險(xiǎn)及案件風(fēng)險(xiǎn)，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移；第二，將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；第三，將案件風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)作為一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)融入信貸業(yè)務(wù)審計(jì)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)審計(jì)、重要崗位人員履職審計(jì)、出納業(yè)務(wù)審計(jì)以及其他日常監(jiān)督活動(dòng)中；第四，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問題督促及時(shí)整改；第五，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流?？键c(diǎn)銀行分支機(jī)構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計(jì)相關(guān)事項(xiàng)(57.)外部審計(jì)的說法不正確的是()。A.內(nèi)部審計(jì)對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用B.外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別D.外部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)正確答案：D參考解析：內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用；而外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)又能支持和指導(dǎo)作用。但是，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面又有較大差別，實(shí)際上是對(duì)企業(yè)內(nèi)部虛假、欺騙行為的一個(gè)重要而系統(tǒng)的檢查，因此起著鼓勵(lì)誠實(shí)的作用：由于知道外部審計(jì)不可避免地要進(jìn)行，企業(yè)就會(huì)努力避免做那些在審計(jì)時(shí)可能會(huì)被發(fā)現(xiàn)的不光彩的事。考點(diǎn)外部審計(jì)(58.)為保證審計(jì)工作充分有效，()部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于所審計(jì)或核查的業(yè)務(wù)活動(dòng)，并獨(dú)立于日常內(nèi)部控制過程。A.外部審計(jì)B.內(nèi)部審計(jì)C.離任審計(jì)D.社會(huì)審計(jì)正確答案：B參考解析：為保證審計(jì)工作充分有效，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于所審計(jì)或核查的業(yè)務(wù)活動(dòng)，并獨(dú)立于日常內(nèi)部控制過程?？键c(diǎn)銀行分支機(jī)構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計(jì)相關(guān)事項(xiàng)(59.)三大類審計(jì)不包括()。A.外部審計(jì)B.內(nèi)部審計(jì)C.獨(dú)立審計(jì)D.事務(wù)所審計(jì)正確答案：A參考解析：內(nèi)部審計(jì)與國家審計(jì)（政府審計(jì)）、社會(huì)審計(jì)（事務(wù)所審計(jì)、獨(dú)立審計(jì)）并列為三大審計(jì)?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)(60.)銀行內(nèi)部審計(jì)主要的審計(jì)方法是()。A.現(xiàn)場審計(jì)與自行查核B.現(xiàn)場走訪與自行查核C.現(xiàn)場審計(jì)與現(xiàn)場走訪D.現(xiàn)場審計(jì)與非現(xiàn)場審計(jì)正確答案：D參考解析：銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場審計(jì)與非現(xiàn)場審計(jì)兩種審計(jì)方法?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)(61.)管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法不包括()。A.強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)B.改善公司治理和內(nèi)部控制C.預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D.改善公司合規(guī)管理流程正確答案：D參考解析：管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法是：強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備，確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序，進(jìn)而得到有效管理?？键c(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容(62.)重大聲譽(yù)事件發(fā)生后()內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A.12小時(shí)B.24小時(shí)C.36小時(shí)D.72小時(shí)正確答案：A參考解析：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。考點(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制(63.)商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅()。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場狀況而變動(dòng)正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，其聲譽(yù)的潛在威脅越大?？键c(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容(64.)()是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險(xiǎn)，需要引起充分重視。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照誘發(fā)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險(xiǎn)，需要引起充分重視?？键c(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容(65.)（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務(wù)減免D.以資抵債正確答案：B參考解析：直接追償是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。(66.)（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。(67.)以下不屬于不良貸款的是（）A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款正確答案：A參考解析：2007年7月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。(68.)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.同等D.不相關(guān)正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。(69.)重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A.12小時(shí)B.24小時(shí)C.36小時(shí)D.72小時(shí)正確答案：A參考解析：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。(70.)操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括()。A.連續(xù)營業(yè)方案B.商業(yè)保險(xiǎn)C.流程管理D.業(yè)務(wù)外包正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段包括連續(xù)營業(yè)方案、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包。考點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述(71.)從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易不包括()環(huán)節(jié)。A.前臺(tái)交易B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理C.后臺(tái)結(jié)算D.柜臺(tái)審核正確答案：D參考解析：從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算三個(gè)環(huán)節(jié)。考點(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)(72.)金融消費(fèi)者有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)出售金融產(chǎn)品或者提供金融服務(wù)的合同條款進(jìn)行（）。A.公開B.解釋說明C.及時(shí)更新D.合規(guī)管理正確答案：B參考解析：金融消費(fèi)者有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)出售金融產(chǎn)品或者提供金融服務(wù)的合同條款進(jìn)行解釋說明。(73.)在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時(shí)，金融消費(fèi)者有權(quán)依據(jù)與金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費(fèi)者的（）。A.安全權(quán)B.求償權(quán)C.金融隱私權(quán)D.受尊重權(quán)正確答案：B參考解析：求償權(quán)。在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時(shí)，金融消費(fèi)者有權(quán)依據(jù)與金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償。(74.)銀行從業(yè)人員行應(yīng)()嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責(zé)任。A.規(guī)范操作B.自覺抵制內(nèi)幕交易C.樹立保密觀念D.自覺抵制欺詐正確答案：C參考解析：銀行從業(yè)人員行應(yīng)樹立保密觀念，增強(qiáng)保密意識(shí)，嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責(zé)任。(75.)關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范說法錯(cuò)誤的是()。A.從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)B.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為C.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利D.客觀真實(shí)地反映銀行業(yè)消費(fèi)者信息正確答案：D參考解析：從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)，堅(jiān)持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為，維護(hù)國家利益和金融安全；履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密；尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利；實(shí)事求是，客觀、真實(shí)的反映銀行活動(dòng)信息，嚴(yán)禁作假。考點(diǎn)銀行從業(yè)人員行為規(guī)范(76.)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于()義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕正確答案：C參考解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。交易有憑有據(jù)義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)?？键c(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)多選題（共30題，共30分）(77.)下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有()。A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會(huì)使市場利率相應(yīng)上升D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快E.會(huì)縮減市場貨幣供應(yīng)量正確答案：A、B、C、E參考解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本；降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿；減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現(xiàn)；會(huì)使市場利率相應(yīng)上升，縮減市場貨幣供應(yīng)量。所以，本題的正確答案為ABCE。(78.)綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時(shí)開展()等多種金融業(yè)務(wù)。A.銀行B.基金C.股票D.證券E.保險(xiǎn)正確答案：A、B、D、E參考解析：綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時(shí)開展銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多種金融業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)綜合化經(jīng)營概述(79.)幣值穩(wěn)定包括()。A.內(nèi)幣值穩(wěn)定B.外幣值穩(wěn)定C.利率穩(wěn)定D.貨幣充足E.本國匯率上升正確答案：A、B參考解析：幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定?？键c(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具(80.)提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的()A.操作方法B.注意事項(xiàng)C.風(fēng)險(xiǎn)提示D.安全保密措施E.附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行以及其他銀行自助設(shè)備等）時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的操作方法、注意事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)提示、安全保密措施及附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等資料(81.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括()。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)C.建立客戶身份識(shí)別制度D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作E.向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果正確答案：A、C、D參考解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括：第一，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。第二，建立客戶身份識(shí)別制度。第三，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。第四，執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。第五，按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)；向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果屬于反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。考點(diǎn)相關(guān)立法(82.)托收結(jié)算方式分為()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收E.跟票托收正確答案：A、B、C參考解析：托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。考點(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)(83.)長期借款主要包括()。A.次級(jí)金融債券B.發(fā)行普通金融債券C.證券回購協(xié)議D.向中央銀行借款E.混合資本債券正確答案：A、B、E參考解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)(84.)具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括()。A.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響B(tài).金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響C.金融工具減值對(duì)銀行的影響D.金融工具增值對(duì)銀行的影響E.金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響正確答案：A、B、C參考解析：計(jì)量對(duì)銀行的影響3、金融工具減值對(duì)銀行的影響?？键c(diǎn)新的金融會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度對(duì)銀行的影響(85.)金融會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)不包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性B.核算方法的獨(dú)特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性E.風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)特性正確答案：A、E參考解析：金融會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)：1、核算內(nèi)容的社會(huì)性2、核算方法的獨(dú)特性3、監(jiān)督的政策性4、內(nèi)部控制的嚴(yán)密性。(86.)()屬于薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則。A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)C.薪酬機(jī)制與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)D.薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧正確答案：A、B、D參考解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：1.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一2.薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧3.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)4.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)?？键c(diǎn)績效考評(píng)的監(jiān)管要求(87.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易E.境內(nèi)外外匯市場交易正確答案：A、C、D、E參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有：1.境內(nèi)外外匯市場交易；2.境內(nèi)外貨幣市場交易；3.境內(nèi)外債券市場交易；4.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)(88.)以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）A.證券公司、投行業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置C.財(cái)務(wù)公司、賬戶管理D.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正確答案：A、B、D參考解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：（1）證券公司、投行業(yè)務(wù)。（2）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（3）資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置。（4）財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行。(89.)下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述不正確的是()。A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)B.信托公司扮演著投融資窗口角色C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”D.2006年，中國銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展正確答案：D參考解析：D選項(xiàng)：2007年，中國銀監(jiān)會(huì)版布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》?？键c(diǎn)信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位(90.)審計(jì)部門要及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告年度開展案件防控有關(guān)()等內(nèi)容。A.實(shí)施總結(jié)B.審計(jì)工作的計(jì)劃C.實(shí)施報(bào)告D.審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題E.審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：審計(jì)部門要及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告年度開展案件防控有關(guān)審計(jì)工作的計(jì)劃、實(shí)施報(bào)告及總結(jié)、審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容?？键c(diǎn)銀行分支機(jī)構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計(jì)相關(guān)事項(xiàng)(91.)一般認(rèn)為，內(nèi)部控制發(fā)展的階段包括()。A.內(nèi)部牽制B.內(nèi)部控制制度C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)D.內(nèi)部控制整體框架E.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段正確答案：A、B、C、D、E參考解析：一般認(rèn)為，內(nèi)部控制發(fā)展大致經(jīng)歷五個(gè)階段，分別為：內(nèi)部牽制、內(nèi)部控制制度、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制整體框架、全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。考點(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展(92.)管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法是()。A.強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)B.改善公司治理和內(nèi)部控制C.預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D.確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序E.改善公司合規(guī)管理流程正確答案：A、B、C、D參考解析：管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法是：強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備，確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序，進(jìn)而得到有效管理?？键c(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容(93.)下列屬于呆賬核銷應(yīng)遵循的原則的是()。A.嚴(yán)肅追究責(zé)任B.逐級(jí)上報(bào)并經(jīng)審核審批C.對(duì)外保密D.提供確鑿證據(jù)E.賬銷案存正確答案：A、B、C、D、E參考解析：呆賬核銷應(yīng)遵循嚴(yán)格認(rèn)定條件，提供確鑿證據(jù)、嚴(yán)肅追究責(zé)任、逐級(jí)上報(bào)并經(jīng)審核審批、對(duì)外保密和賬銷案存的基本原則。考點(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理(94.)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有利于（)。A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容B.化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容C.幫助提升金融消費(fèi)者信心D.維護(hù)金融安全與穩(wěn)定E.促進(jìn)社會(huì)公平正義正確答案：A、B、C、D、E參考解析：加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容，對(duì)提升金融消費(fèi)者信心、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)公平正義和社會(huì)和諧具有積極意義。(95.)我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是()。A.依法合規(guī)B.誠實(shí)守信C.公開透明D.公平公正E.文明規(guī)范正確答案：A、B、C、D、E參考解析：我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則：依法合規(guī)、誠實(shí)守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范?？键c(diǎn)我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況(96.)以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的有()。A.安全權(quán)B.隱私權(quán)C.知情權(quán)D.選擇權(quán)E.公平交易權(quán)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利有：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利(97.)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括下列哪些方面()。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.妥善處理客戶交易請(qǐng)求D.交易有憑有據(jù)E.妥善處理投訴正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴?？键c(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)(98.)貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容包括()。A.借款人名稱B.用款計(jì)劃C.貸款種類D.貸款金額E.還本付息計(jì)劃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)商業(yè)銀行要求提供其他相關(guān)資料。(99.)下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。A.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣C.M2與M1之差為狹義貨幣D.M0即流通中的現(xiàn)金E.我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成正確答案：A、B、D參考解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。A項(xiàng)正確?；A(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。B項(xiàng)正確?，F(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0為流通中的現(xiàn)金；M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)正確。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。E項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選ABD。(100.)下列符合逆周期資本占風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％正確答案：A、B、C、D參考解析：特定情況下．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0—2．5％，由核心一級(jí)資本來滿足。(101.)下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有()。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險(xiǎn)單E.銀行承兌匯票正確答案：C、D、E參考解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和問接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。(102.)下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)，說法錯(cuò)誤的有()。A.結(jié)算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)和外部結(jié)算業(yè)務(wù)、B.對(duì)成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保C.財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌是指財(cái)務(wù)公司作為匯票的收款人，要在匯票到期日收到匯票金額的票據(jù)行為D.對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問是指財(cái)務(wù)公司根據(jù)成員單位的需求，為成員單位的投融資、資本運(yùn)作、資產(chǎn)管理和債務(wù)管理等活動(dòng)提供咨詢、分析、方案設(shè)計(jì)等服務(wù)E.委托貸款是財(cái)務(wù)公司根據(jù)成員單位資產(chǎn)保值增值需要，接受成員單位委托的非經(jīng)營性資金，針對(duì)各成員單位的不同需求設(shè)計(jì)投資方案，提供投資管理服務(wù)正確答案：C、E參考解析：財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌是指財(cái)務(wù)公司作為匯票的付款人，承諾要在匯票到期日支付匯票金額給收款人或持票人的票據(jù)行為，故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。E項(xiàng)所述為委托投資的含義，故E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。(103.)離任審計(jì)報(bào)告的評(píng)估結(jié)論至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況B.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括對(duì)以下情況及其所負(fù)責(zé)任的評(píng)估結(jié)論：1）貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況；2）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)；3）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)；4）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效；5）本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)(104.)上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個(gè)月D.3個(gè)月E.6個(gè)月正確答案：A、C、D、E參考解析：目前我國開展的國債回購業(yè)務(wù)．都是定期回購方式，隔日回購方式尚未開展。上海證券交易所規(guī)定回購期限為7天、1個(gè)月、3個(gè)月和6個(gè)月四種。(105.)不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為（）的銀行貸款。A.次級(jí)B.可疑C.損失D.正常E.關(guān)注正確答案：A、B、C參考解析：不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。(106.)下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有()。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行正確答案：A、B、C、D參考解析：托收的當(dāng)事人包括基本當(dāng)事人和其他當(dāng)事人。其中，基本當(dāng)事人有委托人、代收行、托收行和付款人(受票人)；其他當(dāng)事人有提示行和需要時(shí)的代理。判斷題（共29題，共29分）(107.)存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。正確答案：錯(cuò)誤參考解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。(108.)我國的貨幣政策目標(biāo)是促進(jìn)就業(yè)，防止通貨膨脹。正確答案：錯(cuò)誤參考解析：我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。(109.)為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。正確答案：錯(cuò)誤參考解析：在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。(110.)商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金是不允許商業(yè)銀行動(dòng)用的。正確答案：錯(cuò)誤參考解析：商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金是不允許商業(yè)銀行動(dòng)用的，超額存款準(zhǔn)備金可以允許商業(yè)銀行動(dòng)用。(111.)客戶的信用評(píng)級(jí)可以代替對(duì)貸款的分類。（）正確答案：錯(cuò)誤參考解析：不能用客戶的信用評(píng)級(jí)代替對(duì)貸款的分類，信用評(píng)級(jí)只能作為貸款分類的參考因素。考點(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理(112.)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)是金融市場最主要、最基本的功能。正確答案：錯(cuò)誤參考解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。(113.)根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。正確答案：錯(cuò)誤參考解析：商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。(114.)美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。正確答案：正確參考解析：美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化包括：1.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)；2.擴(kuò)充了美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職能；3.擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的監(jiān)管權(quán)；4.新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局；5.撤銷了儲(chǔ)貸監(jiān)管署，并將相關(guān)監(jiān)管權(quán)轉(zhuǎn)移給其他監(jiān)管者；6.制定并實(shí)施“沃爾克規(guī)則”?？键c(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革(115.)信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較長。（）正確答案：錯(cuò)誤參考解析：信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較短(116.)短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。（）正確答案：正確參考解析：短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。(117.)激勵(lì)約束原則就是實(shí)行結(jié)果考核與過程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。正確答案：正確參考解析：銀行績效考評(píng)的原則：（1）重要性原則。以實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅(jiān)持少而精。（2）客觀公正原則。結(jié)合實(shí)際，實(shí)事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎(jiǎng)罰有理，及時(shí)、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評(píng)原則。根據(jù)職責(zé)（能）定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務(wù)目標(biāo)的關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實(shí)行差異化績效管理，分類確定績效考評(píng)辦法和指標(biāo)體系。（4）激勵(lì)約束原則。實(shí)行結(jié)果考核與過程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結(jié)果為準(zhǔn)進(jìn)行績效工資分配。實(shí)施中實(shí)行累計(jì)分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年考核期預(yù)分配，年終進(jìn)行總清算。(118.)根據(jù)市場的規(guī)模、產(chǎn)品類型和產(chǎn)品定位等因素，可將定位方式分為三種。正確答案：錯(cuò)誤參考解析：根據(jù)市場的規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種。(119.)汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合，延長企業(yè)價(jià)值鏈縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國汽車消費(fèi)信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。正確答案：正確參考解析：汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合、延長企業(yè)價(jià)值鏈縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國汽車消費(fèi)信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。（??）(120.)金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約。正確答案：正確