初級銀行管理-2022年7月初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編

初級銀行管理-2022年7月初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編單選題（共45題，共45分）(1.)下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是()。A.發(fā)行金融債券（江南博哥）B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)C.收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)D.貸款業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，核心業(yè)務(wù)是處理不良資產(chǎn)，即收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)；金融資產(chǎn)管理公司可以通過債券轉(zhuǎn)股權(quán)實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)的處置，可以通過發(fā)行金融債券改善自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。(2.)商業(yè)銀行開辦衍生品交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)定，不包括以下哪項制度（）。A.風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度B.完善的收益測算準(zhǔn)則C.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度D.交易品種及其風(fēng)險控制制度正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行"的原則，內(nèi)部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內(nèi)容：1.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程(業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前臺、中臺與后臺分離的原則)和針對突發(fā)事件的應(yīng)急計劃。2.新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程。3.交易品種及其風(fēng)險控制制度。4.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)。5.風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度。6.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度。7.交易員守則。8.交易主管人員崗位責(zé)任制度，對各級主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵約束機(jī)制。9.對前、中、后臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計劃。(3.)以匯票出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)設(shè)立的時間為（）。A.合同簽定之日B.權(quán)利確定之日C.權(quán)利憑證交付之日D.債務(wù)不能履行之日正確答案：C參考解析：以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)，權(quán)利憑證應(yīng)當(dāng)交付銀行。(4.)根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對個人金融信息的保護(hù)，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法不正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集使用消費(fèi)者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的，方式和范圍、并經(jīng)消費(fèi)者同意B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集，使用消費(fèi)者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改，違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息正確答案：B參考解析：經(jīng)營者未經(jīng)消費(fèi)者同意或請求，或者消費(fèi)者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息，故B項說法錯誤。(5.)目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.容差全額罰息B.積數(shù)計息C.全額罰息D.余額計息正確答案：B參考解析：目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式主要有三種，分別是全額罰息、余額計息和容差全額罰息。(6.)根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”，下列屬于“認(rèn)識你的客戶”的是（）。A.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險狀況，采取有效的應(yīng)對措施B.應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。C.董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況D.董事會和高級管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)正確答案：B參考解析：A項，“認(rèn)識你的交易對手”。在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險狀況，采取有效的應(yīng)對措施。B項，“認(rèn)識你的客戶”。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。C項，“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況。D項，“認(rèn)識你的風(fēng)險”。董事會和高級管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)。(7.)以下屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A.累計外匯敞口頭寸比例B.單一不合格中央交易對手清算風(fēng)險暴露集中度C.單一合格中央交易對手非清算風(fēng)險暴露集中度D.同業(yè)單一客戶風(fēng)險暴露集中度正確答案：A參考解析：A項是市場風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)，BCD三項是信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)。(8.)當(dāng)債券違約風(fēng)險相對較高，通常該債券的收益率（）；當(dāng)市場利率上升時，通常債券價格（）。A.較高、上升B.較高、下跌C.較低、上升D.較低、下跌正確答案：B參考解析：一般來說，如果市場認(rèn)為一種債券的違約風(fēng)險相對較高，那么就會要求債券的收益率較高，從而彌補(bǔ)可能承受的損失。(9.)財務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益正確答案：B參考解析：企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司(以下簡稱財務(wù)公司)是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位(以下簡稱成員單位)提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(10.)根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，關(guān)于商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)合作機(jī)構(gòu)產(chǎn)品審批資料對代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查B.銀行應(yīng)建立代銷業(yè)務(wù)管理制度，包括合作機(jī)構(gòu)管理，代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、銷售管理等C.代銷業(yè)務(wù)實(shí)施業(yè)績考核，不僅得考核銷售業(yè)績，還要考核銷售行為和程序的合規(guī)性、客戶投訴情況和內(nèi)外部檢查結(jié)果等D.合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入應(yīng)由總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽訂協(xié)議，確需由一級分支機(jī)構(gòu)簽訂代銷協(xié)議的，一級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先獲得總行授權(quán)正確答案：A參考解析：A項說法錯誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對擬代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，不得僅以合作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)。(11.)第五次全國金融工作會議提出要設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。A.國務(wù)院金融安全委員會B.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會C.國務(wù)院金融發(fā)展委員會D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正確答案：B參考解析：2017年7月召開的第五次全國金融工作會議提出要設(shè)立的機(jī)構(gòu)是國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會。(12.)根據(jù)《信托公司治理指引》，信托公司的薪酬分配制度應(yīng)獲得董事會的批準(zhǔn)。董事會應(yīng)當(dāng)向（）就公司高級管理人員履行職責(zé)的情況、績效評價情況、薪酬情況做出專項說明。A.高級管理層B.股東（大）會C.監(jiān)事會D.董事會正確答案：B參考解析：《信托公司治理指引》第五十條規(guī)定，信托公司的薪酬分配制度應(yīng)獲得董事會的批準(zhǔn)，董事會應(yīng)當(dāng)向股東（大）會就公司高級管理人員履行職責(zé)情況、薪酬情況做出專項說明。(13.)根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實(shí)行（）。A.名單制管理B.綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度C.風(fēng)險敞口管理制度D.問責(zé)正確答案：A參考解析：根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實(shí)行名單制管理。(14.)根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。A.股東大會B.董事長C.高級管理層D.監(jiān)事會正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行的高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。(15.)每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A.知情權(quán)B.受尊重權(quán)C.受教育權(quán)D.公平交易權(quán)正確答案：C參考解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，保障金融消費(fèi)者受教育權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育，幫助金融消費(fèi)者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠實(shí)守信意識。(16.)以下不屬于常用的商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A.直接追償B.訴訟追償C.長期掛賬D.債務(wù)減免正確答案：C參考解析：銀行不良資產(chǎn)的處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、債務(wù)重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償。(17.)根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。A.資產(chǎn)置換B.破產(chǎn)清償C.以物抵債D.修改債務(wù)條款正確答案：B參考解析：按照《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對債權(quán)進(jìn)行重組的方式包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。(18.)在計算債券投資收益時，“票面利息/購買價格×100%"是（）的計算公式。A.持有期收益率B.即期收益率C.名義收益車D.到期收益率正確答案：B參考解析：即期收益率=票面利息/購買價格×100%。(19.)某銀行近期發(fā)行了一款個人大額存單產(chǎn)品，該產(chǎn)品發(fā)行的主要要素為，起點(diǎn)金額為100萬元，期限為2年，付息方式為按月付息，到期還本，年化利率為3．15%，暫不支持質(zhì)押。下列說法正確的是（）。A.該產(chǎn)品發(fā)行條款中關(guān)于存單“暫不支持質(zhì)押”的規(guī)定，屬于限制投資人權(quán)利的不當(dāng)條款B.“按月付息，到期還本”的付息方式，說明該款產(chǎn)品是指是一款保本保收益的理財產(chǎn)品C.該產(chǎn)品的利率較央行基準(zhǔn)利率上實(shí)際上浮達(dá)50%，如果超過當(dāng)?shù)厥袌隼识▋r自律機(jī)制約定的最高上浮幅度，則會產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險D.該產(chǎn)品涉嫌違反《大額存單管理暫行辦法》，屬于擅自提高個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額的行為正確答案：A參考解析：B項，理財產(chǎn)品不能承諾保本保收益。C項，合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。該產(chǎn)品的利率較央行基準(zhǔn)利率上實(shí)際上浮達(dá)50%，不違反法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，因此不屬于“合規(guī)風(fēng)險”。D項，該產(chǎn)品符合《大額存單管理暫行辦法》的規(guī)定，在法律允許的范疇，商業(yè)銀行有權(quán)對該產(chǎn)品進(jìn)行約定。(20.)根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.10B.1C.5D.3正確答案：C參考解析：對于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。(21.)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，其風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)預(yù)留足夠空間供投資者完整抄錄的確認(rèn)語句是（）。A.“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”B.“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”C.“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎"D.“理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”正確答案：B參考解析：投資者風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄，確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險確認(rèn)語句“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”，并在此語句下預(yù)留足夠空間供投資者完整抄錄和簽名確認(rèn)。(22.)在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。A.臨時檢查B.后續(xù)檢查C.常規(guī)檢查D.稽核調(diào)查正確答案：A參考解析：臨時檢查是在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件等臨時工作任務(wù)開展的檢查。后續(xù)檢查是對被查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。常規(guī)檢查是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查?；苏{(diào)查是指采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動。(23.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A.匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則B.全面性原則、審慎性原則、獨(dú)立性原則、有效性原則C.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則D.成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則正確答案：A參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：（1）匹配性原則；（2）全覆蓋原則；（3）獨(dú)立性原則；（4）有效性原則。(24.)根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的（）內(nèi)，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告離任原因等有關(guān)情況。A.十個工作日B.十五個工作日C.一個月D.五個工作日正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個工作日內(nèi)，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告離任原因等有關(guān)情況。(25.)根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》，銀行對災(zāi)難備份等關(guān)鍵資源或重要業(yè)務(wù)功能至少每（）開展一次突發(fā)事件應(yīng)對預(yù)案的演練。A.三年B.二年C.四年D.一年正確答案：D參考解析：《銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》第十條規(guī)定，銀行保險機(jī)構(gòu)對災(zāi)難備份等關(guān)鍵資源或重要業(yè)務(wù)功能至少每年開展一次突發(fā)事件應(yīng)對預(yù)案的演練。(26.)銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆（）以上或者外幣等值（）以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。A.1萬元，2000美元B.1萬元，1000美元C.5萬元，5000美元D.5萬元，1萬美元正確答案：D參考解析：銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。(27.)商業(yè)銀行的資金交易業(yè)務(wù)流程可以分為（）。A.債券買賣、外匯買賣、黃金買賣B.前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算C.金融衍生品交易，資金托管、外匯即日買賣D.資金管理、資金存放、資金拆借正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的資金交易業(yè)務(wù)流程可以分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算三個環(huán)節(jié)。(28.)某農(nóng)村商業(yè)銀行2018年3月末存款余額為40億元，流動性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元，下列監(jiān)管指標(biāo)中不符合要求的是（）。A.流動性缺口率B.流動性覆蓋率C.存貸比D.流動性比例正確答案：B參考解析：存貸比一般是75%，本題存貸比=32/40=80%，符合要求。流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30日現(xiàn)金凈流出量≥100%，本題流動性覆蓋率=10/15＜100%，不符合要求。流動性缺口率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不能低于-10%，本題流動性缺口率=流動性缺口率=流動性缺口÷同期內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn)=（40-32）/40＞-10%，符合要求。流動性比例=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負(fù)債余額≥25%，本題流動性比例=20/30=0.67，符合要求。(29.)根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用當(dāng)?shù)叵M(fèi)糾紛調(diào)解處理機(jī)制，通過建立臨時授權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機(jī)制促進(jìn)消費(fèi)糾紛化解B.銀行保險機(jī)構(gòu)可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費(fèi)投訴C.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的群體性投訴屬于重大消費(fèi)投訴D.銀行保險機(jī)構(gòu)可以接受投訴人撤回消費(fèi)投訴正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，20名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的群體性投訴才是重大消費(fèi)投訴。(30.)盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.自然災(zāi)害類B.社會安全事件類C.事故災(zāi)難類D.公共衛(wèi)生事件類正確答案：B參考解析：《國家特別重大、重大突發(fā)公共事件分級標(biāo)準(zhǔn)（試行）》將刑事案件列為社會安全事件的第六類，并將"劫持現(xiàn)金50萬元以上或財物價值200萬元以上，盜竊現(xiàn)金100萬元以上的或財物價值300萬元以上，或搶劫金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件"列為重大刑事案件。(31.)消費(fèi)金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和支付生活費(fèi)B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元正確答案：B參考解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：（一）發(fā)放個人消費(fèi)貸款；（A、C項符合）（二）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；（三）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；（四）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；（五）境內(nèi)同業(yè)拆借；（D項符合）（六）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（七）代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品；（八）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（九）經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。B項不屬于消費(fèi)金融公司的經(jīng)營范疇。(32.)金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)承諾（）內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。A.5年B.1年C.3年D.2年正確答案：A參考解析：《金融租賃公司管理辦法》第九條，在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。(33.)2022年4月14日，央行以利率招標(biāo)方式開展了7天期100億元逆回購操作的目的是()A.調(diào)節(jié)市場短期流動性B.提供市場長期流動性C.為降準(zhǔn)降息做好安排D.引導(dǎo)人民幣匯率貶值正確答案：A參考解析：央行投放的7天逆回購是短期工具，其目的是向市場上投放流動性，故本題選A項。(34.)某金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品說明書載明，該產(chǎn)品投資于債券的比例為50%，投資于未上市企業(yè)股權(quán)資產(chǎn)的比例為30%，投資于商品的比例為20%，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)（2018）106號），該產(chǎn)品屬于（）。A.權(quán)益類產(chǎn)品B.固定收益類產(chǎn)品C.商品及金融衍生類產(chǎn)品D.混合類產(chǎn)品正確答案：D參考解析：資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。固定收益類產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%，權(quán)益類產(chǎn)品投資于股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%，商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合類產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。(35.)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)施（）。A.同步錄音B.同步錄像C.現(xiàn)金進(jìn)出庫可回溯D.同步錄音錄像正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)施同步錄音錄像，錄像資料回放應(yīng)清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程。(36.)根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)B.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行風(fēng)險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱D.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制正確答案：B參考解析：2014年《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，明確“內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制”。(37.)根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)收費(fèi)的原則要求，說法錯誤的是（）。A.應(yīng)制定收費(fèi)價目名錄，同一收費(fèi)項目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素B.對實(shí)行政府指導(dǎo)價的收費(fèi)項目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示，充分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價目名錄收費(fèi)C.服務(wù)收費(fèi)由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)項目名稱等要素D.服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則正確答案：B參考解析：《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》規(guī)定，對實(shí)行政府指導(dǎo)價的收費(fèi)項目，嚴(yán)格對照相關(guān)規(guī)定據(jù)實(shí)收費(fèi)，并公布收費(fèi)價目名錄和相關(guān)依據(jù)；對實(shí)行市場調(diào)節(jié)價的收費(fèi)項目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示，充分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價目名錄收費(fèi)。(38.)商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。A.高級管理人員風(fēng)險偏好B.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略C.商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)D.市場風(fēng)險管理能力和資本實(shí)力正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險管理能力和資本實(shí)力相匹配。(39.)根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.購車貸款B.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款C.接受承租人汽車租賃保證金D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括：（一）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金（二）吸收股東3個月以上定期存款（三）同業(yè)拆入（四）向金融機(jī)構(gòu)借款（五）發(fā)行金融債券(40.)目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種不包括（）。A.加拿大元B.德國馬克C.瑞士法郎D.新加坡元正確答案：B參考解析：目前，我國銀行開辦的外幣存業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。(41.)根據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，商業(yè)銀行固定資產(chǎn)賬面價值和在建工程賬面價值之和占凈資產(chǎn)的比重最高不得超過（）。A.20%B.30%C.40%D.50%正確答案：C參考解析：根據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，金融企業(yè)固定資產(chǎn)賬面價值和在建工程賬面價值之和占凈資產(chǎn)的比重，從事銀行業(yè)務(wù)的最高不得超過40%。(42.)根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2018]9號)規(guī)定，下列哪項不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。（）A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事C.接受委托為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計的會計師事務(wù)所從業(yè)人員D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立董事正確答案：C參考解析：按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行